Blogiausi 401 (k) klaidos Įsitaisė milijonai amerikiečių

Didžiąją dalį investavimo 401 (k) yra gana paprasta, ypač jei ji siūloma per jūsų įmonę. Jūs leiskite savo įmonei žinoti, kokią procentinę dalį (ar kurią dolerio sumą) norite investuoti, ir ji automatiškai pašalinama iš jūsų darbo užmokesčio ir įtraukiama į 401 (k). Pinigai yra suskirstyti į jūsų iš anksto atrinktas investicijas ir presto, jūs vėl investavote!

Kaip aš sakiau, paprasta. Štai kodėl tai yra pirmasis išėjimo į pensiją būdas. Tačiau yra daugybė klaidų, kurių gali įvykti jūsų 401 (k). Daryk viską, kad to išvengtumėte.

401 (k) klaida Nr. 1: nepasikeičia

Per savo 401 (k) turite daugybę galimybių pasirinkti. Labiausiai tikėtina, kad galėsite investuoti į nedideles kapitalizacijos, dideles kapitalizacijos, augimo, užsienio ir kai kurias kitas lėšas, kurios yra gana stabilios ir nuoseklios.

Jei esate jaunas, gali būti pagunda pagrįsti savo sprendimą istoriškai uždirbti kiekvieną fondą ir pasirinkti tą, kuris grąžino didžiausią procentą. Nors investiciniai fondai yra techniškai daugelio skirtingų atsargų grupė, tai nėra veiksmingas būdas įvairinti savo pinigus. Būtinai pasirinkite bent šešis ar septynis fondus ir pasirinkti iš keturių ar penkių skirtingų jūsų 401 (k) plano segmentų.

401 (k) Klaida Nr. 2: neatsižvelgiama į mokesčius

Ar žinojote, kad kiekvienas jūsų 401 (k) fondas turi mokesčius, kuriuos turite sumokėti kiekvienais metais arba ketvirčiu? Didžiąją dalį šių mokesčių yra jūsų mokėjimas savitarpio fondų valdytojui ir darbuotojams.

Dažnai mokestis yra mažesnis nei 2% ir atrodo labai mažas, tačiau kai jūsų fondas per metus tik padidėja 6%, tai reiškia, kad jūs faktiškai uždirbo tik 4%! Šie "maži" mokesčiai tiesiog paėmė 33% savo uždarbio!

Jei turite galimybę investuoti į indeksų fondus, norėčiau primygtinai rekomenduoti jums gerai pažvelgti į juos ir apsvarstyti galimybę įtraukti kai kuriuos iš jų į savo portfelį. Nors investiciniai fondai yra labiau kruopščiai atrinktos atsargos gerai išsilavinusio vadovo ir jo globėjų, kartais padidėję mokesčiai tiesiog nėra prasmės.

Indekso fondai yra sukurti, kad būtų galima modeliuoti tam tikrą indeksą, pvz., S & P 500, ir vertė didėja ir nukrinta su šiuo fondu (didžioji dalis). Mokesčiai už šias lėšas yra juokingai mažos (pvz., 0,09%), ir modeliuos bendrą rinką gana gerai.

Taigi, jei nesistengiate netyčia įveikti rinkos (kaip daugelis bando ir to padaryti nepavyksta) ir yra vertinga užsidirbti kartu su rinka, tai gali būti puiki galimybė jums.

401 (k) Klaida Nr. 3: nenaudojant bendrovės rezultatų

Jau kurį laiką bendrovės žaislai buvo praeiti dėl sunkių ekonominių laikų, tačiau daugeliui įmonių šios derinimo įmokos sugrįžta! Jei jūsų 401 (k) yra jūsų kompanijoje ir jūs gaunate įmonės atitiktį, vėlgi visomis priemonėmis prisidedate!

Tarkime, kad uždirbsite 50 000 USD per metus, o jūsų įmonė atitinka 100% jūsų įmokų iki 3%. Jei nieko neprisidedate, tuomet atspėkite, kiek jie įvedėte į savo sąskaitą? Tiksliai $ 0.

Bet kas, jei investuosite 3% savo pajamų? Tai reiškia, kad per metus turėsite sumokėti 1500 JAV dolerių (401 k), o jūsų įmonė sutaps! Tai reiškia, kad jie taip pat prisidės prie 1,500 USD. Ar suprantate, kad daugiau nebereikite 50 000 dol. Per metus? Ne, jūsų kompanija tiesiog sumokėjo 1,500 dolerių. Su jų indėliu, tai yra kažkas panašaus, kad pagaminti 51 500 JAV dolerių. Jei jūsų įmonė atitinka jūsų investicijas, naudokite ją!

401 (k) Klaida Nr. 4: paskolos iš jūsų 401 (k)

Aš išgelbėjau vieną iš didžiausių klaidų paskutiniam. Manau, kad per daug žmonių skolina iš savo 401 (k) sąskaitos, ir jie mano, kad tai yra protingas dalykas daryti!

Visų pirma, tai yra jūsų išėjimo į pensiją pinigai. Daugumai 9-5 darbuotojų tai yra vienintelis jų išėjimas į pensiją. Jie neturi papildomo verslo ar pajamų iš nuomos vienetų. Ne, jie turi šį 401 (k), ir visa tai. Tačiau jie mano, kad tai yra gera idėja iš to išnaudoti pinigus.

Bet kokiu atveju, pakankamai mano ranting. Kodėl manau, kad tai yra bloga idėja?

1. Jei esate jaunesnis nei 59,5 metų amžiaus, jūs pradėsite apmokestinti 10% baudą už pinigus iš jūsų investicijų anksti. Yra labai mažai atvejų, kai galite išvengti šios bausmės, taigi planuokite ją.
2. Kai traukite savo pinigus iš savo investicijų, nebesipalaidavote už tai. Trumpai tariant, tai nėra didelis sandoris, bet ką daryti, jei apskaičiuosite sudėtinį pelną per ateinančius 40 metų? Tai, kas atrodė tik kaip 100 dolerių, yra ilgalaikis tūkstančių dolerių.
3. Jei atsitiksite, kad paliksite darbą, atleisite arba užsidirbate, kai ketinate pasinaudoti šia paskola iš savo 401 (k), pinigai turi grįžti į jūsų sąskaitą nedelsiant. Tai yra didžiulė rizika, nes mes abu žinome, kad jūs neturite pinigų grįžti ten. Galų gale jums nebūtų reikalinga paskola, jei pirmiausia turėjote pinigų!

401 (k) Klaida Nr. 5: nesuderinamumas

Nesvarbu, kas jūs esate ar ką žinote, negalima prognozuoti rinkos. Jis eis aukštyn ir žemyn be įspėjimo. Žinau gana daug žmonių, kurie nustoja pinigų į savo 401 (k), kai rinka išnyko, nes jie yra atgrasyti nuo prarastų pinigų.

Bet tai yra tinkamas laikas investuoti savo pinigus! Rinka parduodama su nuolaida ir greičiausiai augs.Užuot sustabdę savo įmokas, geriausia tiesiog būti nuosekliai ir toliau prisidėti nepriklausomai nuo rinkos. Atminkite, kad jūs investuojate ilgalaikėje perspektyvoje.

Ar galvojate apie kitas 401 (k) klaidas, kurias galime pridėti prie sąrašo?