Darbo pradžia Investicijos į jūsų 30s: patarimai 30-39 metų amžiaus

Ei, vėlai startuoja! Džiaugiuosi, kad esate čia! Nors jums gali būti spardyti save, kad ne pradedate investuoti anksčiau, jūs tikrai ne vienas. Iš tikrųjų, neseniai paskelbtame "Gallup Poll" duomenimis, 28 proc. Amerikiečių pradeda investuoti tik savo 30s. Tai daugiau kaip 1 iš 4 žmonių.

Tai yra tai, kad pradedant investuoti į 30-ąsias, nėra blogas dalykas. Taip, būtų buvę puiku pradėti anksčiau. Bet į apačią, tai geriau nei pradėti vėliau!

Tuo 30 metu jūsų gyvenime prasidės dramatiški pokyčiai, ypač kai atsimenu savo kolegijos metus. Taigi, tai reiškia, kad pradedant investuoti į savo 30-ąsias dešimtmečius, yra skirtingas požiūris. Mes ketiname aptarti pagrindinius iššūkius, su kuriais susiduria investuotojai, prasidedantys nuo 30 metų, taip pat pagrindinius dalykus, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį į ateitį.

Būtinai perskaitykite kitus šios serijos straipsnius:

• Pradžia Investavimas į vidurinę mokyklą
• Pradžia Investavimas į koledžą
• Darbo pradžia Investavimas po koledžo jūsų 20s

Pasinerkime!

Greita navigacija Kaip mes čia sugebėjome Balansuoti investicijas į gyvenimo įvykius jūsų 30s Suprasti savo tikslus ir būti realybe su savimi Ar jums reikia finansinio patarėjo? Kokius sąskaitas reikėtų investuoti? Kiek investuosite? Investicijų paskirstymas Jūsų 30s galutiniai minčiai

Kaip mes sugrįžome čia?

Čia mes esame savo 30s, ir mes tik pradėjome investuoti. Sąžiningai, tai buvo ilgas kelias čia labiausiai - todėl sveikiname jį padaryti. Per daugelis žmonių gyvenime prilipo, kad jie net pradeda investuoti, kol dar nėra per vėlu.

Laimei, pradedant savo 30s vis dar palieka jus daug laiko, kad sutaupytumėte išeinant į pensiją ir ateityje.

Bet kaip mes sugrįžome čia? Daugeliui tai buvo gyvenimo įvykių derinys:

• Jūs nežinojote, ko norėtumėte padaryti po vidurinės mokyklos, ir atleiskite koledžą
• Jūs nerado karjeros po kolegijos ir atsikratėte įvairių žemos darbo vietų
• Turėjote netikėtų gyvenimo įvykių, kurie grąžina jus ir neleidžia jums užsidirbti daugiau
• Turėjote pozityvių gyvenimo įvykių, tokių kaip vaikas, kurie trukdė sutaupyti

Sąžiningai, priežasčių sąrašas yra begalinis, tačiau istorija yra ta pati: jūs tiesiog niekada neturėjo priemonių taupyti ir investuoti iki šiol.

Taigi dabar, kai esate pasirengęs eiti, pradėkime!

Balansavimas investuojant su gyvenimo įvykiais jūsų 30s

Kieta dalis apie tai, kaip pradėti investuoti į savo 30-ąsias, yra tas, kad jūsų 30-tieji metai dažniausiai užpildomi svarbiausiais (ir brangiais) gyvenimo įvykiais.

Kai kurie dideli įvykiai yra santuoka. Vyrų vyrų amžiaus vidurkis yra 29 metai, o moterys - 27 metų. Tai reiškia, kad didelė dalis tūkstantmečių susituokė 30 metų. Vidutinė vestuvių kaina 26 645 JAV dolerių, tai yra didelė sąskaita skrandžiui.

Be to, daugelis žmonių laukia ir vaikų. Vidutinis amžius, per kurį moterys turi pirmąjį vaiką, toliau auga. Pasak CDC, 2014 m. Daugiau kaip 30 proc. Moterų buvo jų 30 metų amžiaus, o jų pirmasis vaikas buvo didžiausias, kurio jis visada buvo. Kai vidutinė pristatymo kaina siekia 10 000 JAV dolerių ir apskaičiuota, kad ji kainuoja daugiau kaip 245 000 JAV dolerių už vaiko auginimą iki 18 metų, nenuostabu, kad žmonės atideda šias išlaidas iki tol.

Galiausiai, visi šie įvykiai paprastai vyksta tuo metu, kai žmonės tik pradeda uždirbti šiek tiek daugiau pinigų darbe, o studentų paskolos mokėjimai tapo labiau valdomi. The

Taigi, kaip įveikti šiuos svarbiausius gyvenimo įvykius ir vis tiek investuoti į ateitį? Tikslas yra finansinis balansas. Jūs galite padaryti tiek - išsaugokite dabar ir išsaugokite ateitį. Bet tai reikalauja šiek tiek daugiau mąstymo ir pastangų.

