The Ultimate Roth IRA Conversion Guide - Viskas, ką reikia žinoti

Aš myliu Roth IRA. Jei galėčiau juos apvynioti ir atiduoti kaip gimtadienio dovanos, tikriausiai tai padarysiu.

Nulio, kad.  Aš tikrai tai padarysiu!

Vis dėlto nemanau, kad "Roth IRA" yra atsakymas į viską. Kiek aš myliu "Roth IRA", nusprendžiau konvertuoti savo tradicines IRA ir senus 401 (k) s į Roth IRA yra asmeninis sprendimas. Ir realiame pasaulyje, tai nebūtinai yra slam dunk, kad jis buvo sukurtas būti.

Tiesą sakant, buvo keletas atvejų, kai aš padariau rekomendaciją, kad klientai išvengtų Roth IRA konversijos.

Atsakymai į jūsų Roth IRA klausimus

1. Kodėl norėtumėte konvertuoti tradicinę IRA į Roth IRA?
2. Kur atidaryti Roth IRA?
3. Taisyklės, kaip konvertuoti tradicinę IRA į Roth IRA
4. Tu Bus Mokėti mokesčius pagal konversiją
5. Konversijos iš tradicinės IRA į Roth IRA pavyzdžiai
6. Netinkamas Roth IRA įmokos darbas aplink
7. Kitos senatvės paskyros, kurias galite konvertuoti į "Roth IRA"
8. Baigiantis mintims apie Roth IRA perskaičiavimą
9. Roth IRA taisyklės 2016 m
10. Dažnai užduodami klausimai

Norint geriau suprasti, ar Roth IRA konversija yra geriausia jums, pirmiausia turime suprasti taisykles. Štai pažvelgti į IRA į Roth IRA perskaičiavimo mokesčių taisykles.

Reikia atidaryti Roth IRA?

Mano mėgstamiausias interneto brokeris yra Ally Invest bet galite peržiūrėti mūsų atsiliepimus apie geriausios vietos atidaryti Roth IRA ir geriausias internetinis akcijų brokeris užsiregistruos premijas.

Čia yra daug gerų galimybių, tačiau turėjau geriausią bendrą patirtį Ally Invest. Nesvarbu, kokia parinktimi pasirenkate svarbiausią dalyką, kurį norėtumėte investuoti, yra pradėti

Kodėl norėtumėte konvertuoti tradicinę IRA į Roth IRA?

Pagrindinis tradicinių IRA sąskaitų konvertavimo į "Roth IRA" pagrindinis privalumas yra tas, kad lėšos nebus apmokestinamos pajamų mokesčiu, kai bus panaikintas.

Tradiciniai IRA, taikomi darbdavių remiamuose pensijų planuose, pvz., 401 (k) planuose, daugiausia grindžiami pajamų mokesčio atidėjimas. Tai leidžia jums gauti mokesčių atleidimą nuo bet kokių įmokų, pateiktų tiems planams, per metus, kai atliekami įnašai.

Pinigai paskyroje kaupiasi (taip pat ir atidėtojo mokesčio pagrindu), leidžianti jums sukurti sveiką lizdą kiaušinius iki išėjimo į pensiją. Kai tai padarys, bet kokiems iš planų atsiimtiems produktams bus taikomas pajamų mokestis, neatsižvelgiant į tai, kokia mokesčių norma jums tuo metu yra.

Tačiau su "Roth IRA" mokesčiais nėra atidedami įnašai. Ir kaip ir kiti pensijų planai, kurių draudimas apsisaugoti nuo mokesčių, jūsų plano investicijų pajamingumas padidės, netaikant pajamų mokesčių.

Jei pavargote mokėti mokesčius ir nori įdėti bent jau kai kurie jūsų mokesčių už jus, tai yra didžiulė nauda.

Tačiau to pablogėja panašumas.

