Ar 401 (k) "Rollover" visada daro didžiausią prasmę?

Aš esu tokio asmens žmogus, kuris mėgsta žinoti, kur yra mano pinigai, ir kuo daugiau galiu valdyti. Galbūt tai atsiranda nuo skolų grąžinimo skolinimosi studentams ir kreditinės kortelės metų ir naujo puslapio įvedimo į finansus, ar galbūt tai yra paranoja dalis, bet aš esu tas, kuris mėgsta kontroliuoti savo pinigus.

Aš žinau, kad iš tiesų man neatrodo unikalus, nes daugelis iš mūsų yra tokie, tačiau kai prasideda 401 (k) pokalbio pokalbis, daugelis žmonių prisipažįsta, kad jie nežino, ką jie turi "ten", kaip jie tai, dirba jiems išeinant į pensiją.

Aš reguliariai susidūriau su finansinių paslaugų sektoriumi ir daug kartų atsitraukia į neteisingą supratimą apie tai, ką žmogus gali daryti su savo 401 (k), ir prielaida, kad tai bus labai gerai sėdėti su savo buvusiu darbdaviu. Tačiau 401 (k) perkėlimas gali būti puiki galimybė daugeliui; pagrindinis dalykas yra tas, kad iš karto reikia tik nedaug namų darbų, kad nustatytų, ar tai geriausia tau.

401 (k) darbas į naują darbdavį gali sutaupyti laiko

Dabar, kai paliksite darbą, vienas iš jūsų pirmųjų skambučių turėtų būti jūsų buvusiam grupės išmokų skyriui, kad galėtumėte sužinoti apie savo galimybes, susijusias su jūsų 401 (k).

Tiems, kurie tiesiog nori patogumo ir mažai galvos skausmo, gali būti prasminga padaryti 401 (k) perkėlimą į savo naują darbdavio planą. Čia gali būti daug naudos, pavyzdžiui, leidžianti jums visus savo 401 k kvietimus investuoti į vieną stogą, kad būtų lengviau valdyti.

Nors aš esu viskas, kad sutaupytumėte laiko ir būtų lengviau investuoti, svarbu apsvarstyti tai, kad ne visi 401 (k) planai leidžia planus paversti. Jei apsvarstysite šį maršrutą, įsitikinkite, kad susisiekite su savo naujuoju 401 (k) administratoriumi, kad nustatytumėte, ar jie leidžia įveikti tarnybą 401 (k), ir kokius reikalavimus ir laukimo laikotarpius jie gali turėti. Aš žinau, kad yra pagunda, kad juos visus padėtų vienas planas, tačiau tai ne visada jums gali būti.

Mes turime tendenciją pamiršti senus 401 (k) s

Atrodo, kad beveik kiekvienas žmogus, su kuriuo aš kalbu apie jų 401 (k), galvoja apie bent vieną ar dvi senas 401 (k) s, kuriuos jie kažkur plaukioja. Jie taip pat nėra vieni, kaip teigia "Forbes", daugiau nei 15 milijonų amerikiečių, kurie nuo 2010 m. Paliko seną 401 (k) su savo darbdaviu.

Tai nėra nedidelis skaičius bet kokiu būdu ir išryškėja, kiek žmonių gali turėti mažai informacijos apie tai, kas vyksta jų investicijoms. Keičiant darbo vietas žinau, kad gali būti daug dalykų, kuriuos reikia rūpintis, bet kodėl pamiršti apie savo 401 (k)? Štai būdas, kaip jį peržiūrėti: tai yra mano pinigai, skirti specialiai išeinant į pensiją, ir aš noriu jį kontroliuoti.

Šiuo atveju problema, susijusi su 401 (k) perjungimo nebuvimu, yra nevienoda. Kai kurie darbdaviai gali perkelti savo dabartines investicijas į kažką kita, arba jie gali pradėti apmokestinti jums mokesčius, kad turėsite lėšų ir dar bloges, tačiau jūs galite turėti mažai žinių apie tai, kaip jos valdo.

Vienas dalykas, kurį reikia nepamiršti, yra tas, kad daugelis planų neleis jums išlaikyti savo investicijų su jais, jei jie yra tam tikro dydžio doleriais. Tai skirsis priklausomai nuo plano, todėl būtinai susisiekite su buvusiu administratoriumi, jei tai yra jūsų pasirinkta galimybė.

Yra daugiau nei dvi galimybės

Pagrindinis kaltininkas, kurį radau su investuotojais, nenorinčiais atlikti 401 (k) perkėlimo, buvo tai, kad jie nepajudino 401 (k) ir nežinojo, kokios galimybės jie turi.

Puikus dalykas, daugeliu atvejų yra tai, kad jūsų 401 (k) sukimo procesas gali būti beveik neskausmingas. Nėra tikros vienodos formos, todėl dokumentai skirsis nuo administratoriaus iki administratoriaus, o raktas - lėšų pervedimas ne būti mokamas jums, bet visada naujam administratoriui.

Jei nusprendėte arba pastebėjote, kad 401 (k) perkėlimas į naują planą nėra pasirinkimas, vis tiek turite daug variantų.

Lengviausias būdas gali būti atidarytas IRA perkėlimas ir lėšų perkėlimas į tą paskyrą. Puikus dalykas, kaip tai padaryti, yra tai, kad jis iš esmės padidina jūsų investavimo galimybes. Vietoj to, kad turėsite nedaug investicinių fondų ar ETF, galite rinktis iš jūsų, dabar galite turėti prieigą prie bet kurių jūsų tarpininkavimo pasiūlymų, taip pat galėsite investuoti į atsargas ir už jos ribų. Be to, jūs atsidarykite potencialiai mažesnius mokesčius, kurie gali labai paveikti jūsų portfelį laikui bėgant.

Be to, jūs taip pat galėtumėte siekti Roto konversijos, jei tai yra kažkas, kas tau jus domina, tik įsitikinkite, kad žinai apie tai, kaip tai padaryti, prieš pradėdami imtis veiksmų. Galų gale manau, kad atlikdamas 401 (k) apyvartą aktyviai dalyvauju savo pensinio planavimo darbe ir įsitraukiau į geresnę padėtį.

Kaip visada priklauso nuo jūsų situacijos

Kaip ir viskas, kas susiję su investicijomis, situacija ne visuomet yra aiški ir paprasta visiems. Kai žiūri į potencialų 401 (k) perkėlimą, reikia atsižvelgti į daugybę dalykų, kuriuos reikėtų spręsti rimtai.

Tai gali reikšti, kad jūs paliksite tai savo ankstesniame plane, jei jie turės tvirtą pasiūlymų paketą ir imsis mažų mokesčių. Nors aš asmeniškai nenoriu pasilikti su senais 401 (k) planais, tai yra perspektyvi alternatyva kai kuriems.

Svarbiausia yra pažvelgti į tai, kaip planuojate išeiti į pensiją apskritai ir kokį vaidmenį vaidina jūsų senasis 401 (k). Kai nustatysite, kad likusieji yra gana paprasti ir gali būti tvarkomi paprastai užpildydami formą arba du.

Be to, taip pat norėčiau pridurti, kad jei visais įmanomais būdais, bet kokia kaina neapsimokėkite iš 401 (k). Žinau, kad daugeliui tai gali būti viliojanti, tačiau trumpalaikis mokesčių poveikis ir ilgalaikis poveikis jūsų pensijų planavimui nėra verti.

Kokios tavo mintys? Ar manote, kad 401 (k) apversimas visada prasmingas? Kiek senų 401 (k) s turite?