Naudojant A 529 sau: naudos ir naudos

Iki šiol jūs puikiai suprantate, kokia yra jūsų vaiko švietimo išlaidų taupymo nauda 529 plane. Bet ar žinojote, kad taip pat galite naudoti 529 planą, kad galėtumėte išsaugoti save, nesvarbu koks jūsų amžius?

Jei ketinate išplėsti savo išsilavinimą, pvz., Grįžti į magistro laipsnį arba net gauti pažymėjimą, štai ką jūs turite žinoti apie 529 naudojimą sau.

529 plano naudojimo privalumai

Viena iš didžiausių privalumų investuoti į planą 529 yra galimybė sutaupyti lėšų.

Nors jūs negausite federalinių pajamų mokesčio atskaitymų, investuodami į 529, visus savo pajamas bus auga be mokesčių ir jums nereikės mokėti mokesčių, kai atsiimsite pinigus. (Tai labai panašus į Roth IRA.)

Daugelis valstybių (iš viso 34) išleidžia gyventojams pajamų mokesčio atskaitymus įmokoms, neviršijant tam tikros ribos. Čia galite rasti valstybes, kurios siūlo mokesčių nuolaidas.

529 planai gali būti naudojami kvalifikuotoms švietimo išlaidoms, įskaitant:

• Mokymas (kolegijos ir prekybos mokyklos)
• Knygos
• Kambarys ir lenta
• Kompiuteriai
• Įranga

Taigi, jei jūs gyvenate valstybėje, kuri siūlo atskaitymą, ir planuojate grįžti į mokyklą ateinančiais metais, apsvarstykite galimybę susimokėti kai kuriuos pinigus 529 planu. Geriausias scenarijus yra tai, kad gaunate nedidelę mokesčių pertrauką, o jūsų pinigai auga šiek tiek nemokant mokesčių. Blogiausia yra tai, kad jūs tiesiog gaunate valstybinę mokesčių lengvą. Bet kuriuo atveju mokesčių atskaita yra mokesčių pertrauka.

Kiek jūs galite prisidėti prie plano 529

Kiekviena valstybė nustatys savo limitą, kiek iš viso galima atsisakyti plano 529. Tačiau IRS nenustato metinių įmokų ribų.

Be to, federalinė vyriausybė leidžia vieniems asmenims prisidėti iki 14 000 JAV dolerių per metus arba 70 000 JAV dolerių per penkerius metus ir išvengti dovanų mokesčio padarinių.

Tačiau indėlis į jūsų 529 planą nelaikomas dovana, ir jūs galite prisidėti tiek tiek, kiek nori. Planai, pvz., "ScholarShare", leidžia atlikti automatinius įnašus, todėl kiekvieną mėnesį galite lengvai sutaupyti, kol nepasieksite savo tikslo.

Ką daryti, jei nenaudojate pinigų?

Jei prisidedate prie 529 plano, tačiau nenaudojate visų pinigų, galite pasirinkti keletą variantų.

Pirma, jūs galite pakeisti plano naudos gavėją savo vaikui, anūkui ar sutuoktiniui ateityje. Tai gali suteikti jums didelę pažangą pradedant taupyti vaiko išsilavinimą. Už tai neturėsite mokėti jokių mokesčių ar nuobaudų.

Jūsų antroji galimybė yra pašalinti pinigus. Tokiu atveju turėsite sumokėti mokesčius nuo uždarbio pridėjus 10% baudą. Kai kuriais atvejais jums taip pat gali reikėti grąžinti gaunamas valstybines mokesčių nuolaidas.

Tai skamba šiek tiek bauginančiai, bet supranta, kad tai yra tik 10% daugiau už pajamų dalį - visada galite atsiimti savo įmokas, nesukeldami jokių mokesčių padarinių.

Ką reikia žinoti

Tam tikromis aplinkybėmis, taupymas jūsų pačių švietimo išlaidoms yra fantastiška mintis. Jūs vengsite mokėti mokesčius už uždarbį, gausite potencialiai didelių valstybės mokesčių lengvatų priklausomai nuo to, kur gyvenate, ir galėsite pervesti pinigus kitam gavėjui (pvz., Jūsų vaikams ar būsimiems vaikams), jei neturite naudok sau pinigus.

Bet yra keletas kitų dalykų, kuriuos reikia žinoti:

• Kai kurie planai reikalauja, kad jūsų sąskaita būtų bent prieš metus, prieš naudojant.
• Jums reikia patikrinti plano mokesčius ir išlaidas, kad įsitikintumėte, kad trumpalaikis taupymas iš tikrųjų bus jums naudingas.
• Tik penkias valstybes skatina investuoti į nevalstybinį planą. (Šios valstybės yra Arizona, Kanzasas, Misūris, Mainas ir Pensilvanija.)
• Kai kurios investicijos yra rizikingesnės nei kiti, todėl įsitikinkite, kad esate patenkintas, kur investuosite savo pinigus. Išanalizuokite planus prieš pasirašydami.

Jei norite patys pradėti suplanuoti 529 plano planavimą, galite peržiūrėti planus tiek savo valstybėje, tiek iš jos, kad galėtumėte pasirinkti jums tinkamiausias galimybes. Būtinai atsižvelkite į visus kintamuosius, kad galėtumėte išeiti į priekį.

Ar naudojate 529 mokestį už švietimo išlaidas?

Robert Farrington yra "ScholarShare" prekės ženklo ambasadorius. Visos šio straipsnio nuomonės yra jo paties.

Photo Credit: applesunday / 123RF Standartinės nuotraukos