Kaip investuoti $ 50,000 (neprarandant marškinėlių)

Įsivaizduokite, kad bandote išsiaiškinti, kaip investuoti 50 000 dolerių iš jūsų sunkiai uždirbtų pinigų.

Daugeliui tai yra metų atlyginimas. Kitiems tai yra daugiau nei metų atlyginimas.

Ar kiek pinigų reikia investuoti? kaip turėtum investuoti? Aš taip manau.

Jei turite investuoti tik tūkstantį dolerių, neturite daug vietos, kad prarastumėte, todėl galbūt norėsite būti labiau konservatyvi.

Bet jei turėtumėte didelę sumą, sakykit 500 000 dolerių, tikriausiai norėtumėte paskleisti savo investicinius sparnus į įvairias investavimo klases, galbūt net ir į spekuliacijas.

Kaip turėtum investuoti 50 000 dolerių?

Tai portfelio dydis, kai pradedate priimti kai kuriuos svarbius sprendimus. Nepakanka investuoti visame žemėlapyje, bet tikrai to, kad laikas pereiti nuo "slapukų" indo.

Taigi, kaip investuoti $ 50000 - pažvelkime į tai visą savo gyvenimą.

Pradėkite kaupti savo nelaimingų atsitikimų fondą

Nesvarbu, koks didelis jūsų investicinis portfelis, visuomet turėtumėte turėti ekstremalų situacijų fondą. Pagrindinis fondo tikslas yra užtikrinti, kad turite pakankamai likvidžių pinigų, skirtų netikėtoms didelėms išlaidoms arba laikinai sutrumpinti savo pajamas.

Manau, kad pagalbos fondas teikia dar vieną svarbų tikslą, bent jau investuojant.

Iš investicijų požiūriu viena iš pagrindinių pagalbos fondo funkcijų yra ta, kad ji sukuria finansinį atskyrimą tarp jūsų ir jūsų investicijų portfelio. Tai, ką aš turiu omenyje, yra tai, kad, turint ekstremalų situacijų fondą, jums nereikės likviduoti savo investicijų, kad būtų padengtos nepaprastosios išlaidos.

Pavyzdžiui, tarkime, kad nusprendėte investuoti 100% savo pinigų - tai reiškia, kad nuspręsite atsisakyti pagalbos fondo. Kas atsitinka tokioje situacijoje, kai iš tikrųjų įvyko avarija?

Galiu galvoti apie du rezultatus, ir nė vienas iš jų greičiausiai nepasieks.

1. Arba naudosite kredito kortelę arba
2. Jums reikės likviduoti investicijas.

Kredito kortelių maršrutas gali nukreipti jus į situaciją, kai jūs mokėsite daugiau palūkanų už savo skolą, nei jūs uždirbate iš savo investicijų.

Bet jei esate priverstas likviduoti investicines pozicijas, galite parduoti investicijas pelną ir tai sukurs mokesčių mokestį. Ir atvirkščiai, jei parduosite prarastų pozicijų, jūs užsidirbate šiuos nuostolius visam laikui.

Štai kodėl manau, kad nepaprastosios padėties fondas yra esminis gerai subalansuoto investicinio portfelio komponentas. Tai leidžia išlaikyti abu šiuos scenarijus.

Kur turėtumėte investuoti savo pagalbos fondą?

Tai yra esmė - tu neturėtum. Skubios pagalbos fondas neturėtų būti laikomas niekuo rizikingesne nei pinigų rinkos fondai arba labai trumpalaikiai indėlių sertifikatai.

Jums reikia susirūpinti savimi pagrindinio skolininko saugumu, taip pat likvidumu avarinėje situacijoje. Investicijų grąža neturėtų būti pagrindinis veiksnys čia.

Kiek turite turėtumėte savo nelaimingo atsitikimo fondo?

Paprastoji išmintis yra tai, kad jūs turite turėti mažiausiai tris mėnesius pragyvenimo išlaidas, jei esate užsiregistravęs, o šešis mėnesius, jei esate užsakę ar dirbate savarankiškai.

Jei esate užsiregistravęs ir jums reikia 2500 JAV dolerių per mėnesį, kad padengtumėte pragyvenimo išlaidas, pirmoji jūsų $ 50000 portfelio suma turėtų būti laikoma jūsų aviacijos fonde.

Nustatykite investicijų paskirstymą

Kuriant investicinį portfelį yra daug teorijų, tačiau iš tiesų nėra griežtų taisyklių.

Tradiciškai nykščio taisyklė buvo investuojama 100, atėmus jūsų amžiaus atsargas. Tai yra patogu, nes ją lengva apskaičiuoti.

Pvz., Jei jums 35 metai, tada 65% savo portfelio turėtų būti investuota į akcijas (100 - 35). Jei esate 65 metai, tada 35% savo portfelio turėtų būti investuota į akcijas (100 - 65), o obligacijų ir grynųjų pinigų likutį.

Apskaičiavimas leidžia jums paskirstyti daugiau lėšų, kai esate jaunesnis, turėsite ilgesnį investicijų laikotarpį ir mažesnį atsargų paskirstymą, kai sieksite išeiti į pensiją, ir turėtų būti mažesnė rizika.

