"Robo-Investing" - ar tai tau bus naudinga?

"Robo-investing" - tai nauja koncepcija - tik kelerius metus - audros metu investuojama į investuotojus.

Dabar yra daugybė robo patarėjų, siūlančių automatizuotas investavimo paslaugas ir mokesčius, kurie yra gerokai mažesni už tradicinių investicijų valdytojų mokamus mokesčius.

Jei ieškote pigių investicijų valdymo - tokio pobūdžio, kuris tvarko kiekvieną jums reikalingą informaciją apie investicijas, tuomet reikia atidžiai pažvelgti į robo patarėjus.

Jie gali būti idealus jūsų investicijų poreikio sprendimas.

Kas yra Robo patarėjas?

Robo patarėjas yra internetinė, automatizuota investavimo platforma. Jis veikia kaip internetinis finansų patarėjas, kuris tvarko visą kasdienį jūsų investicijų valdymą. Kai prisiregistruojate robo patarėju, jūs pateikiate pinigus, kad finansuotumėte paskyrą, ir tada platforma tvarko visa kita už jus.

Jūsų įėjimas į robo-investuoti paprastai prasideda klausimynu. Robo patarėjas paprašys jums keletą klausimų, skirtų nustatyti savo tikslus ir jūsų toleranciją rizikai. Kai tai bus nustatyta, platforma sukurs portfelį, sukurtą padėti jums pasiekti savo tikslus, tuo pačiu išlaikant rizikos lygį, atitinkantį jūsų rizikos temperamentą.

"Robo" investavimas pradėjo veikti tik 2010 m., Kai "Betterment and Wealthfront", šiuo metu du didžiausi nepriklausomi robo konsultantai, pradėjo savo paslaugas.

"Robo" konsultantai teikia patrauklų automatizuotų investicijų derinį, o labai maža mokesčių struktūra yra revoliucinga pramonei.

Ironiška, kad nė viena iš jų teikiamų paslaugų iš tikrųjų nėra nauja. Tradiciniai žmogiškieji investicijų konsultantai jau daugelį metų siūlo šias paslaugas, tačiau jie moka daug didesnius mokesčius ir dirba tik su labai dideliais investiciniais portfeliais. Realiai robotų konsultantai priima profesionalų investicijų valdymą masėms už prieinamą kainą.

Kaip veikia "Robo-Advisors"?

Du robo konsultantai nėra visiškai panašūs, tačiau jie visi turi tam tikras bendras charakteristikas.

Šiuolaikinio portfelio teorija (MPT).

Praktiškai visi robotų konsultantai naudoja MPT kaip pagrindinę investavimo metodiką. MPT iš esmės teigia, kad tinkamas turto paskirstymas yra investicijų sėkmės raktas. Dėl šios priežasties investicijų veikla orientuota į tam tikrų pagrindinių turto klasių išlaikymą, o ne konkrečią saugumo parinkimą.

Biržoje prekiaujamais fondais (ETF).

Atsižvelgiant į MPT, robo-investuotojai naudojasi ETF portfelio konstrukcija. ETF paprastai yra indekso fondai, investuojami į kelis rinkos sektorius. Pavyzdžiui, "robo-advisor" platforma gali investuoti į indeksu pagrįstus ETF, kurie apima JAV akcijų rinką, tarptautines rinkas, besiformuojančias rinkas, JAV vyriausybės obligacijas, JAV įmonių obligacijas ir užsienio vyriausybės obligacijas.

Tipiška robo patarimų platforma paprastai dirbs su nedideliu ETF, turėdama vieną fondą, atstovaujantį kiekvieną plačią rinką. Dėl šios priežasties jūsų investicijų portfelis bus ribojamas ne daugiau kaip 10-12 ETF. Tačiau šis nedidelis fondų skaičius iš tikrųjų numato daugybę tūkstančių atskirų vertybinių popierių.

Didelis ETF privalumas yra tai, kad jie yra pigių investicinių priemonių. ETF nekeis rinkliavos, būdingos investiciniams fondams. Kadangi jie grindžiami plačių rinkų indeksu, jie retai prekiauja vertybiniais popieriais fondo viduje. Tai reiškia, kad jie turi labai mažus investavimo mokesčius. Dėl šios priežasties daugiau investicijų pelno investuotojams.