Jūsų 20-tieji metai jūs iš esmės galėjote atleisti kuo daugiau pinigų, kaip jūs galėtumėte sau leisti be jokios realios minties kitų prioritetų. Tačiau jūsų 30-aisiais jūs turite žaisti finansinę pusiausvyrą.

Suprasti savo tikslus ir būti realybe su savimi

Taigi, realus klausimas tampa - kaip jūs suprantate savo tikslus ir kaip galite būti sąžiningas su savimi siekdamas jų?

Daugumai žmonių tikslai turi būti:

1. Pirmiausia rūpinkitės savo esamais poreikiais
2. Įsitikinkite, kad rūpiniesi savo šeima
3. Išsaugokite savo ateitį
4. Planuoti didelius renginius

Pirmiausia pradėkime nuo pirmųjų jūsų poreikių tenkinimo. Tai reiškia, kad jau turite išsaugoti bent 6 mėnesių avarinį fondą. Jei to nepadarysite, tai turi būti jūsų pagrindinis tikslas. Skaitykite apie taupymo pagalbos fondą čia: ką reikia žinoti apie ekstremalių situacijų fondus

Taip pat turite užtikrinti, kad esate finansiškai organizuotas. Vienintelis būdas sėkmingai taupyti jūsų ateitį yra tas, ar jūs tvarkote tikslius įrašus ir žinote, kur yra visi jūsų pinigai. Jei dar neturite geros sistemos, žiūrėkite, kaip naudoti nemokamą įrankį, pvz Asmeninis kapitalas stebėti visas savo banko sąskaitas.

Kai pasirūpinsi savimi, svarbu užtikrinti, kad rūpinatės savo šeima. Tai labai svarbu, nes nieko, ką darote, kad turėtumėte gerovės reikalus, jei tu tik ketini palikti juos prisukti, jei mirsi. Kai kalbu apie šeimos rūpinimąsi, turite atlikti šiuos veiksmus:

• Will - Šiame dokumente žmonėms nurodoma, kas atsitiks su tavo vaikais, jei tu mirsi
• Pasitikėjimas - šis dokumentas padeda išlaikyti pinigus tiesiai, kai jūs mirštate
• Gyvybės draudimas. Tai gali pakeisti savo pajamas, jei mirsite, todėl jūsų šeima netaps benamiais
• Draudimas nuo negalios - dauguma žmonių apie tai pamiršta, bet kas atsitiks, jei atsidurs blogoje automobilių avarijoje ir negalės dirbti? Negalios draudimas gali pakeisti jūsų pajamas, kad jūsų šeima galėtų gyventi.

Kai turėsite šias pagrindines priemones, kad apsaugotumėte savo šeimą, galite pagaliau pradėti ieškoti taupymo savo ateičiai.

Daugumai žmonių pagrindinis jūsų 30s tikslas turėtų būti didžiausios įmokos, leistinos tiek 401k ar 403b, tiek IRA. Jei įmanoma, sužinokite, ar galite sutaupyti daugiau nei tai. Problema yra tai, kad jūs turite šiek tiek pasivyti, nes jūs neturite pradėti savo 20s.

Ir pagaliau, kai jūs rūpinatės minėtais daiktais, galite ieškoti balansavimo gyvenimo įvykiuose. Naudokite tik likusius pinigus išėjus į pensiją, kad planuotumėte tokius dalykus kaip vestuvės ir atostogos. Šie "įdomūs" dalykai turi daug lankstumo, kai kalbama apie biudžetą - bet jūsų ateitis nėra.

Ar jums reikia finansų patarėjo?

Kai jūs esate savo 20s, tai nėra labai prasminga susitikti su finansų patarėju. Paprastai jų nepakanka, kad galėtumėte tai padaryti. Tačiau jūsų 30-aisiais gali būti prasminga susitikti su finansiniu planuotojais, norėdami aptarti plano sudarymą, jei nesijaudysite patogiai tai padaryti pats.

Mes rekomenduojame naudoti finansinį planuotoją tik už mokestį, kad sudarytumėte jums finansinį planą. Jei nežinote finansinių patarėjų tipų skirtumo, perskaitykite šį straipsnį: "Shocking Truth About Financial Advisors". Apatinėje eilutėje norite sumokėti už paslaugą, o ne susirūpinti dėl galimų interesų konfliktų.

Rekomenduojame kalbėtis su finansų planuotoju apie gyvenimo įvykius. Priežastis? Tas pats finansinis planas turėtų veikti per tą patį gyvavimo įvykio laikotarpį. Pvz., Jei sukursite finansinį planą kaip jaunas, tas pats planas turėtų būti skirtas tau, kol turėsite vaikų.

