Kaip imtis nepagrįsto portfelio

Jei esate kaip ir dauguma žmonių, investicijos yra išsklaidytos įvairiose sąskaitose: IRA, 401, brokeriuose ir kt. Tačiau kiekviena jūsų sąskaita ir investicijos yra jūsų portfelio dalis.

Todėl jūs turite valdyti visas savo paskyras kaip visą portfelį, o ne daugybę atskirų paskyrų. Tai apima ne portfelio turtą, pavyzdžiui, nuomos savybes ar kitas alternatyvias investicijas. Išnagrinėję juos kartu kaip visą portfelį, jūs iš tikrųjų galite įvertinti savo investicijų našumą ir įvairinimą.

Diversifikacijos svarba

Pagrindinė priežastis, kodėl reikia prisiimti atsakomybę už savo portfelį, yra užtikrinti, kad esate tinkamai diversifikuotas pagal turto klases. Diversifikacija leidžia apsidrausti nuo rizikos, ypač verslo rizikos ir finansinės rizikos. Per daug investuojant į vieną turto klasę (pvz., Nekilnojamąjį turtą), jūs atsiduriate pažeidžiamumui, jei kažkas atsitiktų su nekilnojamojo turto rinka. Tas pats pasakytina ir apie kitus turto tipus, pvz., Akcijas ir obligacijas.

Būtent todėl turėtumėte įsitikinti, kad jūsų portfelis laikosi turto paskirstymo, kuris tinka jūsų poreikiams. Nors idealus turto paskirstymas kiekvienam yra skirtingas, atsižvelgiant į atskirus veiksnius, svarbu įsitikinti, kad nė viena turto klasė nėra per didelė arba antsvorio. SEC jau sukūrė pradedantiesiems skirtą turto paskirstymo vadovą investuotojams sekti.

Programinės įrangos portfelio sprendimai

Yra labai paprasta programinės įrangos dalis, kuri gali padėti jums valdyti netinkamą portfelį. Pirmasis yra Mint. Mint - internetinė pinigų valdymo programa, leidžianti įvesti visas savo paskyras ir automatiškai atnaujinti viską. Kai prisiregistruosite Mint ir sinchronizuojate savo paskyras, galite pereiti prie "Visi investicijos -> paskirstymas" ir pamatyti, kaip paskirstomos visos jūsų investicijų sąskaitos.

Kitas populiarus sprendimas yra "Quicken". "Quicken" yra daug galingesnė nei monetų kalykla investuojant, o portfelio turto paskirstymas sugriauta net giliau nei monetų kalykla. Puikus dalykas, susijęs su "Quicken", yra tai, kad galite nustatyti tikslinio turto paskirstymą ir pamatyti, kaip jūsų portfelis yra panašus į tą. Jis netgi turi iš naujo subalansuotą įrankį, kuris tiksliai parodo, kiek per trumpą ir trumpą laiką turėtumėte skirti tikslinį turto paskirstymą.

"Excel" portfelio sprendimai

Jei nenorite naudoti programinės įrangos, visada galite pasikliauti tradicine "Excel", kad viskas būtų vienoje vietoje. Tačiau, jei ketinate naudoti "Excel", svarbu, kad naudodami įrankį, pvz., "Morningstar" portfelio rentgeno įrankį, peržiūrėtumėte savo lėšas, pateikdami jas į atitinkamą turto klasę. Šis įrankis leidžia pamatyti kiekvieno fondo lėšas, taip pat leidžia pamatyti, kur jūsų kai kurie jūsų investiciniai fondai ar ETF gali sudaryti tą pačią turto klasę.

Puikus dalykas, kurį Excel negali padaryti su kitomis programomis, yra tas, kad galite suskaidyti atskirus turto klases, kad sužinotumėte, ar jose esate įvairūs. Pavyzdžiui, aš esu didžiulis ventiliatorius kuriant diversifikuotą obligacijų portfelį, jei ketinate investuoti į obligacijas. Bet kaip žinote, ar esate diversifikuotas? Jei planuojate tai panaudoti "Excel", galite lengvai sužinoti, kaip jūs darote.

Ar turite patarimų, kaip dalintis atsakomybe už nepaklusnį portfelį?