Visiškai automatizuotas investavimas.

Automatizuotas investavimas reiškia, kad visas investavimo procesas vyksta akiratyje arba bent iš investuotojų akiratyje. Kai užsiregistruosite investuoti su robo patarėju, jums bus atliekamas visas procesas. Tai apima portfelio formavimą, periodinį pusiausvyrą ir kasdienes valdymo pareigas. Vienintelė atsakomybė už investicijų rinkinį yra jūsų sąskaitos finansavimas. Jums viskas tvarkoma, o tai yra pagrindinė priežastis, dėl kurios platformos vadinamos robo patarėjai.

Mokesčių optimizavimas.

Dauguma robo konsultantų siūlo šią paslaugą automatiškai ir paprastai nemokamai. Mažiausiai ETF naudojimas sumažina kapitalo prieaugio sumą, kuri bus sukurta sąskaitoje. ETF - nes jie aktyviai neapsiriboja atsargomis - tiesiog auga vertybe kaip vertybiniai popieriai, į kuriuos įtraukiamos kainos. Jie retai parduoda vertybinius popierius, o tai reiškia, kad investuotojams perduoti kapitalo pelną yra nedaug.

Be to, kai kapitalo prieaugis yra patiriamas, jie paprastai būna ilgalaikiai. Tai reiškia, kad galite pasinaudoti mažesniais mokesčių tarifais, kurie taikomi ilgalaikiam kapitalo prieaugiui. Priešingai, trumpalaikiai kapitalo prieaugiai, kuriuos sukuria aktyviai prekiaujantys investiciniai fondai, yra apmokestinami pagal jūsų įprastą pelno mokesčio tarifą. Naudodamiesi ETF, robo patarėjai visiškai išvengia šios situacijos.

Investicijų paskirstymas yra dar viena mokesčių optimizavimo strategija, kuri dažniausiai naudojama roboinvestavimui. Platformos dažnai siekia paskirstyti palūkanas ir dividendus generuojančias investicijas į mokesčių apskaitą uždarytas pensijų sąskaitas, tuo pačiu priskiriant potencialų kapitalo prieaugį, generuojančias investicijas į reguliarias apmokestinamas sąskaitas, kuriose jie gali gauti mažesnių ilgalaikių kapitalo prieaugio mokesčių normų.

Mokesčio nuostolių derliaus nuėmimas arba TLH.

Tai yra pardavimo praradimo pozicijų procesas, siekiant sukurti kapitalo nuostolius, kurie kompensuos kapitalo prieaugį iš kitų investicijų. Vėliau įsigyjamos tokios pat rūšies investicijos, kad būtų išvengta IRS plovimo pardavimo taisyklių. Šis procesas leidžia išlaikyti turto pozicijas ilguoju laikotarpiu, tuo pačiu metu sukuriant mokesčius mažinančius turto pardavimus mažinant metinį mokesčių įsipareigojimą.

Kai kurie robotų konsultantai, pvz., "Betterment" ir "Wealthfront" (žr. Toliau pateiktą lentelę), siūlo TLH visiems investuotojams, nepriklausomai nuo portfelio dydžio. Kiti siūlo tai priemoka už papildomą mokestį. Kai kurie kiti jos visai nesiūlo, nors visoje pramonėje jis tampa vis populiaresnis.

Mokesčių praradimas yra sudėtinga tema. Jei norite sužinoti daugiau apie tai, "Wealthfront" sukūrė puikų šaltinį "Wealthfront" mokesčio nuostolių derinimo Baltojoje knygoje. Tai ilgas skaitymas, bet paaiškins TLH sudėtingumą, taip pat ilgalaikes jos teikiamas pranašumus.

Baltojoje knygoje teigiama, kad galite pagerinti savo ilgalaikį investicijų rodiklį ne mažiau kaip 1,27% per metus.

Mažesni mokesčiai.

