Turiu paslaptį ...
Aš jums šiek tiek paslaptis.
Jūsų brokeris, galbūt neturės jūsų geriausio susidomėjimo, kai jums bus pateiktos rekomendacijos.
Tiesą sakant, brokeriai gali teisėtai nustatyti savo interesus priešais tavo.
Ar tai sugauti?
Išverstas reiškia, kad jūsų tarpininkas gali gauti greičio viršijimo bilietą eiti 75 mylių per valandą tarpvalstybiniu mastu, tačiau nebus baudžiamas už pardavimą jums šmaikštus investicijas, todėl jų krūva pinigų.
Taip yra todėl, kad dauguma brokerių dirba pagal vadinamąjį tinkamumo standartas, o tai reiškia, kad rekomenduojami vertybiniai popieriai turi būti tinkami, atsižvelgiant į jūsų finansinį profilį; Tačiau daugelis vertybinių popierių, kurie gali būti laikomi tinkamais, gali būti toli gražu negu geriausios investavimo galimybės tam tikru metu.
Kaip jums patinka obuoliai?
Jums gali būti nustebintas sužinoti, kad brokeriai, dirbantys pagal tinkamumo standartą, nėra teisiškai įpareigoti rasti geriausias kainas ar geriausias investavimo galimybes tam tikru metu. Dėl to jūsų tarpininkas gali pasiūlyti vertybinius popierius, kurie teikia mažesnes pajamas ir kelia didesnę riziką nei kitos alternatyvos, nes tai gali būti pelningesnė brokeris. Tinkamumo standartas gali būti taikomas tarpininkams, kurie parduoda draudimą, atsargas, anuitetus ar kitus investavimo tipus.
1. Brokeriai užsidirbti pinigų, net jei ne.
Tai yra dėl komu- sijų pagrįsto kompensavimo modelio, kurį šiuo metu naudoja daugelis maklerių įmonių. Tarkime, kad jūsų tarpininkas įtikina jus pirkti XYZ akcijų paketą po 50 dolerių už akciją. Jei kaina vėliau padidės iki 60 USD, jūsų brokeris gali paskambinti jums ir patarti pirkti daugiau tos pačios garantijos dėl 20% vertės padidėjimo. Tada šis sandoris generuos komisinį už jūsų tarpininką.
Kita vertus, tarkime, kad tos pačios investicijos į XYZ atsargas sumažėjo iki 40 dolerių už akciją. Šiuo atveju tas pats brokeris gali paskambinti jums ir vis tiek pasakys, kad jums reikia įsigyti daugiau tokio paties saugumo, nes dabar jis yra pigesnis nei anksčiau, todėl turėtų būti laikomas sandoriu. Šis sandoris taip pat sudarytų komisinius už jūsų tarpininką.
Puikiai tinka jiems. Ne tiek daug.
Kaip matote, kad jūsų brokerio sėkmė gali būti mažai susijusi su jūsų pačių. Tai reiškia interesų, dėl kurių jūsų tarpininkas gali gauti naudos jūsų sąskaita, nesuderinamumą.
2. Aukštos komisijos - tai geras dalykas?
Brokeriai gali pasirinkti jums pasiūlyti tik tas investicijas, kurios moka didžiausias komisinis mokestis. Norėdami iliustruoti šį punktą, apsvarstykime dar vieną pavyzdį. Tarkime, kad investicija 1 yra geriausia jūsų investicija, tačiau ji nesuteikia jokių komisinių jūsų brokeriui.
Kita vertus, investicija 2 yra blogesnė investicija, kuri moka 5% komisinių. Pagal tinkamumo standartą jūsų tarpininkas neprivalo pasiūlyti investicijų 1 ir vietoj to gali parduoti jums 2 investavimą, norėdamas susimokėti už sandorį. Šis interesų konfliktas šiuo metu leidžiamas pagal tinkamumo standartą, kuris taikomas daugeliui maklerių įmonių.
Ar ne tas ypatingas?
3. Atrodo gerai popieriuje.
Jūsų tarpininkas gali parduoti jums nelikvidaus arba labai rizikingas investicijas. Taip yra dėl to, kad brokeriai dažnai yra susiję su konkrečiais vertybinių popierių emitentais ar tam tikromis investicinėmis bendrovėmis.
Dėl to jie gali apsiriboti tik savo filialų parduodamais patentuotais produktais, net jei rinkoje gali būti kitų patrauklių investavimo galimybių. Jie taip pat gali būti apriboti tik tam tikru vertybinių popierių sąrašu ir gali būti kompensuojami, kad bet kuriuo metu pasiūlyti vieną investiciją.
