"Dave" gali būti jūsų nauja geriausia drauge, kai jis stengiasi išvengti overdrafto

"Overdrafting" tenka su bamperio iki bamperio eiga ir kavine išeina: Blogiausias.

Padaryta 10 LTL klaida - mokėti 35 JAV dolerius už mokesčius? Kaip jie išsikrauna su šia medžiaga?

Deja, nesvarbu, kiek jūs skundai, tikriausiai nenorėsite pakeisti banko politikos.

Bet jūs galite turėti kitą sprendimą: Dave.

Ne, ne tavo kolega, ar tavo senasis kambariokas (nors steigėjai nori, kad tu galvoji apie Dave'ą kaip apie draugą). Tai novatoriškas priedas, kuris gali užkirsti kelią pernelyg dideliam darbui.

Didelis sandoris su overdraftu

Kai Jayzas Wilkasas, Dave'o įkūrėjas ir generalinis direktorius, buvo kolegijoje, jis nuolat perkainotas.

"Visi steigėjai patyrė overdrafto mokesčius", sako Wilk. "Mes tai matėme kaip besikartojanti problema". Ne tik patiems; jie dažnai lankėsi naujienose arba Reddit "overdraft woes".

Ir tai nenuostabu. Overdraftai ir bankomatų mokesčiai kainuoja klientus iš trijų didžiausių Amerikos bankų 6,4 mlrd. USD 2016 m., pagal CNNMoney analizę.

"Vidutinė išlaidų suma, dėl kurios mokamas overdrafto mokestis, yra 25 USD, - sako Wilk. "Reikėjo būti produktas, kuris padeda žmonėms išlaikyti savo išlaidas ir išvengti šių mažų neigiamų spąstų."

Taigi Wilk ir jo draugai nusprendė sukurti programą, skirtą problemai spręsti. Taip pat laive? Milijardierius investuotojas Markas Kubanas, kuris padėjo kelioms Wilk ankstesnėms bendrovėms.

"Kubas pats daugėja, kai jis bando tai padaryti", - sako Wilk. "Jis tapo mūsų pagrindiniu investuotoju sėklų raunde."

Kaip Dave užkerta kelią nuo Overdrafting

2017 m. Balandžio mėn. Wilkas ir jo įkūrėjai pradėjo "Dave", o šiandien programoje yra daugiau nei 400 000 naudotojų, kurie kiekvieną mėnesį moka 1 USD.

Štai pagrindinė apžvalga, ką ji daro:

• Įvertina savo pajamų ir išlaidų modelius, tada prognozuoja, kaip mažai jūsų balansas gali būti pasiektas nuo dabar iki kito jūsų darbo užmokesčio.
• Suteikia įspėjimą, jei esate rizikingas pernelyg didelis dėl numatomų išlaidų.
• Kiekvieno mėnesio pabaigoje skaičiuojamas pinigų srautas: kiek pinigų įnešė ir kiek dolerių išėjo (per jūsų sąskaitą).

Arba, kaip sako Wilkas, "mes galvojame apie tai kaip" Mint.com "[pinigų valdymo įrankis] iš" paycheck-to-paycheck "pasaulio."

Kaip patekti į "Dave"

Jei norite naudoti "Dave", pirmiausia turite atsisiųsti programą ("iOS" / "Android") ir prisijungti prie savo registracijos sąskaitos. Dave tada įvertins jūsų pajamas ir išlaidas ir bandys nustatyti modelius.

Pasakykite, kad jūsų kabelio sąskaita mokama kiekvieno mėnesio 11 d. Kai Dave tai matys, jis automatiškai nustatys šį sąskaitą kaip numatytą sąmatą.

Jūs taip pat galite perimti savo rankas, reguliariai apsipirkdami į numatytas išlaidas. Pavyzdžiui, jei einate pietauti su merginomis kas mėnesį, pridėkite jį taip, kad Dave atsiskaitys.