Finansinių patarimų, kuriuos robo-investuojančius pasiūlymus, jau seniai naudojosi tradiciniai žmogiškieji investicijų konsultantai. Tačiau šie konsultantai imasi daug didesnių mokesčių už savo paslaugas. Jūs paprastai galite tikėtis kasmet mokėti nuo 1% iki 2% savo portfelio vertės už savo paslaugas.

Nereikia nė sakyti, kad tai gali būti didelė dalis jūsų investicijų grąžos. Be to, tradiciniai investavimo patarėjai paprastai reikalauja, kad turėtumėte labai didelį portfelio dydį - dažnai 500 000 ar daugiau.

Tačiau mokesčio struktūra yra kur robo-investuoti tikrai išsiskiria. "Robo" konsultantai paprastai taiko metinį mokestį nuo 0,25% iki 0,50% savo portfelio vertės. Tai tik dalis tradicinių žmogiškųjų investicijų konsultantų. Be to, yra ir robo patarėjų, teikiančių paslaugas nemokamai.

Tai greičiausiai vienintelis didžiausias robotų investavimo pranašumas ir pagrindinis visų portfelio dydžių investuotojų pritraukimas. Metinių mokesčių dydžio skirtumas 1% per metus gali padidinti investicijų į portfelį grąžą nuo 6% iki 7%. Ir tai gali padaryti didžiulį skirtumą. 100 000 dolerių, investavusių 30 metų 6%, sudarys 574 350 dolerių. Tačiau 7% portfelis sudarys 761 225 dolerius.

Tai skiriasi apie 187 000 JAV dolerių, todėl robo konsultantai tampa labai populiarus.

Orientacija į naujus ir mažus investuotojus.

Bent du veiksniai, kuriuos mes iki šiol svarstėme, daug dirba naujiems ir mažiems investuotojams - automatizuotos investicijos ir nedideli mokesčiai. Bet yra trečdalis. Robo konsultantai turi labai mažus minimalius indėlių reikalavimus. Kai kuriems reikalaujama kelių tūkstančių dolerių, iš jų tik keli šimtai, o kai kurie iš jų neturi minimalaus indėlio reikalavimo (žr. Lentelę).

Tai puikiai tinka naujam ar nedideliam investuotojui, kuris pradžioje gali dirbti su labai mažais pinigais. Robo konsultantai netgi yra gana draugiški investuotojams, kurie beveik neturi jokių išankstinių pinigų, ir jie skatina reguliarius automatinius paskyros indėlius kaip būdą sukurti savo sąskaitą.

Jūs tiesiog galite atskaityti tam tikrą pinigų sumą į savo robo-patarėjo paskyrą, taip pat kaip ir savo patikrinimo, taupymo ir išėjimo į pensiją sąskaitas. Pinigai ilgainiui augs lėtai, o po to bus automatiškai investuojami jums kelyje.

"Robo-Investing" privalumai

Yra priežastis, kodėl robo patarėjai tampa tokie populiarūs taip greitai. Jie siūlo per daug naudos, kurių reikia ignoruoti. Daugelis siūlo paslaugas, panašias į tas, kurias rasite tradicinių investavimo patarėjų, kurių kainos yra geresnės. Štai šių paslaugų pavyzdžiai:

Profesionalus portfelio valdymas.

"Robo" investavimas leidžia jums gauti naudą iš tradicinių investavimo konsultantų. Jūs gaunate profesionalų investicijų valdymą per paskirstytas turto klasių derinys, kuris, jei reikia, sureaguojate. Tai yra tokia paslauga, kurią didesni investuotojai moka daug daugiau pinigų.

"Robo" konsultantai iš esmės teikia internetinę finansų patarėjo paslaugą, kuri tvarko visas jūsų investicinės veiklos detales jums.

Tai reiškia, kad jums nereikia daryti daugybės investicijų tyrimų ar nerimauti dėl investicijų atrankos, kada pirkti ir parduoti. Visa tai tvarkoma už jus.

Labai žemo mokesčio struktūra.

Tradicinis investicijų valdytojas gali kaskart apmokestinti jums kažką panašaus 1,5% savo portfelio, kad galėtumėte jį valdyti.