Čia yra keletas gerų gyvenimo įvykių, kad galėtumėte pagalvoti apie finansų planuotojo susitikimą:

• Susituokęs
• Karjeros keitimas (su reikšmingais kompensaciniais pakeitimais)
• Turintys vaikus
• Mokestis už koledžą
• Artėjant į pensiją
• Senatvėje

Alternatyva susitikti su finansiniu patarėju, jei jūs tiesiog norite investuoti, yra naudoti robo patarėją. Tai yra internetinės platformos, kuriose jūs investuojate "stuff", pvz., Nustatote turto paskirstymą ir pakartotinai subalansuokite savo portfelį.

Nors dauguma robo konsultantų negali padėti jums parengti visapusišką finansinį planą, jie yra puikus įrankis investicijoms. Jei norite eiti robo patarėjo maršruto, rekomenduojame naudoti Gerinimas. Gerinimas yra puikus patarėjas jauniesiems investuotojams. Pradedantiesiems jie investuoja lengviau, daugiausia dėmesio skirdama paprastiems turto paskirstymams, tikslų nustatymo funkcijoms ir pigių portfelio valdymui. Spauskite čia norėdami sužinoti apie gerinimą.

Kokias sąskaitas turėtumėte investuoti?

Jūsų 30-tieji metai turėtumėte daug dėmesio skirti taupymo išėjimo į pensiją metu. Todėl jūs turėtumėte laikytis tinkamos operacijų tvarkos, skirtos išeiti į pensiją.

Ši tvarka yra susijusi su tuo, kokios rūšies sąskaitas pinigais investuoti geriausiu būdu, kad būtų pasinaudota kuo daugiau mokestinių atidėjimų.

Geriausias būdas išsaugoti pensiją yra:

1. Prisidėkite prie savo 401k iki įmonės atitikimo
2. Maksimaliai išnaudokite IRA iki metinės įmokos ribos
3. Grįžkite atgal ir maksimaliai išnaudokite savo 401k iki metinės įmokos ribos
4. Jei turite teisę gauti Sveikatos taupymo sąskaitą (HSA), prisidedate prie maksimalaus ir laikykite jį kaip IRA
5. Jei gaunate pusę pajamų, pasinaudokite SEP IRA arba Solo 401k
6. Išsaugokite perteklių standartinėje maklerio sąskaitoje

Kiek investuojate?

Taigi, kiek jums reikia sutaupyti ir investuoti į savo 30s, kad pasiektumėte savo tikslus? Na ... viskas priklauso nuo tavo tikslų.

Problema, kai pradedate investuoti į savo 30-ąsias, yra tai, kad jis visada užims daugiau pinigų, kad pasiektų tą patį tikslą, o ne savo 20-aisiais. Atminkite, kad jei jūsų tikslas buvo siekti 1 mln. Dolerių, esant 62 metams, jums reikės sutaupyti 3600 USD per metus nuo 22 metų amžiaus.

Jums 30-aisiais metais, turint omenyje 8% metinę vidutinę grąžą, jums reikės sutaupyti ir investuoti šias sumas Kiekvienais metais turėti 1 mln. dolerių 62 metų amžiaus:

Amžius	Suma investuos per metus siekti 1 mln
30	$6,900
31	$7,600
32	$8,200
33	$9,000
34	$9,800
35	$10,700
36	$11,600
37	$12,700
38	$13,900
39	$15,300

​

Tiesiog pažvelkite į tai, koks dešimtmečio skirtumas daro! Jei tik pradėsite investuoti $ 6,900 per mėnesį nuo 30 metų amžiaus, jūs galite pasiekti tą patį tikslą, kurio jums reikės 15 300 JAV dolerių, esant 39 metų amžiaus!

Tai tik gairės. Aš rekomenduoju sutaupyti, kol tai nesunku, o labiausiai tai reiškia, kad sutaupyti gerokai daugiau kaip 1 mln. Tiesą sakant, daugeliui žmonių, turėdamas 1 mln. USD pensijų portfelį, tikriausiai nepakaks gyventi pagal tą patį standartą, kurį jie šiandien yra. Taigi, jūs galbūt netgi norėsite padidinti savo tikslą.

Bottom line yra tai, kad jums reikia sutaupyti ir investuoti kiek galite. Jei šiuo metu nesieksite šio tikslo, išsiaiškinkite būdą greitai pasiekti.

Investicijų paskirstymas jūsų 30s

Ką jūs investuojate, tai yra jūsų asmeniniai tikslai ir tolerancija rizikai. Jūsų 30-aisiais, didžiausias būdas, kuriuo ketinate kurti turtus, vis dar yra taupymas. Nors norėtumėte, kad jūsų portfelis uždirtų jums "gerą" pelną, turėtumėte pasirinkti portfelio paskirstymą, atitinkantį riziką, kurią norite patobulinti.