Su "Roth IRA" ne tik nereikia mokėti pajamų mokesčio už plano įmokas (kurios niekada nebuvo išskaičiuojamos iš mokesčio), bet Jūsų investicijų pajamos taip pat nebus apmokestinamos pelno mokesčiais. Vieninteliai reikalavimai yra tokie: jūs turite būti bent 59 ½ metų amžiaus, kai pradėsite ištraukti iš plano ir dalyvausite plane mažiausiai penkerius metus.

Su tradicinės IRA ir kiti mokesčių atidėjimo pensijų planai, daugelis gerų naujienų yra priekinis galas: kai atliekate savo įmokas, gaunate mokesčių pauzę.

Su Roth IRA, geros naujienos yra atgal pabaiga: kai jūs pradedate imtis pašalinių iš plano, dėl to neturite pajamų mokesčio.

* Nebūtina minimalių paskirstymų, kurių amžius 70 ½

"Roth IRA" turi dar vieną pranašumą prieš kitus pensijų planus, kurių draudimas apsisaugoti nuo mokesčių, ir tai tampa vis svarbesniu, kai persikeliate per savo pensinį amžių.

Beveik kiekvienas kitas pensijų draudimo planas reikalauja, kad pradėtumėte mokėti reikalingus minimalius paskirstymus (PRD), pradedant ne vėliau kaip 70 metų amžiaus ½. Iš tiesų, jei nėra, taikomos griežtos nuobaudos. "Roth" IRA atskirai yra pajamų gaunamas pensijų planas, kuris nereikalauja RMD.

Tai leis jums ir toliau kaupti pinigus savo Roth IRA, kai esate priverstas sudaryti kitų pensijų sąskaitų likučius. Tai daro kur kas mažiau tikėtina, kad jūs kada nors išgyvensite savo pinigus.

Žiūrėkite žemiau pateiktą vaizdo įrašą, kuriame pateikiama keletas įdomių pavyzdžių, kaip tapti "Roth IRA Millionaire":

Kur atidaryti Roth IRA?

Beveik bet kuri internetinė arba plytų ir skiedinio maklerio įmonė leis jums atidaryti "Roth", jei turėsite teisę. Jūs galite sutaupyti daug pinigų ir vis tiek gauti puikios paslaugos, eidami kartu su vienu iš šių trijų internetinių tarpininkų.

Ally Invest - Aš asmeniškai manau, kad Ally yra viena iš geriausių galimybių atverti Roth IRA sąskaitą. "Scottrade" siūlo keletą privalumų, tokių kaip nebrangūs prekybos mokesčiai, nustatymo mokesčiai ir priežiūros mokesčiai. Jie siūlo 7 dolerių prekybos atsargų ir EFT sandorių, o investicinių fondų prekybos mokesčiai niekada nebus didesni nei 17 USD.

"Scottrade" turi unikalią pranašumą taip pat turėdami fizinius pastatus, į kuriuos galėsite apsilankyti, jei kada nors turėsite susitikti su tarpininku akis į akį viename iš jų 500+ filialų visoje JAV.

Gerinimas - "Betterment" yra viena iš naujesnių investicinių įmonių, norinčių įsitraukti į finansų areną.Kaip interneto maklerio įmonė, "Betterment" turi keletą unikalių savybių, kurių nėra dviejų kitų įmonių.

Pirmasis yra tai, kad "Betterment" neapmokestina bazinio mokesčio už prekybą, užuot taikydamas procentą, pagrįstą bendra suma, kurią jūs kasmet investuojate. Jie imsis nuo 0,15% iki 0,35% visos savo investicijų sąskaitos. Kuo daugiau pinigų jūs investavo, tuo mažesnis metinis mokestis.

Kitas įdomus "Betterment" aspektas - tai galimybė, kad jūsų investicijos bus tvarkomos automatiškai. Naudodamiesi "Betterment", jūsų investicijos gali būti tvarkomos pagal jų algoritmą, naudojant jūsų rizikos profilį, todėl žmonėms, kurie gali būti ne finansiniai genijai, lengviau investuoti.