Tačiau su robo patarėju jūs iš esmės galite gauti tokias pačias investicijų valdymo paslaugas 0,5% ar mažiau. Tai ne tik pagerins jūsų grynąją investicijų grąžą per ilgą laiką, bet ir apskritai sumažins riziką.

Apsvarstykite galimybę, kad galėtumėte prarasti, tarkim, 10% savo investicijų per vienerius metus. Jei jūsų patarėjas investicijomis įneša jums 1,5%, grynasis nuostolis bus 11,5%. Dabar, jei jūs patiriate tą patį 10% nuostolį su robo patarėju, jūsų grynasis nuostolis bus tik 10,5%. Tai bent šiek tiek sumažins jūsų investicijų pozicijos nuosmukio smūgį. Bet strategija, kuri sumažina nuostolius, taip pat sumažina riziką.

Invest-and-forget.

Labai gaila, kad investicijos į savarankišką darbą yra daug sudėtingesnės ir ilgiau trunkančios, nei daugelis "gausių" greitųjų guru niekada nepripažins. Turite apibrėžti savo investavimo tikslus, sukurti portfelio derinį, kuris gali pasiekti tuos tikslus, ištirti įvairius vertybinius popierius, įsigyti vertybinius popierius, reguliariai balansuoti portfelį ir tada sužinoti, kada parduoti minėtas investicijas.

Tačiau robo patarėjai veikia kaip jūsų interneto finansų patarėjas. Jie tvarko visą jūsų investavimo procesą. Viskas, ką jums reikia padaryti, yra finansuoti jūsų sąskaitą, o internetinis investicijų konsultantas rūpinasi likusia dalimi. Tai padės jums sutelkti dėmesį į visą likusį jūsų gyvenimą.

Galite tapti nuolatiniu investuotoja - be rankų nešvarumų, bet vis tiek turėsite visą laiką daryti viską, ko jums reikia ar norite.

Tai puikiai tinka tiek dideliems, tiek mažiems investuotojams. Galų gale, ne visi turi laiko, noro ar noro tapti pagrindiniu investuotoju. Iš tikrųjų labai mažai investuotojų yra ypač naudingi.

Todėl daugeliui žmonių geriausia pasikliauti ekspertais, investuojančiais į gyvenimą. Jūs pasinaudojote savo patirtimi ir turimomis priemonėmis, taip pat darysite labai mažą mokestį.

Robo-investuoti puikiai tinka naujiems investuotojams.

Daugumai naujų investuotojų investavimo iššūkis - tai pinigai investuoti. Tikriausiai neturite laiko atlikti visus tyrimus, kurių reikia norint sukurti laimingą investicijų portfelį. Automatizuotas investavimo procesas, kurį robo konsultantai suteikia, leidžia naujiems investuotojams dirbti tik vienu investavimo proceso aspektu ir finansuoja jų sąskaitas. Visa kita tau tvarkoma.

Robo konsultantai taip pat yra puikus būdas pradėti investuoti, kol jūs turite įgūdžių ir patirties, kad tai padarytumėte patys. Pavyzdžiui, galite pradėti dirbti robo patarėju, užsidirbti pinigų iš savo investicijų ir padidinti savo portfelį. Tačiau kai turėsite pakankamai pinigų toje portfelėje, galbūt norėsite išplėsti ir apsvarstyti galimybę investuoti savarankiškai.

Jei pasieksite šį tašką, jūs ir toliau galėsite palikti didžiąją dalį savo pinigų, kad galėtų valdyti robo patarėjas, o nedidelę jo dalį perkeliant į savarankišką paskyrą. Tada galite išbandyti savo rankas, kai investuosite tiesiogiai, žinodami, kad dauguma jūsų pinigų ir toliau profesionaliai valdo internetinis finansų patarėjas.

"Robo" investavimo trūkumai

Kaip galvojate, robotų konsultantai yra beveik tobulos investicinės priemonės. Jie turi tam tikrų trūkumų, kuriuos prieš pradėdami šokinėti turite žinoti. Tačiau nesitikėkite, kad šokiruoti dėl šių trūkumų. Tai yra tai, ką galite tikėtis bet kokioje valdomoje investavimo platformoje, ypač tokioje mažoje sąnaudoje.