Visai neseniai mąstymas yra tas, kad 100 minučių jūsų amžius sukuria pernelyg konservatyvų investicijų portfelį. Dėl šios priežasties bazinis numeris buvo padidintas. Pavyzdžiui, 125 minusas jūsų amžius tampa arčiau naujojo standarto.

Naudodamiesi šiuo metodu, jei esate 35 metų, tada 90% savo portfelio turėtų būti atsargų (125 - 35). Jei esate 65 metai, tada 60% savo portfelio turėtų būti atsargų (125 - 65).

Manau, kad tokio skaičiavimo pranašumai. Tačiau taip pat turėtumėte prisitaikyti prie asmeninių veiksnių. Pavyzdžiui, jei jūsų pajamos yra mažiau stabilios, galbūt norėsite turėti mažesnį atsargų paskirstymą. Tačiau, jei jūsų pajamos yra labai stabilios, galbūt jūs turėtumėte sau leisti didesnį atsargų paskirstymą.

Taip pat turėtumėte pakoreguoti savo paskirstymą savo asmeniniam tolerancijos rizikai. Jei pastebėsite, kad praradę pinigus į savo portfelį yra ypač įtemptas, tada galbūt norėsite išlaikyti savo atsargų kiekį mažesnę nei rekomenduojama. Bet jei stresas jus nerūpi, jis gali eiti dar aukštesnis.

Investavimas į pinigus

Su 50 000 dolerių, kuriuos turėsite investuoti, jūsų pagalbos fondas ketina suvalgyti didelę dalį viso savo portfelio.Pavyzdžiui, 7500 USD sudarys 15% viso jūsų portfelio.

Tokioje situacijoje galite apsvarstyti galimybę investuoti daugiausiai ar net visą likusį portfelio dydį - 42 500 USD - visiškai išteklius, naudojant avarinį fondą, kuris atstovauja pinigai / obligacijų paskirstymas. Bet vėlgi, visa tai priklauso nuo jūsų toleruotinos rizikos.

Tačiau visada yra gera mintis, turint mažiausiai papildomų pinigų jūsų faktiniame akcijų portfelyje. Tai suteiks jums pinigų naujoms investicijoms, ypač po rinkos išpirkimo, kai galėsite išpirkti atsargas mažesnėmis kainomis.

Pinigai, laikomi pačiame savo portfelio investicinėje dalyje, turėtų būti laikomi pinigų rinkos fonde. Tai leis jums uždirbti truputį palūkanų, kol pinigai bus visiškai likvidūs, jei pasirodys pirkimo galimybė.

Daugeliu atvejų turėtumėte turėti pinigus, kurių vertė yra nuo 5% iki 10% jūsų investicinio portfelio. Taigi, jei jūsų portfelyje turėsite 50 000 JAV dolerių, nuo 2,5 iki 5 000 JAV dolerių turėtų būti likviduojama pinigų forma. Bulvių rinkose norėtumėte būti mažesnio šio diapazono pabaigoje, o aukščiausio lygio pabaigoje - nešiotojų rinkose. Pagrindinės idėjos: kurti grynuosius pinigus mažėjančiose rinkose nusipirkti atsargas su nuolaida, bet daugiau investuoti į stipresnes rinkas.

Logiška?

Investicijos į obligacijas

Koks yra investicijų į obligacijas tikslas? Istoriškai jie veikė kaip atsvaras atsargoms. Nors atsargos turi didesnę grąžą, dėl kapitalo vertės augimo obligacijos papildo jūsų portfelį. Jie tai daro taikydami nuspėjamų palūkanų mokėjimų derinį, taip pat užtikrina visišką jūsų investavimo principo grąžinimą.

Pastaraisiais metais ši tvarka buvo susilpninta. Labai žemos palūkanų normos padarė obligacijas mažiau pelno nei atsargos. Tai turi didelę įtaką taisyklėms nuo 100, o jūsų amžius pakeičia 125, atėmus jūsų amžių.

Antroji taisyklė skiria daugiau pinigų atsargoms, o ne obligacijoms ir pinigams. Tokia padėtis gali pasikeisti, jei palūkanų normos labai padidės, todėl turime kalbėti apie obligacijas.

Jei turite visiškai aprūpintą ekstremalų situacijų fondą ir kai kuriuos pinigus su savo akcijų portfeliu, jūs galite arba nenorite investuoti į obligacijas. Net jei naudosite labiau konservatyvią taisyklę, lygią 100, atėmus savo amžių, jei jums sukaks 35 metai, tada 65% savo portfelio bus atsargų, o 35% - obligacijų / grynųjų pinigų kombinacijoje.

Tačiau jei jūsų aviacijos fonde turėsite 7500 JAV dolerių ir dar 2 500 USD grynaisiais už savo akcijų portfelį, tai padengs 20% pinigų / obligacijų paskirstymo.

Jei norėtumėte investuoti 35% grynųjų pinigų ir obligacijų derinio, tai paliktų jums 15%, arba apie 7 500 USD, paskirstyti į obligacijas (50 000 X 15%).