E * Prekyba - Viena iš populiariausių maklerių įmonių Amerikoje, E * Trade buvo įkurta 1992 metais ir visada buvo viena iš pirmaujančių inovacijų bendrovių. Nors jų prekybos mokesčiai yra šiek tiek didesni už "Scottrade", o "E * Trade" apmokestina 9,99 JAV dolerius už akcijų ar ETF prekybą, jie taip pat neturi sąskaitos, nustatančios mokesčius ar priežiūros mokesčius.

Vienas dalykas, kurį reikia atkreipti dėmesį į "E * Trade", - tai, kad jie siūlo daugiau kaip 1000 įvairių investicinių fondų, kurie neturi sandorio mokesčių. Šie investiciniai fondai gali iššokti iš savo "Roth IRA" be mokėjimo už 9,99 JAV dolerio mokestį, kuris gali sudaryti tam tikrą rimtą sutaupymą.

Norėdami gauti išsamesnės kiekvienos iš šių įmonių ir keleto kitų labai gerų variantų apžvalgą, apsilankykite šiame išsamiame vadove: Geriausios Roth IRA atidarymo vietos.

Taisyklės, kaip konvertuoti tradicinę IRA į Roth IRA

UPDATE: Pasak "IRS", "one-IRA" perleidimo per metus taisyklė netaikoma Roth konversijoms. IRS konkrečiai sako "Pervedimai iš tradicinių į Roth IRA (" konversijos ") nėra riboti".

Nors yra ir pajamų apribojimų, taikomų Roth IRA įmokoms įnešti, nėra konversijų pajamų apribojimų. Mechaniškai, konversijai atlikti yra trys būdai:

• 60 dienų apvalkalas. Galite tiesiogiai pristatyti lėšas iš savo tradicinių IRA (čekio, kurį mokate asmeniškai), o paskui juos perkelkite į "Roth IRA" paskyrą, tačiau jūs turite tai padaryti per 60 dienų nuo platinimo. Jei to nepadarysite, paskirstymo suma (mažesnės nei atskaitytinos įmokos) bus apmokestinama per gautus metus, konversija nebus vykdoma, o IRS taikoma 10% pradinė paskirstymo mokesčio nuolaida.
• Patikėtinio patikėtinio perdavimas. Tai yra ne tik lengviausias būdas perduoti darbą, bet ir praktiškai pašalina galimybę, kad tradicinės IRA paskyros lėšos bus apmokestinamos. Jūs tiesiog pasakykite savo tradiciniam IRA patikėtiniui, kad nukreiptumėte pinigus savo Roth IRA paskyros patikėtiniui, o visas sandoris turėtų vykti sklandžiai.
• Tas pats patikėtinio perdavimas. Tai yra dar lengviau nei patikėtinis ir patikėtinis, nes pinigai lieka toje pačioje institucijoje. Jūs tiesiog sukūrėte "Roth IRA" sąskaitą patikėtiniu, kuris valdo tradicinę IRA, ir nukreipia juos perkelti pinigus iš tradicinės IRA į savo "Roth IRA" sąskaitą.

Tu Bus Mokėti mokesčius pagal konversiją

Nesvarbu, kaip bus atliktas perkėlimas, iš tradicinės IRA gautos lėšos bus apmokestinamos įprastiniu pajamų mokesčiu tais metais, kuriais jis įvyks. Tačiau bet kokie nesuskaitomi įnašai, kuriuos įvedėte į tradicinį IRA, nebus apmokestinami, nes jie niekada neturėjo mokesčių atidėjimo. Jei konversija bus atlikta tinkamai, jums nebus taikoma 10% išankstinio nutraukimo bausmė.

Jei pradedate vartoti "iš esmės vienodus periodinius mokėjimus" iš savo tradicinės IRA, tuos sumos galite konvertuoti į savo "Roth IRA", kai gaunami mokėjimai. Mokėjimai bus apmokestinami, tačiau 10% išankstinio nutraukimo bausmė netaikoma.

