Ar anuitetas yra blogiausia investicija, kurią gali padaryti jaunas žmogus?

Vienas iš geriausių dalykų, kuriuos mano mama kada nors padarė kaip jauną suaugusį žmogų, pradėjo man investavimo strategiją.

Ji norėjo, kad pradėjau investuoti, todėl ji savo finansiniam patarėjui nustatė investavimo sąskaitą.

Tuo metu buvau jaunas, nepaklusnus ir visiškai abejingas.

Tačiau kai pradėjau savo karjerą kaip finansinis patarėjas, galų gale aš labai domėjausi, kokias investicijas turėjau. Taigi aš padariau keletą klausimų.

Pasirodo, mano mama finansinis patarėjas buvo tik draudimo agentas, o "investavimas", kurį turėjau, buvo fiksuotas anuitetas, mokantis 4,5%.

Prisimenu, galvodamas sau: "Kodėl 24 metų vaikui reikia fiksuoto anuiteto?"

Pasirodo, tai buvo labai teisėtas klausimas.

Nemokamas pranešimas apie didžiausias anuiteto normas 2018 m

Vardas * El. Paštas Telefonas * Pašto indeksas * Tinklalapis Palyginkite kursus

Kas yra anuiteto?

Anuitetai yra dar viena pensijų kaupimo forma, kaip ir IRA, 401 (k) s, akcijos, obligacijos, investiciniai fondai ir taupomosios sąskaitos. Jie yra atidėti mokesčiai, jie yra įvairių tipų, kurių dažniausiai yra fiksuotas, kintamasis ir indeksuojami indeksai.

• Fiksuotos anuitetai veikia kaip taupymo sąskaita. Sąskaita deponuojama tam tikra suma, taigi pinigai uždirba palūkanas. Palūkanos pridedamos prie paskyros vertės ir padeda paskyrai augti laikui bėgant
• Kintamasis anuitetas veikia kaip savitarpio fondas. Anuiteto turėtojas pasirenka sąskaitas, kurioms jos nori finansuoti anuitetą, ir į kiekvieną iš šių sąskaitų išleidžia tam tikrą pinigų sumą. Jie uždirba pinigus, atsižvelgdami į tai, kiek gerai atlieka šie fondai.
• Nuosavybės indeksuoti anuitetai veikti kaip fiksuotų anuitetų ir kintamųjų anuitetų hibridas. Jie užtikrina apsaugą nuo neigiamo poveikio, apsaugodami jūsų pagrindinę, bet taip pat apriboja jūsų pelningumą.

Anuitetai manoma kaip geriausi žmonėms, turintiems daug pinigų ir kurie gali sau leisti diversifikuoti savo pensijų portfelį. Paprastai tai apibūdina vyresnio amžiaus asmenis, kurie sukaupė keletą gražių santaupų. Bet ar vienintelė demografinė padėtis gali būti naudinga iš anuiteto?

Jaunimas ir anuitetai

Ar jaunuolis turėtų įsigyti anuitetą, ar ne, iš tiesų priklauso nuo jų finansinės padėties ir ilgalaikių tikslų.

Jauniems žmonėms, turintiems trumpalaikių finansinių tikslų, o ne daug likvidaus turto, anuitetas nėra jokio prasmės. Dėl toliau nurodytų nuobaudų jaunuoliui būtų lengviau gauti reguliarią trumpalaikių investicijų taupymo sąskaitą.

Tačiau jei jaunuolis yra finansiškai stabilus ir nori diversifikuoti savo išėjimo į pensiją sąskaitas, akcijų indekso anuitetas arba kintamasis anuitetas galėtų būti perspektyvi alternatyva. Pastaba: aš galiu pasakyti "gali būti", o ne "be galo". Kita vertus, pastovus anuitetas neturi prasmės.

Pastaba: Aš niekada nenusirinkčiau anuiteto per Roth IRA arba 401k. "Roth" neapmokestinama nauda ir 401k patogumas suteikia išankstinį mokestį ir abu iš šių pirmųjų. Bet jei jūs jau turite gerai finansuotų lėšų, anuitetas gali būti puiki vieta, kad pasitrauktumėte į pensiją.

Anuiteto bausmės - skaitykite Fine Print!

Yra tam tikrų nuobaudų, susijusių su anuiteto lėšų panaudojimu, arba ankstyvo pasitraukimo iš pareigų ar pašalinimo iki amžiaus 59 ½.

Daugumoje anuitetų pasisavinimo laikotarpis svyruoja nuo 5 iki 10 metų. Bauda už pasitraukimą prieš perdavimo laikotarpį pasikeitė, atsižvelgiant į kiekvieną anuitetą, todėl įsitikinkite, kad suprantate, kokie atsisakymo mokesčiai yra nurodyti jūsų sutartyje.

Federalinė vyriausybė taip pat privalo sumokėti 10 proc. Nuobaudą, jei panaikinsite bet kokią savo anuiteto grąžą / pelną iki 59 metų amžiaus.

Jei planuojate palikti savo pinigus anuitetą iki pensinio amžiaus, tada šios nuobaudos nėra problema. Tačiau vis tiek reikia žinoti: anuitetai nėra tokie lankstūs kaip kitos išėjimo į pensiją formos, dėl kurių jūs galite skolintis ar pasitraukti dėl nelaimių ar kitais ypatingais atvejais.

Kodėl aš išpirkau savo anuitetus

Mano manymu, tik 4,5% mano pinigais buvo viskas, ko reikėjau išnaudoti mano anuitetą. Aš buvau per jaunas, o mano pusėje buvo per daug laiko, kad būtų apribotas toks mažas tarifas. (Ironiška, kad daugelis investuotojų šiais laikais susiduria su 4,5 proc.).

Kai aš raginu draudimo bendrovę informuoti juos apie mano sprendimą, jie įspėjo mane apie bausmes, kurias turėčiau sumokėti, ir kaip aš niekada negalėsiu gauti tokio aukšto lygio.

Tai nesvarbu. Sprendimas priimtas.

Aš paėmė pinigus ir atidariau Roth IRA.

Ar turėtumėte nusipirkti anuitetą?

Jei esate jauni ir nesuprantate kai kurių investicijų svyravimų, man sunku padaryti, kad anuitetas būtų prasmingas. Ypač dabar, nes susidomėjimas yra daug mažesnis.

Dabar, jei jūs visiškai nekenčiate rinkos ir jums patinka viskas apie žodį "garantuotas", tada anuitetai gali būti teisingi jūsų alėjoje, ir mes galime padėti jums gauti įvairių anuiteto planų kainas, kad jie atitiktų jūsų poreikius. Tiesiog nepamirškite, kad anuitetai yra ilgalaikės investicijos, todėl mokykitės prieš investuodami į vieną.