GF ¢ 025: 6 populiariausios klaidos, kurios sukurs jūsų išėjimą į pensiją

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_25_new.mp3

Niekas nemėgsta prisukti.

Tai nėra įdomus jausmas ir asmeniškai jis erzina mane iš manęs.

Bet kas atsitinka, kai jūs užsukite save? Tai tikrai ne kietas!

Daugiau nei 12 metų aš buvau finansinis patarėjas, ir aš mačiau daug žmonių, kurie pasisuka iš sėkmingo išėjimo į pensiją.

Labiausiai varginantis aspektas mano galas yra tai, kad daugeliui iš jo galėjo būti išvengta, jei žmogus paėmė šiek tiek laiko, kad peržiūrėtų savo padėtį.

Faktas: Daugiau žmonių praleidžia laiko planuoti savo šeimos atostogas, nei rengiasi išeiti į pensiją.

Negalima būti vienu iš šių žmonių.

Čia yra 6 populiariausių klaidų, kurias aš mačiau žmonėms, kad sugrąžintų jų išėjimą į pensiją.

1. Jie neturi konkretaus tikslo.

Aš nuolat susitinkau su žmonėmis, norinčiais išeiti į pensiją tam tikrame amžiuje. Paprastai girdžiu kažką panašaus: "Taip, kai 60 metų aš noriu išeiti į pensiją". Tai puiku ir dandy, bet amžiaus nustatymas, kai nori išeiti į pensiją, netgi nėra pusė jo.

• Kiek jums reikia, kai išeisi į pensiją?
• Kiek tu išgelbėjo?
• Ar jūsų investicijos bus pakankamos, kad gautų pakankamai pajamų, kad atitiktų jūsų išėjimo į pensiją tikslus?

Jei norite sėkmingai išeiti į pensiją, turite turėti konkretų tikslą.

Geresnis konkretaus pensinio tikslo pavyzdys būtų:

"Aš noriu išeiti į pensiją 62 metų amžiaus, turėdamas $ 750 000 investicinio turto, kuris duos man maždaug 45 000 JAV dolerių per metus pajamų, įskaitant mano pensijas ir socialinį draudimą".

Jei esate susipažinęs su "SMART" tikslų koncepcija, kuri yra konkretaus, išmatuojamo, priskiriamo, realistiško ir su laiko nuoroda susijusio akronimas, pensijų siekimo tikslas nesiskiria. Jūsų tikslas turi atitikti visus šiuos kriterijus, jei norite išeiti į pensiją, jei nenorite grįžti į darbą.

2. Jie sutelkia dėmesį į tai, ką jie norėjo padaryti, palyginti su tuo, ką jie turėjo padaryti.

Jei tai atrodytų nepatogiai, norėčiau pakabinti galvą ant stalo kiekvieną kartą, kai turiu tokį pokalbį:

Klientas sako

"Jeffas, norėčiau 12% grąžinti su savo portfeliu".

Mano atsakymas

"Tačiau, pone ir ponia Client, tai, ką parodėte man su jūsų pajamų poreikiais, jei padidinsite tik nuo 4% iki 5%, tai būtų daugiau nei pakankamai."

Atsakymas klientui: elnias priekinių žibintų tuščia džiūgauti.

Aš: Pabuok šliaužti prie kaktos.

Aš visada kalbu su daugeliu žmonių, kurie yra apsėstas, kiek jų portfelis gali būti ir kokie jų draugai investuoja. Kiek atlygio generuoja jūsų portfelis yra beprasmis, ir tikrai neturi nieko bendro su juo.

Dar svarbiau yra nustatyti, kiek jums reikia daugiau.

Kiek jums reikia pinigų kiekvieną mėnesį išgyventi? Kaip šios pajamos palyginamos su kitais jūsų pajamų šaltiniais - pensijomis, socialine apsauga ir kt.? Stenkitės atkreipti dėmesį į tai, kad investuotojai teigia, kad didelis investuotojų skaičius yra 12%, ir pradėkite sutelkti dėmesį į tai, ko iš tikrųjų reikia.