Anksčiau minėjau RMD, kurie turi būti paskirstyti iš daugelio kitų mokesčių draudžiamų pensijų planų. Jūs negalėsite konvertuoti šių platinimų į Roth IRA.

"Roth IRA" konversija "Pro-Rata taisyklė"

Kai kurie mokesčių mokėtojai klaidingai mano, kad jie gali gauti apie pajamų mokesčio įsipareigojimus, sukauptus dėl Roth IRA konversijos rezultato, perkeldami tik dalį jų IRA planų, kurie buvo padaryti su atskaitytinomis įmokomis.

Pavyzdžiui, jei mokesčių mokėtojui IRA sąskaitoje yra 200 000 JAV dolerių, įskaitant 100 000 USD įplaukų iš investicijų, 60 000 JAV dolerių atskaitytinų įmokų ir 40 000 JAV dolerių už nesumokėtus įnašus, jis gali pagrįsti tai, kad jis gali išvengti pajamų mokesčio įsipareigojimo sukėlimo 40 000 USD be atskaitytinų įmokų. Tai skamba tiesa, ar ne?

IRS nesutinka. Jie turi "Roth" konversijos proporcingumo taisyklę, kurioje nustatyta, kad neapmokestinama jūsų "rollover" įmokos dalis turi sudaryti tik proporcingą viso perkėlimo dalį.

Pagal šią taisyklę, kadangi 40 000 JAV dolerių iš viso mokesčių mokėtojo IRA likučio sudaro neapmokestinamos atskaitytinos įmokos, jis turės teisę į 20% (40 000 JAV dolerių neatskaitytinų įmokų, padalintų iš viso 200 000 USD) kiekis bet kokia apversta jis konvertuoja į Roth IRA.

Dėl proporcingos taisyklės, jei mokesčių mokėtojas turėtų konvertuoti 40 000 JAV dolerių į Rothą, tik 8 000 JAV dolerių būtų atleidžiamos nuo pajamų mokesčio (40 000 X 20%), o ne visi 40 000 JAV dolerių.

Persiminkime šią taisyklę, kai peržengsime žemiau pateiktus pavyzdžius.

Darbo pavyzdžiai iš tradicinės IRA į Roth IRA

Kai kada nors esate susidūręs su skaičiais, visada naudinga parodyti koncepciją su pavyzdžiais.Čia yra du realūs gyvi pavyzdžiai, kurie, tikiuosi, iliustruoja, kaip Roth IRA konversija veikia realiame pasaulyje.

1 pavyzdys.

"Parker" turi SEP IRA, tradicinę IRA ir "Roth IRA" $310,000. Suskirstysime kiekvieno mokestinio ir mokestinio laikotarpio įmokas:

• SEP IRA: Visiškai susideda iš įmokų prieš apmokestinimą. Bendra vertė yra $80,000 su įmokomis prieš apmokestinimą $12,000.
• Tradicinė IRA: Visiškai susideda iš mokestinių įmokų. Bendra vertė yra $200,000 su įmokomis po mokesčių $40,000.
• Roth IRA: Akivaizdu, kad visi po mokesčių įmokos. Bendra vertė yra $30,000 su visais įnašais $7,000.

Parkeris nori pervesti pusę sumos savo SEP ir tradicinėje IRA į Roth IRA. Kokia suma bus pridėta prie jo apmokestinamųjų pajamų 2014 m.?

Štai kur taikoma IRS pro rata taisyklė. Remiantis aukščiau pateiktais skaičiais, mes turime 40 000 JAV dolerių visišką įmoką po įmokų į ne Roth IRA. Bendras ne Roth IRA balansas yra $ 280,000. Bendra norima konvertuoti suma yra 140 000 USD.

