Namų pirkimas? Čia yra 5 "Smart" patarimai pirmą kartą pirkėjams

Ar esate naujo namo rinka?

Jūs ne vieni - pirmą kartą perka 35% namų pirkėjų. Tai praėjusiais metais nuo 32% - ir tai yra daugybė žmonių, kurie yra visiškai nauji procesui!

Net jei nesate naujokas, rinka gali pasikeisti nuo tada, kai paskutinį kartą galvojote apie namo pirkimą. Ir jūs turėsite priimti pagrindinius sprendimus, todėl svarbu atlikti savo tyrimus ir kreiptis patarimo.

Su šiek tiek pastangų galite sutaupyti pinigų uždarymo išlaidoms, namų savininkų draudimui ir kitiems didelioms bilietų prekėms.

Štai kaip mes galėjome sutaupyti papildomų 18 000 dolerių, kaip pirmą kartą įsigytus namus - ir kaip jūs taip pat galite!

Kaip mes sutaupėme 18 000 USD, nusipirkdami namą

Neseniai su vyru ir aš įstojome į pirmą kartą gyvenančių namų savininkų klubą.

Bet mes nesu gavome pirmojo namo, dėl kurio mes padarėme pasiūlymą. Arba antroji. Mums šeštasis laikas buvo žavesys.

Taip atsitiko dėl to, kad susidūrėme su sunkia konkurencija. Kiekvieną kartą, kai mes padarėme pasiūlymą, kiti žmonės pateikė pasiūlymus - įskaitant visus pinigus - ir mes vis tiek didžiuojamės. Mes nenorėjome klaidingai permokėti, todėl mes liko kantrūs ir nuolat ieškojo.

Pirmą kartą mes padarėme pasiūlymą, tai buvo emocinė patirtis. Mes perkėlėme per kiekvieną sutarties žodį, atidžiai įvertinę, kaip kiekvienas derybų taškas taptų labiau ar mažiau patrauklus pardavėjams. Bet po kurio laiko mes jaudinome procesą.

Galiausiai, po keturių paieškos mėnesių, mūsų šeštasis pasiūlymas buvo priimtas!

Galbūt turėjote panašią patirtį.

Daugelyje miestų šiuo metu yra pardavėjų rinka - daugiau namų pirkėjų nei pirkti namuose. Dėl to kyla keletas pasiūlymų ir kainų siūlymo karų tarp pirkėjų.

Nepaisant intensyvios konkurencijos, radome penkis būdus iš viso sutaupyti 18 000 USD. Štai keletas patarimų, kuriuos gali naudoti bet kurie pirmieji pirkėjai:

1. Mes naudojome mūsų hipotekos banką

Mes sutaupėme 1000 dolerių uždarymo išlaidoms, gaudami mūsų hipoteką per mūsų banką.

Kiek uždarymo išlaidos? Tai skiriasi priklausomai nuo valstybės, tačiau vidutiniškai tikimasi mokėti tarp 2% -5% jūsų namo pirkimo kainos.

2016 m. Balandžio mėn. Vidutinė namų kaina buvo 232 500 USD (neįskaitant naujai pastatytų namų). Dėl šios kainos, jūsų uždarymo išlaidos būtų kažkur tarp $ 4,650 ir $ 11,625.

Turėkite omenyje, kad naujai pastatyti namai dažniausiai kainuoja dar daugiau. Iš tiesų, 2016 m. Balandžio mėn. Vidutinė naujo namo pardavimo kaina buvo 321 100 USD. Todėl tikėtis, kad jūsų uždarymo išlaidos bus didesnės negu senesniame namuose.

Geros naujienos yra tai, kad galite sutaupyti šiek tiek pinigų dėl šių nepatogių mokesčių. Štai ką mes padarėme.

Mes turėjome tris sąskaitas viename banke: tikrinamąją, taupymo ir verslo paskyrą. Taigi mūsų bankas buvo pirmasis vieta, kur norėjome gauti hipotekos citatą.

Dėl mūsų esamų sąskaitų bankas pasiūlė "1000 kredito santykių", kad kompensuotume mūsų uždarymo išlaidas. Tuo metu mes nežinojome apie santykių kreditus ir pasisekė, kad mūsų bankas juos mums siūlė.

Tačiau mes turėjome įvykdyti vieną reikalavimą, kol galėtume gauti kreditą: sumokėję už namą, likusieji mūsų patikrinimų ir taupomųjų sąskaitų fondai turėjo būti didesni už tam tikrą dolerio sumą.

Mūsų bankas iš esmės atlygino mums už turimą turtą. Kuo daugiau turimų turėtume banke, tuo didesnis santykių kreditas būtų.

Ką tu gali padaryti

Sužinokite, ar jūsų bankas siūlo santykių kreditą mainais išlaikydamas tam tikrą paskyros balansą. Pavyzdžiui, čia yra keletas "Citibank" santykių kredito galimybių ir reikalavimų.

Jei ne, sužinokite, ar kiti bankai atlieka tam tikrus ar visus pinigus, kad galėtų gauti kreditus.

