8 Senatvės gandai ignoruoti, jei iš tikrųjų nori išeiti į pensiją

Kaip finansų planuotojas, kuris buvo maždaug tam tikru metu, aš išgirdau daugybė laukinių teiginių apie išėjimą į pensiją ir pinigus.

Jei turėčiau dolerio už kiekvieną asmenį, kuris man pasakė, kad visas jų gyvybės draudimo planas dirbo kaip taupomoji sąskaita arba kad jų kintamasis anuitetas buvo geriausia turima investicija, aš būtų turtingas!

Deja, yra ilgalaikių pasekmių, su kuriomis tiki viską, ką girdi.

Per daugelį metų aš žiūrėjau pernelyg daug žmonių, kuriuos patariau padaryti finansines klaidas, kurios jiems kainavo tūkstančius dolerių.

Vieną kartą aš netgi susitiko su klientu, kuris paklausė, ar jis gali skolintis iš savo 401 (k), kol jis prisidėjo prie centro. Kodėl? Kadangi jis išgirdo savo 401 (k) buvo vienas iš geriausių būdų gauti paskolą.

8 Retieji gandai, kuriuos turėtum neabejotinai ignoruoti

Kalbant apie pinigus ir ypač į pensiją, gausu gandų gandų. Atrodo, kad žmonės, kurie nenori žinoti tiesos, labiau tiktų kažką ir pasakytų savo draugams.

Tačiau jei jūs iš tikrųjų norėsite išeiti į pensiją, jūs turite išmokti išsiaiškinti faktą iš fantastikos ir gero patarimo iš blogo. Čia yra keletas labiausiai paplitusių išėjimo į pensiją gandų, kuriuos turėtumėte neabejotinai ignoruoti:

# 1: "Jums reikia {įveskite bendrinį numerį}, kad išeitumėte į pensiją".

Ar jums kada nors buvo pasakyta, kad jums reikės 1 mln. Dolerių išeiti į pensiją? 2 milijonai dolerių? 4 milijonai dolerių?

Nesvarbu, kuris iš šių skaičių jūs girdėjote, visi šie gandai yra pagrįsti kai kuriais dviprasmiškomis formuluotėmis, skirtomis jus paniekinti taupyti ir investuoti daugiau.

Nors jums reikia pinigų - daug pinigų - išeiti į pensiją, tai nėra taip paprasta, kaip surinkti savavališką skaičių ir mesti į rankšluostį, kai būsite ten.

Pasak finansų planuotojo Josh Cumrine iš viso turto valdytojų, jūsų tinkamumas išeiti į pensiją vis tiek grindžiamas daug daugiau nei jūsų portfelio dydis.

Ne tik jūsų lizdų dydis yra kiaušinis, bet taip pat svarbu ir jūsų senatvės pensija. Kiek pinigų srauto gausite iš pensijų, socialinio draudimo ir anuiteto išėjus į pensiją?

Tada yra lygos išlaidų pusė - kaip, kiek jūs planuojate išleisti išeinant į pensiją? Kad užtikrintumėte, kad turite pakankamai pinigų išeiti į pensiją, turite gerai suprasti, kiek jūs ketinate išleisti kiekvieną mėnesį.

Esmė: Pinigų, kurias jums reikia išeiti į pensiją, suma priklauso nuo daugybės veiksnių, ir tai skiriasi visiems. "

Susitarkite su finansiniu patarėju, kad sukurtumėte išsamų finansinį planą, kuriame atsižvelgiama į visas jūsų asmenines detales. Tuo tikslu turėsite tikslą šaudyti.

# 2: "Viskas bus gerai."

Praėjusiais metais "Forbes" pranešė, kad "maždaug 45 proc. Darbingo amžiaus namų ūkių neturi pensijų taupymo". Nors didžiąją dalį šios sumos galima priskirti nenuilstamai dirbančių vargšų santaupoms, kai yra toks didelis Procentas žmonių visai nėra taupymas.

Deja, yra pernelyg daug žmonių, kurie tiesiog nesivargina dėl to, kad jie nepriima iniciatyvos prisiregistruoti prie savo remiamo 401 k plano arba dėl to, kad jie yra tokie, kurie mano, kad "viskas bus gerai" "

Pasak finansinio planuotojo Daveo Hendersono apie "Vieningumo vienos gerovės strategijas", žmonės, kurie ūkį paverčia mintimi, kad "viskas bus išvystyta", paprastai yra tie, kurie labiausiai turėtų nerimauti.

"Nesugebėjimas planuoti planuoja žlugti", - sako jis. "Kai nenorite išeiti į pensiją kaip prioritetą, jūs iš esmės pasirenkate save nesėkmę."

