Aukštojo vadovo darbdavių atviros įtraukimo išmokos vadovas

Daugeliui darbuotojų lapkričio ir gruodžio mėnesiai yra mėnesiaiatviras registravimas, tai reiškia, kad tai yra vienintelis metų laikas, kai darbuotojas gali nuspręsti užsiregistruoti, keisti ar atšaukti savo išmokas.

Tai sudėtingas laikas, nes jūs turite priimti daugybę sprendimų, kurie garantuotų, kad turėsite įtakos bent vienerius metus ir gali turėti įtakos tau likusiam gyvenimui, jei kažkas atsitiktų.

Didžiausias sprendimas, kurį greičiausiai susidursite, yra tai, kokio tipo sveikatos draudimas jums labiausiai tinka. Taip pat galite nuspręsti, ar jūs ir jūsų sutuoktinis turėtų padvigubinti vienas kitą. Jūs taip pat galite turėti galimybių įsiregistruoti į trumpalaikę ar ilgalaikę negalią, dantų draudimą, vizijos aprėptį, įvairias lanksčių išlaidų sąskaitas, teisines ir daugybę kitų variantų. Norėdami tai padaryti viską, dauguma kompanijų suteiks jums vieną savaitę užsiregistruoti, ir tik gausite informaciją apie aprėptį apie savaitę prieš tai!

Taip pat svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad kai kurie darbdaviai siūlo pirmenybę tik tiems, kurie jį išrinko. Pavyzdžiui, pirmą kartą jums gali būti suteiktas papildomas gyvybės draudimas ir ilgalaikis negalios draudimas. Jei nenorite, kad tai būtų, galbūt negalėsite prisiregistruoti dar kartą, jei neturite "būsenos pakeitimo", pvz., Santuokos, kūdikio ir kt.

Na, čia yra vadovas, kuris, tikiuosi, padės jums naršyti šiuos sudėtingus sprendimus.

Sveikatos draudimas

Yra penki pagrindiniai sveikatos draudimo tipai:

• HMO - sveikatos priežiūros organizacija (pvz., "Kaiser Permanente")
• POS - Paslaugos taškas
• PPO - pageidautina paslaugų teikėjo organizacija
• Kompensacija - (sveikatos planas be tinkamiausio tinklo).
• HSA - Sveikatos taupymo sąskaita

Visi planai turi tam tikrų bendrų aspektų:

• Atskaitymas - Ši suma turi būti sumokėta prieš sumokant draudimo kompaniją. Kai kurie planai atsisako atskaityti sveikatingumo vizitus, gripo šūvius ir tt
• Bendras draudimas - Kai atskaitymas bus įvykdytas, jūs pradėsite bendrą draudimą. Taip sąskaitą padalijame tarp jūsų ir draudimo bendrovės. Bendras padalijimas yra 80/20, kai jūs mokate 20% sąskaitos, o draudimo kompanija padengia likusias 80%. Daugelis HMOs nedaro bendro draudimo, moka tik atskaitymą. Bendras draudimas yra labai dažnas su dantų draudimu.
• Maksimalus maksimalus "out-of-pocket" - Tai maksimalus, kurį kasmet mokėsite iš kišenės. Įsitikinkite, kad išsiaiškinsite, ar atskaitymai ir mokesčiai yra didesni už maksimalų kiekį iš savo kišenės. Kai kurie planai tai siūlo, tačiau daugelis to nedaro.
• Tinklas - Paslaugų teikėjų, ligoninių ir kt. Grupė, kurią turite naudoti norėdami gauti geriausią tarifą.

Dabar, kai suprantate pagrindus, būtent taip atsitinka kiekvieno draudimo rūšis:

HMO

HMO dažniausiai naudojasi visomis paslaugomis (atskaičiuojamos). Ši kopija apima visas vizito metu suteiktas paslaugas. Taigi, jei jūs einate į fizinę veiklą, tai paprastai apima laboratorijas, gydytojo vizitą ir kt. Jei reikalingas bendras draudimas, tai paprastai būna ligoninės ar aukštoji medicinos pagalba. HMOs paprastai visiškai aprėpia visas pagrindines paslaugas su "copay".

Argumentai už: Per metus HMOs teikia didelę bazinę aprėptį, kurioje yra mažesnės išlaidos už kišenę.

Minusai: Ligonyse ir gydytojose yra mažiau galimybių pasirinkti, nes viskas turi būti tinkle.

POS planas

POS planas yra HMO planas, kuris taip pat apima nuostolių atlyginimo planą, kuris leidžia jums išeiti iš tinklo, jei pasirinksite.

PPO

PPO planas beveik visada yra atskaitomas ir bendras draudimas. Jei pasiliksite pagrindinių paslaugų (pvz., Fizinių) tinkle, taip pat yra "copays", bet ne atskaitomas ar bendras draudimas. Su PPO, tačiau, paprastai yra ne viskas įskaičiuota. Tai gali apimti gydytojo matymą, tačiau jis gali neapimti laboratorinių testų. Su PPO yra kompensacijos planas, kuris leidžia jums pamatyti bet kurį jūsų norimą gydytoją, tačiau išlaidos bus didesnės.