Apsipirkimas - šiek tiek pastangų gali reikšti didelę taupymo galimybę.

2. Mes turime hipotekos paskolas iš kelių paskolų teikėjų

Mes galiausiai pasirinkome mūsų banką už mūsų hipotekos paskolą, bet pirmas pirko. Visada turėtumėte gauti hipotekos pasiūlymą iš bent dviejų skolintojų.

Yra dvi priežastys gauti keletą kabučių.

Pirma, tai leidžia palyginti parduotuvę. Namų pirkimas yra didelis finansinis įsipareigojimas, taigi, jei paprastai neapsisprendžiate sandorio, tai yra vienintelis laikas!

Ką tu apsipirk, tiksliai? Dauguma žmonių nori gauti mažiausią įmanomą palūkanų normą ir uždarymo išlaidas.

Antroji priežastis yra tai, kad kreditoriai gali konkuruoti dėl jūsų verslo. Iš esmės galite pradėti mini varžybų karą.

Kaip jūs iš tikrųjų tai padarysite praktikoje? Tarkime, kad tikrai norite dirbti su konkrečiu skolintoju. Galbūt jūs esate dalinis, nes jame yra filialas jūsų kaimynystėje, arba galbūt turėjote sąskaitą ten daugelį metų.

Tačiau kai palyginsite savo hipotekos sąlygas su kitu paskolos davėju, jie nėra konkurencingi.

Galite eiti į skolintoją, kuriam patinka, ir pasakykite: "Aš tikrai noriu dirbti su jumis. Tačiau šis kitas bankas siūlo man mažesnę X palūkanų normą ir mažesnę Y uždarymo kainą. Ar galite padaryti dar geriau? "

Būtent tai mes padarėme. Mes buvome skaidrūs tiek kreditoriams, kuriuos pasiekėme. Mes suteikėme jiems vieni kitų hipotekos sąlygas ir paprašėme mažiausių palūkanų normų ir uždarymo išlaidų, kurias jie galėjo pasiūlyti.

Mūsų bankas atėjo, siūlant mums 1200 dolerių skolintojo kreditą, kad kompensuotų uždarymo išlaidas, be to, kad jau mums pasiūlyta 1000 JAV dolerių santykių kreditų.

Ką tu gali padaryti

Atlikite keletą internetinių tyrimų.Svetainės, pvz., "Nerdwallet", leidžia greitai palyginti keletą skolintojų.

Susisiekite su bent dviem kreditoriais ir gaukite hipotekos pasiūlymą iš kiekvieno, įskaitant savo banką. Tada derėtis, kad gautumėte geriausias sąlygas.

3. Mes naudojome banko vertinimą deryboms

Mes naudojome banko vertinimą, kad derėtis dėl namų kainos sumažėtų iki 10 000 USD.

Jūsų paskolos davėjas įdarbins nepriklausomą profesionalų vertintoją, kad galėtumėte įvertinti naujo namų vertę, kol baigsite įsigyti pirkinį. Jūsų skolintojas turi įsitikinti, kad namuose yra verta tiek, kiek mokate už tai, nes jis skolina pinigus. Tai apsaugo jus abu.

Vertintojas naudoja įvairius duomenų taškus, norėdamas išsiaiškinti, koks yra jūsų namas, kaip ir jo amžius bei būklė, taip pat panašių pastatų, kurie neseniai buvo parduodami toje pačioje vietoje, kainos. Tada vertintojas rašo pranešimą ir pateikia jį jums ir bankui.

Jei vertinimas bus mažesnis nei jūsų pasiūlymas, bankas nesuteiks jums visiškos hipotekos sumos, kurią prašėte, ir jūs turėsite sumokėti skirtumą iš savo kišenės.

Padarykime matematiką. Tarkime, kad jūs siūlote 100 000 dolerių pardavėjams su 20% nuolaida, todėl bankas iš pradžių ketina skolinti jums likusius 80 000 USD.

Tačiau įvertinime sakoma, kad namuose iš tikrųjų verta tik 90 000 dolerių. Bankas vis tiek suteiks jums paskolą už 80% vertės, bet dabar užuot sumokėjęs 80 000 USD, jums bus suteikta tik 72 000 USD, atsižvelgiant į įvertintą vertę.

Taigi, jūs turėsite sumokėti 28 000 JAV dolerių, o ne 20 000 JAV dolerių - papildomų 8 000 JAV dolerių iš savo kišenės, apie kurią nesitikėjote.

Kaip dažnai tai atsitinka?

Dažniausiai pirkėjai agresyviai konkuruoja vienas su kitu šiuolaikinėje karštojoje rinkoje, todėl susiduriama su daugybe pasiūlymų. Tokiais atvejais laimėjęs pasiūlymas dažnai viršija pardavėjo prašomą kainą.

Kai kažkas šildo panašiai, yra didelė tikimybė, kad įvertinimas bus pateiktas po laimėto pasiūlymo.

