Ar turėtumėte perimti savo pensiją į IRA?

Ar ketinate perkelti savo pensiją į IRA? Prieš tai įsitikinkite, kad ištyrėte visas savo galimybes. Naudok mano Kontaktinė forma nemokamai konsultuotis su pensija.

Daugiau nei 90 000 "Ford" darbuotojų susiduria su svarbiausiu sprendimu: ką daryti su jų pensija.

Ar jie turėtų "saugiai veikti" ir toliau naudoti mėnesinius paskirstymus?

Ar jie kontroliuoja pinigus, pervesdami savo pensiją į IRA?

Pastaruoju metu turėjau keletą klientų, kurie susiduria su ta pačia dilema.

Kai išeinate į pensiją ir turite 401k, pasirinkimas paprastai yra gana paprastas - 401k perkelkite į IRA.

Yra keletas taisyklių išimčių - iki 59 metų amžiaus 1/2 ir jei jie turi darbdavių atsargas, bet paprastai tai yra kelias.

Kas atsitiks, jei bus įtraukta pensija?

Paprastai pensijos paprastai mokės jums pajamas likusiam gyvenimui ir tada sumokės savo sutuoktiniui pusę sumos likusiai jos gyvenimo daliai. Jei nenorite pasirinkti anuiteto varianto, vienintelis kitas variantas yra pasirinkti vienkartinę sumą.

Vienkartinės sumos variantas leis jums pasiimti didelį ruošinį į priekį, o tada perkelti į IRA. Tada jūs kontroliuojate, kiek jūs per mėnesį imsitės kaip savo senatvės pensiją.

Pažiūrėkime, ar tai prasminga perkelti savo pensiją į IRA.

Prieš tęsdamas, turėčiau pasakyti, kad ne visose pensijose leidžiama taikyti vienkartinę sumą. Vienas greitas pavyzdys, kuris ateina į galvą (bent mano regione), yra mokytojai. Dauguma mokytojų vienintelė galimybė yra gauti mėnesinę anuiteto išmoką.

1. Jūsų įmonės finansinė padėtis

Sprendimas, ar pasirinkti gyvenimo laikotarpio pajamų pasirinkimą, ar vienkartinę išmoką, gali būti taip pat lengva, kaip ir įmonės, kuriai dirbate, bendraamybei įvertinti. Kaip jau minėjau ankstesniame pranešime "Bendrovė bankrutavo, o apie mano pensiją", jūsų pensiją apdraudė PBGC (Pensijų pašalpų garantijų korporacija), tačiau tai tik $54,000 ir tai tik tada, kai jūs išeinate į pensiją 65 metų. Be to, jūs nesiseka. Bet kokia pensijos suma, kuri viršija 54 000 JAV dolerių ribas, privers sprendimą padidinti vienkartinę sumą patrauklesne.

2. Kaip veikia jūsų sveikata?

Ar jūsų šeimoje yra ligos istorija? Jei taip, tada vienkartinė išmoka ir grąžinimas į IRA gali būti pats perspektyviausias variantas. Ką reiškia gauti pajamas likusiam jūsų išėjimo į pensiją laikotarpiui, jei esate tik išeinant į pensiją kelis trumpus metus?

Aš turiu klientą, kurio niekada susituokęs draugas beveik 30 metų dirbo kompanijoje. Kai šis asmuo pasitraukė iš pensijos, jie galėjo pasinaudoti anuiteto galimybe ir gauti mėnesinius mokėjimus. Praėjus trims mėnesiams po jų patikrinimų, jie netikėtai mirė.

Atspėk, kas nutiko likusiai pensijų išmokai? Viskas grįžo į kompaniją, nes neturėjo sutuoktinio, kad ją būtų galima perduoti. Jei jie būtų nuskaičiuoję pensiją į IRA, jie galėjo išrinkti kitą šeimos narį, kad gautų ją arba bent jau padovanojo ją labdarai ar jų bažnyčiai.

3. Gavėjas supranta

Daugelis pensijų dirba tuo, kad jūs (darbuotojas) gausite pajamų srautą likusiam jūsų gyvenimui. Kai jūs praeisite, jūsų našlys sutuoktinis gaus pusę sumos, kurią gausite. (Kai kurios pensijos leidžia savo sutuoktiniui gauti visą pašalpą, bet paprastai jums turėtų tekti mažesnę sumą pradžioje).