Konversijos suma, kuri nebus pajamų mokestis yra 14,29%; likusi dalis bus. Štai kaip apskaičiuojama:

1 žingsnis:Apskaičiuokite neapmokestinamą dalį visų Ne Roth IRA: Iš viso mokestinių įnašų / Iš viso Ne Roth IRA Balansas = Neapmokestinamas%:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

2 žingsnis: Apskaičiuokite neapmokestinamąją vertę konvertuodami rezultatą į 1 veiksmą į dolerius:

14,29% x $ 140,000 = $ 20,000

3 žingsnis: Apskaičiuokite sumą, kuri bus pridėta prie jūsų apmokestinamųjų pajamų:

$140,00 – $20,000 = $120,000

Šiame scenarijuje "Parker" turės įprastą pelno mokestį $120,000. Jei jis yra 28% pajamų mokesčio eilutėje, jis turės 33 600 JAV dolerių pajamų mokesčiais arba 120 000 JAV dolerių X .28.

2 pavyzdys.

"Bentley" yra vyresnis nei 50 metų ir keičiasi darbo vietų kūrimo procesas. Kadangi jo darbdavys buvo išperkamas keletą kartų, jis perėjo ankstesnius 401k į dvi skirtingas IRA.

Viena IRA sudaro 115 000 JAV dolerių, o kita - 225 000 JAV dolerių. Kadangi jis niekada neturėjo "Roth IRA", jis ketina prisidėti prie nesuskaitomų IRA iš viso 6500 dolerių, o vėliau nedelsdamas konvertuos jį 2014 metais.

• Rollover IRA: Visiškai susideda iš įmokų prieš apmokestinimą. Bendra vertė yra $340,000 su įmokomis iki mokestį 150 000 USD.
• Senas 401k: Taip pat visiškai susideda iš įmokų prieš apmokestinimą. Bendra vertė yra $140,000 su $80,000 įmokos prieš apmokestinimą.
• Dabartinis 401k: Planuoja maksimaliai išnaudoti likusius savo darbo metus.
• Neatskaitytinas IRA: Visiškai susideda iš mokestinių įmokų. Bendra vertė bus $6,500 po mokestinių įmokų ir mes neprisiimame jokio augimo.

Remiantis pirmiau pateikta informacija, kas bus "Bentley" mokesčių pasekmė 2016 m.?

Ar pastebėjote kreivę, kurią aš čia užmerkiau? Atsiprašome - nenorėjau apgauti nieko - tiesiog norėjau pamatyti, ar tai sugauti. Kalbant apie konvertavimą, sena 401 (k) s ir dabartinė 401 (k) s neskirti lygtyse. Prisiminkite tai, jei planuojate apsvarstyti galimybę konvertuoti dideles IRA balansus ir turėti seną 401 (k). Palikę jį 401 (k), ji sumažins jūsų mokesčių naštą.

Naudodamiesi aukščiau pateiktais žingsniais, pažiūrėkime, kokios Bentley apmokestinamosios pasekmės bus 2014 m.:

• 1 žingsnis: $6,500/ $346,000 = 1.88%
• 2 žingsnis: 1,88 X $ 6500 = $122
• 3 žingsnis: $6,500 – $122 = $6,378

2014 m. "Bentley" turės apmokestinamąsias pajamas $6,378 jo $ 6,500 tradicinės IRA įmokos / Roth IRA konvertavimo, ir tai daro prielaidą, kad nėra investicijų pajamų. Kaip matote, jūs turite būti atsargūs, kai pradedate konversiją.

Jei "Bentley" išgyveno šią konversiją ir nesuvokė mokesčio įsipareigojimo, jam reikės patikrinti taisykles, kaip iš naujo apibūdinti jo "Roth IRA", kad išeitų iš šių mokesčių.

Netinkamas Roth IRA įmokos darbas aplink

2 pavyzdyje aprašoma, ką galima vadinti "a" Backdoor Roth IRA indėlis tai yra būdas mokesčių mokėtojams, kurie viršija pajamų ribas Roth IRA įmokas, kad jie vis tiek būtų (visada atsitiks). Jūs pateikiate neįskaitytiną IRA įmoką, tada nedelsdami jį perkelkite į "Roth IRA", nes Roth konversijoms nebėra pajamų ribos.

