Ar tai reiškia, kad refinansuoti mano studentų paskolas?

Jei jūsų studentų paskolos skolos našta yra pakankamai didelė, tikriausiai manote, kad studentų paskolos refinansavimo perspektyva.

Galų gale žmonės visą laiką refinansuoja savo namus ir verslo paskolas. Kodėl studentų paskolos turi būti kitokios?

Tiesa, studentų paskolų refinansavimas skiriasi daugybe priežasčių. Vis dėlto tai nereiškia, kad vis tiek neturėtumėte apsvarstyti refinansavimo savo paskoloms. Svarbiausia suprasti, kas yra, svarsto viską, ką gausite - kartu su visa, ką prarasite.

Šis pranešimas paaiškins visus privalumus ir trūkumus refinansavimo jūsų studentų paskolos. Kai pamatysite didelį vaizdą, galėsite nuspręsti. Tada galite priimti pagrįstą sprendimą dėl savo studentų paskolų, kad išsiaiškintumėte, kas labiausiai tinka jūsų finansinei situacijai.

Pasinerkime!

Ar studentai refinansuoja mane?

1. Ką stebėti už
2. Nauda, ​​kurią gali mėgautis
3. 5 ženklai, kurie gali reikšti jūsų studentų paskolų refinansavimą
4. Ką reikia ieškoti, kai refinansuojate savo studentų paskolas
5. Svarbi priminimai
6. Kur rasti geriausias vietas refinansuoti savo paskolas

Studentų paskolų refinansavimas: ką stebėti už

Refinansavimas į studentų paskolą geresnėmis sąlygomis gali atrodyti kaip svajonė, bet jei turite federalines paskolas, jums taip pat gali tekti kažką duoti.

Būtent, federalinės studentų paskolos suteikiamos tam tikru apsauga, kuri gali padėti jums, jei esate numatytoje situacijoje, sumažins mėnesines išmokas neribotą laiką arba atidėkite grąžinimą iki vėlesnės datos.

Nesupainiokite studento paskolos refinansavimo studentų paskolų konsolidacija

Daugelis žmonių supainioja studentų paskolų refinansavimą su studentų paskolų konsolidavimu, tačiau jie yra labai skirtingi dalykai. Kaip "The College Investor" suskaido šiame straipsnyje, studentų paskolų konsolidavimas turėtų būti naudojamas derinant kelis federalines studentų paskolas.

Priežastis, kodėl tai apsvarstyti, yra paprasčiausias mokėjimas grąžinti studento paskolos skolą. Kai baigiate koledžą, galite turėti 5-6 skirtingas studentų paskolas - vieną iš kiekvienos mokyklos metų (o gal net pora skirtingų paskolų iš kiekvienos mokyklos metų).

Tai gali būti sunku valdyti visus tuos skirtingus mokėjimus.

Studentų paskolų konsolidavimas yra lengvas, visas federalines paskolas sujungiant į vieną paskolą. Ir tai yra nemokama paslauga, kurią siūlo Švietimo departamentas - tiesiog eikite į "StudentLoans.gov" internetą, pasirinkite "konsoliduoti mano paskolas", o jūs einate į konsolidavimo kelią.

Kitaip tariant, studentų paskolų refinansavimas reiškia gauti naują paskolą, kuri pakeis esamą paskolą (ar paskolas). Galite refinansuoti vieną ar visas savo paskolas - tiek federalines, tiek privačias paskolas.

Taigi, tam tikru būdu, jūs konsoliduojate, sukurdami vieną naują privačią paskolą, bet tikrai tai vadinama studentų paskolų refinansavimu.

Tiesiog nepamirškite - studento paskolos refinansavimas reiškia gauti privačią studento paskolą.

Šios paskolos veikia daug daugiau kaip automobilio paskolos - jūs negaunate išgalvotų grąžinimo planų, studentų paskolos atleidimo nėra, o jei jūs nemokate, jums reikės didelių pasekmių.

