Kaip skolinti pinigus į šeimos "Smart Way"

Esu tvirtas tikintysis, kad neturėtumėte asmeniškai skolinti pinigais. Skolinimas verslui yra investicija ir turėtų būti traktuojama kaip investicija, tačiau skolinimas draugui ar šeimos nariui yra kitoks ir neturėtų būti traktuojamas kaip investicija.

Priežastis, kodėl ši tema ateina per šį metų laiką, vistiek turi būti susijusi su mokėjimu už koledžą. Šiuo metu aukštųjų mokyklų moksleiviai baigia studijas ir žiūri, kaip rudenį mokėti už koledžą. Kartais (ir dažniau tai turėtų įvykti) draugai ir šeimos nariai susibūrė į šį pokalbį ir galiausiai skolina šeimos narį.

Jei ketinate skolinti pinigus šeimai dėl kokios nors priežasties (ar tai būtų mokykla, ar verslo pradžia), tai yra protingas būdas tai padaryti.

Skolinti pinigus šeimos versle

Pasakykite, kad jūsų geriausias draugas tik pradėjo puikų verslą ir paprašė jus prisidėti prie pradinio kapitalo. Manau, kad tai yra pagrįstas prašymas - niekada nežinote, verslas gali būti kitas "Facebook", ir jūs galite išeiti į pensiją kaip milijardierius. Tačiau tuo pačiu metu turite užtikrinti, kad esate apsaugotas.
Jei skolinate pinigus paleidimui, nustatykite, ką gausite už tai. Nuosavybės teisė, pelno dalis, viskas? Įsitikinkite, kad jūsų kaip steigėjo teisės yra aiškiai išdėstytos bet kuriuose įkūrimo dokumentuose. Tai galėtų būti "LLC" arba "Corporation" dokumentų tvarkymas, arba tai gali būti paprastas pasirašytas partnerių susitarimas (jei yra partnerystė). Nepriklausomai nuo verslo teisinio formato, įsitikinkite, kad jūs ir visi partneriai sutinkate, kaip nuosavybė bus suskaidyta, ir įsitikinkite, kad kiekvienas turi pasirašytą ir notariškai patvirtintą kopiją.

Bet koks gerai parašytas, pasirašytas ir notariškai patvirtintas dokumentas gali būti naudojamas nuosavybės teisių nustatymui, tačiau puikiu šaltiniu iš anksto parengtiems dokumentams yra "Nolo". "Nolo" teikia aukštos kokybės dokumentus, kurie leidžia lengvai nustatyti nuosavybės teises paleisties metu.

Suprasti skolos investicijas prieš nuosavybės investicijas

Svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad jei jūs pateikiate pinigus mainais už nuosavybės dalį, tai vienintelis būdas, kuriuo paskola bus grąžinta, yra tai, ar verslas klestės.
Tipiškesnė paskola turėtų grąžinimo laikotarpį, palūkanų normą ir galbūt tam tikrą įkaitą. Prieš skolindami pinigus verslui, turėtumėte visą informaciją raštu, o sutartys turėtų būti notariškai patvirtinamos.

Prieš investuodami į draugo ar šeimos verslą (ar skolinkite pinigus į savo verslą), apsvarstykite, ar galite emociškai elgtis, ar negrąžinamas. Visos paskolos yra įsipareigojimų nevykdymo rizika, o visos investicijos gali siekti nulį. Tai ypač pasakytina apie paleisties pasaulį. Paleidimo verslas gali nepavykti, todėl nenorite, kad jūsų santykiai su juo nesugebėtų (ir nepamirškite, kad 80% - 90% visų paleidimų nepavyksta). Jei netikite, kad galėtumėte atleisti investicijos praradimą, tai geriau visiems, jei susilaikysite nuo skolinimo.

Tai gali pasirodyti nepatogus ar nereikėtų pasakyti "ne" draugams ar šeimos nariams, bet geriau pasakyti ne iš anksto, nei suvokti santykius ištirpdyti, nes anksčiau nesakėme.

Galbūt apsvarstykite vienodo dydžio skolinimą

Jei jus domina paskolos pradedančiajam verslui, bet nenorite grąžinti savo draugų, apsvarstykite tokias internetines svetaines kaip "Prosper" arba "Lending Club", kuri leidžia jums paskolinti pinigus, nustatykite norimas palūkanų normas priimti ir įvairinti kelias naujoves. Tai puikus būdas įkrauti pinigų grąžą, bet jūs turite prisiminti, kad visos paskolos yra įsipareigojimų neįvykdymo rizikos.

