Kiek įmonės akcijų turėtumėte turėti savo pensijų sąskaitoje?

Ar dirbate bendrovei, kuri parduodama visuomenei, ir taip pat siūlo šias atsargas jūsų pensinio plano metu? Jei taip, kokia procentinė dalis šias atsargas sudaro jūsų pensinio portfelio? 10%? 25%? 75%? Mano pilnam diskomfortui, aš atėjau prie vieno džentelmeno, kurio visas pensijų portfelis buvo vienoje akcijoje. Iki 2008 m. Jis buvo puikus dividendų mokėtojas ir daug metų gerokai pasidavė. Deja, šios atsargos pastebimai sumažėjo. Šis džentelmenis bejėgiai žiūrėjo, kad 75 proc. Viso jo portfelio išnyksta.

Šie ištekliai buvo tik vienas iš daugelio pavyzdžių per metus. "Lehman Brothers" ir keleto kitų pagrindinių finansų įstaigų žlugimas 2008 m. Turėjo būti paskatintas milijonams amerikiečių darbuotojų, kurie turi galimybę naudotis bendrovės akcijomis kaip investiciją į savo darbdavių remiamą pensijų planą.

Atsižvelgiant į jūsų akcinį kapitalą per jūsų pensijų portfelį nebūtinai yra blogas dalykas. Tačiau klausimas yra tas, kad kai kuriems investuotojams bendrovės akcijos gali būti per didelės jų pensijų plano turto procentais. Štai keli patarimai, padėsiantys jums nustatyti, ar jūsų portfelis yra per daug pasvertas jūsų darbdavio atsargomis.

Susipažinkite su savo planu

Per daug kartų manau, kad investuotojai užsiregistruoja į pensijų planą be atliekant bet kokius tyrimus. Jūsų išėjimas į pensiją yra vienas iš svarbiausių jūsų gyvenimo aspektų. Pasinaudokite šiek tiek laiko, kad tiksliai sužinotumėte, kaip veikia jūsų planas.

Ar jūsų darbdavys atlieka atitinkamus įnašus bendrovės akcijų forma? Ar yra taisyklių, reglamentuojančių atsargų valdymą jūsų paskyroje? Galite paprašyti santraukos plano aprašymo, kuriame išsamiai aprašomos taisyklės. Pasitarkite su savo personalo departamentu ir įsitikinkite, kad suprantate, kaip jūsų planas paveikia jus. Jei jie negali padėti (kurį daug kartų matėme), susitinkate su finansų patarėju, kuris išmano apie bendrovės išėjimo į pensiją planus.

Ar turite per daug kompanijos akcijų?

Ar jūsų kompanija galėtų būti "Lehman Brothers"? Kokią procentinę dalį sudaro jūsų bendras turtas? Nenustatytos fiksuotos gairės, bet aš rekomenduoju maksimaliai 10% -15%. Jei turėsite daugiau, gali kilti finansinė rizika, jei akcijos staiga sumažės. Idealus jūsų paskyrimas priklausys nuo jūsų tikslų, tolerancijos rizikai ir laiko ribos, kuriuos jūs galbūt norėsite peržiūrėti finansų specialistams.

Peržiūrėkite visą strategiją.

Kartais darbuotojai negali visiškai kontroliuoti bendrovės akcijų paskirstymo savo sąskaitoje. Kai kurie darbdaviai reikalauja, kad atitinkami įnašai būtų investuojami į bendrovės akcijas arba jie gali apriboti darbuotojų galimybes parduoti akcijas iki tam tikro amžiaus. Jei nustatysite, kad bendrovės akcijos yra per daug jūsų portfelio, yra dalykų, kuriuos galite padaryti, kad valdytų riziką. Galbūt norėsite apsvarstyti galimybę dalį savo turto paskirstyti įvairioms investicijų rūšims. Pavyzdžiui, jei jūsų darbdavys yra mažmeninės prekybos įmonė, galbūt galėsite įvairinti ir apsvarstyti kitų rūšių atsargas.

Nepamiršk savo IRA

Jei nesate visiškai patenkintas arba patenkintas investavimo galimybėmis savo 401k, tuomet visada galite atidaryti IRA. Jums bus apribotas tai, kiek galite prisidėti, nuo 5000 iki 5000 dolerių ir 6 000 JAV dolerių per 50 metų, bet bent jau galėsite labiau kontroliuoti, kokie pinigai eina. Be to, jei turite sutuoktinį (net jei ji nedirba), galite atidaryti sutuoktinį IRA ir leisti jam prilyginti.

Kiek jūs paniekinate savo įmonės pensijų planą, nepalikite rungtynių. Prisidėkite taip, kad bent jau gautumėte rungtynes ​​(jei jie pasiūlytų vieną), o likusi dalis galėtų patekti į IRA (tradicinį arba Rothą).