3. Jie niekada neperžiūri savo portfelio.

Pripažįsti: kada paskutinį kartą iš tikrųjų atidarote sąskaitos išrašą? Kada paskutinį kartą esate apsistojęs su savo finansų patarėju ir peržiūrėjęs, kas vyksta jūsų investicijoms ir jūsų 401 (k)?

Jei tai įvyko per pastarąsias 365 dienas, sveikinu. Tu esi mažuma.

Ar manote, kad turiu klientų, kurie prisipažįsta manęs, net nepasiūlė savo pareiškimų? Kaip finansinis patarėjas, vertinau pasitikėjimą, kurį jie man įvedė neatsakdami jų pareiškimų, bet taip pat juos apkaltinau.

Jūs turite žinoti, kas vyksta jūsų investicijoms. Metinė apžvalga yra tai, ko jums reikia padaryti. Du kartus per metus yra dar geriau. Naudodamiesi šiuo metu teikiamomis technologijomis, kuriomis teikiama internetinė prieiga ir internetinės peržiūros įrankių gamyba, nėra jokios priežasties, kodėl neturėtumėte daryti impulsų, susijusio su jūsų investavimo situacija.

Jei vis dar nenorite reguliariai tikrinti, turėtumėte apsvarstyti galimybę investuoti į "Betterment" arba "Wealthfront". Šios paslaugos yra robo patarėjai, kurie atsižvelgs į jūsų toleranciją rizikai ir automatiškai perskirstys jūsų portfelį.

4. Jie žiūri per daug CNBC.

Aš asmeniškai myliu tai, kai klientas mato tam tikrą CNBC segmentą, kuriame kalbama apie būsimą krizę. Tada jie nori visiškai išmesti savo finansinį planą ir pradėti įgyvendinti tam tikrą rizikos mažinimo strategiją, kurią Jim Cramer prisiekia. Jei galėjau atšaukti savo klientų kabelinę ar palydovinę paslaugą ir užkirsti kelią jiems daugiau žiūrėti į CNBC, norėčiau tai padaryti.(Nenoriu, kad čia pasiimtų CNBC. Čia įterpkite bet kokią didelę žiniasklaidos kompaniją, tačiau vis tiek pasielgiate)

Gerose rinkose ar blogose rinkose žiniasklaidos antraščių įtaka jūsų investavimo strategijai yra nelaimės receptas.

Susipažinkite su savo finansų patarėju. Įdėkite finansinį planą. Nustatykite, kas yra tie konkretūs tikslai. Nesvarbu, ką CNBC ar kokia nors kita svarbi naujienų parduotuvė sako apie tai, kas vyksta rinkoje. Jūsų finansiniai tikslai nepasikeitė. Neleiskite CNBC jas pakeisti.

5. Jie pervertina portfelio gyvavimo trukmę.

Šio įrašo metu seniausias mano klientas yra 91 metai. Ji išėjo iš "Ma Bell", dabar AT & T, daugiau nei prieš 35 metus.

Tiesą sakant, ji iš tikrųjų buvo išėjusi į pensiją ilgiau negu metai, kuriais ji dirbo, ir dėl savo pensijos ji daugiau pensiją nei anksčiau, kaip anksčiau, gauna kaip darbo užmokestį kiekvieną savaitę.

Tačiau ji yra išimtis, nes pensijos iš esmės išnyko. Jei turite tokią pat panašią pensiją, apsvarstykite pasisekimą. Likusi mūsų dalis yra priklausoma nuo 401 (k) s, o socialinė apsauga ten yra mums ir tęsia mus per mūsų išėjimo į pensiją metus.

Su pažanga medicinoje, žmonės gyvena ilgiau. Iš tikrųjų, pasak Nacionalinio senėjimo valdymo instituto, "duomenys apie gyvenimo trukmę nuo 1840 m. Iki 2007 m. Rodo nuolatinį augimą, kurio vidurkis - apie 3 mėnesius per metus" (http://www.nia.nih.gov/research/publication/ pasaulinis sveikata ir senėjimas / gyvenimas ilgiau).