Tačiau, tai gali būti sunku pasiekti tą tašką beviltiškai finansiniam optimistui, sako finansinis planuotojas Andrew Rafal iš "Bayntree Wealth Advisors". Kai kurie žmonės turi šį "stiklo pusę pilną" mentalitetą, kad jie tiesiog negali sukrėsti.

Vis dėlto, nesvarbu, koks didelis "stiklo pusiau pilnas" mentalitetas, kurį išsisklaidysite, jūsų planas ne tik sukurs save.

"Ateities sėkmė priklauso nuo to, kaip imtis veiksmų šiandien", - sako Rafalas. Negalima patenkinti į magišką mąstymą ir manyti, kad viskas "išvystys" jūsų naudai kažkaip. Jei esate neteisingas ir jūs pasiekiate pensinį amžių be jokių sutaupymų, jūs pageidaujate, kad jūs planuojate ateitį.

# 3: "Nykščio taisyklės geriausiai veikia".

Finansų planuotojas "Well Well Planed Retirement" Joseph A. A.Zzzopardi sakė, kad susitiko su pernelyg daug potencialių klientų, kurie minėjo idėją, kad investavimas yra pernelyg rizikingas. Kai jis klausia, kodėl jie sakytų, kad jų atsakymai paprastai apima tam tikrą įprastą išmintį arba nykščio taisyklė jie kažkur girdėjo.

Iš esmės jie kažkokiu būdu pasirinko atsitiktinius patarimus ir nusprendė elgtis kaip evangelija. Tačiau 99 procentų laiko tai ne.

"Atsižvelgiant į paprastas strategijas, tokias kaip laikyti savo amžių kaip portfelio obligacijų procentą arba naudoti" keturių taisyklių "kaip pašalinimo vadovą, yra baisūs būdai suderinti investicijų strategijas su ilgalaikiais finansiniais tikslais", - sako "Azzopardi". "Nors kai kurios iš šių strategijų anksčiau galėjo gerai veikti, žiūrint į galinio vaizdo veidrodėlį, negalima užtikrinti, kad pensija būtų tinkamai planuota."

Ne tik tai, bet nykščio taisyklė gali būti pragaištinga jūsų unikalią situaciją.Prieš naudodamiesi kartų išmintimi ar nykščio taisykle, kad paskatintumėte savo pensijų taupymo strategiją, pasitarkite su finansų planuotoju, kad įsitikintumėte, jog tai prasminga.

# 4: "Aš neduosiu pakankamai pinigų, kad sutaupytumėte išeinant į pensiją".

Tai vienas išties manęs piktina. Nors yra daugybė žmonių, gyvenančių skurde, kurie iš tikrųjų negali sau leisti sutaupyti išeinant į pensiją (neatsižvelgdami į tai, kad tvarko kasdienius mokėjimus), yra per daug nuolatinių išmokųjų, kurie naudojasi savo pajamomis kaip pasiteisinimas, kad nebūtų išgelbėti.

Gal jie gyvena "paycheck-to-paycheck", todėl jie tik daro prielaidą, kad negali 401 (k) sumokėti jokių pinigų. Arba, galbūt jie ne tik nesirūpina - arba jie mano, kad jų menkos santaupos nepadės daug.

Bet kuriuo atveju jie neteisingi. Beveik kiekvienas, kas uždirba vidutines pajamas, gali sau leisti sutaupyti išeinant į pensiją - net jei tai tik 3 procentai iš pradžių.

Finansų patarėjas Rick Taborda iš LBT turto valdymo sako, kad bet kuriuo metu, kai jis girdi, kažkas sako, kad "negali sau leisti" sutaupyti, jis dalijasi "Ronald Read" istorija.

Ronaldas Lasas (John Ronald Read) buvo 2014 m. Miręs sargybinių ir degalinių palydovas, kurio investicijų portfelis sudarė 8 mln.

"Ponas. Skaityti istoriją moko mus, kad jums nereikia šešių skaičių pajamų, kad taptumėte milijonieriu ", sako Taborda. "Viskas, ką jums reikia padaryti, yra praleisti mažiau nei jūs uždirbate, laikykitės santaupų plano ir investuokite ilgam laikui."

# 5: "Socialinė apsauga pasibaigs prieš išeinant į pensiją".

Benjaminas Brandtas yra finansų planuotojas ir senatvės podcast'as Senatvės prasideda šiandien radijas. Brandtas sako, kad susitiko su daugybe klientų, teigiančių, kad "socialinė apsauga nutrūksta!"

Kaip pažymi Brandt, jis paprastai tai girdi, kai klientas nori anksti rinkti socialinę apsaugą (su nuobauda). Kadangi socialinė apsauga neišvengiamai praeis vieną dieną, jie įrodo, kad jie tai gaus, kol galės.

