Lauki? Pasiruoškite šiais pinigų patarimais iš tėvų, kurie ten buvo

Daugeliui kūdikių auginimas yra neįkainojama patirtis, kurios jie nebūtų prekiaujantys.

Tačiau neįkainojama patirtis yra nepastebimas kainų ženklas - didžiulis - tas, kuris ateina, rūpinantis priklausomu žmogumi.

Nesvarbu, ar esate vienišas ar susituokęs, gimdote ar priimk, planuojate į priekį ar plaukioja pagal savo kelnių būstinę, prieš pradėdami tėvų atsakomybę svarbu atlikti keletą protingų finansinių veiksmų.

7 "Smart Money" perkeliama prieš įvedant vaiku

Nepriklausomai nuo situacijos, jūs tikriausiai daug domitės. Paskutinis dalykas, apie kurį nori galvoti, yra pinigai.

Bet jums reikia, ir mes esame čia, kad padėtume.

Čia pateikiamas tam tikrų finansinių sumetimų, kuriuos norėtumėte padaryti, sąrašą, jei planuojate turėti vaikų.

1. Apsvarstykite tikras mažojo žmogaus išlaidas

Laikykitės savo kūdikių kuprinės.

Tikėtina, kad šeima su namų ūkio pajamos yra 40 000 USD praleisti kažką panašaus į 21 000 USD prieš vaiko pirmąjį gimtadienį, pagal 2017 m. "NerdWallet" analizę. Šiame numeryje nėra gyvybės draudimo arba koledžo taupymo.

Daugelis tėvų teigė, kad jie beveik neįvertino šių sąnaudų, nurodydami vystyklus ir servetėles kaip didžiausią išlaidų sumą. Nors tai yra brangi, visą dieną dirbančių vaikų priežiūra yra didžiausia, vidutiniškai kainuoja apie 8000 JAV dolerių per metus.

Kai kuriems, sprendimas atsisako savo karjeros ir tampa tėvais iš namų. Jei tai yra geriausias veiksmas, turėsite apsvarstyti poveikį namų ūkių pajamoms.

Scott ir Jennifer Perry iš Raleigh, Šiaurės Karolinos, turi 15 mėnesių sūnų Isaiah. Scott Perry dirba visą darbo laiką dirbančiu projekto vadovu ir ne visą darbo dieną dirbančiu tinklaraštiniu tinklu beisbolo ir "softball" svetainėse "Catcher's Home". Prieš pradedant savo šeimą, Jennifer Perry buvo visą dieną dirbęs fizinis terapeutas.

Kai atėjo Isaiah, ji grįžo į ne visą darbo laiką, kad sumažintų dienos priežiūros išlaidas.

"Mes jau nebeuždirbome to, ką mes buvome, o dabar šios didžiulės sąnaudos atsidūrė mūsų kelyje (medicininės sąskaitos ir dienos priežiūra)", rašo Scott Perry. "Tai buvo viskas šiek tiek didžiulis - ypač kartu su miego trūkumu pirmieji šeši mėnesiai."

Ką galite padaryti pasiruošti

"Tai yra daugiau nei tik vystyklai ir kūdikių maistas", - rašo el. Laiškas "Les Tayne", "Tayne Law Group" generalinis advokatas ir generalinis direktorius Leslie Tayne. Ji turi daugiau nei dešimties metų patirtį, kuri padeda asmenims, šeimoms ir įmonėms išsikraustyti iš skolų. "Įsitikinkite, kad dabar ir ateityje turėsite apsvarstyti išlaidas, tokias kaip vaikų priežiūra, žaislai, drabužiai, medicininės išlaidos, mokykla po pamokų, mokyklos reikmenys, didesnės parduotuvių sąskaitos, gimtadieniai ir daugybė kitų dalykų".

Pradėkite atliekant tyrimus. Skaitykite tėvų knygas, žurnalus ir tinklaraščius. Bakstelėkite kitų žmonių patirtį ir sužinokite, ką atrodo realus vaikas - ir išlaidos.

Nei dvi patirties nebus tos pačios, bet apskaičiuokite kai kuriuos grubius (realistiškus!) Numerius. Pateikite juos į biudžetą. Tai nebus tobula, o jūsų kūdikio poreikiai pasikeis nuo mėnesio iki metų, nuo metų; tačiau tai bent jau suteiks jums gerą idėją, ko tikėtis.