Mūsų atveju įvertinimas buvo 10 000 USD mažesnis nei mūsų pasiūlymas. Taip mes nusprendėme derėtis su pardavėjais ir prašome juos sumažinti kainą, kad atitiktų įvertinimą.

Laimei, ši strategija mums padėjo - pardavėjai sutiko sumažinti pirkimo kainą iki 10 000 USD.

Ką tu gali padaryti

Stenkitės ne mokėti virš įvertinta verte. Paprašykite savo nekilnojamojo turto agento derėtis su pardavėjo makleriu, kad kaina būtų sumažinta iki galo arba bent iš dalies. Tai niekada skauda bandyti!

Jei tai neveikia, galite padidinti savo įmoką arba pasinaudoti įvertinimo nenumatytais atvejais, kad nutrauktumėte sandorį.

4. Mes turime nuolaida namų savininkams draudimą perkant auto draudimą

Mes gavome 350 USD nuolaida mūsų būsto savininkų draudimo sutarčiai, sutikdami pirkti automobilio draudimą iš tos pačios įmonės.

Vidutiniškai namų savininkų draudimas kainuoja 952 $ per metus. Tačiau kainos skiriasi priklausomai nuo to, kur jūs gyvenate - Floridos namų savininkai paprastai moka labiausiai, o Aidahos gyventojai moka mažiausiai.

Daugelis draudimo bendrovių siūlo nuolaidą, jei perkate iš jų keletą politikos sričių - namų savininkų, automobilių, gyvenimo.

Kai mes nusipirkime namuose, mes gyvenome Niujorke ir neturėjome automobilio. Bet mes ketinome įsigyti automobilį po aštuonių mėnesių, kai mes persikėlėme į naują namą.

Mūsų draudikas mums pasakė, kad vis tiek galėtume gauti nuolaidą, net jei iš karto neturėtume automobilio draudimo. Tiesą sakant, dabar galėtume gauti nuolaidą kitais metais, kol sutarus pirkti iš jų automatinę politiką prieš 12 mėnesių.

Jei to nepadarėme, namų savininkų draudimo polisas grįš įprastu ateinančių metų kainą. Kadangi mes žinojome, kad norime pirkti automobilį ne taip tolimoje ateityje, mes sutiko ir iš karto gavo 350 dolerių nuolaidą.

Patarimai, kaip sutaupyti kaip pirmą kartą namu pirkėjui

Apsipirkti už geriausią būsto savininkų draudimo polisą ir suvokti veiksnius, kurie daro įtaką kainai.

Atkreipkite dėmesį į draudimo bendrovės reitingą iš A.M. Best (draudimo pramonės reitingų agentūra), taip pat klientų atsiliepimai.

Siaurinkite sąrašą iki dviejų ar trijų bendrovių ir kreipkitės į kiekvieną už pasiūlymą. Klauskite konkrečiai apie nuolaidas daugybės politikos pirkimui.

5. Mes laikinai išnuomojome naują namą

Tarkime, kad esate užsikimšęs mokėdami dvi hipotekas, nes tai trunka ilgiau nei tikėjotės parduoti seną namą.

Galbūt jūs negalėsite nutraukti savo buto nuomos, o jūs papildysite savo nuomos mokestį už naujo namų hipotekos mokėjimą.

Dėl įvairių priežasčių mes nesiruošėme perkelti į mūsų naują namą aštuonis mėnesius, tačiau mes nenorėjome mokėti tiek mūsų nuomos, tiek mūsų hipotekos. Taigi mes išnuomojome.

Mes laikinai išnuomojome naują namą. Po to, kai naudojate nuomos pajamas, kad sumokėtumėte būsto paskolą ir išlaidas, kiekvieną mėnesį turėjome 680 USD, kuriuos mokėjome už mūsų NYC butą. Dėl šios priežasties mūsų nuoma sutaupyta 5440 dolerių.

Bet tai ne visada gali būti pasirinkimas.

Jūsų naujasis namas gali būti kooperacijos ar namų savininkų asociacijos dalis, kuri neleidžia nuomininkams. Galbūt jis reikalauja didelių renovacijų ir netinkamas nuomininkams. Laimei, mūsų namuose nereikėjo nuomininko patvirtinimo iš bet kurio (išskyrus mus!) Ir buvo pasiruošę judėti.

Ką tu gali padaryti

Kruopščiai galvokite, kaip kuo geriau išnaudoti savo padėtį.

Jei galite subalansuoti savo gyvenimo būdą, kad gautumėte pajamas iš nuomos savo turtui, laikykitės savo laimėjimo!

Jūsų posūkis: ar naudojate bet kokius patarimus ar gudrybes, kad sutaupytumėte pinigų perkant namus?

Lana Axelrod yra SageCouple, kuris teikia praktines finansines konsultacijas ir pinigų įlipimo stovyklas užsiimančioms ir naujai poroms.Lana turi MBA iš Harvardo verslo mokyklos ir B.S. Finansai ir apskaita iš NYU Sterno verslo mokyklos.