Štai kodėl mes manome, kad turėtumėte išlaikyti įvairų pigių ETF fondų portfelį. Tai yra ta pati strategija, kurią robo patarėjas, pvz., "Betterment", automatiškai atliks.

Mums tikrai patinka "Boglehead's Lazy Portfolios", ir čia yra trys mūsų pasirinkimai, priklausomai nuo to, ko ieškote. Nors mes pateikiame kai kuriuos ETF, kurie gali dirbti fonde, pavyzdžius, pažvelkite į tai, kokių nemokamų ETF fondų galite gauti kad pasiūlyti panašias investicijas pigių kainų.

Konservatorius ilgalaikis investuotojas

Jei esate konservatorius ilgalaikis investuotojas, kuris nenori susidoroti su daugeliu jūsų investicinio gyvenimo, patikrinkite šį paprastą 2 ETF portfelį.

Paskirstymas%	Fondas	ETF
40%	Vanguard Total Obligacijų rinkos fondas	BND
60%	Vanguard Iš viso akcijų rinkos fondas	VT

Vidutinis ilgalaikis investuotojas

Jei jums teigiama, kad atsiranda daugiau svyravimų mainais už potencialiai didesnį augimą, čia yra portfelis, kuris apima didesnę riziką, susijusią su tarptautine pozicija ir nekilnojamuoju turtu.

Paskirstymas%	Fondas	ETF
40%	Vanguard Total Obligacijų rinkos fondas	BND
30%	Vanguard Iš viso akcijų rinkos fondas	VTI
24%	Vanguard International Stock Index fondas	VXUS
6%	Vanguard REIT Index Fund	VNQ

Agresyvus ilgalaikis investuotojas

Jei jums tinka didesnis pavojus (t. Y. Potencialiai prarandate daugiau pinigų), bet norite didesnio pelno, čia yra lengva išlaikyti portfelį, kuris gali jums padėti.

Paskirstymas%	Fondas	ETF
30%	Vanguard Iš viso akcijų rinkos fondas	VTI
10%	Vanguard Emerging Markets Fund	VWO
15%	Vanguard International Stock Index fondas	VXUS
15%	Vanguard REIT Index Fund	VNQ
15%	Vanguard Total Obligacijų rinkos fondas	BND
15%	Vanguard TIPS	VTIP

Nepamirškite pakartotinai balansuoti savo portfelio

Kai investuosite savo portfelį, atminkite, kad kainos visada bus keičiamos. Jūs neturite būti tobulas dėl šių procentų - siekti per 5% kiekvienos iš jų. Tačiau jūs turite įsitikinti, kad stebite šias investicijas ir pakartotinai subalansuokite jas bent kartą per metus.

Pakartotinis balansavimas yra tada, kai jūs gaunate savo paskirstymą. Tarkime, tarptautiniai akcijų pakilimai. Tai puiku, bet jūs galėtumėte būti gerokai didesnis nei procentas, kurį norėtumėte laikyti. Tokiu atveju jūs parduodate šiek tiek ir nusipirkite kitus ETF, kad galėtumėte jį subalansuoti ir atkurti savo procentus.

Jūsų paskirstymas gali būti skystis. Ką jūs sukūrėte dabar savo 20-aisiais gali būti tas pats portfelis, kurio norėtumėte savo 30 ar senesnėse versijose. Tačiau, kai sukursite planą, turėtumėte laikytis jo kelerius metus.

Štai geras straipsnis, padėsiantis jums suplanuoti, kaip kasmet atsverti turto paskirstymą.

Galutinės minties

Pradėti investuoti į savo 30s yra sunkiau nei pradėti savo 20s. Yra daugiau "gyvenimo", su kuriuo susiduriame, jūs turite sutaupyti daugiau pinigų, kad pasiektumėte tuos pačius tikslus, ir sąžiningai jūs toliau kovojote į darbą, pajamas ir dar daugiau.

Tačiau labai svarbu pradėti. Negalima atsikratyti, nes pradėjote ne anksčiau kaip prieš 10 metų - suvokti, kad šiandien yra geriau nei per 10 metų. Viena iš mano mėgstamiausių citatų yra:

Geriausias laikas auginti medį buvo prieš 20 metų. Antras geriausias laikas yra šiandien.

Spustelėkite tweeter

Mes visi žinome, kad būtų buvę nuostabu, jei prieš dešimtį metų atliksime xyz. Bet mes to nepadarėme. Viskas, ką turime šiandien. Nebūk pažvelk į šiandien ir norite tą patį 20 metų nuo dabar.