Jūs negalėsite įveikti rinkos.

Turėdami savo pinigus profesionaliai valdoma, nereiškia, kad jūs įveikite rinką. Kai kurie investuotojai visiškai tikisi, kad investicijų valdytojai galės tai padaryti. Pavyzdžiui, jei "S & P 500" padidės 10%, jie tikisi, kad investicijų konsultantas padidins 15% pelną. Bet tai nėra kaip profesionalus investicijų valdymas, net ir su robo-konsultantais.

Paprastai bet kokio tipo investavimo patarėjas, įskaitant robo konsultantus, paprastai nepakankamai sėkmingai atliks rinką. Taip yra todėl, kad visi gerai valdomi investiciniai portfeliai įvairiomis turto klasėmis. Įprastą portfelį sudaro paskirstymas į obligacijas, taip pat atsargos.

Taigi, jei vertybinių popierių rinka pakils 10%, o obligacijų rinka pasieks tik 3% pelną, bendra jūsų portfelio grąža bus maždaug 10%.

Žinoma, atvirkštinė pusė taip pat yra tiesa. Jei akcijų rinka sumažėtų 10%, o obligacijų rinka - 3%, bendras jūsų portfelio nuostolis bus maždaug 10%. Tai yra visas investicijų diversifikavimo tikslas - pakoreguoti kelią, tačiau apsauga kelyje.

Supraskite, kad robotų konsultantai neegzistuoja, kad padėtų jums turtingai, o tinkamai valdyti savo investicijų portfelį už jus ir už labai mažą mokestį.

Ne savęs investuok.

Kai kurie investuotojai patinka tam tikriems veiksmams, susijusiems su investavimo veikla. "Robo-investing" yra visiškai pasyvi investicinė veikla. Kaip minėjau anksčiau, jūsų vienintelis atsakomybė yra finansuoti jūsų sąskaitą. Visa šios paskyros veikla bus vykdoma automatiškai. Jei esate tipas, kuris mėgsta veiksmus savo portfelyje, tai gali būti kažkas nuobodu.

Be to, dauguma robo konsultantų neleidžia jums pasirinkti savo investicijų. Jūs negalėsite įsigyti atskirų atsargų ar net kitų ETF, ir pridėti juos prie savo portfelio.

Jei norite automatizuoto investavimo saugumą ir nuspėjamumą, bet jūs taip pat norite, kad įsigiję tam tikrus vertybinius popierius savarankiškai, turėsite sukurti atskirą sąskaitą investicinės maklerio įmonėje, kuri siūlo savireguliuojamą investavimą.

Ribotas klientų kontaktas.

Dalis priežasties, kodėl robo konsultantai gali pasiūlyti tokias mažų mokesčių struktūras, yra tai, kad jie teikia tik ribotą klientų aptarnavimą. Nors daugelis klientų kontaktų ir tiesioginių finansinių patarimų, kuriuos jie teikia internete, didina, tačiau jie visada yra gerokai mažesni, nei siūlomos pagrindinių maklerių įmonių, ypač visų paslaugų teikėjų.

Jūs negalite susisiekti su robo patarėju ryto 3 valandą, nes jūsų portfelis praranda pinigus, ir jūs negalite miegoti. Automatizuotos investicijos yra tai, ką reiškia pavadinimas, todėl tiesioginės intervencijos galimybės yra riboti.

"Robo-Advisors" nevaldys jūsų 401 (k).

Daugeliui investuotojų jų didžiausia investicinė sąskaita yra jų darbdavių finansuojamas 401 k planas.

Deja, robo konsultantai šiuo metu negali pasiūlyti daug pagalbos, bent jau šiuo metu.

Geresnis yra "Betterment for Business", kurio tikslas yra valdyti darbdavių remiamus 401 (k) planus.

Bet tai visai nauja siūlymas, ir jį teikia tik ribotas skaičius mažų darbdavių planų.Tačiau, nepaisant to, kad robotų konsultantai įžengia į 401 (k) visatą, ši paslauga nėra prieinama daugelyje planų. Be to, robo konsultantai neturi įgaliojimų tiesiogiai valdyti esamus 401 (k) planus.

