Patobulinta apžvalga: paprastas būdas investuoti 💲💲💲

Jūs žinote prieš porą savaičių, kai jums sakiau, kad pagaliau ketinu atidaryti išėjimo į pensiją sąskaitą? Aš sakiau, kad ketinu atidaryti SEP IRA.

Na, melavau. Maždaug.

Matai, aš turėjau ketinimų atidaryti SEP IRA. Taigi, kai buvau pasirengęs atidaryti savo išėjimo į pensiją sąskaitą, pradėjau svėrimo variantų. Kuriam tarpininkavimui turėčiau eiti?

Aš pradėjau skaityti atsiliepimus. Tada aš einu į kiekvieną svetainę ir patikrinsiu.

Ir su savo pradedantiesiems investuojančiais gebėjimais aš norėjau eiti ko nors lengva. Kažkas labai lengva.

Galų gale buvau tikrai mylimas "Betterment". Man atrodė, kad tai tinka daug geriau nei kas nors kitas. Deja, "Betterment" nepateikia SEP IRA, todėl aš nusprendžiau eiti su "Traditional IRA".

Tiems iš jūsų, kurie dar turi atidaryti išėjimo į pensiją sąskaitą, leiskite man pasakyti, kodėl aš esu įsimylėjęs Betterment.com.

Patobulinimo apžvalga - kaip tai veikia

Sukūrę paskyrą, "Betterment" paprašys jums keletą pagrindinių klausimų apie save, kad galėtumėte nustatyti savo toleranciją rizikai.

Jie taip pat naudoja šiuos klausimus ir jūsų amžių.

Atsakydami į mano klausimus, jie nustatė, kad mano rizikos paskirstymas turi būti 90 proc. Akcijų ir 10 proc. Obligacijų. Taip, skamba tiesiai į mane!

Nustatę savo rizikos paskirstymą, galite nustatyti pasirinktą paskyrą (kuri užtruks maždaug minutę) ir sukurs tikslą.

Sąskaitos, kurias galite nustatyti, yra:

Roth IRA
Tradicinė IRA
House Down mokėjimo taupymas
Išsilavinimo taupymas (negalima supainioti 529 koledžo taupomojoje sąskaitoje, "Betterment" švietimo taupymas nėra palankus mokesčių požiūriu).
Bendras taupymas (nesivaržykite, ką norėtumėte pavadinti.)

Po to, kai sukursite savo sąskaitą ir susiesite savo banko informaciją, paprasčiausiai pasirinkite tikslą, o "Betterment" patars.

Geresnio tikslo nustatymas

Viena iš mano mėgstamų dalių apie "Betterment" - tai tikslo nustatymas ir patarimų dėl investicijų svarstymas.

Kai atidariau savo tradicinę IRA, reikėjo nustatyti tikslinį sumą ir pabaigos datą mano tikslui. Tai darant, "Betterment" gali pasakyti, kaip aš darau.

Aš sparnuodavau jį ir štampavau tuo, kad iki to laiko, kai man buvo 50 metų, reikėjo 400 000 JAV dolerių.

(Pastaba: tai tikrai nėra tai, ko man reikės išeinant į pensiją, turėčiau iš tikrųjų grįžti ir pakeisti. Realiai turėčiau apie 750 000 JAV dolerių. Lengvas būdas išsiaiškinti jūsų išėjimo į pensiją skaičių - dauginti savo metines išlaidas iki 30. Man tai yra 25000 * 30 dolerių * 30. Ir tai tikriausiai užtruks daugiau nei 23 metus, kad pasiektumėte šį tikslą. Dabar esu ambicingas!)

Kai atidariau savo sąskaitą, aš įdėjau $ 50 ir nusprendžiau automatiškai atiduoti 100 dolerių per mėnesį. Tai "Betterment" prognozės, kurias man reikia prisidėti prie mano tikslo pasiekimo:

Kaip pinigai investuojami

Kitas dalykas, kurį tikriausiai įdomu yra, kaip bus investuojami jūsų pinigai?

Na, tai veikia taip: atsižvelgiant į jūsų paskirstymą, "Betterment" automatiškai investuos savo pinigus į įvairią indeksų fondų grupę. (Skaityti: kas yra indekso fondai?)

Štai kaip buvo investuota mano pradinė 50 USD:

Čia nieko nedirbate. Jūs tiesiog paduosite savo pinigus ir "Betterment" investuos jums už jus. Ir jūs galite koreguoti savo paskirstymo santykį bet kuriuo metu.

Jei jaučiate, kad jiems suteikiamas paskirstymas yra pernelyg rizikingas arba pernelyg nuobodus, tiesiog jį pritaikykite prie to, ko norėtumėte!

Ką apie minimalias sumas, indėlius ir mokesčius?

Mano mėgstamiausia dalis apie "Betterment"?

Nėra sąskaitos atidarymo minimumo ir nereikia jokių automatinių indėlių. Tai puiki naujiena pradedantiesiems investuotojams, su kuriomis sumokėti nedaug pinigų!

Ir mokesčiai veikia panašiai. (Tiesiogiai iš "Betterment" svetainės.)

"Betterment" mokestis taikomas nuo 0,25% iki 0,45% valdymo mokesčio, priklausomai nuo jūsų likučio, ir yra prorated per visus metus ir yra apmokestinamas kiekvieno kalendorinio ketvirčio pabaigoje (kas trys mėnesiai). Kitaip tariant, kas tris mėnesius "Betterment" moka 0,0625% iki 0,1125%, atsižvelgiant į jūsų vidutinį balanso laikotarpį. Jei iki ketvirčio pabaigos atsiimsite visus savo pinigus, jums bus priskaičiuotas paskirstytas mokestis tik už dienas, kai jūsų pinigai buvo valdomi "Betterment".
"Betterment" vieno valdymo mokestis apima viską, ko jums reikia, įskaitant sandorius, sandorius, pervedimus, pakartotinį balansavimą, patarimus, paskyros valdymą ir tt

Jei pasirinksite atlikti automatinius indėlius, pvz., Jie sumažins jūsų mokestį. Gana saldus!

Galiausiai, jūs nemokate jokių mokesčių už išėmimą iš savo pinigų.

Dabar jūs galite gauti iki 1 metų nemokamo valdymo, kai užsiregistruosite "Betterment" naudodami mūsų specialią nuorodą.

Išvada

Aš myliu geresnį už tai, kad tai taip paprasta. Kiekviena proceso dalis yra paprasta.

Jūs negaunate jokio mokesčio už sandorius, pradedate investuoti beveik nieko, o jūsų pinigai investuojami pagal jūsų rizikos profilį.

Būtent tai reikalauja pradedantiesiems.

Ar kada nors bandėte "Betterment"? Ką manote?

"Betterment" apžvalga

Komisiniai ir mokesčiai - 90
Lengva naudoti - 95
Klientų aptarnavimas - 90
Portfelio parinktys - 80
Savybės ir įrankiai - 85

Santrauka

Aš myliu geresnį už tai, kad tai taip paprasta. Kiekviena proceso dalis yra paprasta. Jūs negaunate jokio mokesčio už sandorius, pradedate investuoti beveik nieko, o jūsų pinigai investuojami pagal jūsų rizikos profilį.