Kaip sukurti savo finansinį planą

Nesvarbu, kaip sunku kai kurie žmonės bando daryti asmenines finansines paslaugas, visos sąvokos yra gana paprastos. Jums nereikia būti sertifikuotu finansų planuotoju, ir jūs tikrai neturite samdyti vieno, kad galėtumėte sugalvoti savo finansinį planą.

Tiesą sakant, per pastaruosius metus nustatėme, kad man buvo reikalingos trys paprastos sąvokos, kad galėtume sukurti finansinį planą ir jį įgyvendinti.

Tikslas

Kai pradėsite galvoti apie finansinio plano sudarymą, dauguma patartų jums pradėti nuo tikslų. Manau, kad tai didelė klaida ir asmeniškai galima patvirtinti tai, kad praeityje sukūriau tikslus, kurie neturėjo prasmės.

Pasaulyje, kuriame mes dalijamės beveik viskuo tarpusavyje ir dažnai jaučiame spaudimą susitvarkyti, geriausia planuoti savo tikslu. Jei pradėsite įvardiję tikslus, gali būti, kad renkatės kažkieno tikslai, o ne tie, kurie tikrai turi jums prasmę.

Jūsų tikslas yra jūsų priežastis. Ką norite iš gyvenimo turėtų valdyti savo tikslus. Jei norite gyventi daugiau streso ir neturite nerimauti dėl mokėjimų, skolos laisvė gali būti jūsų tikslas. Ar norite savanoriauti savo laiką, o ne dirbti? Finansinis nepriklausomumas gali būti jūsų tikslas. Jei norėtumėte jaustis labiau finansiškai stabiliai, gali būti tikslas, kuriuo gali būti skubios pagalbos fondas.

Kad galėtumėte nustatyti tinkamą tikslą, turite išsiaiškinti savo tikslą.

Tikslas

Kai turėsite tikslą išsiaiškinti savo tikslą, jis turi būti gana paprastas. Labai dažnai jūsų tikslas reikalauja turėti daugiau nei vieną tikslą. Jei taip yra, turėsite išsiaiškinti, ar tikslinga kolektyviai dirbti su jais arba sutelkti dėmesį į juos vienu metu.

Štai keletas pavyzdžių:

Tikslas: Sukurti finansinį stabilumą, todėl jūs ne Visada pabrėžėte apie pinigus

Tikslai: sukurti pagalbos fondą, apmokėti visą skolą, išskyrus hipoteką

Šiuo atveju tikslinga pirmiausia sutelkti dėmesį į ekstremalių situacijų fondo sukūrimą ir atlikti visus minimalius skolos mokėjimus. Avarinis fondas padės jums paskatinti skolas, kai atsiras netikėtų išlaidų. (Kaip automobilio rūpesčiai ar sąskaitos jūs visiškai pamiršote apie tai.)

Po to, kai yra įsteigtas avarinis fondas, kurio minimumas yra 1000 JAV dolerių (daugiau, priklausomai nuo jūsų situacijos). Galite sutelkti visas savo pastangas, kad sumažintumėte skolą.

Tikslas: nustatyti šaknis jūsų šeimai ir planuoti ateitį

Tikslas: sutaupykite pinigų už įmoką namuose, Išsaugokite 529 savo vaikui, Išsaugokite savo išėjimo į pensiją metu

Šiai šeimai svarbu įsitvirtinti šaknys, perkant pirmuosius namus savo naujajai šeimai ir kūdikiui. Tuo pačiu metu ši šeima taip pat labai rūpinasi planavimu ateityje ir šiuo metu neturi jokios skolos. Jie nori užtikrinti, kad jie būtų išėję į pensiją ir taip pat galėtų padėti savo vaikui mokytis ateityje.

Yra keletas būdų, kaip ši šeima galėtų pasiekti savo tikslus. Jie galėjo pristabdyti ar sumažinti savo investicijas, kad sutaupytų pirmąją įmoką greičiau, arba tuo pačiu metu galėtų dirbti su visais trimis minėtais tikslais.

Taisyklių, susijusių su tikslais, nėra griežtų taisyklių. Svarbu tai, kad vertintumėte savo situaciją ir išsiaiškinsite tinkamą nustatymą. Daugeliu atvejų bus akivaizdu, kokia tvarka tu turi eiti savo tikslus.

Strategija

Nustačius tikslus, laikas parengti strategiją. Strategija - tai nuoseklus veiksmų planas. Tai gali būti ta tvarka, kuria jūs skolinsite. Ką jūs investuosite savo pinigus, kaip dažnai ir kiek. Kiek jūs sutaupysite iš kiekvieno darbo užmokesčio už jūsų pradinį mokestį ir kur galėsite sulaikyti tuos pinigus.

Kalbant apie strategiją, reikia atsižvelgti į labai konkrečius veiksmus. Tai padės jums atsiskaityti ir veiks kaip jūsų planas.

Daugeliu atvejų jūsų strategijos kūrimui reikės atlikti šiek tiek mokymosi, kad galėtumėte priimti geriausią sprendimą.

Jūsų finansinis planas kartu

Jūs tikriausiai girdėjote, kad rašydami savo tikslus žemyn padidėja jų tikimybė jas pasiekti. Tiesą sakant, 1979 m. Harvardo MBA studija įrodė, kad tai labai tiesa.

1979 m. Harvardo MBA verslo studentai buvo abejoti dėl savo tikslų. Jie nustatė, kad tik 3 proc. Studentų užsibrėžė savo tikslus, išsamiai nurodydami, kaip juos pasiekti. Dar 13% tų studentų turėjo tikslus, bet niekada jų nepateikė. Aštuoniasdešimt keturi procentai tų studentų neturėjo jokių tikslų.

Kai apklausti po 10 metų, 13%, kurie turėjo tikslus, bet jų neparašė, pelnė du kartus daugiau nei 84% be tikslų. Bet kokie 3% tikslai ir rašytinis planas? Jie uždirbo 10 kartų daugiau nei 97% studentų kartu!!

Kuriant savo finansinį planą ir išdėstydami jį tiksliai, tikslai ir strategija gali labai padidinti jūsų tikimybę iš tikrųjų pasiekti tai, ką jūs ketinate daryti.

Metodas nesvarbu tiek daug. Man patinka popieriaus tvarkytojai, todėl savo planuotoju rašau savo tikslus. Galite pasirinkti "App" arba "Excel" skaičiuoklę arba įrašyti viską į užrašų knygelę, skirtą tikslams. Metodas nesvarbus tiek, kiek jūs rašote savo tikslus ir strategiją, o reguliariai peržiūrėkite.

Ar galite pakeisti planą?

Paskutinis dalykas, kurį turėtumėte žinoti nustatydamas finansinius planus, yra tas, kad gali pakeisti visas plano dalis ar visas dalis.

Laikui bėgant jūsų gyvenimas pasikeis. Jūsų tikslas gali pasikeisti, o kartais jūsų naudojama strategija turės pasikeisti.

Tavo tikslų keitimas nėra prilygsta nesėkmei, o tu turi duoti sau malonę, jei atsidursi kitokiomis aplinkybėmis nei pradėję dirbti.

Tikrai įsitikinkite, kad vertintumėte savo pažangą, kai tik einate, ir įsitikinkite, kad jūsų tikslai ir strategija vis dar atitinka jūsų finansinio gyvenimo tikslus.

Ar sukūrėte savo finansinį planą?