Jei jūsų sutuoktinis persikėlė į tave, tuomet nebebus sumokėta. Tas pats, kai tavo sutuoktinis praeina - mokėjimas sustoja su juo. Jei turite išgyvenusių vaikų, jie negaus nieko iš pensijos.

Pasirinkdami savo pensiją į IRA, jūs turėsite bent galimybę perduoti likusią dalį (jei yra) savo įpėdiniams. Be to, jei jie bus atliekami veiksmingai, jie gali išplėsti IRA per visą savo gyvenimą.

4. Vienkartinė pensijų išmoka Vs. Mėnesio išmoka

Paskutinis lemiantis veiksnys yra toks pat, kaip anksčiau vadinamas Puff Daddy daina sako:Tai viskas apie Benjaminą" Jums reikia atidžiai išanalizuoti, kiek vienkartinė išmoka pensijai gauti, palyginti su mėnesine išmoka. Leiskite pabrėžti dvi situacijas, kai pasirinkimas buvo gana akivaizdus.

1 pavyzdys

Aš turėjau vieną klientą, kuriam anksčiau buvo pasiūlyta išeiti iš savo pensijos. Jis buvo beveik 55, taigi jis galėjo nedelsdamas pradėti mokėjimus. Mėnesinė išmoka, kurią jie siūlydavo, buvo maždaug 3000 dolerių per mėnesį. Jis nusprendė pasirinkti mažesnę sumą (3000 USD), kad jo sutuoktinis gautų tokią pačią sumą už savo gyvenimą. Tai nebuvo bloga alternatyva, bet norint būti tikri, pažvelkime į vienkartinę sumą.

Pensija buvo vyresnio amžiaus, kuris buvo naudingesnis darbuotojams, turintiems apmokamą darbą, todėl vienkartinė suma buvo tik apie 250 000 JAV dolerių. Aš sakau "tik", nes darant prielaidą, kad nebus augimo dėl dolerio sumos, klientas būtų visiškai išnaudojęs savo pensiją iki vos 7 metų, prieš jam pasidarius 62 metų. Šiuo atveju nebuvo lengviau rinktis garantuotą mėnesinę išmoką.

2 pavyzdys

Kitas klientas ką tik pagimdė 62, o jos kompanija siūlo vienkartinę sumą 600 000 USD. Ne blogai, bet pažvelkime į mėnesinę naudą. Mėnesinė išmoka sudarė 4000 JAV dolerių per mėnesį (48 000 USD) per metus. Iki šiol tai nėra aiškus sprendimas. Tai aiškiai parodė, kad klientas turėjo 401k tą patį darbdavį už šiek tiek daugiau nei 200 000 JAV dolerių ir turėjo pakankamai skubių lėšų ir minimalios skolos. Be to, jie turėjo 3 vaikus, kuriems jie norėjo perduoti paveldėjimą. Tikėdamasi, kad jie niekada nepasieks savo pensinio lizdo kiaušinio, gali būti tikslinga perkelti pensiją į IRA.

Prieš 59 1 / 2- Paslaugų platinimas

Paskutinis dalykas, kurį turėčiau paminėti, yra tai, kad jums nereikia laukti, kol oficialiai pasitraukiate į pensiją, kad pereitumėte į pensiją. Kai pasieksite IRS magiškąjį amžių 59 1/2, galite pasirinkti daryti tai, kas vadinama paslaugų pasiskirstymu. Net jei planuojate toliau dirbti, galite pasirinkti pakeisti savo pensijos sumą į IRA. Tada jūsų pensija taps jūsų darbdaviu ir galėsite visiškai kontroliuoti savo pinigus už savo darbdavių rankų ribų. Tai taip pat veikia su 401k planais.

Sprendimas dėl jūsų pensijos likimo yra labai svarbus sprendimas. Peržiūrėkite savo pasirinktis daugiau nei vieną kartą ir ieškokite tarybos iš skirtingų šalių. Siūlau susipažinti su sertifikuotu finansiniu planu ir CPA, kad galėtumėte nuspręsti, kuri parinktis Jums geriausiai tinka.