Tačiau, kaip matote, taisyklėse numatytos taisyklės užtikrina, kad pajamų mokesčiai būtų mokami dėl didžiosios tradicinės IRA konversijos sumos.

Bet nebijokite, gali būti darbo aplink apylinkės raukšlių.

Priežastis, kodėl dauguma "Bentley" "Roth" konversijos bus apmokestinamos, yra tai, kad jis turi daug pinigų, sėdinčių tradicinėse IRA, kurių dauguma niekada nebuvo apmokestintos pajamų mokesčiu. Bet jei "Bentley" darbdavys 401 (k) planas tai leidžia, jis gali išvengti mokestinių įsipareigojimų dėl būsimų konversijų, sukaupdamas dabartines IRA likučius į 401 (k).

Ne kiekvienas darbdavių planas leidžia tai padaryti, bet jei Bentley norės, jis galės apeiti taisykles, veiksmingai pašalindamas savo dabartines IRA.

Kitos senatvės paskyros, kurias galite konvertuoti į "Roth IRA"

Be tradicinės IRA, yra kitų mokesčių atidėtų pensijų planų, kurie taip pat gali būti konvertuojami į Roth IRA. Jie įtraukia:

• SIMPLE IRA (po dvejų metų)
• SEP IRA
• 457 (b) planas
• 403 (b) planas
• Paskirta Roth sąskaita (401 (k), 403 (b) arba 457 (b))

Išskyrus nurodytą "Roth" sąskaitą, visos pajamos turi būti įtrauktos į apmokestinamąją vertę konvertavimo metais.

Baigiantis mintims apie Roth IRA perskaičiavimą

Tradicinės IRA konvertavimas į Roth IRA yra gana paprastas procesas, jei žinote, ką darai, ir laikykitės visų taisyklių.

Tačiau kadangi dauguma iš mūsų neturi geresnio nei paviršutiniško JAV mokesčių kodekso supratimo, mano (tvirtas) pasiūlymas yra tas, kad bandydami konversiją dirbate su profesionaliu mokesčių rengėju, pageidautina CPA ar mokesčių advokatu.

Baudos, jei jums neteisinga, yra per didelės, kad būtų galima pasinaudoti maršruto "do-it-yourself" galimybėmis.

Ar "Roth" konvertavimas tinka jums? "Tai priklauso nuo to, sako Taylor Schulte," CFP® ", kuri įsteigta" Financial Definition ", kuri nėra komisinių mokesčių planavimo įmonė San Diego, įkūrėjas.

"Kaip ir daktaras, svarbu diagnozuoti prieš paskiriant - ypač svarstydamas prasmingą planavimo priemonę, panašią į šią. Pradėkite nuo pagrindinio finansinio plano savo ar patikimo profesionalo. Kokie tavo tikslai? Kur norėtumėte būti 10, 20, 30 metų nuo dabar? Ar tau sekasi ten patekti? Jei ne, ką reikia padaryti, kad užpildytumėte šį atotrūkį? Kai tik atliksite šį pratimą ir aiškiai suprasite savo finansinę nuotrauką, pradėkite labiau pasinerti į Roto konversijos sudedamąsias dalis, kad sužinotumėte, ar ji atitinka jūsų planą. "

Didžiausias "Roth" konvertavimo trūkumas yra tas, kad jūs mokėsite mokesčius už sumą, konvertuotą einamaisiais metais, o priklausomai nuo jūsų pajamų mokesčio eilutės ir sumos, kurią paversite, mokesčio įkainojimas gali būti didelis.

Tačiau verta prisiminti, kad esate keičiantis dabartinę mokestinę prievolę dėl neapmokestinamų paskirstymo išėjus į pensiją. Tai yra galingas pranašumas, ypač jei manote, kad ateityje pajamų mokesčiai bus didesni nei dabar.