Kokias obligacijas turėtumėte pirkti?

Iš tikrųjų sunku diversifikuoti į atskiras obligacijas, kai jose yra tik keletas tūkstančių dolerių. Yra įvairių rūšių obligacijos: įmonės, savivaldybės, konvertuojamosios ir JAV iždo obligacijos.

Daugumai mažų investuotojų geriausias būdas investuoti į obligacijas yra per obligacijų fondus. Galite investuoti į fondus, kurie specializuojasi kiekvienoje iš pirmiau minėtų obligacijų tipų, arba jūs galite net investuoti į obligacijų fondą, kuris visus juos laiko vienu metu.

Investicijos į akcijas

Tai yra vieta, kur mes tikrai įeiname į "mėsą" investuoti. Iki šio punkto investicijos, apie kurias mes diskutavome - pinigai ir obligacijos, yra apie kapitalo išsaugojimas. Kiekvienam investuotojui reikalingos bent tokios rūšies investicijos.

Kita vertus, atsargos visų pirma yra kapitalo vertės padidėjimas. Dėl kapitalo vertės padidėjimo atsiranda nuostolių rizika - ir dėl to mes praleidome daug laiko kapitalo išsaugojimo investicijoms.

Tačiau mes sutelksime dėmesį į diskusijas apie atsargas čia. Kaip ir obligacijų atveju, yra įvairių rūšių atsargos. Yra paprastų atsargų ir privilegijuotų atsargų. Taip pat yra vadinamos "sektoriaus" atsargos, tokios kaip energija, gamtiniai ištekliai, technologijos, sveikatos priežiūra ir besiformuojančios rinkos.

Daugumai mažų investuotojų geriausias būdas investuoti į akcijas yra per fondus.

Tiksliau - indekso fondai. Indeksų fondų nauda yra tai, kad jie investuojami į faktinį atsargų indeksą, pvz., "S & P 500". Tai suteikia jums kuo didesnę įtaką rinkoje, neatsižvelgiant į specifinę pakrovimo riziką nedideliu kiekiu atsargų arba ribotą sektorių skaičius.

Kitas indekso fondų privalumas yra tai, kad jie paprastai laikomi per biržoje parduodamus fondus arba ETF. Tai yra pigių, nekraunamų lėšų, kurios aktyviai neveikia. Dėl šios priežasties jie puikiai tinka investavimo tipui įsigyti ir laikyti, o tai turėtumėte daryti kaip ilgalaikį investuotoją.

Naudodami indekso fondus, jūs neturite išbandyti ir atsikratyti rinkos, ar praleisti daug laiko dirbdami su investicijų atranka ar portfelio perskirstymu. Dėl šios priežasties indekso fondai turėtų sudaryti didžiąją dalį savo akcijų portfelio.

Jei jums jaustis patogiai tai padaryti, galite priskirti labai nedidelę savo akcijų portfelio dalį tam tikroms atskiroms atsargoms. Bendra taisyklė yra tai, kad jūs turėtumėte investuoti tik su pinigais galite sau leisti prarasti.

Individualios atsargos yra susijusios su visų rūšių rizika, įskaitant pramonės permainas, reguliavimo pokyčius ir konkurenciją. Dėl to jie yra daug pavojingesni už indekso fondus, todėl jie turėtų būti tik nedidelė jūsų atsargų paskirstymo dalis.

Galimybė apsvarstyti, ar jums nepatinka patogiai pasirinkti ir valdyti savo investicijas, yra robo patarėjas. Viršutinė robo patarėjo platforma yra "Betterment".

Jie nustatys jūsų toleranciją jūsų rizikai, paskui sukursite portfelį už jus. Visą jūsų portfelio valdymą taip pat tvarkys "Betterment", įskaitant portfelio perskirstymą ir dividendų reinvesticiją, suteikiant jums visiškai automatizuotą, profesionaliai valdomą, laisvų rankų investavimo portfelį.

Viskas, ką turėsite daryti nuo to momento, yra sąskaitos finansavimas.

Koks bus 50 000 dolerių investicijų portfelis?

Leiskite apibendrinti, kaip gali atrodyti šis portfelis, turint mintyje tai, kad bus įtraukti variantai pagal jūsų asmenines aplinkybes ir nuostatas.

Jei esate 35 metų, portfelis gali atrodyti šiek tiek:

• Avarinis fondas - 3 mėnesio gyvenimo išlaidos banko turtuose - 7500 (15%)
• Pinigai jūsų akcijų portfelyje - pinigų rinkos fondai - 2500 (5%)
• Obligacijos - obligacijų fondai - 7500 (15%)
• Atsargos - indekso fondai - 32 500 USD (65%)
• Iš viso - 50 000 USD (100%)

Tai padėtų 35 metų amžiaus išlaikyti tvirtą investicijų augimo ir kapitalo išsaugojimo derinį. Jūs gausite skirtingas nuomones iš skirtingų žmonių, tačiau pagrindinė idėja yra sukurti portfelį, kuris atitiktų jūsų investavimo tikslus, taip pat numatydamas tikrovę, kad "gyvenimas atsitinka" investuojant.