Namų akcijų paskola vs. Namų akcijų linija

Jau laikas. Vonios kambarys su tapetais, atsipalaiduojančiais "Austin Powers", pernelyg ilgas. Tu esi ilgai pavėlavęs atlikti tam tikrus reikalingus patobulinimus ir patobulinimus.

Bet iš kur gaunami pinigai?

Tu galėjo įskaičiuokite jį į kreditinę kortelę, tačiau 14,99% palūkanų norma nėra tokia patraukli. Suprasdami, kad turite kokią nors nuosavybę savo namuose, jūs ištirti savo galimybes.

Jei norite skolintis lėšas iš savo namų vertybių, turite dvi galimybes. Galite pasirinkti a namo nuosavybės paskola arba a namų kredito kredito linija.

Leiskite palyginti abu.

Namų akcijų paskola

Būsto nuosavo kapitalo paskola iš esmės yra antra hipoteka, tai lengva asmeninė paskola gauti ir daug panašiai kaip pirmoji hipoteka.

• Jūs nuspręsite, kokia suma jums reikia, ir kai ji bus patvirtinta, tai yra suma, kurią skolinsite.
• Tada uždarykite paskolą, kaip ir jūs padarėte dėl savo pirmosios hipotekos.
• Dabar paskolos davėjui teiksite visą paskolos sumos čekį.
• Kaip ir pirmoji hipoteka, dabar jūs nustatysite mėnesines išmokas už paskolą.
• Paskola turi nustatytą terminą, ir jūs atliksite mokėjimus kiekvieną mėnesį, kol paskola bus visiškai išskaityta.
• Namų akcijų paskolos dažniausiai turi fiksuotą palūkanų normą.
• Po to, kai paimk paskolą, jei nuspręsite vėliau, jums reikia daugiau pinigų, turite kreiptis dėl naujos paskolos.

Yra keletas pranašumų, kai jūs einate su namų nuosavo kapitalo paskola, ir yra priežastis, paskolos iš akcijų yra labiau populiarus pasirinkimas.

Naudodami nuosavo kapitalo paskolą gaunate fiksuotą palūkanų normą, kuri niekada nepasikeis. Jūs mokėsite tą pačią palūkanų normą, neatsižvelgdami į tai, kiek laiko jūs skolinsite.

Ne tik nustatoma palūkanų norma, bet palūkanos paprastai yra išskaičiuojamos iš mokesčių.

Namų akcijų kredito linija

Namų akcijų kredito linija yra paskolos, kurią atidarote bankui ar kitam skolintojui, rūšis, ir jūs galite atsiimti pinigus iš sąskaitos, kaip jums reikia.

Kiekviena paskolos bendrovė yra skirtinga, kaip valdyti nuosavybės vertybinių popierių kredito liniją (HELOC). Kai kurios bendrovės turi apribojimus, kiek turite skolintis kiekvieną kartą ir kaip dažnai galite tai padaryti. Kitos bendrovės reikalauja pradinio avanso.

Kai esate patvirtinti HELOC, jie turi nustatytą laikotarpį, kuris vadinamas "parengti laikotarpį.”

Po to jūs nebegalėsite skolintis pinigų iš kredito linijos ir bus nustatyta fiksuota palūkanų norma. Pasibaigus sutarties sudarymo terminui, galite atnaujinti kredito liniją, priklausomai nuo įmonės.

• Iš esmės, namų kredito lygis veikia panašiai kaip kredito kortelė, kurioje jūs naudojate ją, kai jums to reikia. Vienintelis skirtumas yra tai, kad kredito linijos palūkanos yra atskaitytos.
• Kai jums reikia papildomų lėšų, galite juos priimti, iki tos sumos, kuriai esate patvirtinta. Jums nereikia kreiptis ir uždaryti naują paskolą kiekvieną kartą, kai jums reikia pinigų.
• Mokesčių planai dėl namų akcijų kredito linijų paprastai yra lankstūs ir labai dažnai leidžia palūkanas tik mokėti kelerius metus, todėl juos lengviau tvarkyti.

Kokia paskola turėtumėte pasirinkti?

Tikrai tai priklauso nuo jūsų konkrečios situacijos. Kai jūs bandote priimti sprendimą, turėtumėte nepamiršti.

Pirma, žinokite, kad palūkanos iš bet kurios paskolos šiuo metu yra išskaičiuojamos iš mokesčio ir kad abiejų rūšių paskolos jūsų namus naudos kaip įkaitą. Patvirtinimo procese bus atliktas vertinimas, siekiant nustatyti, kiek galite skolintis.

Jei ieškote lėšų konkrečiai sumai, pavyzdžiui, sumokite medicininę skolą, geriausias jūsų pasirinkimas gali būti paskolos, susijusios su nuosavybės teise. Tačiau jei jūs išleidžiate pinigus, kad pakeistumėte savo virtuvę, namų kredito lygis gali būti protingesnis pasirinkimas, nes niekada nežinote, kokios papildomos išlaidos gali atsirasti.

Be to, jei esate tokio tipo asmuo, kuriam sunku neišleisti pinigų, kuris jiems yra prieinamas, gali būti geriausia pasirinkti namų nuosavo kapitalo paskolą, kad jūsų išlaidos neprarastų kontrolės.

Kaip ir su nuosavybės paskola, yra keletas privalumų ir trūkumų, kai pasirenkate nuosavo kapitalo kredito liniją. Viena iš geriausių kredito linijos privalumų yra tai, kad jūs mokate tik palūkanas, susietas su pinigais, kuriuos nupiešiate, o ne iš visos turimos sumos.

Kita vertus, vienas iš rimtų kredito linijų trūkumų (arba pranašumų, priklausomai nuo to, kaip jūs juo pažvelgiate) yra palūkanų norma, kuri gali padidėti priklausomai nuo rinkos ir paskolos. Žinoma, yra tikimybė, kad palūkanų norma gali sumažėti, bet daugiau nei tikėtina, kad ji išaugs iki jos mažėjimo.

Namų akcijų skaičiavimas

Kai nuspręsite, kokia parinktis jums labiausiai tinka, pirmasis žingsnis yra nustatyti, kiek nuosavybės jūs sukūrėte savo namuose.

Jūsų nuosavo kapitalo apskaičiavimas yra gana paprastas. Atsiskaitykite, kiek pinigų jūs turite skolintis iš savo turto vertę. Daugumoje kreditavimo bendrovių galėsite skolintis iki 85% nuosavybės savo namuose.

Prieš pradėdami kreiptis į skolintojo biurą, taip pat turėtumėte apskaičiuoti paskolos ir vertės santykį.

Paimkite sumą, kurią skolinote savo hipoteka, ir padalykite ją į savo namų rinkos vertę; tai jūsų paskolos ir vertės santykis (LTV). Jei tai yra didesnė, tuomet turėsite sunkų laiką gauti paskolą už jūsų namo vertę.

Paskutinis dalykas, į kurį reikia atkreipti dėmesį, yra tas, kad jūs niekada neturėtumėte skolintis daugiau, nei galite realiai grąžinti.

Atminkite, kad jūsų namuose gali kilti pavojus, jei jūs nesilaikysite šių paskolų.