Tai kažkas, dėl ko niekuomet nebalsuosi!

Roth IRA taisyklės 2016 m

Jei jūs tikitės prisidėti prie Roth IRA (o ne padaryti konversiją), svarbu žinoti Roth IRA taisykles 2016 m. Pirmas dalykas, kurį turėtumėte žinoti yra tai, kad yra pajamų apribojimų, kurie reglamentuoja, kas gali prisidėti prie Roth IRA.

Tačiau taip pat svarbu žinoti, kad yra apribojimų kiek kiekvienas asmuo gali prisidėti. Čia yra bendras Roth IRA taisyklių, išdėstytų 2016 m .:

Roth IRA pajamų ribos

Be to, kad atliksite Roth IRA konversiją, yra pajamų apribojimų, kurie reglamentuoja, kas gali prisidėti prie Roth IRA. Be to, yra laipsniško panaikinimo, kuris mažina įmokų ribas asmenims ir susituokusioms poroms tam tikrose pajamų eilutėse. Štai kaip ribos ieškoma 2016 m. Įmokų:

• Asmenys, susituokę ir pateikę bendrą mokesčių deklaraciją su MAGI (modifikuotas koreguotas bruto pajamas), kuris yra mažesnis nei 184 000 JAV dolerių 2016 m., gali maksimaliai prisidėti prie jų Roth IRA. Įnašai pradeda palaipsniui atsisakyti 184 000 JAV dolerių ir baigiasi 194 000 JAV dolerių. Vedęs poros su MAGI, didesniu nei 194 000 JAV dolerių 2016 metais, negali prisidėti prie Roth IRA.
• Vedę asmenys, pateikę atskirą mokesčių deklaraciją, kuri gyveno su sutuoktiniu bet kuriuo metų laikuturi uždirbti daugiau nei nulis, bet mažiau nei 10 000 JAV dolerių, kad galėtų prisidėti 2016 metais.
• Vieni asmenys, namų ūkio vadovai arba susituokę atskirai, gyvenantys kartu su sutuoktiniu, bet kuriuo metu per metus su MAGI mažesne nei 117 000 JAV dolerių, gali visiškai prisidėti prie 2016 m. Tačiau tiems, kurių pajamos yra nuo 117 000 iki 132 000 JAV dolerių, jų maksimalus indėlis bus nutrauktas. Asmenys, patenkantys į šią kategoriją 2016 m., Kai MAGI viršija 132 000 USD, negali prisidėti prie Roth IRA.

Roth IRA įmokų ribos

Jei jūsų pajamos suteikia jums teisę dalyvauti Roth IRA šiais metais, jūs norėsite sužinoti didžiausią pinigų sumą, kurią galite pridėti kiekvienais metais. Šis skaičius paprastai didėja kas kelerius metus, ir tai taip pat priklauso nuo jūsų amžiaus. Čia pateikiamos Roth IRA įmokų ribos 2016 m .:

• Jei esate jaunesnis nei 50 metų, jūs galite prisidėti prie savo Roth IRA ir tradicinių sąskaitų IRA iki 5500 USD.
• Jei esate vyresnis nei 50 metų, galite abiejuose sąskaitose sumokėti iki 6500 dolerių, vadinamą "įmokų įmoka".

Dažnai užduodami klausimai

Kaip Roth IRA skiriasi nuo tradicinės IRA?

Kai tradicinė IRA yra finansuojama iš jūsų mokesčių iki mokesčių, "Roth IRA" yra finansuojama iš neapmokėtų JAV dolerių. Dėl to jūsų "Roth IRA" nereikės mokėti mokesčių jūsų paskirstytuose, kai pradėsite panaikinti lėšas išėjus į pensiją.

Kita vertus, paskirstant iš tradicinės IRA ar bet kurios kitos mokesčių lengvatinės paskyros, kai jūs pradėsite atsisakyti lėšų, reikės sumokėti pajamų mokesčius.

Kas yra MAGI arba pakoreguotos bendrosios pajamos?

