GF ¢ 029: 7 Finansų konsultantai, norėčiau, kad Punch į veidą

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3

Žmonės, žinantys mane, žino, kad aš nesu labai smurtinis vaikinas.

Aš niekada nebuvo kumščiuoju visą savo gyvenimą, aš labai retai kada nors šaukiu (išskyrus tuos atvejus, kai "St. Louis Cardinals" nugalėjo keturių laidų šviną devintojo apačioje), o aš uždengiu savo veidą pagalvimi, kai ant televizoriaus atsiranda konfrontacija (eik į priekį ir juokiasi ... mano žmona daro).

Trumpai tariant, mano asmenybės tipas yra tas, kuris nuolat šypsosi ir gali būti lengvai pažymėtas kaip "Joe Cool".

Bet, kaip ir bet kuris žmogus, yra keletas įvykių, kurie man tikrai įveikia.

Vienas iš didžiausių dalykų, kurie man įveikia?

Finansiniai patarėjai, kurie meluoja, pavogia ir apgaudinėja.

Tai mano pramonėje esantys žmonės, kurie finansinį planavimą suteikia blogą pavadinimą (Madoffas kas nors?), ir, deja, jie visur.

Aš buvau versle ilgiau kaip 12 metų, ir aš turėjau nesuskaičiuojamą skaičių su šiais patarėjais ir, nepaisant to, kad aš grįžau į asmenybę, norėčiau nieko daugiau, nei tiesiog juos išmušti į veidą, rimtai.

Aš pasidalinsiu keletu finansinių patarėjų siaubo istorijų, kurias kiti klientai pasidalino su manimi, išmoko pamokas, ir dar galime pamatyti, ar norėtumėte patraukti "Rocky Balboa" į veidą.

Atsakomybės apribojimas: Šio pranešimo rašymo metu jokie finansiniai patarėjai nebuvo pažeisti.

1 "12%" patarėjas

Prieš keletą metų konkurėjau už kliento verslą. Aš buvau vienas iš dviejų kitų patarėjų, kuriems buvo apklausta, ir aš išleidau savo tradicinę reklamą. Pasirodo, kad vienas iš vaikinų, su kuriais susidūrėme, potencialiam klientui garantavo, kad jis galėtų uždirbti 12% akcijų rinkoje.

Dabar atminkite, kad tai nebuvo iki 2008 m., Ir net jei tai būtų, tai nesvarbu. Patarėjas pasinaudojo pagrindiniais investiciniais fondais ir vis dar turėjo drąsos reikalauti savo klientui, kad jis galėtų netaikyti garantuota 12% grąža.

Buvau šokas

Laimei, potencialus klientas pamatė tiesiai per dūmus ir veidrodžius ir nepasirinko jo ir pasirinko mane.

Pamoka išmokta: Jei kada nors susidūrėte su kokiu nors patarėju, kuris garantuoja jums kokią nors grąžos normą, o ne cituoja jums fiksuotą anuitetą, kompaktinį diską ar tam tikro tipo draudžiamą obligaciją, tai nepadėsite. Tai per gerai, kad būtų tiesa. Išeik iš savo biuro greitai.

2 "Atsisakymo apmokestinimo pokalbis yra neprivalomas" patarėjas

Aš vieną kartą atėjau prie manęs, kuris buvo labai susierzinęs su savo dabartiniu finansų patarėju. Jie prarado daugiau pinigų nei norėjo ir tikrai nesuprato, ką jie turėjo. Kai turėjau galimybę pažvelgti į savo investicinių fondų portfelį, pastebėjau, kad visi jie turėjo investicinių fondų B-Share.

Tiems iš jūsų, kurie nežino, didžioji dalis "B" akcijų dabar neegzistuoja. Nors aš negaliu būti tikras, kodėl mano kvailys yra tai, kad jie nebeveikia, nes per daug patarėjų piktnaudžiauja. Jei jie vis tiek galėtų juos parduoti, patarėjas galėjo padaryti gražią komisiją, o klientas niekada nežinotų.

Dabar "B-Share" komisija nėra tokia bloga, kad dauguma iš jų turėjo šešerių-septynerių metų perdavimo laikotarpį. Tai reiškia, kad jei jūs perkate fondą, jūs turėsite jį išlaikyti bent šešerius ar septynerius metus, kol galėsite jį likviduoti be baudos.

Mano biure klientas neturėjo supratimo, kas buvo "B-Share", ir, svarbiausia, neturėjo jokio supratimo, kad jai buvo priskirta grąžinimo pareiga. Taigi čia ji yra - įstrigusi investicijoms, kurios jai prarado daugiau pinigų nei ji norėjo, ir ji negali nieko apie tai daryti, nes jei ji ją parduotų, ji turės sumokėti grąžinimo mokestį, be jos nuostolių . Kalbėk apie šliužimą į veidą.