Argumentai už: PPO teikia daugybę pasirinkimų, kai kalbama apie gydytojus ir ligonines.

Minusai: Apimtis nėra tokia visapusiška kaip HMO, o išlaidos už kišenę paprastai yra didesnės.

Žalos atlyginimo planai

Tai yra pagrindinė sveikatos draudimo rūšis, ir tai, ko dauguma jaunų suaugusiųjų gauna po to, kai aprėptis nutraukiama iš mokyklos / tėvų, kol jie gauna aprėptį per savo darbdavį. Kartais tai vadinama katastrofiška aprėptimi. Tai apima dideles atskaitomas (paprastai $ 500 +) ir tam tikros rūšies bendro draudimo į tašką (paprastai nuo 5 000 iki 10 000 JAV dolerių), pagal kurį draudimas padengia likusią dalį. Šis planas yra sukurtas kaip paskutinė priemonė, nes jums nereikėtų gauti fizinės sumos už 500 JAV dolerių. Kiekvienas PPO ir POS planas apima tai.

Argumentai už: Apimtis išlieka tokia pati bet kuriam gydytojui ar ligoninei. Tai ideali vieta, kur galima gauti paskutinės priemonės, kol bus pateiktas visas sveikatos draudimo planas.

Minusai: Kainos yra labai didelės, jei reikia gydytojo.

Sveikatos taupymo sąskaitos (HSA)

Iš esmės HSA yra du skirtingi dalykai: mokesčių atidėtas medicininis santaupų sąskaita ir sveikatos draudimo planas, skirtas kompensacijai. Pirma, jūs pridedate mokesčius iki mokesčių iki medicininės taupomosios sąskaitos. Jei šie pinigai naudojami medicininėms išlaidoms, pinigai niekada neapmokestinami. Jei nenaudosite šių pinigų, jis tampa kaip IRA, o 65 metų amžiaus jūs galite atsiimti pinigus be bausmės.

Kalbant apie sveikatos plano aspektą, tai yra kaip kompensacijos planas, nes jis turi didelę atskaitą, bet maža priemoka. Paprastai nėra tinklų. Šis planas idealiai tinka sveikiems asmenims, kurie nori katastrofiško aprėpties, norintys sutaupyti medicinines išlaidas iš anksto.

Argumentai už: Nedidelės išankstinės išlaidos, aprėptis visais gydytojais išlieka tokia pati, naudojami iki mokesčių doleriai. Jei esate jaunas ir sveikas, galite sutaupyti pinigų ateičiai.

Minusai: Jei reikia gydytojo ar ligoninės, išlaidos, susijusios su kišenėmis, gali greitai pakilti. Jei persijungiate į HSA planą ir nesate sukaupę taupymo, iš plano iš tikrųjų iš viso nemenkai.

Jei neseniai baigėte studijas, jei esate sveikas, rekomenduoju arba HMO ar HSA. Jei nesate įdarbintas, grąžinkite atlyginimo planą kaip įmanoma greičiau.

Dviguba aprėptis: Jei esate vedęs ir jūs ir jūsų sutuoktinis turi draudimo, jūs galite gauti šeimos aprėptį ir padengti vienas kitą. Atsižvelgiant į planą, paprastai tai pašalins jūsų mokesčius ir atskaitymus, ir žymiai padidins draudimo bendrovei mokamą sumą.

Neįgaliųjų draudimas

Daugelis įmonių siūlo tam tikrą invalidumo draudimo tipą. Kai kurie automatiškai siūlo trumpalaikę paskyrą, tačiau daugeliui jų reikia užsiregistruoti. Tiek trumpalaikis, tiek ilgalaikis negalios draudimas yra protingos investicijos, nes jų įmokos yra tokios nedidelės, ir jie gali tiesiog sutaupyti jūsų finansinį gyvenimą, jei jūs taptumėte negaliojančiu. Be to, Darbo departamentas apskaičiavo, kad beveik vienas iš penkių darbingo amžiaus suaugusiųjų tampa sužeistas dėl darbo, reikalaujančio tam tikrų atostogų.

Trumpalaikė negalia

Tai suteikia jūsų atlyginimo procentą, jei sužalojimas ar liga neleidžia jums dirbti. Mokėjimai paprastai pradeda veikti, kai išnaudojote visas darbdavio išmokas (pvz., Nedarbingumo atostogas). Paprastai mokėjimai vidutiniškai sudaro 40-60% jūsų atlyginimo. Trukmė yra kintama, tačiau šeši mėnesiai yra gana dažni.

Ilgalaikė negalia

Tai suteikia jūsų darbo užmokesčio procentą, jei jūs visam laikui išjungtumėte ir negalėsite gauti darbo užmokesčio. Šios politikos kryptys dažniausiai kyla, kai baigiama trumpalaikių politikos krypčių. Kai kurie iš jų yra nuo 5 iki 10 metų, bet jūs norite įsitikinti, kad tavo trunka iki 65 metų.

