Investuoti

Kur buvo visi investicinio bonuso pasiūlymai?

Kur buvo visi investicinio bonuso pasiūlymai?

Pagrindinės įmonės, pvz., "Fidelity", ir Charlesas Schwabas, kai atidarė sąskaitą vienoje savo kompanijoje, siūlydavo pelningas pinigų registravimo premijas, tačiau šios $ 500 + prenumeratos premijos išnyko.

Kur jie praėjo ir kas jų vietą?

Mes paaiškinome, kaip pasikeitė "DOL Fiduciary" taisyklė, kaip įmonės skatina naujus klientus su skirtingomis reklaminėmis akcijomis, tuo pat metu išlaikydamos "geriausiai tinka" standartą.

Kas yra DOL Fiduciary Rule?

Darbo departamento (DOL) Fiduciary taisyklė yra taisyklė, kurioje teigiama, kad visos investicijos į pensijų sąskaitas turi atitikti "geriausiai tinkamą" standartą. Be to, visi klientai privalo visiškai atskleisti informaciją apie tai, kiek iš jūsų yra patarėjas.

Ši taisyklė taikoma tik ištarnauto laiko sąskaitoms ir ištarnauto laiko konsultacijoms, tačiau tai turi netikėtą poveikį pramonei. Tai keičia tai, kaip įmonės moka savo konsultantus ir (kaip iššaukiamas poveikis), kaip įmonės įdarbina naujus klientus.

Kodėl fiduciarinės taisyklės įtakoja registracijos premijas?

Nauja fiduciarinė taisyklė stumia vis daugiau konsultantų nuo pardavimo komisinių atlyginimo ir į kompensaciją už mokesčius. Nors komisiniai nėra draudžiami pagal fiduciarinį įstatymą, jie yra labai sutrumpinti. Nesvarbu, ar konsultantas gauna komisinius ar nustato mokestį, tas produktas, kurį jie parduoda, turi atitikti geriausiai tinkamą standartą.

Daugeliu atvejų tai reiškia, kad konsultantai nebegali pasikliauti kaupiamų investicinių fondų arba anuitetų pelnu uždirbti. Įmonės, kurioms anksčiau buvo kompensuojami darbuotojai, remdamiesi šių produktų pardavimais, turi pertvarkyti pelno ir nuostolių centrus, dirbdami laikydamiesi įstatymų.

Dėl šių pokyčių brokerių konsultantai nebūtinai gali pasimokyti iš jūsų užmegzti santykius. Šiomis dienomis galimybė greitai pritrūkti, todėl brokeriai turi gauti daugiau pritraukdami ilgalaikius klientus.


Kadangi brokeriai turi įveikti didesnę kliūtį tam, kad taptų pelninga su bet kuriuo atskiru klientu, jie nenoriai teikia pinigų kiekvienam asmeniui, kuris atidaro paskyrą. Be to, didesnė administracinė ir reguliavimo našta reiškia, kad įmonės turi atidžiai atsižvelgti į savo rinkodaros išlaidas.

Akcijos, kurias galėtumėte pamatyti vietoj

Tai nereiškia, kad didžiosios bendrovės nenori jūsų verslo. Jie nori, kad taptumėte klientu, tačiau jie turi rasti naujų būdų gauti pelną, o daugeliu atvejų tai reiškia jų reklamos struktūros pertvarkymą.

Pavyzdžiui, "Fidelity" ir "Charles Schwab" abu naudojo pinigines premijas. Šiandien jie perėjo prie pasiūlymų ribotam laisvų sandorių skaičiui ir vis daugiau nemokamų produktų. Abi bendrovės gali ir toliau uždirbti valdymo ir administracinius mokesčius už savo nuosavų investicijų fondus ir ETF.

Jie taip pat gali uždirbti "lentynos erdvės" mokesčius iš didžiųjų investicinių bendrovių, kurios mokės, kad jų produktai būtų išvardyti kaip komisiniai nemokami produktai.

Kitame spektro gale roboadvisors, pavyzdžiui, "Wealthfront", valdys iki 15 000 dolerių nemokamai.

Jie tai daro, kad anksčiau pakabintų jus į tarnybą, o tada, kai jūsų turtas augs, pradėsite mokėti nedidelius mokesčius metus ir metus.

"Cash" pasiūlymai, kuriuos vis dar galite pamatyti šiandien

Tai nereiškia, kad grynųjų pinigų reklamos yra visiškai prarastos. Pigių brokerių, tokių kaip "TD Ameritrade", "ETrade", "Ally Invest", visos pradedant sąskaitas siūlo kelis šimtus dolerių premijų, o tai yra papildomos nemokamos prekybos premijos.

Brokeris

Akcijos

Pradėti

Iki

$600

+ Nemokami sandoriai

  • $ 3,000 Minimalus indėlis
  • Nėra mėnesinių mokesčių
Atidarykite sąskaitą

Iki

$100

+ Nemokami sandoriai

  • 100 dolerių piniginė premija už 25 000 dolerių indėlių
  • Komisijos nemokamas sandoris už 25 000 dolerių indėlių
Atidarykite sąskaitą

Pirmas

$1,000

Laisvas

  • $ 100 minimalus indėlis
  • Maža kaina
Atidarykite sąskaitą

Šios bendrovės uždirba savo pinigus per prekybos komisinius ir lentynos kambario mokesčius, todėl gali tikėtis, kad jų premijos pinigus grąžins greičiau nei brokerių ir patarėjų įmonės. Be to, šios bendrovės neturi laikytis fiduciarinės taisyklės, nes jos vykdo tik tuos, kuriuos pateikiate jiems.

Vienintelis pagrindinis tarpininkavimas vis dar siūlo piniginę premiją yra "Merrill Edge". Jie siūlo iki 600 dolerių, kad galėtų atidaryti ir finansuoti IRA. Įdomu tai, kad "Merrill" yra viena iš nedaugelio kompanijų, kurios toliau leidžia parduoti komisinius savo IRA.

Daugelis kitų bendrovių visiškai atsisakė, kad būtų lengviau suprasti, kaip laikomasi naujojo fiduciarinio standarto.

Ar tai palaikai? Kodėl ar kodėl ne?

Rašyti Komentarą