Kaip atsakingai naudoti asmeninę paskolą, kad sumažintumėte mokėjimus 💲💲💲

Asmeninės paskolos suteikimas gali būti tik bilietas, kad jūsų rankos gautų pinigus, kai to reikės. Šios rūšies paskola gali būti svarbi priemonė konsoliduoti ir sumažinti savo brangios kredito kortelių skolos. Kai skolinote atsakingai naudodamiesi asmenine paskola, galite pagerinti savo finansinę padėtį, konsoliduodami skolą ir gaudydami jus per grubius pataisymus, kai pinigai yra menki.

Atsakingas skolinimasis - tai pinigai, kuriuos praleidote svarbiems pirkimams ar paslaugoms, o tai kainuoja fiksuotą palūkanų normą, kurią galite sau leisti atsipirkti ir kurioje yra vidutinio palūkanų mokesčio. Nors daugelis asocijuotų asmeninių paskolų su "sukčiavimu", yra daug būdų, kaip atsakingai naudoti asmeninę paskolą, kad sumažintumėte mokėjimus, ir iš tikrųjų padėsite išeiti iš skolų.

Galimybė gauti asmenines paskolas priklauso nuo jūsų kredito balų ir istorijos, o ne nuo užstato, pvz., Namo ar automobilio. Skirtingai nuo kreditinių kortelių avansų, asmeninės paskolos ima fiksuotą palūkanų normą, pašalindamos netikrumo šaltinį iš savo biudžeto. Be to, asmeninė paskola leidžia skolintis didesnę sumą ir galbūt mokėti mažesnę palūkanų normą, palyginti su grynųjų pinigų avanso kreditine kortele.

Geriausias asmeninių paskolų naudojimas

Asmeninė paskola gali būti galinga priemonė, kai ji naudojama protingai. Paprastai geriausia išvengti asmeninių paskolų, jei planuojate naudoti pinigus už neramus pirkimus, nes palūkanų išlaidos gali žymiai padidinti bendrą kainą. Tačiau yra tam tikrų situacijų, kai asmeninė paskola gali būti tik teisingas atsakymas, įskaitant:

Jūsų skolų konsolidavimas, ypač didelio palūkanų kredito kortelių likučiai. Vietoj to, kad kiekvieną mėnesį sumokėti begalę minimalių mokėjimų į daugybę kreditinių kortelių, naudokitės asmeninės paskolos pajamomis, kad sumokėtumėte korteles. Tokiu būdu jūs turite vieną mėnesinį mokestį, kuris sumokės paskolą tam tikra data, ir yra didelė tikimybė, kad jūs mokėsite mažesnę palūkanų normą.
Mokėjimas už neatidėliotinas sąskaitas, pvz., Staigaus sveikatos sutrikimas ar sužalojimas, kuriam netaikomas sveikatos draudimas.
Planuojant biudžeto išlaidas, pvz., Vestuves, namų patobulinimus, naują transporto priemonę ar net pasaulinį kruizą.
Mokesčiai mokami laiku ir pilnai. Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, tai reiškia mokėti kas ketvirtį apskaičiuotus mokėjimus. Geriau skolingas pinigus asmeniniam paskolos teikėjui, nei "Uncle Sam", nes IRS įvertina nuobaudas ir didelių palūkanų mokestį. IRS atlyginimas už jūsų atlyginimą pakenks jūsų kredito reitingui, ribojant jūsų prieigą prie kredito ir didinant skolinimosi išlaidas.

Ką reikia ieškoti asmeninėje paskoloje

Kai perkate asmeninę paskolą, turite įvertinti daugybę funkcijų, kad galėtumėte nustatyti geriausią pasiūlymą. Tiksliau, jūs norėsite palyginti šiuos elementus:

Metinis procentinis dydis (APR): tai palūkanų norma, kurią mokėsite iš paskolos, išreikšta standartiniu būdu, kaip metinė norma. Naudokite tik APR, kad palygintumėte sumas, kurias išleidžiate palūkanoms, ir ignoruokite visas kitas reklamuojamas palūkanų normas.
Mokesčiai: Ieškokite paskolos teikėjo, kuris apmokestina mažiausius mokesčius už tokius daiktus, kaip paskolos atsiradimas, pavėluoti mokėjimai, mokėjimai čekiu, išankstinio apmokėjimo baudos ir kt. Kai kurie mokesčiai gali būti palaidoti paskolos sutarties smulkiajame atspausdinti, todėl prieš pasirašydami punktyrinę liniją perskaitykite ir suprasite visus dokumentus.
Paskolų ribos: Jei turite gerą kredito balą, galite gauti maksimalią paskolos teikėjo siūlomą sumą, kuri paprastai yra nuo 35 000 iki 40 000 JAV dolerių. Kai jūsų kredito balas yra mažesnis nei naudos, paskolos teikėjai riboja sumą, kurią galite skolintis - patikrinkite su kiekvienu būsimuoju teikėju, nes jie turi skirtingus paskolos standartus.
Sąlygos: Ieškokite paskolos sąlygų, kurios atitiktų jūsų biudžetą. Šie terminai apima mėnesinių arba dviejų savaičių mokėjimų dydį ir skaičių, paskolų išlaidas (APR, mokesčius, baudas ir tt). Kai kurie skolintojai riboja sąlygas iki trijų ar penkerių metų paskolų, kiti yra lankstesni.
Skolintojo aprėpties zona: Skolintojui gali būti neleidžiama verstis tam tikromis valstybėmis. Skolininko svetainė paprašys jūsų valstybės ar pašto kodo pranešti jums, ar jūs patenka į skolintojo aprėpties sritį.
Prieiga prie informacijos: Gerai žinomas skolintojas suteikia galimybę lengvai susipažinti su visa informacija, kurios reikia norint nuspręsti, kur kreiptis dėl asmeninės paskolos. Kaip minėjome, visada skaitykite visą paskolos sutartį, tik tuo atveju, jei skolintojo svetainėje pateikta informacija yra neišsami. Būkite atsargūs kreditoriams, kurie apsunkina prieigą prie informacijos - galbūt jie turi ką paslėpti.

Mums patinka tokios paslaugos kaip "OneMain" finansiniai asmeniniai paskolai, nes jie siūlo mažesnes palūkanų normas asmenims, turintiems mažai kredito arba be jo.

Kaip įsigyti asmeninę paskolą

Čia yra šimtai galimų asmeninių paskolų teikėjų, įskaitant bankus, kredito unijas, komercines skolinimo įmones ir tarpusavio skolintojus.

Galite išeikvoti save, praleisdami daugybę valandų nustatydami tinkamus kandidatus, bet yra geresnio būdo: pasikonsultuokite su patikimomis finansinėmis svetainėmis, pvz., Patikima, kuri yra viena iš nedaugelio tinklalapių, kur galite gauti pasiūlymų iš kelių paskirstytų paskolų teikėjų. "Trust" yra pagrindinė informacijos apie konkuruojančių paskolų pasiūlymų saugykla, suskirstyta pagal paskolos tipą (t. Y. Asmenines paskolas, studentų paskolas ir kt.) Ir kredito balus.

Puikus dalykas apie "Credible" yra tai, kad per keletą minučių galite prequalify asmeninę paskolos palūkanų normą, nurodydami informaciją apie savo kreditą, pajamas ir sugebėjimą grąžinti.Įsitikinkite, kad svetainė garantuoja, kad programa nepaveiks jūsų kredito balo.

Atkreipkite dėmesį į sukčiavimo atvejus ir budėkite nuo skolintojų, kad:

Reikalauti išankstinių paraiškų mokesčių
Kreipkitės į jus su nepageidaujamais pasiūlymais
Užtikrinkite, kad jie patvirtintų jūsų paskolą prieš pateikdami paraišką
Dirbkite su aukšto slėgio pardavimo taktika, pavyzdžiui, iškraipydami konkurentus arba paskatindami skolintis daugiau, nei jums tikrai reikia
Atsisakykite parodyti paskolos sutartį

Kai susiaurinsite savo pasirinkimus, patikrinkite visas aptariamas funkcijas, bet ir tirkime skolintojo reputaciją. Visi internetiniai atsiliepimai, "Better Business Bureau" akreditacija, verslo laiko ir klientų aptarnavimo reitingai yra naudingi požymiai apie privalumus ir trūkumus dirbant su konkrečiu skolintoju.