2. Pripažinti savo skolą

Tikėtina, kad turite tam tikrą skolos formą - galbūt automobilio paskolą, hipotekos paskolą ar besimokančias studento paskolas.

"Tai gerai", sako Tayne. "Tol, kol tai pavyks valdyti, geriausia turėti vaikų ir skolos. "

Tačiau ji įspėja, kad jūs turėsite įsitikinti, kad galite atsiskaityti su mokiniais net su vaiku nuotraukoje. Jei negalėsite, tai tuomet, kai tie baisūs spiraliai, kuriuose yra didelės palūkanų normos ir pavėluoti mokesčiai, gali sulaužyti prieš jus.

Ką galite padaryti pasiruošti

Pirmasis žingsnis yra gauti gerą didelį vaizdą apie jūsų skirtingas skolas.

Jei nesate tikras kaip Norėdami tai padaryti, pabandykite naudoti nemokamą kredito stebėjimo paslaugą Kreditinė sezama.

Naudodami "Credit Sesame" galėsite gauti aiškų vaizdą, kokios skolos yra užsitęsusios. Yra tikimybė, kad tu negali iš karto sumokėti. Vėlgi, tai gerai. Tiesiog suskaičiuokite šiuos mokėjimus į savo biudžetą, kad įsitikintumėte, jog neatsisakote.

Jei norite sužinoti, ką jūs turite, kurkite nemokamą "Credit Sesame" paskyrą. Informacijos suvestinėje spustelėkite "Peržiūrėti duomenis", esančią skiltyje "Mano skolų analizė". Čia turėsite prieigą prie jūsų kreditinės kortelės skolos, būsto paskolų, auto paskolų, studentų paskolų ir kitų paskolų.

Kitas geras patarimas tėvams: Įsitikinkite, kad jūsų finansai yra apsaugoti. "Credit Sesame" taip pat siūlo nemokamą apsaugą nuo tapatybės vagystės. Tai apima 50 000 dolerių už tapatybės vagystės draudimą.

3. Paskirstykite savo taupymą

Paprastas ir paprastas: jums reikės pinigų, taigi jūs turėtumėte pradėti kuo greičiau taupyti.

Tai yra pagrindiniai pinigų srautai, kuriuos Scott ir Jennifer Perry sutelkė per devynis mėnesius iki jų sūnaus gimimo. Jis pritraukė papildomų pinigų internetinėje taupomojoje sąskaitoje, kuri uždirbo jam palūkanas.

Net ir savo viliojančiose pastangose ​​Scott Perry norėtų, kad jis anksčiau pradėtų šią užduotį.

"Aš anksčiau žinojau, kad ligoninės išlaidos bus nepaprastai didelės, ir aš norėjau būti pasirengusios tai", - sako jis."Aš buvau ir vis dar, galvoju apie tai - nustebęs, kad iš ligoninės gavome kelis šimtus dolerių sąskaitas net daug mėnesių po mūsų sūnaus gimimo".

Tai net neįtraukia kelių pediatrinių vizitų, kuriuos jie padarė per pirmuosius šešis jų sūnaus gyvenimo mėnesius, išlaidas. Arba vaiko priežiūros išlaidos. Arba vystyklai. Arba servetėlės. Arba visi kiti kūdikio pagrindai.

Ką galite padaryti pasiruošti

Pradėkite grąžinti pinigus kuo greičiau.

Tayne rekomenduoja įsteigti pagalbos fondą, jei dar to nepadarėte. Pažiūrėkite į savo biudžetą ir peržiūrėkite, ką galite palikti kiekvieną mėnesį. Išmeskite jį į atskirą, "hands-off", išskyrus atvejus, kai yra avarinė sąskaita.

Jei nesate tikri, kiek galite šiuo momentu sutaupyti, pabandykite taupymo programa, vadinama Digit.

Digit automatizuoja jums taupymo procesą ir netgi nustato pinigų sumą, kurią galite sau leisti sutaupyti (nesukeliant į jį sąskaitos perkeitimo!) FDIC draudžiamoje taupomojoje sąskaitoje.

Prisijunkite programą prie savo abonemento, tada "Digit" žiūri į savo pajamas ir išlaidas. Jo algoritmai daro viską.