Suvokti, kad gali netekti naudos

Studentai, turintys federalines paskolas, gali gauti viešosios paslaugos paskolos atleidimą, taip pat įplaukų grąžinimo planus, tokius kaip Pay As You Earn (PAYE) ir Pajamų grąžinimą (IBR).

Šie planai leidžia jums sumokėti tam tikrą procentą savo diskrecinių pajamų jūsų paskoloms 20-25 metų laikotarpiui, kol nebus išmokėta 100 procentų likusių likučių atleidimo.

Kitos federalinės programos, kurios padeda studentams gauti federalines paskolas, apima medicininius ir ekonominius atidėjimus, kurie gali suteikti jums pertrauką nuo grąžinimo iki 24 mėnesių, karines išmokas, kurios grąžins jūsų federalines studentų paskolas, jei jūs arba jūsų sutuoktinis tarnauja aktyviai, ir federalinės pagalbos reabilituoti federalines paskolas, kurios anksčiau buvo nevykdomos.

Kai jūs refinansuosite federalines paskolas su privačiu paskolos teikėju, jūs prarasite prieigą prie federaliniu stipendijų studentų paskolos atleidimo, atidėjimo ar pasipriešinimo programoms. Tai apima bet kokias studentų paskolų programas federalinėms paskoloms, kurios gali būti siūlomos ateityje.

Jei potencialiai galite gauti tokias programas kaip Viešosios paslaugos paskolos atleidimas (PSLF), turėtumėte vengti finansuoti savo federalines studentų paskolas.

Be to, refinansavimo ir studentų paskolų konsolidavimas gali pratęsti laiką, per kurį jie mokami. Jei jau mokate studentų paskolas jau daugelį metų, tai tikrai reikia apsvarstyti.

Bendrovė	Kainos	Paskolų tipai	Sąlygos	Reikalavimus atitinkantys laipsniai	Tinkamos paskolos
	2.13% - 7.49%	Fiksuotas ir kintamasis	5, 10, 15, 20 metų	Bakalauro ir Absolventas	Federal & Privatus
	2.13% - 7.49%	Fiksuotas ir kintamasis	5, 10, 15, 20 metų	Bakalauro ir Absolventas	Federal & Privatus
	2.13% - 7.19%	Fiksuotas ir kintamasis	Nuo 5 iki 20 metų	Bakalauro ir Absolventas	Federal & Privatus
	2.14% - 9.22%	Fiksuotas ir kintamasis	5, 10, 15, 20 metų	Bakalauro ir Absolventas	Federal & Privatus

Studentų paskolų refinansavimas: nauda, ​​kurią galite mėgautis

Jei nenorite pasinaudoti bet kokiomis federaliniu remiamu studentų paskolų programomis, studentų paskolų refinansavimas yra viena iš galimybių apsvarstyti.

Studentų paskolų refinansavimo privalumai gali būti, bet neapsiriboti:

Mažesnė palūkanų norma - Kai kurios, bet ne visos federalinės studentų paskolos gali būti refinansuojamos ar konsoliduojamos į privačią paskolą, kurios palūkanų norma yra mažesnė.

Nors tai paprastai pratęsia jūsų grąžinimo tvarkaraštį, sutaupytos lėšos, sukauptos mokant mažesnę palūkanų normą, gali labai sutrumpėti laikui bėgant.

Atsižvelgiant į tai, kokią palūkanų normą jūs turite dabar, galite sutaupyti daugiau kaip 50% savo palūkanų mokėjimų refinansavimo būdu. Įvertinkite savo santaupas apsilankę SoFi ČIA.

Vienas paprastas mokėjimas - Jei turėsite keletą studentų paskolų sąskaitų, su refinansavimo pagalba galėsite pasiekti vieną mažą mėnesinį mokestį.

Iš kelių mokėjimų iki vienos iš jų savęs negausite pinigų, tačiau sutaupysite laiko ir rūpesčių.

