Kas yra NAPFA registruotas finansų patarėjas?

Šiandien daugelis vartotojų susiduria su sunkiu pasirinkimu, kai kalbama apie tai, kas valdys savo pinigus.

Šis pasirinkimas darosi vis sunkesnis, kai ten yra daug finansinių patarėjų. Kai kurie iš šių žmonių, kurie yra finansinių patarėjų atstovai, suteikia jums informacijos perkrovos, taip pat produkto pardavimo žingsnio, kuris gali būti jūsų naudai.

Šie "savanaudiški" patarėjai, kurie yra savo interesų labui, yra tai, kodėl buvo sukurta NAPFA.

NAPFA, atstovaujanti Nacionalinei asmeninių finansinių patarėjų asociacijai, yra profesionalus asociacija tik mokesčių konsultantams. Įkurta 1983 m., NAPFA siekė padėti vartotojams siekti finansinių patarimų be konfliktų.

Kas yra fiduciary?

Šie tik mokesčiai konsultantai tarnauja patikėtinio dvaro rūmuose. "Kas yra patikėtinis?", Galite paklausti. Patikėtinis yra asmuo, teisiškai paskirtas ir įgaliotas išlaikyti pasitikėjimą turtu kitam asmeniui. "Fiduciary" valdo turtą kito asmens "naudai", o ne savo pajamingumui (investopedia.com). Tai skiriasi nuo įprasto finansinio patarėjo dėl to, kad kai kurie konsultantai ne visada investuoja į kliento naudą. Dauguma finansinių patarėjų yra visiškai arba iš dalies apmokami komisiniais, tai reiškia, kad jie skatina reklamuoti produktus, kurie maksimaliai padidina jų pajamas.

NAPFA didžiuojasi tuo, kad ši asociacija siekia geriausių kliento interesų. Tai sakydama, NAPFA imasi tik tų patarėjų, kurie aukščiausius standartus atitinka savo organizacijoms. Šie standartai yra šie:

• Jie turi atitikti griežtus kvalifikacinius ir švietimo reikalavimus.
• Jie visų pirma turi būti laikomi holistiniais finansiniais konsultantais (o ne tik investicijų ar mokesčių konsultantais).
• Jie turi atitikti griežčiausius tęstinio mokymo reikalavimus šioje srityje.
• Jie turi atlikti išorinę profesinę peržiūrą, kad užtikrintų, jog jie neturi jokių interesų konfliktų, kuriuos gauna komisiniai.
• Prieš priimdami juos, jie turi pateikti finansinį planą, kad jį galėtų peržiūrėti bendraamžiai.

Tik mokestis Finansinis planuotojas Apibrėžimas

Tai yra aukšti standartai, kuriuos NAPFA registruojami finansiniai patarėjai laikosi, todėl žmonės atkreipia dėmesį.

Kas tiksliai apibrėžia, kad finansinis planuotojas yra tik mokestis?

Šie registruojami konsultantai neperduoda jokio produkto komisiniais, todėl neturi jokio išorinio interesų konflikto. Jos yra tiesiogiai kompensuojamos iš klientų. NAPFA patarėjai turi vieną bendrą tikslą - savo klientams atkreipti dėmesį į geriausius finansinius interesus.

Vienas dalykas, kurį pastebėjau apie NAPFA patarėjus, yra tai, kad jie labai didžiuojasi savo organizacija ir labai rimtai ją vertina. Kolegialus dienoraštis ir "CFP®" profesorius Roger Wohlner aktyviai dalyvauja NAPFA bendruomenėje. Aš paprašiau jo pasidalyti, kodėl NAPFA narystė jam yra tokia svarbi. Štai ką jis turėjo pasakyti:

NAPFA yra vieninteliai nemokami patarėjai, kurie vienodai įsipareigoja daryti tai, kas geriausiai tinka mūsų atitinkamiems klientams, ir kiekvienas iš mūsų tai nurodo, pasirašydamas patikėtinį priesaiką, kurią kiekvieną kartą patvirtiname.

Be to, organizaciją sudaro labai skirtinga patarėjų grupė, turinti daug žinių ir patirties, kurią jos nori pasidalinti su kolegomis. Jei turiu klausimą apie kliento problemą, dažnai skelbiu šį klausimą NAPFA diskusijų forume ir visada gausiu naudingų atsakymų. Kitais atvejais aš tiesiogiai susisiekiu su kolegomis nariu ir visada suradęs, kad jie yra turtingi, turėdami laiko ir patirties.

Trumpai tariant, manau, kad mano narystė NAPFA leidžia man pasitelkti savo kolegų narių žinias, kad būtų naudinga klientams. Ši papildoma žinių bazė yra ypač svarbi tiems iš mūsų, kurie yra solo specialistai.

Daugiau apie Roger galite sužinoti savo dienoraštyje "Wohlner Financial" arba jo įmonės "Asset Strategy Consultants".

Kaip rasti NAPFA patarėją

Jei jus domina NAPFA patarėjo samdymas, geriausia tai padaryti - pirmiausia apsilankykite jų pagrindinėje svetainėje. NAPFA.org. Tada iš pagrindinio puslapio pamatysite Rasti patarėjo vietą (žr. Aukščiau). Galite ieškoti pagal adresą, pašto kodą ar pavadinimą ir pasirinkę "ieškoti", turėsite sąrašą artimiausių NAPFA registruotų konsultantų jūsų rajone.

NAPFA ištekliai

NAPFA svetainėje http://www.napfa.org yra daug naudingų nuorodų ir išteklių. Jie gali padėti jums surasti NAPFA kvalifikuotą patarėją jūsų vietovėje. Jie taip pat turi naudingos mokomosios medžiagos, padėsiančios jums pasirinkti tinkamą finansinį patarėją. NAPFA vykdo švietimo žiniatinkliarą iš kvalifikuotų konsultantų įvairiais klausimais.

NAPFA taip pat vykdo švietimo konferencijas. Šios konferencijos turi klases patarėjams, norintiems prisijungti prie NAPFA, taip pat pamokų patarėjams, norintiems tobulinti savo įgūdžius.

Per NAPFA ir "Kiplinger" žurnalą "Personal Finance" svetainėje kelis kartus per metus teikiamos nemokamos finansinės konsultacijos. Galite patikrinti būsimas datas arba žiūrėti tiesioginį vaizdo pokalbį per savo svetainę, taip pat NAPFA ir "Kiplinger" "Facebook" puslapį.