"Set-it-and-forget-it" strategija padėjo Penny Hoarderiui Matt WIley sutaupyti 4300 dolerių be pastebėjimo. Jis panaudojo tas santaupas, kad sumokėtų už netikėtus veterinarijos gydytojo sąskaitas už kailių kūdikius, vestuvių išlaidas ir neseniai perkeltas iš Floridos į Niujorką. Čia galite perskaityti savo Digit apžvalgą.

Kai tu galvoji apie viską bet taupyti pinigus, Skaitmenų vis tiek turės tavo nugarą.

4. Pateikite draudimo klausimą (-us)

Kūdikio priėmimas į šeimą reiškia kažkieno priklausymą tau - ir tai gali būti kažkoks siaubingas.

Per mėnesį nuo sūnaus gimimo Scott ir Jennifer Perry pradėjo galvoti apie gyvybės draudimą.

"Aš nusprendžiau, kad atėjo laikas, kai atvedėme šiek tiek vaikino šiame pasaulyje", - sako Scott Perry. "Dabar, jei vienas iš mūsų mirė, kitas būtų atsakingas už vaiko globą ir jo rūpinimąsi, jo kolegos taupymą ir kt. Tai buvo atsakomybė, kurią jaučiate, kai jau esi vaikas".

Jis pripažįsta, kad gyvybės draudimo tyrimas buvo nepaprastai svarbus.

"Tai užtruko daug laiko ir energijos, kad išsiaiškintume tai ir pasirinktume pagal tai, kas būtų geriausia mums ir mūsų situacijai", - sako jis.

Be gyvybės draudimo, taip pat yra ir kitų rūšių draudimo: automobilių, namų savininkų, sveikatos ir negalios - tik norėčiau paminėti keletą.

Ką galite padaryti pasiruošti

Draudimo pasaulis yra bauginantis daugeliui žmonių, bet pradėkite ieškodami savo sveikatos draudimo, kad pamatytumėte, ką ji apima (ahem, gimdymas yra brangus).

"Jūs norėsite įsitikinti, kad jūs suprantate, kas yra ir nėra padengiamos ligoninės išlaidoms gimdymo metu (ir galimos nenumatytos medicininės avarijos ar sąlygos, turinčios įtakos tau ar jūsų kūdikiui)", sako Tayne.

Tada išmoksite kitokius draudimus, kuriuos galbūt norėtumėte ar reikia.

Jei esate jauni ir dažniausiai sveiki, apsvarstykite galimybę įsigyti terminuotą gyvybės draudimą "Ethos" internetu. Ji bendradarbiauja su svarbiausiu "A" reitinguoto gyvybės draudimo vežėjo, teikiančio politiką už mažą kainą. Pavyzdžiui, 30 JAV dolerių per mėnesį jūsų šeimai gali būti skirta 1 mln.

Bet kuris asmuo, įskaitant nepriklausomus rangovus, per "Ethos" gali gauti terminuotos gyvybės draudimą be medicininio patikrinimo ar išsamių dokumentų; tiesiog užpildykite skaitmeninę programą.

Jei pageidaujate daugiau parinkčių, eikite į Policygenius. Paieškos sistema leidžia palyginti gyvybės draudimą su greitomis kainomis. Kai surasite tinkamą tinkamumą, galėsite kreiptis tiesiai internete.

Visų kitų rūšių draudimo atveju mes sukūrėme 12 rūšių draudimo vadovą ir kaip nustatyti, ar jie verta išlaidų.

Kiekviena situacija bus kitokia, todėl atidžiai apsvarstykite savo poreikius.

5. Neužmiršk apie savo senatvės planą

Turint šiek tiek linkę nereiškia, kad turėtumėte pamiršti apie savo ateitį.

Jūs norite įsitikinti, ar jūsų pensijų fondas yra tinkamoje vietoje.

"Prieš pradedant vaikus, svarbu turėti gerą pradinį pensijų fondą ir kad jūs planuojate toliau daryti įmokas", - sako Tayne.

Laimei, Scott ir Jennifer Perry dėl savo 401 (k) ir Roth IRA sąskaitų nebuvo tokios susirūpinęs. Dėl to, kad gyvena taupiai ir nuolat gaunamos pajamos, jie sugebėjo padidinti sumą, kurią jie prisideda, net įkėlę vaiką į nuotrauką.

Ką galite padaryti pasiruošti

Jei kyla problemų gauti pinigus į jūsų senatvės paskyrą, sukurkite ją savo biudžete. Tayne skatina jus apsvarstyti tą patį būdą, kokį norėtumėte nuomoti: būtina.