Vienas iš blogiausių pavyzdžių, apie kuriuos liudijau tai, buvo su draugu mama. Jos brokeris pardavė tai, ką jis pavadino "saugia investicija", kuri buvo ribotos atsakomybės bendrovė. Nors kai kurias ribotos atsakomybės bendroves galima laikyti geromis investicijomis, būtent tai buvo "Medicinos kapitalo investicijos".
Kas yra didelis dalykas apie tai? Na, ši konkreti komanditinė partnerystė tapo sukčiavimu, o dauguma investuotojų prarado viską, ką jie investavo į jį. Tai daro dar blogesnę istoriją - tai, kad šis brokeris manė, kad "tinka" įdėti į ją daugiau kaip 1/3 savo portfelio.
4. Jų komisiniai gali išgelbėti savo pajamas.
Jei mokate komisinius pagal kiekvieną prekybą, jūs galite praleisti daugiau, nei tikėtumėte.
Pvz., Jei už prekybą apmokestinsite 2%, tada atlikdami tik tris sandorius per metus galite kasmet mokėti 6% viso savo portfelio.
5. Alfabeto dumblių sriuba.
Brokeriai gali naudoti apgaulingus pavadinimus, kad susidarytumėte neteisingą įspūdį apie jų kompensavimo modelį ir kvalifikaciją. Šiuo metu finansinių paslaugų pramonėje naudojamų profesionalių pavadinimų gausa kelia painiavą net labiausiai patyrusiems investuotojams. Tačiau suprasti šių pavadinimų skirtumus gali labai paveikti jūsų ilgalaikius investicijų rezultatus ir bendrą pasitenkinimą.
Pavyzdžiui, terminas "finansų patarėjas" yra vienas iš labiausiai vartojamų terminų pramonėje; Tačiau dauguma asmenų, naudojančių šį pavadinimą, yra pardavėjai, kurie siekia patenkinti kvotas parduodami finansinius produktus. Kai kuriais atvejais jie gali parduoti ne biržoje esančius vertybinius popierius, kurie apima ilgalaikius įsipareigojimus, pernelyg didelius mokesčius ir aukštą rizikos lygį.
Pavyzdžiui, pavadinimai su žodžiu "vyresnysis" - sertifikuotas vyresnysis patarėjas (CSA) ir sertifikuotas vyresnysis konsultantas (CSC) yra nuodugniai išnagrinėti. Visada gaunu pasiūlymus paštu, kad nusipirktų pavadinimus. Neleiskite, kad alfabeto sriuba įspūdį jus įspėtų. Vienintelis, kuris turėtų būti finansų planavimo profesijoje, yra "CFP®" paskyrimas. Kiti žymenys yra CFA ir CPA paskyrimas.
6. Turiu pardavimo kvotą.
Man patinka, kai gaunu pareiškimą iš konkurento, kurį finansuoja investicinis fondas ar draudimo bendrovė. Brokeriai tvirtina, kad jų klientai turi geriausio susidomėjimo ir gali pasinaudoti visomis investavimo galimybėmis, išskyrus tai, kad jie tiktai investicijos, kurias aš žinau iš tų bendrovių patentuotų produktų.
Hmmm ...... dabar, kuris labiausiai domina pirmą? Užtikrinu ne klientą.
7. Mano įrašai švari ... .kind iš
Jūsų tarpininkas nėra įpareigotas pasakyti, ar yra kokių nors įrašų. Ir kodėl jie turėtų tai padaryti? Paskelbta, kad 70 proc. Potencialių klientų prieš išnuomojant brokerius nesvarsto.
Norite įsitikinti, kad jūsų brokeriui nėra tokio įrašo kaip Bernie Madoff? Eikite į FINRA BrokerCheck, kad pamatytumėte, kas yra jūsų brokerių įraše.
8. Tai galėtų būti geriau kažkur kitur.
Su tarpininku susitinkate su pardavėjo asmeniu, kuris gali ar neatsižvelgti į jūsų interesus. Kita vertus, įregistruoti investavimo konsultantai, dar vadinami RIA, yra įmonės, kurios veikia pagal patikėtinio standartą, o tai reiškia, kad jie yra teisiškai įpareigoti pirmą kartą pateikti savo klientų interesus.
Kaip nepriklausomas registruotasis patarėjas investicijoms, "Alliance Wealth Management, LLC" buvo įkurta palanki alternatyva tradiciniam maklerio modeliui, kurį įgijo daugelis investuotojų. Mes kompensuojame tik vadovybės mokesčius, kuriuos moka tiesiogiai mūsų klientai.
Kaip jūs mokate brokeriui? Jei nežinote, galbūt atėjo laikas sužinoti.
Rašyti Komentarą