Greiti patarimai artėja prie išėjimo į pensiją

Noriu imtis greitos minutės, kad išspręstų įvykį, kuris iš tikrųjų įvyko dažniau per pastarąsias kelias savaites. Aš turiu kai kuriuos klientus, kurie artėja prie išėjimo į pensiją. Jie ruošiasi apversti tą jungiklį, kur jie jau neturi tokio darbo užmokesčio, kokio jie buvo taip pripratę prie viso savo gyvenimo, dabar jie jau pradės mokėti už išėjimo į pensiją sąskaitą. Jų IRA dabar bus tiesiogiai deponuojami į savo banko sąskaitas, ir tai bus jų darbo užmokestis, taigi tai, ką jie turi gyventi. Klaida, kurią aš žinau, kad daugelis jų nori padaryti, yra tai, kad jie nori sumokėti visą savo skolą. Jie mano, kad jiems vis tiek reikia tokios pačios sumos, kokią jie gauna, nes jie dirba, todėl jie nori ir toliau kaupti tokią pačią sumą.

Kaip svarbu nusipirkti skolą?

Vienas dalykas, kurį turiu su jais vėl kalbėti, yra toks: gerai, aš sutinku, skolų grąžinimas yra labai geras dalykas. Aš noriu, kad žmonės tai atliktų, bet ne nuo to, ar reikia mokėti papildomą mokestį. Ką aš turiu omenyje, šie klientai nori paskirstyti paskolas iš savo IRA ar pensijų ir sumokėti atitinkamą 20, kai kuriais atvejais kalbame apie 25 proc., Mokesčius skolai grąžinti. Jei skolos yra automobilio pastaba, kuri dažnai būna tada, kai jų palūkanų norma yra nuo 4-6 proc., Aš tiesiog nematau 25 proc. Pajamų mokesčio, kad galėtų sumokėti užrašą, kuris tik turi suteikti jums 6% palūkanų.

Vienas dalykas, kurį norėčiau apsvarstyti, yra tai, kai jūs išeinate į pensiją ir norėtumėte sumokėti šias skolas, įsitikinkite, kad tai padaryti mokesčių požiūriu, tai reiškia, kad galbūt tai nėra šiais metais. Galbūt jūs išeinate į pensiją per pusmetį, kai jūs vis dar turite šešių mėnesių darbo užmokestį, kurį turėsite reikalauti, ir dabar, jei ketinate išplatinti savo IRA, kuris taip pat bus traktuojamas kaip įprastos pajamos. Be to, jūs ketinate išdalyti išmokas iš savo pensijos arba savo 401K. Staiga, dabar, kai galėjome būti 10-15%, mes esame 25% tik todėl, kad norite atsiskaityti už skolas. Man tai tiesiog nėra verta. Aš žaviuosi tuo, kad norite atsikratyti skolos, bet kokia kaina. Jei iš tikrųjų bus kainuos jums daugiau, kad atsipirktų iš šios skolos, ar tai tikrai prasminga?

Kiek jums tikrai reikia?

Kitas dalykas yra tas, ar jūs tikrai galvojote, kad jums reikia tokios pačios sumos per mėnesį, kad galėtumėte gyventi? Jei atlikote puikų darbą, kuriame turite išsaugoti keletą milijonų, ir tai gali duoti jums tuos pačius pajamas, kuriomis naudojatės, nepažeidžiant savo principo, tai gerai. Konsultacijos, kurią aš turėjau su klientu, jie norėjo pradėti mokėti tą pačią sumą, kurią jie uždirbo iš savo atlyginimų. Iš esmės, mano mintis buvo, kodėl pradėti aukštesnėje pusėje. Kodėl mes ne pradedame mažesnio, mažiau konservatyvaus skaičiaus ir leiskime jį per 90 dienų laikotarpį, kur po 90 dienų, ar jūs turite pakankamai? Ar galėjote susimokėti savo biudžetą, vis tiek mokate visas namų ūkio išlaidas, o taip pat turi likti daugiau dalykų, kuriuos norite atlikti? Valgyk, keliauja ir tt, ar visa tai darai?

Tai yra du dalykai, kurie ką tik pasirodė čia neseniai, ir aš tik norėjau tai spręsti. Jei artėjate prie išėjimo į pensiją: 1) nesupraskite, kaip atsipirkti skolos, ypač jei tai kainuotų jums daugiau mokesčių. 2) Tiesiog pradėkite mąstyti ar tiesiog pasiruoškite gyventi mažiau. Nemanykite, kad norint išlaikyti savo gyvenimo lygį, jums reikės išmintingų pajamų iš tos pačios sumos. Tai tik keletas greito išėjimo į pensiją patarimų ir dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti, jei atsiras pensija.

Šioje medžiagoje išreikštos nuomonės yra tik bendros informacijos ir nėra skirtos konkretiems patarimams ar rekomendacijoms pateikti bet kuriam asmeniui. Norint nustatyti, kurios investicijos gali būti jums tinkamos, prieš investuodami pasitarkite su savo finansų patarėju.