"Mokėkite kiekvieno mėnesio pradžioje, kad nebūtumėte linkusios ją išleisti kitur", - sako ji.

Jei turite išeitinę pensiją per savo darbdavį, pažiūrėkite, ar galite nustatyti tiesioginį indėlį, taigi dalis jūsų darbo užmokesčio bus automatiškai sifonuotas, kol galėsite į jį atsigauti.

Taip pat turėtumėte stebėti savo sąskaitą, kad įsitikintumėte, jog tai labiausiai atitinka jūsų interesus (jūs žinote, visos akcijos, palyginti su obligacijomis, ir mokesčiais).

Jei pažvelgsite į savo paskyrą ir negalėsite suprasti, kas vyksta, apsvarstykite galimybę jį naudoti Žydi.

"Blooom" yra patarėjas pensijų sąskaitoms. Ji siūlo nemokamą 401 (k) patikrinimą, kad galėtumėte patikrinti paskyros pulsą.Jei jums nepatinka tai, ką matote, galite pasirinkti mokėti 10 dolerių per mėnesį, kad "Blooom" stebėtų jūsų paskyrą ir automatiškai atliktų koregavimus, kurie tinka jums labiausiai.

6. Parašyk savo valią

Tai ką mes girdime iš daugelio tėvų apie testamentus: "Taip, aš žinau, turėčiau turėti vieną, tai tik ..."

Tikslo parašymas gali pasirodyti sudėtinga užduotis, tačiau tai yra labai svarbu, jei nuotraukoje yra vaikai.

Kas tiksliai yra valia?

"Tikslas nustatys, kas gauna tavo turtą ir kas bus paskirtas vieninteliu tavo vaikų globa [jei mirsi]", sako Tayne.

Scott Perry teigia, kad dar neturėdamas savo sūnaus, jis neturėjo noro. Dabar jis daro, nors vis dar yra jo žmonos darbų sąraše. (Mes jaučiamės!)

Ką galite padaryti pasiruošti

Prieš perkeldami internetą ir spausdindami tam tikrą šabloną ir žaiddami "Mad Libs", atlikite savo vadovą, kaip parašyti valią.

Tai apibūdina viską, ką reikia žinoti, įskaitant skirtumus tarp valios ir pasitikėjimo, valios kainą (taip, jie kainuoja pinigus!) Ir kaip parašyti vieną, jei naudojate mažai lėšų.

7. Planu savo vaiko ateitį

Nors jūsų vaiko išsilavinimas nėra kažkas, ko reikia nustatyti iš karto, tai verta apsvarstyti.

Bet jei jūs kovojote kitose srityse, tai yra kažkas, kad gerai, kad atidėti.

"Svarbu, kad neatsispirtumėte išėjimo į pensiją ar ekstremalių situacijų fondo, kad mokėtumėte už koledžą, taigi, jei tai nėra kažkas, dėl ko jūs galite pradėti sutaupyti iš karto, parengkite planą įtraukti koledžo fondo įnašus į kelią", - sako Tayne.

Scott Perry teigia, kad po Isaiah gimė 529 taupomoji sąskaita, tačiau jis nori, kad jis būtų bent jau pripažintas iš anksto.

Ką galite padaryti pasiruošti

Jei norite pradėti savo kolegos taupymo sąskaitą savo vaikui, galite pažvelgti į 529 planą.

529 planas yra panašus į 401 (k). Iš esmės tai yra investicinė sąskaita su mokesčių lengvatomis. Tai padeda sutaupyti daugiau pinigų tikslui: kolegijoje.

Atlikite savo tyrimus, kad įsitikintumėte, jog ši sąskaita tinkama jūsų poreikiams. Pradėkite skaityti mūsų vadovą apie 529 planus.

Esmė? Jūs turite tai

Geros naujienos: jei atliksite šio vadovo pabaigą, jau esate teisingame kelyje.

Be abejo, 100 milijonų kitų dalykų, kuriuos reikia nerimauti, kai vaiką paversti nuotraukoje (nepamirškite, kaip jis pakeis mokesčių įvedimo būdą!), Tačiau, jei atliksite šį vadovą, tu gerai būsi taip, finansiškai.

Carson Kohler ([email protected]) yra "Penny Hoarder" personalo rašytojas. Ištyrus ir parašius šį straipsnį, ji supranta, kad ji turi būdų eiti, kol ji pasirengusi rūpintis nieko, išskyrus katę.