Tai reiškia, kad nors robotų konsultantai gali tvarkyti savo įprastą maklerio sąskaitą, taip pat bet kokį IRA planą, jūs negalėsite pasinaudoti savo paslaugomis, kad galėtumėte tvarkyti savo 401 (k) planą. Kai kurie robo patarėjai, pvz., "Personal Capital", gali stebėti savo 401 k planą ir pateikti jums investicijų rekomendacijas. Tačiau jie negali įsitraukti į kasdienį viso plano valdymo procesą.

Ar "Robo" investuotojai dirbs Jums?

Robo-investuotojai nieko neduos, tačiau tai galėtų būti pranašumas daugeliui investuotojų.

Jei esate naujas arba nedidelis investuotojas, turėtumėte neabejotinai ieškoti robotų investicijų. Ne mažų arba mažų pradinių indėlių pranašumas ir labai maži valdymo mokesčiai yra puikus derinys mažam investuotojui. Be to, tai, kad jūs galite gauti profesionalias konsultacijas dėl investicijų pačioje savo investicinės karjeros pradžioje, nėra mažas pranašumas. Turite mokėti daug daugiau pinigų, kad gautumėte tokį paslaugų lygį iš tradicinių investavimo patarėjų.

Jei šiuo metu esate investuodami į tradicinį investicijų valdytoją ir pavargote mokėti didelius mokesčius už paslaugą, bent keli pinigai perkelti į robo patarėją gali būti naudingi jums.

Po to, kai laikas, per kurį roboto konsultanto teikiamos investicijų grąža atitiks arba viršija tai, ką teikia jūsų tradicinis investicijų konsultantas, galite net rasti. Tuo metu jūs galite padaryti didmeninį perjungimą į robo-investuoti.

Jei nežinote daug apie investicijas arba tikrai nesate susidomėję jais, robo konsultantai gali būti idealus jūsų investicijų poreikio sprendimas. Viskas, ką jums reikia padaryti, yra finansuoti jūsų sąskaitą, o automatinis investuotojas, kurį teikia robotų konsultantai, pasirūpins visais jūsų valdymo duomenimis.

Be to, neturėtume sakyti, kad jei jūs bendrai gyvensite užsiėmę ir tikrai neturite laiko investavimui, robotų investicijos gali būti atsakymas į maldą. Galite paversti savo pinigus robo patarėjui, kad galėtumėte profesionaliai valdyti, o paskui pereiti visą likusį gyvenimą. Jūsų investuojanti pusė jūsų gyvenime bus visiškai aprūpinta robo patarėju, atlaisvinant jūsų laiką ir protą kitiems tikslams.

Apie vieninteliu investuotojo tipu, kurio robotų investavimas neveiks, yra savarankiškas investuotojas. Kadangi robotų investavimas yra visiškai automatizuota įmonė, savarankiškai investuotojas neturės pagrindo jį naudoti. Vis dėlto, net ir "investuotojui", jis gali padėti bent dalį savo pinigų valdyti profesionaliai.

Atsižvelgiant į lankstumą ir nedidelius mokesčius, kuriuos teikia robotų konsultantai, jo naudojimas galėtų pasiūlyti puikią hibridinę strategiją, kurioje kai kurie jūsų portfeliai yra profesionaliai valdomi, o jūs einate savarankiškai orientuoto maršruto su kitais.

Yra galbūt vienas kitas investuotojas, kad "robo-investuoti" nebus kreipiamas dėmesys, ir tai yra investuotojas, kuris nori daugybės labai asmeninių paslaugų. Tokį paslaugų lygį gali teikti tik tradiciniai investicijų valdytojai.

Jie turi išteklius - ir didesnę mokesčio struktūrą -, kuri gali apimti "vienas su vienu" santykius su asmeniniu finansų patarėju, kuris jums visada yra prieinamas. Bet jei pavargote mokėti aukštus mokesčius už tokį paslaugų lygį, yra robo patarėjas, kuris gali teikti tas pačias pagrindines paslaugas, tačiau be konsjeržo prisiliesti.