Dar kartą ši politika yra puiki pirkimo vieta! Jūs visada turėtumėte užsiregistruoti, nes jie gali išgelbėti jus iš finansinio skausmo pasaulio!

Dantų apimtys

Dantų aptikimas yra dar viena geriausių bendrovių teikiamų draudimo polisų. Paprastai jis yra labai pigus, ir jis palaiko jūsų burną. Dantų draudimas paprastai apima atskaitytinį ir bendro draudimo nustatymą (kuris paprastai yra 80/20). Dantų apšvietimas taip pat gali būti dvigubai padengtas sutuoktiniu, todėl kartais galite išskaityti iš atskaitymo.

Dauguma dantų apykaitos priemonių leidžia dantis išvalyti du kartus per metus ir rentgeno spindulių kartą per metus. Tai padės jums išlaikyti laisvę ir tai verta kainos.

Dauguma dantų planų jums kainuos tik apie 200 dolerių per metus!

Regėjimo aprėptis

Vizijos aprėptis paprastai papildo tradicinius sveikatos plano pasirinkimus. Jei jums reikalingi akiniai ar kontaktiniai lęšiai, labai rekomenduojama matyti regėjimą. Tai yra kaip dantų apšvietimas, nes paprastai jis yra labai pigus. Jei per metus gausite vieną receptą, paprastai atsirasite, matydamas regėjimą.

Jei turite puikių akių, sveikinu, galite praleisti šį.

Lanksčios išlaidų sąskaitos

Lanksti išlaidų sąskaita yra gana nauja pasirinkimo galimybė darbuotojams. Yra lanksčios išlaidų ataskaitos sveikatos priežiūrai, vaikų priežiūrai, transportui ir daugeliui kitų. Šių sąskaitų nauda yra tai, kad jūs pridedate iš anksto nustatytą mokestį už dolerį per metus ir galite ją naudoti pagal nurodytą priežastį (t. Y. Sveikatos priežiūros išlaidas, vaikų priežiūros išlaidas ir kt.).

Šios charakteristikos turi visas lanksčių išlaidų sąskaitų rūšis:

Išankstinis finansavimas: Jūs turite nurodyti sumą, kurią norite prisidėti prie savo FSA per jūsų registracijos laikotarpį, ir jūs mokėsite į ją naudodamiesi savo darbo užmokesčiu. Puikus dalykas yra tai, kad vienos plano metų dieną jūs gaunate prieigą prie visos nurodytos sumos, nors dar nesumokėjote šios sumos. Taigi, jūs gaunate nemokamą paskolą pinigais. Antrasis puikus dalykas yra tai, kad jei paliksite įmonę, to nepadarysite. Taigi, jei jūs išleisite visas savo FSA lėšas, bendrovė suteikė jums nedidelę avansą, nes turi pasiimti kortelę.

Naudokite-arba-prarasti-tai: Didžiausias šių planų trūkumas yra tai, kad visą plano metų laikotarpį turite naudoti visą sumą arba prarasti. Tai ypač sunku, nes jūs turite iš anksto finansuoti. FSA sveikatos priežiūros srityje daugelis žmonių tiesiog įsigytų vaistų be recepto receptų, kad gautų lėšas iš savo sąskaitų. Tačiau nuo 2011 m. Sausio 1 d. Nebegalėsite įsigyti vaistų be recepto naudodamiesi FSA, nebent gydytojas gautų receptą.

FSA yra puikus mokesčių taupymo įrankis, jei jis naudojamas teisingai. Aš naudoju vieną kartą per metus, bet įneša tik keletą šimtų dolerių, kad įsitikintų, jog neprarasiu. Manau, kad, kai po poros metų gausite medicinos paslaugas pagal savo diržą, galite tai panaudoti, kad galėtumėte apskaičiuoti, kiek jūs praleisite sveikatos priežiūrai. Jei naudojate tokį produktą kaip asmeninis kapitalas, galite automatiškai stebėti savo sveikatos priežiūros išlaidas.

Kita aprėptis

Daugelis kompanijų siūlo kitas programas, pvz., Grupines teisines ar fitneso programas. Tai gali būti geri pasiūlymai, bet svarbu apsipirkti. Galite suvokti, kad jūsų darbdaviui siūlytoje politikoje ir planuose yra daug apribojimų.

Su visomis aprėpties galimybėmis būtinai kruopščiai perskaitykite visas pateiktas medžiagas. Be to, daugelis darbdavių siūlo skaičiuokles, kad patikrintų skirtingas kiekvieno plano išlaidas, kad galėtumėte pamatyti, ką tikrai mokėsite.

Tikiuosi, kad šis straipsnis padės priimti pagrįstą sprendimą. Prašome pasidalinti mintimis ar komentarais, kurių gali turėti!