Didžiosios Roth IRA privalumai mokant už mokslą

Roth IRA yra kaip pensijų investuojančio pasaulio superherojus. Jie siūlo daugybę pranašumų prieš kitas investicines priemones, tokias kaip 401 (k) s ir 403 (b) s.

Tačiau yra keletas ypač naudingų dalykų mokant už mokslą.

Norint gauti bendrą idėją apie "Roth IRA" pranašumus, patikrinkite šį dokumentą, kurį T. Rowe Price suformulavo, parodydamas, kiek daugiau pajamų galima gauti su "Roth IRA" išėjus į pensiją, palyginti su tradicinėmis IRA.

Be pirmiau minėtų Roth IRA pranašumų, šiame straipsnyje mes sutelksime dėmesį į tai, kas daro "Roth IRA" puikią už mokestį už koledžo mokslą.

Daugiau kontroliuoti savo pinigus su Roth IRA

Kai norima sutaupyti koledžo mokslą, yra daugybė galimybių. Štai keletas iš jų:

• Patikrinkite Atsipalaiduokite iš 401 (k)
• patikrinkite 529 planą
• patikrinkite "Coverdell"
• patikrinkite reguliarų taupomąją sąskaitą
• patikrinti kompaktinius diskus
• Patikrinkite akcijų rinkos portfelį

Pirmųjų trijų problemų sprendimas yra jūsų pinigų ir sankcijų kontrolės praradimas. Vyriausybė iš esmės užrakina pinigus, kai įvedate ją į mokesčių lengvatinę paskyrą.

Galite prieiti prie jo, bet dažniausiai būna bausmės. Jūs prarandate likvidumą šiomis sąskaitomis. Kiekvieną kartą, kai jums reikia lėšų, turėsite sumokėti už tai.

Paskutinės trys variantai suteikia daugiau lankstumo, bet mokesčių lengvatų nėra.

Vietoj to, jei galėtumėte turėti taupomosios sąskaitos lankstumą mokesčių lengvatomis. Štai kur ateina "Roth IRA".

Be lankstumo, "Roth" IRA siūlo daug daugiau investavimo galimybių nei kitos minėtos mokesčių lengvatų sąskaitos. 401 (k) s apribojamos ERISA, o 529 ir "Coverdell" planai turi investavimo apribojimus.

Jums gali būti įdomu, ką Roth IRA turi mokėti už mokslą.

Paimkime detales.

Mokestis už mokslą su "Roth IRA"

Kaip veikia "Roth IRA", jūs įtraukiate mokestinius dolerius į savo "Roth IRA" sąskaitą. Maksimali suma, kurią galite mokėti per metus, yra 5500 USD arba 6500 USD, jei esate vyresnis nei 50 metų.

Roth IRA mokesčių pranašumai yra paskirstymo pusėje. Kai pinigai paimami iš "Roth IRA", tai neapmokestinama. Jūs taip pat galite pradėti pašalinti pinigus iš Roth IRA prieš 59 metų amžiaus 1/2.

Sophia Bera, BŽP ir finansinės patariamosios bendrovės "Gen Y Planning" įkūrėja, turėjo tai pasakyti apie pinigų išsiuntimą iš "Roth IRA": "jei atsiras avarinė situacija, jūs iš tikrųjų galite išimti pinigus iš savo" Roth IRA "ir naudoti ją bet kuriai tikslas. "

Žinoma, jei paskyra atidaryta ne mažiau kaip penkerius metus arba jums yra daugiau nei 59 metų amžiaus, 1/2.

Yra du būdai, kaip atšaukti kvalifikuotas išsilavinimo išlaidas iki 59 metų 1/2:

1.) Roth IRA, kuri buvo atvira ne mažiau kaip penkerius metus. Naudodamiesi šia galimybe, galite atsisakyti mokestį už pašalinimą ir nemokamai.

2.) Roth IRA, kuris nebuvo atidarytas ne mažiau kaip penkerius metus. Šiuo atveju išėmimai yra nemokami, bet turėsite mokėti mokesčius už bet kokį uždarbį.

Iki kiekvienų metų išnaudodama "Roth IRA", jūs ne tik sutaupysite išėjimą į pensiją, bet ir paliksite pasirinkimą, kuris leis jums mokėti už mokslą.