Penkios geriausios vietos, kuriose galite gauti asmeninę paskolą internete

Nėra jokių abejonių dėl to: internetiniai skolintojai sutrikdo asmeninę paskolų verslą, kai kada dominavo plytų ir skiedinio bankai ir kredito unijos. Tai geras dalykas, nes jis skatina konkurenciją ir padidina asmeninių paskolų prieinamumą. Čia yra penkios geriausios vietos, kuriose galite gauti asmeninę paskolą internete, kurios yra išvardytos "Kredible", kur skolininkų informacija niekada nebus paskirstyta kreditoriams, kol jie nepasirinks pasiūlymo:

Avant

"Avant" yra internetinis skolintojas, kuris palankiai vertina žemos kredito skolininkus. Jame nenustatomi minimalūs bendrųjų pajamų, kredito istorijos ar skolos ir pajamų santykio kriterijai. "Avant" paskolos siekia nuo 9,95 proc. Balandis iki 36 proc. Nuo 1,000 iki 35,000 dolerių. Paskolos terminai svyruoja nuo dvejų iki penkerių metų.

"Avant" yra labai patogus mokestis: jokio išsiuntimo, išankstinio apmokėjimo už asmeninius čekius tvarkymo mokesčius ir 25 dolerio vėlavimo mokestis bus grąžinamas, jei mokėsite paskesnes tris dalis laiku. "Avant" leidžia skolininkui refinansuoti paskolą mažesne palūkanų norma iki dviejų kartų paskolos galiojimo laikotarpiu. Galite paprašyti "Avant" atlikti tikslų datos koregavimą, jei kyla sunkumų tenkinant dabartinį mokėjimų tvarkaraštį. Avant paskolos nėra Ajovoje, Meine, Šiaurės Dakotoje ir Vakarų Virdžinijoje.

Priežastys apsvarstyti: "Avant" yra geras pasirinkimas, jei turite žemą kredito reitingą. Mokestis yra palankus, tačiau minimali palūkanų norma yra didesnė nei daugelio konkurentų. "Avant" teigia, kad klientų pasitenkinimo lygis yra 96 proc.

Patikrinkite savo kursą per 2 minutes

Skolinimo klubas

Skolinimo klubas yra didžiausias tarpusavio skolintojas šioje pramonės šakoje. Tai leidžia asmenines paskolas nuo 1000 JAV dolerių iki 40 000 JAV dolerių visose valstybėse, išskyrus Ajovą. Norėdami įgyti teisę, turite būti JAV pilietis, nuolatinis ar galiojančios ilgalaikės vizos turėtojas, turite socialinio draudimo numerį ir galiojančią el. Pašto paskyrą, turite būti bent 18 metų ir turite banko sąskaitą.

Paskolų klubo asmeninės paskolos APR svyruoja nuo 5,99 proc. Iki 35,96 proc. Paprastai paskolos terminai yra trys ar penkeri metai, nors aukščiausiomis paskolomis gali būti suteiktos specialios dvejų metų paskolos. Skolinimo klubas yra vienas iš nedaugelio internetinių skolintojų, kurie priima bendrąsias paskolų paraiškas.

Priežastys apsvarstyti: Paskolų klubas yra didelis internetinių peer-to-peer paskolų tėtis. Tai labai gerai žinoma, teikia gerą informacijos skaidrumą ir priima kredito balus iki 600, kuris yra mažesnis nei kai kurie jo konkurentai. Jos mokesčiai atitinka pramonės normas.

Patikrinkite savo kursą per 2 minutes

Pave

"Pave" išskyrė nišą kaip asmeninę paskolos teikėją Millennials, kurie siekia pagerinti savo gyvenimą. Ji siūlo skolininkams, kurie yra įtraukti į mokymo kursus, atidėti pradinius tris mokėjimų mėnesius (nors šiuo metu mokamos palūkanos).

"Avant" skolina nuo 3000 iki 25 000 JAV dolerių, o jo trukmė - nuo dvejų iki trejų metų, o APR nuo 6 iki 26,26 proc. "Pave" mokesčiai yra nuo 1 proc. Iki 6 proc., Mokestis už pradinį mokestį yra 5 proc. Arba 15 dolerių (priklausomai nuo to, kuris iš jų yra didesnis), 2 proc. Asmens mokesčio už registraciją ir be išankstinio mokėjimo mokesčio. "Pave" neveikia Arizonoje, Konektikute, Kolumbijos apygardoje, Maine, Masačusetsas, Nebraska, Naujasis Džersis, Nevada, Šiaurės Karolina, Šiaurės Dakota, Oregonas, Pensilvanija, Tenesis, Vermontas, Vakarų Virdžinija, Viskonsinas ir Vajomingas. Kandidatai, jaunesni nei 19 metų Alabamoje arba jaunesni nei 21 iš Misisipės, negali gauti Pave paskolų.