Mažesnis mėnesinis mokėjimas - Jei užtikrinsite mažesnę palūkanų normą arba pratęsite grąžinimo terminą savo paskolai, jūs baigsite mėnesinį mokėjimą, kurį daug lengviau valdyti.

Skaičiuojant mažesnį mėnesinį mokestį, jūsų biudžetas gali suteikti šiek tiek kvėpavimo patalpos, o taip pat lengviau sumokėti papildomų pinigų tiesiai į jūsų paskolos pagrindinę dalį.

Užrakinti fiksuotu kursu arba pasirinkti kintamą palūkanų normą - Kai kurioms privačioms paskoloms būdingi kintami palūkanų normos, dėl kurių mokėjimai kinta laikui bėgant. Daugeliu atvejų galite grąžinti šias paskolas į fiksuotą kainą ir numatomą mėnesinį mokestį.

Tačiau jei vėl refinansuojate paskolą su kintama palūkanų norma, svarbu suprasti, kad jūsų mokėjimas didės, kai palūkanų normos didės. Visada apsvarstykite paskolos rūšies pasekmes, kurias pasirenkate prieš pradėdami stumti trigerį.

Ir jei norite užblokuoti mėnesinį mokestį, kuris niekada nepasikeis, eikite su paskola, kuri siūlo fiksuotą palūkanų normą.

Geresni tarifai su bendru pasirašytuoju - Jei turite asmenines asmenines paskolas su dideliu palūkanų normu, užtikrinus bendrą pasirašymą su geru kreditavimu, galite gauti paskolą su geresnėmis sąlygomis.

Šie geresni terminai gali apimti mažesnę palūkanų normą arba geresnę grąžinimo terminą - tiek privilegijas, kurios galėtų padėti sutaupyti pinigų ir greičiau mokėti studentų paskolas. Tikėtina, kad nenumatyta refinansuoti studentų paskolas be "cosigner" ir be kreditų.

Iš tiesų 90% visų privačių paskolų reikalauja "cosigner" pagal "Consumer Finance Protection Bureau" statistiką.

5 ženklai, kurie gali reikšti jūsų studentų paskolų refinansavimą

Confused dar? Tu ne vienas. Daugelis taisyklių, pranašumų ir trūkumų, kylančių nagrinėjant šią galimybę, leidžia šį sprendimą padaryti sudėtingą.

Vis dėlto studentų paskolų refinansavimas yra geriausias pasirinkimas skolininkams tam tikrose situacijose. Čia yra penki scenarijai, į kuriuos galite tiesiog patekti į šią kategoriją:

• Vis tiek turėsite uždirbti per daug, kad galėtumėte gauti pajamų grąžinimo planus, o jūs neturite noro dirbti viešajame sektoriuje. Daugelis žmonių, kurie į aukštą mokėtiną sritį patenka į laukus, uždirba per daug, kad galėtų gauti įplaukų grąžinimo planus, o kai kurie iš jų nėra noro dirbti viešajame sektoriuje. Jei batai tinka, apskaičiuojant, kiek galite sutaupyti refinansuojant federalines studentų paskolas, yra protinga mintis. Jei turite didžiulę skolos dalį, tačiau uždirbkite puikių pinigų, studentų paskolų refinansavimas gali tiesiog sutaupyti tūkstančius dolerių.
• Jūsų paskolos yra nustatomos pagal didelę palūkanų normą, ir manote, kad galite padaryti geriau. Jei jūsų studentų paskolos yra fiksuotos pagal didelę palūkanų normą, verta ištirti savo refinansavimo galimybes. Atsižvelgiant į jūsų paskolos duomenis ir finansinę padėtį, galite gauti paskolą su mažesne palūkanų norma, kuri padės sutaupyti pinigų. Tai ypač prasminga privačioms paskoloms ir "Graduate PLUS" paskoloms (tai yra aukščiausia federalinių paskolų palūkanų norma)
• Kiekvieną mėnesį mokate įvairius palūkanų mokestį kelis kartus. Jei siunčiate kas mėnesį kelis mokėjimus, vienas iš būdų supaprastinti savo gyvenimą ir sutaupyti pinigų viename plyte gali būti refinansavimas į solidų paskolą su puikiais terminais. Sužinokite, kiek galite sutaupyti naudojant šį skaičiuotuvą.
• Jūs norite kuo greičiau sumokėti savo paskolas. Jei esate kaip ir daug jaunuolių, idėja, kad per ateinančius 20-25 metų tavo gyvenimą grąžinsime pajamas, gresia pavojus. Tam tikrose situacijose refinansavimas yra geriausias būdas nužudyti jūsų paskolas už gerą. Be to, tai gali jums sutaupyti šiek tiek pinigų, kol tai atliekate.
• Jūs norite nepriklausomybės nuo savo bendro pasirašymo. Jei jūsų senos paskolos yra susijusios su trečiąja šalimi ir norite nutraukti savo veiklą, refinansavimas yra vienas iš būdų tai padaryti. Ir jei jūsų kredito balas yra pakankamai geras, tikimės, kad galėsite gauti naują paskolą su maža palūkanų norma ir sąlygomis, su kuriomis galėsite gyventi.
• Jūs norite perkelti tėvų PLUS paskolą savo vaikui. Tėvų "PLUS" paskolos yra viena iš blogiausių studentų paskolų - nes tėvas turi paskolą ir studentas gauna pinigus. Tai taip pat reiškia, kad patronuojanti įmonė yra finansiškai grąžinama. Tačiau yra bendrovių, kurios leis tėvams vėl išskaidyti PLUS paskolą į savo vaiko vardą (ir net jei tai reikalauja cosigner, kosignerio išleidimas galiausiai bus nemokamas). Tai gali būti geras pasirinkimas išeiti iš tėvų PLUS paskolų.

Ką reikia ieškoti, kai refinansuojate savo studentų paskolas

Dabar, kai mes kalbėjome apie tai, kokios naudos ir kokie yra studentų paskolų refinansavimo trūkumai, ko turėtumėte asmeniškai ieškoti refinansuojant savo studentų paskolas? Kada tai labiausiai tinka jums?

Kalbant apie paskolų refinansavimą, yra daugybė galimybių, bet visada turėtumėte atsižvelgti į šią bendrą mąstyseną, kai apsipirkote už savo studentų paskolas:

Aš turėčiau refinansuoti į studento paskolą, kad sutaupo pinigų per grąžinimą AND Aš galiu sau to leisti eiti į priekį.

Ką tai reiškia?

Na, visas studentų paskolų refinansavimo tikslas yra taupyti pinigus. Taigi, neprisidedate prie refinansavimo plano, kuris jums neišsaugo pinigų.

Antra, jums reikia patogiai suteikti savo naujas studentų paskolas šiandien ir eiti į priekį. Apsvarstykite savo darbo stabilumą ir tai, ką galite mokėti už mėnesinį mokestį, kad nustatytumėte, ar tam tikra studento paskola yra prasminga.

Kai perkate studentų paskolas, jūs ketinate pamatyti:

Kintama norma ir fiksuoto dydžio paskolos: Kintamos palūkanų normos ir fiksuotos palūkanų paskolos galimybės bus derinamos. Beveik visomis aplinkybėmis fiksuotų palūkanų paskolos bus didesnės palūkanų normos nei kintamųjų palūkanų paskolos.

Priežastis ta, kad paskolos fiksuoto dydžio palūkanos niekada nepasikeičia per paskolos gyvenimą - mokate žinoti savo mokėjimą ir žinoti, ko tikėtis.

Kita vertus, kintamųjų palūkanų paskolos laikui bėgant skiriasi priklausomai nuo rinkos palūkanų normų.

Daugumoje paskolų yra didžiausios ribos, kiek jos gali pakilti ir kaip greitai, tačiau bendras skirtumas yra ne didesnis kaip 0,25% pokytis per mėnesį, o bendras ribas sudaro 8%. Palūkanų normos padidės (ar sumažės), paskolos palūkanų norma taip pat pasikeis.