Ar "Roth IRA" pašalinimas turi įtakos jūsų FAFSA

FAFSA yra nemokama studentų pagalba. Tai naudojama nustatant studento teisę gauti studento pagalbą.

Nors "Roth IRA" teikia didelių privalumų mokėdami už švietimą, yra keletas dalykų, kuriuos norėtumėte nepamiršti, kad dar labiau padidintumėte savo privalumus.

Išėmimai iš Roth IRA gali turėti įtakos jūsų FAFSA, sumažinant finansinę pagalbą, kurią galite gauti.

Floridos universiteto studentų finansinių reikalų direktorius Rikas Wilderis teigia: "Studentai, kurie kreipiasi dėl būtinos finansinės pagalbos, privalo pateikti FAFSA informaciją apie pajamas ir turtą".

Pensijų sąskaitos FAFSA neapskaitomos kaip turtas. Tačiau pašalinimas iš išėjimo į pensiją sąskaitos, pavyzdžiui, "Roth IRA", skaičiuojamas nuo FAFSA.

Jei pašalinimas skirtas tik įnašams, o ne pajamoms, tai turi mažesnį poveikį studento FAFSA.

Nedidelis planavimas į priekį ir, galbūt net kalbėjimas su sąskaita, gali padėti maksimaliai išnaudoti FAFSA ir jūsų Roth IRA švietimo išlaidas.

Didelis trūkumas

Nepaisant FAFSA pasekmių, didelis trūkumas Roth IRA naudojimui koledžo moksleiviams yra tas, kad jūs išeinate iš pensijų sąskaitos "mid life". Kadangi esate ribotas dėl to, kiek galite prisidėti, ar manote, kad laikui bėgant nuostoliai sumažės? Tai sunku pasakyti.

Pvz., Tarkime, kad pradedate taupyti didžiausią sumą per 5 500 USD per metus ir tęsiame 18 metų. Gal tai išaugo iki 150 000 dolerių iš viso. Tai nuostabu. Tačiau, jei ketverius metus pradėsite ištraukti 25 000 JAV dolerių per metus, dabar jūs grįšite iki 50 000 JAV dolerių.

Negalima manęs neteisingai, 50 000 dolerių už 22 metų amžiaus yra nuostabus - bet kokia yra prarasta papildoma 100 000 dolerių papildoma kaina?

Daugiau nei 40 metų, kad 100 000 JAV dolerių galėjo išaugti į 2 172 000 JAV dolerių - be mokesčių. Ir tai be papildomų įmokų! Jei vartosite tą originalią IRA, toliau pridėti 5 500 $ per metus, jūs gausite 4 628 000 JAV dolerių, esant 62 metų amžiaus!

Jei pradėsite nuo likusių 50 000 USD ir prisidėsite 5 500 USD per metus - dabar jūs tik padidinsite 2 500 000 USD. Ne bloga grąža, bet galiausiai prarasti 50% savo vertės.

Tai didelis trūkumas.Pinigų ištraukimas iš mokesčių, apsaugotų sąskaitų kaip "Roth IRA" "vidutinio gyvenimo" ar "ankstyvo gyvenimo" tikrai trukdo ateityje grąžinti šiuos pinigus. Ir tai būtų nemokami pinigai.

Atsižvelgiant į tai, kad yra kitų alternatyvų kolegos išsaugojimui (pvz., 529 planas), tai yra kažkas, ką tikrai reikia atidžiai apsvarstyti.

Galutinės minties

Roth IRA yra puikus finansavimo šaltinis kvalifikuotoms švietimo išlaidoms. Norint gauti kuo daugiau iš jų reikia šiek tiek planuoti.

Jei planuojate naudoti "Roth IRA" daugiausia už mokslą, galite padidinti savo mokesčių lengvatas atidarę sąskaitą bent penkerius metus prieš lankydami koledžą. Tokiu būdu jūs gaunate ne tik mokesčius ir baudas, bet ir pajamas.

Be to, pašalindami tik įmokas, o ne pajamas, jūs sumažinsite poveikį galimai FAFSA studentų paramai.

Ar galėtumėte pasinaudoti Roth IRA lėšomis aukštojo mokslo išlaidoms? Kodėl ar kodėl ne?