Priežastys apsvarstyti: "Pave" yra geras pasirinkimas, jei esate jauni ir turėtumėte tvirtų pajamų ateityje. Skirtingai nuo daugelio jo konkurentų, Pave interviu telefonu su patvirtintais pareiškėjais gauna atsiliepimų apie skolinimo procesą.

Patikrinkite savo kursą per 2 minutes

Prosperas

"Prosper" yra antras pagal dydį skolintojas tarpusavyje. Tai žinoma dėl šiek tiek labiau pritaikomų paskolų standartų. "Prosper" naudoja savo nuosavą balų sistemą, pagrįstą FICO balais, skolos ir pajamų santykiu bei kitais elementais. "Prosper" vertina kelis papildomus veiksnius, kad gautumėte geriausią sandorį, pvz., Jūsų grynųjų pinigų srautą, skolos grąžinimo istoriją, paskutinių kredito patikrinimų skaičių ir kodėl norite gauti paskolą.

Asmeninės paskolos yra nuo $ 2,000 iki $ 35,000 visose valstybėse, išskyrus Ajovą, Meinas ir Šiaurės Dakotą. Turite turėti banko sąskaitą ir socialinio draudimo numerį, kad galėtumėte jį gauti. Paskolos terminai yra trys ir penkeri metai, ir nėra išankstinių mokėjimų. APR, kurios laikui bėgant skiriasi, yra lengva rasti "Prosper" svetainėje. Šiuo metu fiksuotos palūkanų normos svyruoja nuo 5,99 proc. Iki 36 proc.

Priežastys apsvarstyti: Tinkamas yra pagrindinė "peer-to-peer" skolinimosi arenoje jėga, yra geras ženklas informacijos skaidrumui ir šiek tiek labiau liberaliems skolinimo kriterijams.

Patikrinkite savo kursą per 2 minutes

Aukštyn

"Upstart" yra internetinė paskolos teikėja, orientuota į artėjančius ir naujausius kolegijų absolventus.Dalis savo pasirašymo proceso apima vertinamą kolegijos lankomumą, balų vidurkį ir SAT balus, o paskolos nuo 1000 JAV dolerių iki 50 000 JAV dolerių yra visos šalies mastu (išskyrus Vakarų Virdžiniją), kurių trukmė - nuo trijų iki penkerių metų. APR svyruoja nuo 4,66 proc. Iki 29,99 proc., Be minimalių bendrųjų pajamų, kredito istorijos ar skolos ir pajamų santykio (nors santykis yra tarp 15 ir 16 proc.).

Išsiuntimo mokesčiai svyruoja nuo 1 iki 6 procentų, o mokesčiai už pavėluotus mokesčius, bet ne patikrinimo ar išankstinio apmokėjimo mokesčiai. Mokesčių planai gali būti pakeisti, jei skolininkas susiduria su finansiniais sunkumais, pavyzdžiui, prarandama darbo vieta.

Priežastys apsvarstyti: "Upstart" yra prasminga skolininkams, kurie yra iš mokyklos, kurie turi nedidelę kredito istoriją. Tai siūlo patrauklią minimalią APR kainą, mažus mokesčius ir tam tikrą mokėjimo lankstumą.

Patikrinkite savo kursą per 2 minutes

Galimybė gauti geriausias asmenines paskolas

Asmeninės paskolos gali būti prasmingos plačiai paskolų gavėjams. Jie dažnai yra geresni nei tai, ką jūs galite gauti iš kredito kortelės iš anksto, ir jie tikrai pergudra baimingų paskolų iš paskolų schemas ten, kad gali užkeisti jus begalinis skolų ciklų. Patikrinkite "Credible", kad surastumėte geriausius asmeninius paskolos teikėjus ir per kelias minutes gautumėte preliminarią palūkanų normą.

Photo Credit: marcoscisetti / 123RF Standartinės nuotraukos