Nors mes gauname logiką, neturėtumėte pagrįsti savo išėjimo į pensiją strategija paprastu gandu.

"Nors socialinė apsauga nėra tokia sveika, kaip kai kada buvo ir galėjo pasinaudoti kai kuria reforma, toli gražu neveikia", - sako Brandt.

Brandto teigimu, daugelis žmonių nesupranta, kad socialinė apsauga finansuojama iš specialaus darbo užmokesčio fondo. Kol jaunesni darbuotojai prisidės, bus išmokėti pinigai. Ateities išmokos gali būti daug mažesnės, tačiau niekas negalės tvirtai pasakyti.

"Nenaudokite nuolatinio pensinio draudimo išmokų sumažinimo, pagrįstų gandu", - teigia Brandt. "Visi sprendimai dėl išėjimo į pensiją turi būti grindžiami išsamių pensijų plano faktais".

# 6: "Aš vis tiek numirsiu jauną!"

Niekas neturi krištolo rutulio, tačiau pernelyg daug būsimų pensininkų tiki, kad jie žino, kada jie ketina mirti. Bent jau jie bankuoja miršta jauni ir naudoja jį kaip pasiteisinimą, kad nebūtų išgelbėti.

Nors šeimos istorija gali turėti įtakos tam, kaip ilgai gyvenate, niekas nežino, kiek laiko jie truks. Tai ypač pasakytina per pastaruosius 20-30 metų, nes naujosios medicinos technologijos padeda mums gyventi ilgiau ir sveikesnį gyvenimą.

"Paprašykite kas nors, kas šiandien yra 90+, ir aš pasakysiu jums, kad dauguma jų pasakys, kad jie niekada nesitikėjo, kad jie taip ilgai gyvens", - sako Kansas City finansų planuotojas Clintas Haynesas.

"Kiekvienais metais žmonės gyvena ilgiau ir ilgiau, o taip, tai apima ir tu", - sako jis. "Būkite pasirengę gyventi ilgiau, nei tikėjotės, ar manote, kad jūs būsite ar ne".

# 7: "Visi finansiniai patarėjai yra sukčiai."

Per daugelis vilčių besimokančių pensininkų nesugeba susitikti su finansiniu planuotojais sukurti išsamų pensijų ir investicijų planą. Daug kartų tai yra todėl, kad jie nerimauja, kad "visi finansiniai patarėjai yra sukčiai".

Kadangi jie niekam nepasitiki savo pinigais, jie pasirenka savo pensijų planą be profesionalių patarimų.

Nors tai puikiai tinka kai kuriems žmonėms, kurie ištisai ištisąsias antis, "investuodami" "DIY" yra kitų žmonių nuostolinga.

"Svarbu ištirti ir rasti įgaliotą patarėją, kuris gali aptarnauti jūsų konkrečią finansinę padėtį", - sakė finansų patarėjas Mitchellas Bloomas.

Ir jei esate ypač susirūpinę dėl netinkamų patarėjų, galite pasiekti ramybę, atlikdami tinkamus patikrinimus fone Vertybinių popierių biržos komisijoje ir finansų reguliavimo institucijoje FINRA per "BrokerCheck".

Galiausiai įsidėmėkite, kad samdote tik finansinį patarėją, kuris taip pat yra patikėtinis. Patikėtinis yra tas, kuris teisiškai privalo elgtis jūsų labui, nesvarbu koks.

# 8: "Jūsų mėnesinės išlaidos sumažės išėjus į pensiją".

Finansų planuotojas ir autorius Kaip nusipirkti dantų praktiką Brianas Hankas teigia, kad beveik visi jo klientai klaidingai mano, kad jie išleidžia mažiau pinigų išėjimo į pensiją metu.

"Aš jų negaliu kaltinti", - sako jis. "Logiškai, jūs manote, kad iki to laiko, kai išeisi į pensiją, jūsų namas bus apmokamas, ir jūs nebūsite važinėti į darbą, kaip ir anksčiau".

Tai yra tai, kad dauguma pensininkų pakeičia senas išlaidas įvairiomis naujais. Kiekvieną dieną jie gali nevaikščioti į darbą, tačiau jie galėtų vairuoti savanoriškus įsipareigojimus ar dalyvauti daugiau laisvalaikio. Ir jų būsto išlaidas gali pakeisti pinigai, išleisti kelionėms ar naujiems pomėgiai.

Hanks sako, kad nors išlaidos mažėja apie 20 procentų jo naujai išėjusių klientų, maždaug 20 procentų faktiškai uždirba daugiau išlaidų.Kiti 60 proc. Uždirba apie tokį patį mokestį, koks buvo prieš pensiją.

"Neskaičiuokite mažesnio mėnesio biudžeto, kad padėtumėte jums iš prastų taupymo įpročių", - sako Hanksas.