Kadangi pajamų tinkamumas mokėti įmokas į Roth IRA priklauso nuo MAGI arba iš dalies pakeistos koreguotos bendrosios pajamos, svarbu suprasti šią sąvoką. Paprastai jūsų MAGI yra jūsų namų ūkio suma Koreguotos bendrosios pajamos ir bet kokį neapmokestinamą palūkanų normąpajamos Jūs galite turėti.

Ar turiu prisidėti prie mano Roth IRA?

Nors yra ribų, kiek jūs galite prisidėti prie Roth IRA tam tikrų metų, jums nereikia atitikti šių ribų.

Apibendrinant galite prisidėti mažai ar tiek pat, kiek norite, jei nesiimsite daugiau nei didžiausias pajamas, o tuos metus uždirbsite.

Ar galiu prisidėti prie "Roth IRA" netgi tada, kai aš išnaudosiu savo darbą 401 (k)?

Taip, ir tai yra didžiulė nauda. Net ir po to, kai maksimaliai išnaudosite 401 k) pensijų planą, galėsite investuoti dar 5 500 JAV dolerių, sujungtų į Roth IRA ar tradicinę IRA. Jei tikitės kuo daugiau sutaupyti išeinant į pensiją, naudodami kelias paskyras galite būti protingas žingsnis.

Ar galiu bet kuriuo metu išimti savo pinigus iš savo Roth IRA?

Dėl to, kaip buvo įsteigti "Roth IRA" ir dėl to, kad prisidėta prie dolerių po mokesčių, galite pasinaudoti savo įmokos iš jūsų sąskaitos bet kuriuo metu be bausmės. Tačiau tas pats negalima pasakyti apie jūsų uždarbį.Pinigai, kuriuos galite gauti be bausmės, yra tik jūsų įmokų sumos.

Kaip ilgai galiu prisidėti prie Roth IRA?

Tol, kol jūs gaunate pajamas ir jūsų MAGI neviršija IRS apribojimų dėl įmokų, galite prisidėti prie Roth IRA. Kai jūsų pakeistos koreguotos bendrosios pajamos pasieks ribą, nuo kurios pradedamos laipsniško išnaudojimo nutraukimas, didžiausia suma, kurią jūs galite prisidėti kiekvienais metais, laipsniškai mažės.

Ar turiu priimti įmokas, kai aš išeinu į pensiją?

Ne, ir tai yra viena iš didžiausių naudos, kurią gausite prisidedant prie "Roth IRA". Skirtingai nuo kitų tipų išėjimo į pensiją sąskaitų, kurios priverčia jus pradėti išdalijimus 70 metų amžiaus 1/2 arba sumokėti baudą, "Roth IRA" neturi jokių taisyklių, reglamentuojančių, kada turėsite platinti. Dėl to "Roth IRA" yra puikus paskyrimas visiems, kurie nori kuo daugiau lankstumo ir kada jie naudojasi savo išėjimo į pensiją fondais.

Koks yra terminas prisidėti prie Roth IRA?

Įnašai į "Roth IRA" paprastai gali būti sudaromi iki kitų metų balandžio 15 d. Arba mokestinių dienų. Jei nesate tikri, ar jūsų pajamos bus pernelyg didelis, šis pratęstas terminas leis jums palaukti ir pamatyti, kiek uždirbate prieš nusprendžiant prisidėti prie ankstesnių metų.

Ar galiu prisidėti prie Roth IRA ir tradicinių IRA tais pačiais metais?

Jūs galite neabejotinai prisidėti prie Roth IRA ir tradicinių IRA per tuos pačius mokestinius metus, bet jūs galite prisidėti prie didžiausio IRA įnašo abiejų tipų sąskaitose. 2016 m. Įmokų ribos yra 5500 JAV dolerių tiems, kurie jaunesni nei 50 metų, ir 6500 EUR asmenims nuo 50 metų amžiaus.

(Dalinis šaltinis: IRS leidinys 590.)