Populiariomis Robo Advisors sąrašas

Mes sukūrėme 15 populiariausių robotų konsultantų rinkos erdvėje sąrašą. Tačiau laukas yra naujas ir sparčiai auga. Nauji robo konsultantai visą laiką atvyksta į rinką, todėl periodiškai tikrinkite, ar nėra jokių papildymų į šį sąrašą.

Nepaisant panašumo tarp visų robo konsultantų, paslaugų lygiai labai skiriasi. Pavyzdžiui, yra skirtingi minimalūs indėlių reikalavimai, skirtingos mokesčių struktūros ir netgi skirtingų rūšių sąskaitų tvarkymas. Jums gali tekti ištirti keletą robotų konsultantų, kad galėtumėte rasti tą, kuris jums tinka. Ir dėl to mes sukūrėme šį sąrašą.

• Giliai
  • Minimalus pradinis indėlis Nėra, bet mažiausiai 5 USD, kad pradėtumėte investuoti
  • Metiniai mokesčiai 1 USD per mėnesį sąskaitos likutis yra mažesnis nei 5000 JAV dolerių, o vėliau - 0,25% didesniems likučiams
  • Paskyros tipai Tik apmokestinamos sąskaitos tik asmenims
  • Mobili programa Taip
  • Automatinis pakartotinis balansavimas Taip
  • Mokesčio nuostolių derliaus nuėmimas N / A
• Gerinimas
  • Minimalus pradinis indėlis $0
  • Metiniai mokesčiai 0,25% sąskaitos balanso; didesnis už premium sąskaitas
  • Paskyros tipai Reguliarūs individualūs ir jungtiniai, tradiciniai, Roth, rollover & SEP IRA, Trusts
  • Mobili programa Taip
  • Automatinis pakartotinis balansavimas Taip
  • Mokesčio nuostolių derliaus nuėmimas Taip
• Charles Schwab Pažangūs portfeliai
  • Minimalus pradinis indėlis $5,000
  • Metiniai mokesčiai $0
  • Paskyros tipai Reguliarūs individualūs ir jungtiniai, tradiciniai, Roth & SEP IRS, saugojimo ir patikėtiniai
  • Mobili programa Taip
  • Automatinis pakartotinis balansavimas Taip
  • Mokesčio nuostolių derliaus nuėmimas Taip, sąskaitose, kurios yra $ 50,000 +
• E * PREKYBOS ADAPTRAVIMO PORTFOLIOS
  • Minimalus pradinis indėlis 10 000 USD (5 000 JAV dolerių sąskaitose IRA)
  • Metiniai mokesčiai 0.30%
  • Paskyros tipai Reguliarūs individualūs ir jungtiniai, tradiciniai "Roth & Rollover" IRS ir laisvosios atlyginimo sąskaitos
  • Mobili programa Taip
  • Automatinis pakartotinis balansavimas Taip
  • Mokesčio nuostolių derliaus nuėmimas N / A
• Tvirta eiga
  • Minimalus pradinis indėlis $5,000
  • Metiniai mokesčiai 0.35% (0.40% "visi" išlaidos)
  • Paskyros tipai Reguliarus individualus ir bendras, tradicinis, Roth ir apversti IRA
  • Mobili programa Taip
  • Automatinis pakartotinis balansavimas Taip
  • Mokesčio nuostolių derliaus nuėmimas N / A
• FutureAdvisor
  • Minimalus pradinis indėlis $10,000
  • Metiniai mokesčiai 0,50% + $ 7,95 kai kuriuose sandoriuose (0,65% visų išlaidų)
  • Paskyros tipai Reguliarūs individualūs ir jungtiniai, tradiciniai, Roth, rollover ir SEP IRS, saugojimo, trestų, apie 401 (k)
  • Mobili programa Taip
  • Automatinis pakartotinis balansavimas Taip
  • Mokesčio nuostolių derliaus nuėmimas Taip
• Neperkeliamas
  • Minimalus pradinis indėlis $1
  • Metiniai mokesčiai 0,30% iki 0,75%