Jei bet kuriuo metu jūsų pusiausvyrą žūsta pavojingai mažai arba prognozuojamos išlaidos gali sukelti permoką, Dave jus įspės naudodamas pranešimą apie programą.

"Kadangi jūs kontroliuojate ir pridedate prognozes, anksčiau žinote, kokios yra jūsų pernakvojimo galimybės", - sako Wilkas.

O jei paskolos likutis padidės, galite imtis prevencinių priemonių: galite pristabdyti savo "Netflix" prenumeratą, valgyti rameną per savaitę arba pervesti pinigus iš savo avarinio fondo.

Dave taip pat siūlo palūkanų nemokamą atlyginimo avansą

Arba, jei nesate pasiruošę, galite paprašyti Davei gauti nemokamą avansą už kitą jūsų užmokestį.

Galite prašyti bet kokios sumos iki 75 USD. Tada, kai jūsų paskutinis užmokesčio paspaudimas pasieks, Dave atsiims paskolą sumą be jokių palūkanų mokesčių ar mokesčių.

Pagal Wilk ribą 75 LTL yra tikslinga. Pakanka, kad apimtų esminius dalykus, bet ne tiek, kad tai galėtų sukelti neatsakingą elgesį ar nereikalingą pasitikėjimą.

"Joje nėra vietos, kurioje galėsite eiti ir skolintis šiek tiek pinigų", - sako Wilkas. "Pinigų dienos produktai leis jums pasiekti didelę pinigų sumą, bet tai gali pagelbėti žmonėms į sunkų ciklą, kuriuo visuomet pasikliauja".

Be to, paskolos, kuriomis mokamos dienos, gali būti palūkanų normos beveik 400%, nes Dave avansai neturi.

Nors "Dave" netikrina jūsų kredito, jūs galite gauti avansą tik tuo atveju, jei turite tam tikras periodines pajamas.

Jei atsiskaitysite pinigus atsitiktinai, programa nebus pajėgi išsiaiškinti, kada turi būti įvestas kitas jūsų atlyginimas, todėl negalėsite pasiūlyti avansų.

"Kai mes negalime rasti nieko, kas būtų patikima, programa bus sunkiau naudojama", sako Wilk. "Tai labai nukreipta į žmones, kurie supranta, kada jie ketina gauti užmokestį, - ir tai yra didžioji dalis to, kas tau tinka už 75 dolerio avansą".

Patarimas Dave, augalų medis

Kaip pastebėta, "Dave" pasiekimai yra nemokami, tačiau, jei esate dėkingas už paslaugas, galite "pagilinti" įmonę. Pagal kiekvieną procentą, kurį jūs pateikiate, pagal savo interneto svetainę Dave augs medį Afrikoje.

Pvz., Tarkime, kad skolinote 50 dolerių."Tipping" $ 5 bus lygus 10%, todėl "Dave" pasodins 10 medžių.

Apskritai, Wilk sako, jis ir jo įkūrėjai tiesiog nori, kad Dave taptų jūsų draugu (jūsų draugu, kuris atrodo kaip lokys ir augalų medžiai).

"Draugai leis jums skolintis apie tai, kad suma nuo 50 iki 75 dolerių, neimkite už jus ir įspėkite apie blogus dalykus, kurie su tavimi įvyks", - sako jis.

Dėl šios "draugystės", Dave mokesčiai yra 1 USD per mėnesį be sutartys.

Jei dažniausiai naudojate kreditą - ar retai paskolą - tai tikriausiai nėra verta. Bet jei esate lėtinis perviršis, kuris kiekvienais metais moka iki 450 dolerių, tai gali būti labai gerai.

Susan Shain yra laisvai samdomas rašytojas ir skaitmeninis nomadas. Ji apima keliones, maistą ir asmeninius finansus (iš esmės, kaip sutaupyti pinigų, kad galėtumėte keliauti ir valgyti daugiau). Apsilankykite jos tinklaraštyje adresu susanshain.com arba pasakykite "hi on Twitter" @ susan_shain.