Tai pakeis jūsų mėnesines išmokas, taigi jie gali pakilti arba net viršyti tai, ko jums reikės fiksuotos palūkanų normos paskolos galimybė.

Tačiau pradedate nuo mažesnės palūkanų normos. Jei planuojate mokėti paskolą per palyginti trumpą laiką (tarkim, mažiau nei 2 metus), paskolos su kintama palūkanų norma gali būti labai prasmingos, nes galite sutaupyti palūkanas.

Jei planuojate visą paskolos trukmę sumokėti, fiksuotų palūkanų paskola gali būti jums prasmingesnė, ypač dėl to, kad palūkanų normos tikriausiai padidės ateityje.

Pasirinkimas ir rizika yra jūsų. Bankas atlygina už riziką, priskyręs jums mažesnę palūkanų normą, tačiau šis tarifas gali didėti.

Skirtingi ilgio laikai: Perkant studento paskolą, pamatysite daugybę skirtingų paskolos terminų.

Paprastai matysite tris metus ir dar 25 metus. Tačiau kai kurios kredito unijos siūlo paskolas, kurių trukmė yra 1 metai ir dar 30 metų.

Norėdami gauti geriausias paskolos palūkanų normas, paprastai turite gauti trumpalaikę paskolą. Kuo ilgiau terminas, tuo didesnė bus palūkanų norma.

Paskolos termino (ilgio) ir palūkanų normos derinys yra tai, kas sukurs jūsų mokėjimo sumą.

Kuo ilgiau paskola, tuo brangesnė ir daugiau palūkanų jūs mokėsite, todėl visada siekiame sutrumpinti paskolos terminą.

Privalumai ir pranašumai: Daugelis skolintojų šiomis dienomis siūlo įvairius privalumus ir lengvatas, kad galėtų atskirti save. Kai kurie iš šių privalumų yra svarbūs, kai kurie ne.

Pavyzdžiui, kai kurios naudos, kurios gali būti svarbios, yra be išankstinio mokėjimo bausmė. Jei planuojate grąžinti paskolą anksti, nenorite būti baudžiama už tai.

Be to, jei jums reikės paskolos "cosigner", tikriausiai norėsite gauti tai, kas vadinama "cosigner" spauda. Tai reiškia, kad po tam tikro laiko mokėjimų cosigner gali būti išskaitytas iš paskolos.

Geriausi "Cosigner" išleidimo planai paprastai yra 24 mėnesiai.

Kitas premija, kurią turėtumėte pasinaudoti, yra palūkanų normos mažinimo galimybės. Daugelis bankų siūlo palūkanų normą sumažinti pasirašę automatinius debeto mokėjimus.

Šis paprastas triukas gali sumažinti paskolų palūkanų normą 0,25%. Kai kurie bankai netgi siūlo dar 0,25% mažesnę sumą dėl to, kad turi banko tikrinimo ar taupymo sąskaitą.

Tos taupymo galimybės gali žymiai padidėti laikui bėgant!

Kai kuriems privilegijuotojams, kurie iš tikrųjų nesvarbi daugeliui žmonių, yra darbo instruktavimas, prijungtos banko sąskaitos ir nemokamas įkeitimas. Visada nepamirškite, kas svarbu jums finansiškai ir grįžti prie to, ką mes minėjome aukščiau:

Aš turėčiau refinansuoti į studento paskolą, kad sutaupo pinigų per grąžinimą AND Aš galiu sau to leisti eiti į priekį.

Svarbi priminimai

Prieš traukdami įjungiklį, čia yra paskutiniai priminimai, apie kuriuos reikia galvoti.

Pirma, galite refinansuoti vieną, keletą ar visas savo paskolas. Jums nereikia refinansuoti visų arba nė vieno. Galbūt jūs tik norite refinansuoti savo privačias studentų paskolas ir išlaikyti savo federalinius - tai įmanoma.