Norėdami paskolinti labiau įkurtą verslą, apsvarstykite galimybę įsigyti įmonių obligacijas arba įmonių obligacijų fondus. Įmonių obligacijos yra paskolos daugiau steigiamoms bendrovėms. Didelės įmonės naudoja įmonių obligacijas, norėdamos surinkti pinigų kapitalui imliam projektui, kai nenori mažinti akcijų vertės, išleidžiant daugiau akcijų. Įmonių obligacijos suteikia investuotojams grynųjų pinigų srautų galimybes, tačiau labai vertinamos obligacijos dažnai turi mažas palūkanų normas. "Scottrade" ir kitus internetinius akcijų brokerius galite ištirti ir įsigyti įmonių obligacijas.

Paskolinkite pinigus šeimos asmeniniam gyvenimui

Skolinimasis pinigais, norint padėti draugui ar šeimos nariui, kurio reikia, yra dar sudėtingesnė situacija. Viena vertus, jūs nenorite, kad jie per daug rengtų savo banke, įsitrauktų į kreditinių kortelių skolas arba užfiksuotų savo geriausią turtą, tačiau daugeliu atvejų negalėsite garantuoti, kad jūsų draugai ar šeimos nariai grąžins jus.
Kai kurie ekspertai teigia, kad, o ne skolinti pinigus draugams ar šeimos nariams, turėtumėte duoti jiems pinigų kaip dovana. Tokiu būdu galite apsaugoti santykius ir apriboti savo nuostolius, kuriuos galite sau leisti.

Kiti finansiniai ekspertai mano, kad kartais yra tikslinga skolinti pinigus šeimos nariams, jei galite turėti rimtų priežasčių manyti, kad jūsų draugai ar šeimos nariai jus grąžins. Pavyzdžiui, jei turite brolišką, kuriam reikia pinigų, kad galėtų sumokėti už koledžą, galbūt norėsite jiems skolinti pinigus geresne palūkanų norma nei vyriausybė ar privatūs skolintojai. Kitame scenarijuje draugas gali patirti piniginį žiupsną per didelį gyvenimo pereinamąjį laikotarpį, tačiau kai tik jie grįš į savo kojas, jūs tikite, kad jie grąžins jums visą atlygį. Esant šioms aplinkybėms (ir daugeliui kitų), verta paskolinti pinigus šeimos nariui ar draugei.

Ar tu rūpinosi, ar pinigai grąžinami?

Prieš skolindami draugui ar šeimos narį, paklauskite savęs, ar jūs vis dar pasirūpinsite tuo asmeniu, jei niekada nebenorėsite pinigų.Jei negalite sąžiningai atsakyti "taip", tuomet neduok pinigų. Tačiau, jei nuspręsite skolinti pinigus draugui ar šeimos nariui, traktuokite paskolą kaip rimtą finansinį sandorį.
Paskola šeimos nariui ar draugei neturėtų būti rankų judėjimo sandoris; norint apsisaugoti, reikia jį formalizuoti. Net jei paskolinsite kelis šimtus dolerių be palūkanų, abiem šalims verta elgtis su paskola, kaip verslo sandoriu.

Nustatykite, kad palūkanų normos ir grąžinimo sąlygos yra abipusiai teisingos, ir pasirašykite dokumentus, kurie nurodo paskolos sąlygas. Jūs netgi galite apsvarstyti galimybę surinkti įkaitą, panašią į įprastą skolintoją. Pavyzdžiui, galite paprašyti būti pavadinime, o paskui pervardyti pavadinimą, kai skolos bus sumokėtos. Tokiu būdu, jei jie nemoka, bent jau turite nuosavybės teisę į turtą.

Jei skolinate didelius pinigus, apsvarstykite parengtus dokumentus iš tokios svetainės kaip "Nolo", kad įsitikintumėte, jog sutartis laikoma teisine. Jūs netgi galite pasirašyti sutartį prieš notarą. Tokiu būdu jų pasirašymas yra dar labiau teisėtas.

Jei kuri nors šalis nenori susitarti formalizuoti, tikriausiai tai reiškia, kad paskola nėra gera investicija. Tokiu atveju jūs galite nukreipti juos į "Prosper", skolinimo klubą ar jų banką ar kredito uniją asmeninei paskolai. Jei jie ieško pinigų kolegijai sumokėti, atsiųskite juos į tokias svetaines kaip "Tikroji", kur jie gali palyginti studentų paskolų ir net asmeninių paskolų skolinimo galimybes.

Skolinant pinigus šeimos nariams ir draugams reikia atsargiai važiuoti pavojingais vandenimis. Gali būti geriau pasakyti ne nei rizikuoti pakenkti santykiams dėl prarastų pinigų, bet jei nuspręsite skolinti, būtinai skolinkite pinigus protingai.

Skaitytojai, kokios yra jūsų mintys apie "protingą" paskolą draugams ir šeimos nariams?