  • Paskyros tipai Reguliarūs individualūs ir jungtiniai, tradiciniai, Roth, rollover, SEP ir SIMPLE IRA, Trusts, Custodial ir Solo 401 (k) planai
  • Mobili programa Taip
  • Automatinis pakartotinis balansavimas Taip
  • Mokesčio nuostolių derliaus nuėmimas Taip
• Motif Horizon modeliai
  • Minimalus pradinis indėlis Nėra reikalaujama atidaryti sąskaitą, bet ne mažiau kaip 300 dolerių
  • Metiniai mokesčiai Nėra metinio mokesčio; komisiniai nemokamai
  • Paskyros tipai Reguliarus individualus ir bendras, tradicinis, Roth, ir apversti IRA
  • Mobili programa N / A
  • Automatinis pakartotinis balansavimas N / A
  • Mokesčio nuostolių derliaus nuėmimas N / A
• Asmeninis kapitalas
  • Minimalus pradinis indėlis $25,000
  • Metiniai mokesčiai 0,49% iki 0,89%
  • Paskyros tipai Reguliarūs individualūs ir jungtiniai, tradiciniai ir Roth IRA, Trusts, koledžo taupymo planai
  • Mobili programa Taip
  • Automatinis pakartotinis balansavimas Taip
  • Mokesčio nuostolių derliaus nuėmimas Taip
• Balansuoti IRA
  • Minimalus pradinis indėlis $100,000
  • Metiniai mokesčiai 0,50% + $ 250 sąskaitos nustatymo mokestis
  • Paskyros tipai Tradiciniai, Roth ir SEP IRA
  • Mobili programa Nė vienas
  • Automatinis pakartotinis balansavimas Taip
  • Mokesčio nuostolių derliaus nuėmimas N / A
• "Stash Invest"
  • Minimalus pradinis indėlis $5
  • Metiniai mokesčiai 1 USD per mėnesį iki 4 999 JAV dolerių; 0,25% per metus didesniam likučiui
  • Paskyros tipai Reguliarios individualios sąskaitos
  • Mobili programa Taip
  • Automatinis pakartotinis balansavimas N / A
  • Mokesčio nuostolių derliaus nuėmimas N / A
• TD Ameritrade pagrindiniai portfeliai
  • Minimalus pradinis indėlis $5,000
  • Metiniai mokesčiai 0.30%
  • Paskyros tipai Reguliarūs individualūs ir jungtiniai, tradiciniai, Roth, rollover, SEP ir SIMPLE IRAS, trys, saugojimo ir 529 / Coverdell ESA
  • Mobili programa Taip
  • Automatinis pakartotinis balansavimas Taip
  • Mokesčio nuostolių derliaus nuėmimas N / A
• "Vanguard" asmeninių patarėjų paslaugos
  • Minimalus pradinis indėlis $50,000
  • Metiniai mokesčiai 0.30%
  • Paskyros tipai Reguliarūs individualūs ir jungtiniai, tradiciniai, Roth & SEP IRS, Trusts
  • Mobili programa Taip
  • Automatinis pakartotinis balansavimas Taip
  • Mokesčio nuostolių derliaus nuėmimas N / A
• Geros pusės
  • Minimalus pradinis indėlis $500
  • Metiniai mokesčiai Pirma 10 000 USD nemokama; 0,25% didesniam likučiui
  • Paskyros tipai Reguliarūs individualūs ir jungtiniai, tradiciniai, Roth & SEP IRA, 401 (k) apyvartos, patikimos, 529 planai
  • Mobili programa Taip
  • Automatinis pakartotinis balansavimas Taip
  • Mokesčio nuostolių derliaus nuėmimas Taip
• WiseBanyan
  • Minimalus pradinis indėlis $10,000
  • Metiniai mokesčiai Nė vienas
  • Paskyros tipai Reguliarūs individualūs ir jungtiniai, tradiciniai Roth & SEP IRA
  • Mobili programa Taip
  • Automatinis pakartotinis balansavimas Taip
  • Mokesčio nuostolių derliaus nuėmimas Taip, w / 0,25% mokestis (ne daugiau kaip 20 $ / mo)