Ar kreditų tyrimai pakenks jūsų kredito balui?

Jūs tikriausiai girdėjote, kad prašymas dėl paskolos gali turėti įtakos jūsų kredito balas. Iš tiesų, daugelis supranta, kad kai kreditorius nagrinėja jūsų kreditą, kad galėtų priimti sprendimą dėl kredito paraiškos, tai gali turėti neigiamos įtakos jūsų kredito balas. Tas faktas, kad kai kurie jūsų kreditų tyrimai gali pakenkti jūsų rezultatui, sukėlė mitą, kad visi kredito tyrimai gali pakenkti jūsų kredito balui. Tiesa ta, kad yra du pagrindiniai kredito tyrimo tipai: "Soft" ir "hard". Tik sunkus tyrimas kenkia jūsų kredito balas.

Sužinokite, kokie kredito klausimai yra jūsų kredito ataskaitoje >>>

"Soft Credit" tyrimas

Svarbu suprasti, kad kai tikrinsite savo kredito ataskaitą, tai neturės neigiamos įtakos jūsų kredito balas. Jūsų paties tyrimas vadinamas "minkštu traukimu". Tai atliekama, kad galėtumėte stebėti savo kredito veiklą ir patikrinti, ar nėra tikslumo. Kadangi neprašysite kredito, kai tik patikrinsite savo ataskaitą, kredito biurų ir kredito vertinimo modeliai to nepadės prieš jus.

Kitas minkšto užklausimo tipas yra tas, kuris atliekamas, kai įmonės tikrina jūsų kredito istoriją, kad galėtumėte atsiųsti "iš anksto patvirtintus" pasiūlymus. Šie tyrimai yra žinomi kaip "netyčiniai", nes jūs neprašėte patikrinti savo kredito. Taigi, nors bendrovė galėjo peržiūrėti savo kredito istoriją ir (arba) balą, norėdama išsiaiškinti, ar siųsti jums pasiūlymą, šie tyrimai neturės neigiamos įtakos jūsų kredito balui.

Kreditinė apklausa

Kita vertus, yra sunkus kredito tyrimas. Kartais tai vadinama "savanoriška". "Kietas traukia" rezultatas, kai kreipiatės dėl kredito ar kai kurių paslaugų. Kredito kortelių išdavėjai, hipotekos makleriai ir kiti kreditoriai pateikia jūsų prašymu kredito prašymą, apie tai pranešama jūsų kredito istorijoje, parodydami, kad norite gauti naują kreditą. Daugelis mobiliojo ryšio paslaugų teikėjų, kabelinės / palydovinės televizijos paslaugų teikėjų ir kt. Atliks sunkius kredito tyrimus, kai kreipiatės dėl šių paslaugų.

Sunkus tyrimas gali pakenkti jūsų kredito balas. Tačiau padaryta žala paprastai yra palyginti maža. Nors kredito balų skaičiavimo formulės yra laikomos daugiausia slaptos, manoma, kad kredito tyrimai sudaro ne daugiau kaip 10% jūsų kredito balas. Svarbiausi veiksniai yra jūsų mokėjimo istorija ir jūsų skolos suma. Tačiau kai kurie skolintojai tampa susirūpinę, kai jie žiūri į jūsų kredito ataskaitą ir mato keletą bandymų gauti naują paskolą per šešių mėnesių laikotarpį. (Nors dauguma supranta, ar keletą dienų turite apklausų grupę dėl apsipirkimo dėl mažos hipotekos paskolos.)

Skaitykite minkštus ir sunkius užklausimus dėl jūsų kredito ataskaitos

Kredito biurų kredito ataskaitos nelaikomos kaip "sunkios" ar "minkštos". Naudojama skirtinga kalba:

• Eksperas: "Prašymai, kuriuos žiūri kiti", reiškia sunkų traukimą. Kreditoriai gali juos pamatyti vertindami jūsų kreditingumą. "Prašymai, kuriuos žiūri tik jūs", reiškia minkštą užklausą. Tai kredito užklausos, kurios gali būti jūsų informacijos (taigi, jūs galite pamatyti, kurios įmonės tikrina jūsų kreditą be jūsų prašymo), bet nėra matomos kreditoriams, vertinantiems jūsų kredito paraišką.
• TransUnion: "Reguliarūs tyrimai" yra tie, kurie yra lygiaverčiai sunkiems užklausimams. Jie bus jūsų TransUnion ataskaitoje dvejus metus. "Paskyros peržiūros užklausos" - tai jūsų ar kompanijų, suinteresuotų jums siunčiant rinkodaros medžiagą, minkštas traukimas.
• Equifax: "Užklausimai per pastaruosius 12 mėnesių" yra sunkūs traukimai, kurie įvykdyti pagal jūsų pageidavimą. "Paklausimai, kurie nerodomi įmonėms ir neturi įtakos jūsų kredito balai", siūlo gana aiškų paaiškinimą apie minkštą trauką. "Equifax" taip pat turi dar vieną pavadinimą, unikalų kredito biurui: "Įmonės, kurios paprašė jūsų kredito bylos". Tai įmonių, kurios prašė jūsų failo, sąrašas, kad galėtumėte pamatyti, kas jus domina. Ši informacija taip pat prieinama kreditoriams, norintiems jus įvertinti, nors jos poveikis jūsų kredito balai nėra žinomas.

Daugeliu atvejų, jei esate atsakingas už savo piniginius ir kredito sprendimus ir laiku atlikite mokėjimus ir išvengiate didelių skolų reikalavimo, kreditų tyrimai neturės didelės įtakos jūsų kredito balui.

Tai yra svečio žinia. Miranda Marquit yra žurnalistiškai apmokytas laisvai samdomas rašytojas ir profesionalus internetinis dienoraštis, dirbantis namuose. Ji yra "Mainstreet.com", asmeninių dividendų ir keleto kitų svetainių autorius. "Miranda" nėra susijęs ar patvirtintas "LPL Financial". Šioje medžiagoje išreikštos nuomonės yra bendros informacijos ir nėra skirtos konkretiems patarimams ir (arba) rekomendacijoms pateikti bet kuriam asmeniui.