Neseniai "Fidelity" atliko tyrimą, pagal kurį vidutinė pora išleidžia daugiau nei 220 000 JAV dolerių sveikatos priežiūros išlaidoms pensijos metu ...tačiau beveik pusė anksčiau pensininkų (55-64 metų amžiaus) tiki, kad jiems reikės tik apie 50 000 JAV dolerių.

Štai keletas įdomių statistinių duomenų, rastų su šiuo tyrimu:

• "Fidelity" apskaičiavo, kad asmuo, kurio išankstinio išėjimo į pensiją pajamos yra maždaug 80 000 JAV dolerių, o jei prastai sveikatos būklė gali būti mažesnė nei 96 procentai jo ikimokyklinio amžiaus pajamų, arba apie 76 800 JAV dolerių, pajamų pakeitimo koeficientas gali prireikti.
• Tas pats asmuo, turintis puikią sveikatą, gali tekti tik 77 proc. Arba 61 600 dolerių, beveik 20 proc. Skirtumas.
• 84 procentai respondentų stebisi, ar jie galės padengti sveikatos priežiūros išlaidas pasitraukus iš darbo.

Būkite pasirengę gyventi daug ilgiau nei tikitės, kai pagaliau nuspręsite išeiti iš dienos darbo.

6. Jie neturi laiko patikrinti savo naudos gavėjų.

Viena iš liūdniausių istorijų, su kuria susidūriau, buvo tada, kai susitiko su vienu iš trijų brolių. Jis buvo proceso gauti paveldėjimo iš savo neseniai mirusios mama. Pinigai, su kuriais mes dirbome, buvo su jais, tačiau taip pat sužinojau, kad ji turi anuitetą, kuris buvo tris kartus didesnis nei IRA.

Mama pasiūlė valią, kur ji pavadino visus tris brolius vienodais naudos gavėjais. Ką ji nežinojo ar bent jau pamiršo, buvo ta, kad ji savo anuitetą pavadino seniausiu broliu vieninteliu naudos gavėju, nors ji pareiškė, kad pinigai bus padalyti iš vienos pusės į tris. Anuitetas sugriebia tai, ko nori, o tai reiškia, kad seniausias brolis gavo visus pinigus.

Dabar bet koks geras brolis žinotų, kad mama norėjo, kad pinigai būtų padalyti trimis būdais, taigi, žinoma, jis padalijamas vienodai, tiesa?

Klaidinga

Seniausias brolis paėmė visą 300 tūkst. Dolerių anuitetą ir naudojo jį savo asmeniniams malonumams. Tiesą sakant, sužinojau, kad brolis nusipirko lėktuvą. Taip, lėktuvas su pinigais. Norėdami pridėti įžeidimo dėl žalos, tuo metu brolis net neturėjo piloto licencijos.

Kokia pamoka išmokta? Patikrinkite naudos gavėjus. Įsitikinkite, kad peržiūrėjote savo 401 (k) s, savo anuitetus ir savo gyvybės draudimo polisus. Peržiūrint visas jūsų politiką trunka mažiau nei 10 minučių, todėl įsitikinkite, kad tai padaryta.

Kiti atostogų varžtai

Ką kiti mano, kad didžiausias išėjimas į pensiją? Aš paėmė į Twitter, ką kiti galėtų pasakyti:

@ jjeffrose Kitas išėjimo į pensiją malšinimas: nesumažinama dalis jų turto (ilgaamžiškumo draudimas) - net tik pigūs SPIA + Soc Sec.

- Dougas Nordmanas ("TheMilitaryGuid") 2014 m. Kovo 18 d

@jjeffrose Mano galutinis išėjimo į pensiją screwup: nėra plano, ką jie atliks visą dieną - pomėgiai, kelionės, socialinė / šeimyninė padėtis, savanoris, pratybos, projektai.

- Dougas Nordmanas ("TheMilitaryGuid") 2014 m. Kovo 18 d

Ačiū, kad Dougas iš "Karinio vadovo" pridėjo prie diskusijos!

Ar jūsų senatvės planas yra trasoje?

Nesikreipkite į sėkmingą išėjimą į pensiją. Sužinokite daugiau apie mūsų procesą Finansinių sėkmės projektas, kuris padeda mūsų klientams pasitikėti savimi. Patikrink Tai ČIA.