Galbūt jūs tik norite refinansuoti pora didelių palūkanų paskolų, o ne likusius - taip pat gerai. Iš esmės, galite pasirinkti ir pasirinkti, kokias paskolas norite daryti.

Tiesiog nepamirškite, kad dauguma skolintojų turi minimalią paskolos sumą - nuo 1000 iki 3000 dolerių. Jei jūsų paskola nėra pakankamai didelė, jos nefinansuos. Bet jei tai maža - tiesiog sumokėkite!

Be to, jei turite didelių paskolų, gali tekti gauti dvi skirtingas studentų paskolas. Paprastai tai bus taikoma tik gydytojams, tačiau dauguma skolintojų turi didžiausią sumą, kiek jie refinansuos - paprastai yra 250 000 JAV dolerių.

Jei turėsite daugiau studentų paskolų, kai kurie skolintojai gali jus visiškai atmesti, o kiti paprasčiausiai reikalauja gauti dvi paskolas.

Antra, galite pakartotinai finansuoti kelis kartus. Tarkime, kad šiandien refinansuojate 5%, bet palūkanų normos per 6 mėnesius sumažėja iki 4%. Na, tuomet tu gali vėl refinansuoti. Nėra nieko, kas jus sustabdytų.

Dabar kai kurie skolintojai gali šnipštis, o ne leisti jums refinansuoti tą pačią įmonę. Tačiau kiti kreditoriai gali leisti greitai ir lengvai refinansuoti su jais, nes jie nenori prarasti savo verslo.

Kaip ir pirmą kartą refinansuojant studentų paskolas, moka apsipirkti!

Kur rasti geriausias vietas refinansuoti savo studentų paskolas

Yra daug vietų refinansuoti savo studentų paskolas! Nuo internetinių skolintojų, bankų ir kredito unijų - yra daugybė galimybių.

Tačiau tai gali labai apsunkinti galimybę įsigyti įvairių paskolų. Šis refinansavimo vietų sąrašas yra puikus atspirties taškas, tačiau nepamirškite patikrinti vietos banko ir kredito unijos.

Kredito unijos gali būti geros vietos apsvarstyti, ypač jei turite unikalią situaciją, kuriai reikia specialios garantijos.

Be to, daugelyje vietų siūlomos premijos refinansuoti su jais.

Niekada nesirinkite pinigų premijos už mažesnę palūkanų normą, bet jei turite dvi ar tris įmones su tokia pačia norma, pažiūrėkite, ar kas nors iš jų išmoks grynųjų pinigų priedą, kad laimėtumėte savo verslą.

Jūs būsite nustebinti, kaip konkurencingos kai kurios įmonės turės gauti savo studentų paskolų refinansavimo verslą.

Puikus dalykas, kai apsipirkti studento paskolai yra tai, kad galite tai padaryti per kelias minutes.

Ir jūsų pasirinkimai gali sutaupyti tūkstančius. Taigi, užtrukite keletą valandų ir palyginkite skirtingų vietų krūva - praleistas laikas yra vertas.

Esmė

Idealiu pasauliu mes mirsime ir studentų paskolos išnyks.

Bet realiame pasaulyje mums tai reikia grąžinti - net tai trunka dešimtmetį ar ilgiau. Deja, vidutiniam vartotojui paprastai mokamos daugiau nei 20 metų, kai mokamos studentų paskolos.

Laimei, daugybė įmonių pradėjo siūlyti naujus produktus, kurie galėtų lengviau atgauti paskolas.

Tačiau prieš pradėdami stengtis, atlikite deramą patikrinimą, kad įsitikintumėte, jog refinansavimas tikrai yra prasmingas.

Yra daug galimybių apsvarstyti, tačiau refinansavimas gali sutaupyti pinigų, jei bus padaryta teisingai. Prieš pasinerdami įsitikinkite, kad studentų paskolų refinansavimas yra prasmingas.