Pamoka išmokta: Perskaitykite visą puikų spausdinimą ir įsitikinkite, kad suprantate, ar jūsų investiciniam produktui yra priskirta bet kokio tipo atsisakymo mokestis.

3 "Pasakojimas apie tiesą yra neprivalomas" patarėjas

Kitą kartą aš turėjau klientą, kuris buvo išėjęs į pensiją, ir mes vėl apyvartumeme savo 401 (k) ir pensiją. Mūsų pokalbiuose aš sužinojau, kad prieš porą metų jis įsigijo fiksuotą anuitetą savo vietiniame banke. Kadangi jie norėjo konsoliduoti visas savo investicijas, jie buvo daugiau nei patogiai perduoda viską, kas man - bet aš žinojau, kad jie ką tik išvedė fiksuotą anuitetą prieš porą metų.

Mano polinkis buvo tas, kad greičiausiai buvo tam tikro tipo atsisakymo mokestis. Aš klausiausi apie tai klientui, ir jiems susidarė įspūdis, kad nebuvo atsisakymo mokesčio ir kad jie galėtų pasiimti savo pinigus; pagrindinė ir palūkanų dalis ir bet kada pasitraukite.

Kodėl jie tikėjo tuo klausimu? Kadangi tai buvo patarėjas jiems pasakęs. Patarėjas pasakė jiems, kad jie gali išpirkti investicijas, garantuoti palūkanas bet kuriuo metu ir atsisakyti visko be bausmės.

Dabar, kai tai girdėjau, tiek, kiek norėjau juos patikėti, aš žinojau, kad kažkas skamba beprotiška. Aš turėjau juos paskambinti į banką ir pasikalbėti su patarėju, kad paaiškintų, kaip jis iš tikrųjų dirbo. Kaip paaiškėja, visai ne taip.

Taip, jie galėjo pasitraukti iš vykdytojo, bet visi jiems sukaupti susidomėjimai būtų prarasti, o jų atveju buvo maždaug 7000 USD, kurias jie paliks ant stalo.Žinoma, mes negalėjome atsisakyti didelės pinigų dalies tik konsolidacijos sumetimais, todėl palikome tai kaip persvarstyti pasibaigus perdavimo laikotarpiui, kuris buvo praėjus ketveriems metams!

Pamoka išmokta: Tiesiog todėl, kad patarėjas pasakoja jums kažką, nebūtinai reiškia, kad tai tiesa. Jei kažkas skamba pernelyg gerai, kad būtų tiesa, paprašykite to raštu.

4 Patarėjas "Man patinka keisti"

Ir ne, mes nekalbu apie sviestą. Aš kalbėjau su kitu potencialiu klientu, kuris svarstė galimybę pakeisti patarėjus ir nors jie gyveno mažame Midwest miestelyje, jie kažkaip pradėjo verslą su patarėju iš Niujorko.

Jie buvo su šiuo asmeniu jau keletą metų ir turėjo šurmulį, kad viskas buvo ne viskas, ko jie atrodė. Jie galvoja, kad patarėjas parduoda lėšas ir nupirko kitas lėšas tik siekdamas uždirbti komisiją, o kadangi buvau vaikas, kurį ketina nuomoti, man buvo įdomu pažvelgti.

Persvarstę savo sąskaitos išrašus ir prekybos patvirtinimus, greitai ir lengvai buvo akivaizdu, kad tai buvo tai, kas daroma. Žinoma, patarėjas pardavė A-akcijas; kitas investicinio fondo rūšis ir pasukti tiesiai į kitą B-akcijas ir pirkti jas, kartais tai buvo tas pats fondas. Nebuvo jokio prasmės, išskyrus tai, kad patarėjas padarė komisinį už kiekvieną iš šių sandorių.

Pamoka išmokta: Jei naudojate patarėją dėl komisinių santykių, rūpinkitės neįprastų prekybos patvirtinimų antplūdžiu. Jei matote daug veiklos, gali būti verta sužinoti apie tai.

5 "Patariuosi", "Aš galiu panaudoti viską, ką aš naudoju savo įmonės investiciniam fondui"

Aš ką tik susitikau su žmonėmis, neseniai persikėlusiais į valstybę nuo rytų pakrantės. Jie buvo perduoti man, nes jie buvo nepatenkinti patarėju, kad jie buvo su. Patarėjas dirbo vienoje iš tų didžiųjų draudimo bendrovių, kurios taip pat turi savo nuosavybės teise priklausančius investicinius fondus.

Patarėjas visada pareiškė jiems reikalavimą, kad jis galėtų panaudoti bet kokias investicijas, kurias jis norėjo. Tai, ką radau juokinga dėl šio teiginio, buvo tai, kad jūs iš tikrųjų pažvelgėte į jų sąskaitų turėtojus, daugiau kaip 80% visų jų investicijų buvo su tos bendrovės investiciniais fondais; savo nuosavą produktą.

