Nepamirškite draudimo savo smulkiojo verslo senatvės planui

Tai yra "ChamberofCommerce.com" svečių įrašas.

Kai jūsų smulkusis verslas išnyks, galbūt norėsite pradėti investuoti į savo įmonės ateitį ir nustatyti jums ir jūsų darbuotojams pensijų planą.

Nors mokesčių lengvatų pensijų planai kaip SEP IRA, pensija, arba 401 (k) yra visi tinkami pensijų kaupimo būdai, jie taip pat gali būti sudėtingi kurti ir valdyti. Kita alternatyva, suteikianti daug daugiau lankstumo, yra grynųjų aktyvų gyvybės draudimas.

Grynųjų pinigų gyvybės draudimo pagrindai

Kai perkate nuolatinį gyvybės draudimo polisą, kuris trunka visą savo gyvenimą, jis gali pasiūlyti kažką, vadinamą pinigų verte. Tai pinigai, kuriuos galite paimti iš politikos ir praleisti, kol esate gyvas. Tik nuolatinės politikos priemonės suteikia piniginę vertę. Termininės politikos neverta pasiūlyti šią funkciją. Draudimo bendrovė investuos jūsų piniginę vertę, taigi ji ilgainiui augs.

Turėsite įvairių investavimo galimybių, kad galėtumėte pasirinkti savo pinigus, priklausomai nuo to, kas rūšies politika, kurią perkate. Visas gyvybės draudimo polisas siūlo fiksuotą ir garantuotą grąžos normą kiekvienais metais. Jei norite investuoti į akcijų rinką, galite naudoti kintamą arba akcijų indeksuotą gyvybės draudimo polisą.

Mokesčių lengvatos

Grynųjų pinigų gyvybės draudimas siūlo keletą naudingų mokesčių lengvatų. Tol, kol savo politiką išlaikysite savo piniginę vertę, pajamų mokesčiai nebus auginami. Tai tas pats mokestinis atidėjimas, kurį matote kituose pensijų planuose.

Be to, kai jūs paimk pinigų iš savo politikos kaip paskolos, jūs taip pat neturėsite pajamų mokesčių; jūsų pelnas nėra neapmokestinamas. Fikcija yra tokia, kokia galioja jūsų politika, galiausiai mirsite ir politika mokės mirties išmoką. Išmoka už mirtį nusipirks jūsų piniginės vertės paskolą, o jūsų įpėdiniai gaus likusius pinigus be mokesčių.

Mažiau įmokų apribojimų

Kitas gyvybės draudimo kaip pensijų plano naudojimo privalumas reiškia, kad jis turi mažiau įmokų apribojimų. Kai jūs nustatote SEP arba pensiją, vyriausybė riboja tai, kiek galite uždirbti per metus, atsižvelgiant į jūsų atlyginimą. Tai gali būti nelinksma, jei norite sutaupyti daugiau.

Be to, vyriausybė nustato taisykles, įpareigojančias atlikti minimalius įnašus savo darbuotojų vardu. Tai gali padėti tiems žmonėms, kurie negalės išsaugoti savo išėjimo į pensiją, nebent jūs neišleisite pinigų visiems savo darbuotojams, o ne tiems, kuriuos norite apdovanoti. Gyvybės draudimas neturi šių apribojimų ir leidžia jums sutaupyti daugiau išėjimo į pensiją savo sąlygomis.

Prideda gyvybės draudimo apsaugą

Kai jūs investuojate į grynųjų pinigų vertės gyvybės draudimą, jūs taip pat gaunate gyvybės draudimo polisą, kuris yra jūsų pensijų plano viršaus. Tai užmuša du paukščius su vienu akmeniu, jei jums jau reikia aprėpties. Jei jums reikia aprūpinimo sau, kad apsaugotumėte savo šeimą, tada apsipirkti draudimo sutartimi sau yra prasminga. Tai taip pat gali būti naudinga pagrindinis žmogus draudimas. Pasakykite, kad turite darbuotoją, kurį būtų labai sunku pakeisti. Galėtumėte nustatyti politiką, pagal kurią darbuotojas gaus piniginę vertę kaip pensijos išmoką, o jūsų įmonė gaus mirties išmoką, jei darbuotojas mirs.

Grynųjų pinigų gyvybės draudimo trūkumai

Dabar yra trūkumų, susijusių su gyvybės draudimu, kaip išėjimo į pensiją planu. Pirmiausia, kadangi perkate gyvybės draudimą, iš tikrųjų turite atitikti politiką. Jei esate vyresnis arba turite sveikatos sutrikimų, tai gali būti problema, tačiau mes rekomenduojame šias dešimtis geriausių gyvybės draudimo bendrovių, kai ieškote įsigyti.

Kitas su šiomis politikos kryptimis susijusi problema yra tai, kad dalis jūsų įmokų mokama už gyvybės draudimą. Tai puiku, jei iš tikrųjų reikia gyvybės draudimo, tačiau yra viena papildoma kaina ir mažėja jūsų bendra grąža. Taikant tą patį portfelį reguliaraus investavimo planu, šios papildomos išlaidos bus geresnės už gyvybės draudimą.

Tačiau, jei jūs ieškote be mokesčių be augimo planą su nedaug apribojimų, grynųjų pinigų vertės gyvybės draudimas gali dirbti gana gerai. Būtinai apsvarstykite šį planą kartu su kitomis galimybėmis priimti pagrįstą sprendimą.

(Foto šaltinis)

Megan Totka yra ChamberofCommerce.com vyriausioji redaktorė. Ji specializuojasi mažo verslo patarimų ir išteklių tema. ChamberofCommerce.com padeda mažosioms įmonėms išplėsti savo verslą internete ir palengvina ryšį tarp vietos įmonių ir daugiau nei 7000 prekybos rūmų visame pasaulyje.