Ką dar buvo krūva, ar tikros lėšos buvo siaubingos. Jų įrašai buvo blogi, jų užmokestis buvo didelis, o jų atlikimas panaši į 16 metų amžiaus bandymą padaryti jį NFL; tai tiesiog nebuvo jo pjovimas.

Pamoka išmokta: Jei naudojate konsultantą, kuris dirba didelėje įmonėje, būk atsargus, jei jie visada rekomenduos savo įmonės lėšas.

6 "Aš žinau, kad esi 80 metų ir turėtumėte būti kompaktiniame diske, bet mes turime būti rizikinga investicija" patarėjas

Tai patarėjo tipas, kuris nusipelno daugiau nei tiesiog smūgio; gal akies kandis, kelio į kirkšnį ar galbūt net "alkūnė" iš "The Rock".

Aš turėjau klientą, kurio motina dirbo su kitu patarėju per porą miestų. Dukra turėjo juokingą jausmą apie patarėją, todėl ji paragino savo mamą perkelti į mane.

Kai jos mama atsiuntė savo sąskaitos išrašus, negalėjau patikėti tuo, ką pamačiau. Aš paprašiau dukrą ir motiną, kokia buvo jų investicijų paskirtis, ir abu sutinku, kad pagrindinis dalykas yra pagrindinis rūpestis. Mama turėjo susipažinti su pragyvenimo išlaidomis, o kai kurioms investicijoms į pernelyg tolimą ateitį reikėjo grynųjų pinigų.

Kai girdžiu 80 metų našlę, pasakyk man, kad jai kelia nerimą jos vadovė, o per trumpą laiką ji turi gauti pinigus, iš karto galvoju apie kompaktinius diskus, pinigų rinką ar taupymo sąskaitą.

Na, ne šis patarėjas. Ne, šis patarėjas daugumą savo pinigų priskyrė įvairioms privilegijuotoms akcijoms ir ilgalaikėms obligacijoms.

Viena iš pageidaujamų vertybinių popierių termino pabaigos data yra 2040. Dabar tiems, kurie nesupranta, kaip veikia pageidaujamos atsargos, jie panašūs į akcijų ir obligacijų hibridą, todėl jie gali svyruoti kaip atsargos ir mokėti palūkanas kaip obligacija.

Na, kai motinai buvo reikalingi pinigai, palūkanų normos svyravo ir per kelis mėnesius ji pamatė 30 proc. Mažesnes palūkanų normas. Kai ji turėjo išpirkti šias investicijas, kad gautų tam tikrą piniginę lėšų dalį, ji pradėjo didžiulę nuostolį. Žinoma, jos investicijos tuo metu mokėjo labai didelį dividendą, tačiau po to, kai buvo padaryta tokia didžiulė smūgis dėl savo pinigų, tai buvo mažai patogus.

Pamoka išmokta: Jei manote, kad turite trumpą laiką pasinaudoti savo investicijų pinigais, neleiskite patarėjui įsigyti nieko kito, išskyrus kompaktinį diską.

7 "Mano produktų neturi mokesčių" patarėjas

Tai tokio tipo vaikinas, kad aš iš tikrųjų nenoriu pūsti į veidą, aš tiesiog norėčiau, kad su juo būtų linksmoji. Kartą aš konkuruoti su kitu patarėju, kuris vieninteliu investicijų sprendimu siūlė fiksuotą anuitetą. Jie buvo tikrasis draudimo agentas ir, matyt, tai buvo viskas, ką jis galėjo pasiūlyti.

Kai klientas pasirinko mane kaip patarėją per draudimo agentą, jie buvo nepatenkinti, beje, ir jie buvo labai nusivylę savo kliento sprendimu, kad jie buvo priversti jiems pasakyti (žeminančiu tonu), kad jų produktai neturėjo mokesčiai, o mano padarė, ir kad jie (mano klientai) padarė siaubingą sprendimą.

Jokių mokesčių, ar ne? Na, taip, jei perkate fiksuotą anuitetą, kuris garantuoja jums 3%, jūs gaunate 3%. Kai kas nors naudoja argumentą, kad jų gaminiai neturi mokesčių, yra juokinga.Yra už visus mokesčius; nėra tokio dalyko kaip nemokamas pietums.

Pamoka išmokta: Jei jūsų patarėjas tvirtina, kad jų gaminiai neturi mokesčių, aš pirmiausia norėčiau pasiūlyti apsisaugoti nuo juokingo juoko. Tada maloniai nuimkite save ir spręskite iš savo biuro.

Ar kada nors turėjote silpną finansų patarėjo patirtį, kurią norėjote įveikti į veidą? Ištraukite savo bokso pirštines ir pasidalykite toliau pateiktomis pastabomis.

SutaupytiSutaupyti