Aš naudoju šiuos gudrybės, kad ištaisytumėte savo kreditą, sunaikindamas savo FICO balą

Geras kreditas yra kaip galimybė kvėpuoti švariu oru. Tai gali būti kažkas, dėl ko jūs tikrai nesuprantate, kol jis nebus.

Kaip ir perkeliant į naują miestą, kuriame smogas ir tarša yra nuolatinis pavojus, blogas kreditas dusina jus ir neleidžia jums mėgautis savo finansiniu gyvenimu.

Aš turėjau žvaigždžių kreditą savo 20-aisiais, pastatydamas savo FICO balą daugiau kaip 750 taškų. Mano kredito balas padėjo man gauti pigių paskolų įsigyti šešių nuomos savybių ir finansavo gyvenimo būdą, kuris buvo ne mano priemonės.

Iki to laiko, kai sprogo būsto burbulas, jau pradėjau parduoti keletą mano savybių - bet man nebuvo pakankamai greito. Vienas namas buvo laisvas rinkoje, tada kitas ir kitas. Nuomos pajamų praradimas buvo pernelyg didelis, ir aš pradėjau atsilikti nuo mokėjimų.

Galų gale galėjau parduoti savybes, tačiau padaryta žala. Mano kredito balas buvo nusileidęs daugiau nei 100 taškų, o pirmą kartą savo gyvenime man buvo atsisakyta dėl kreditų paraiškų.

Aš žinojau, kad jei norėčiau vėl panaudoti kreditą, mano kredito balas reikėjo atkurti. Aš neturėjau supratimo, kiek laiko tai gali užtrukti.

Kiek užtruks jūsų kreditas?

Daugelis žmonių žino, kaip paprasta yra sugriauti jų kredito balas. Tai taip paprasta, kaip mėnesį, kuris vėluojamas dėl jūsų hipotekos ar pernelyg ilgesnis kredito kortelėmis.

Tai, kas nėra taip gerai žinoma, yra tai, kiek laiko reikia kreditui atkurti. Kadangi jūsų mokėjimo istorija sudaro 35% jūsų FICO balo, tie praleisti mokėjimai ir įsipareigojimų nevykdymo paskolos ilgai sveria jūsų finansinę ataskaitą.

Tiesą sakant, FICO mano, kad gali praeiti iki trejų metų, kad visiškai atnaujintumėte savo kredito balą, kai tik pasibaigė 30 dienų jūsų hipoteka. Jei paskelbsite bankrotą, kreditas gali būti pertvarkytas iki 10 metų.

3 kredito trikiai, kurie man padėjo padidinti mano FICO balą greitai

Aš negalėjau laukti metų atkurti savo kredito balas. Aš žinojau, kad norėčiau vėl investuoti į nekilnojamąjį turtą, kai rinka atsigauna, bet aš negalėsiu sau leisti sau leisti didelio palūkanų paskolų, kuriuos teikia bankai.

Aš girdėjau, kad greičiausias būdas padidinti savo kredito balas buvo patikrinti savo kredito ataskaitą apie klaidas ir juos pašalinti. Tai atsitinka dažniau nei manote, bet man buvo ne taip pasisekė. Viskas apie mano kredito ataskaitas iš trijų biurų ten buvo dėl priežasties.

Remdamasis mano kreditu, reikės daugiau darbų, todėl perskaičiau kiekvieną dienoraštį, kurį galėčiau rasti ir padarė veiksmų, kuriuos galėčiau atlikti, kad padidinti savo rezultatą.

1. Sumažinti besikeičiančią skolą

Aš paėmiau "peer-to-peer" paskolą, kad galėčiau sumokėti savo atnaujinamąją kreditinės kortelės skolą. Skolos, kurią skolingas, rūšis sudaro 10% jūsų rezultato. Grąžinamoji skola (paskolos, kurioms nėra nustatyto mokėjimo arba išmokėjimo datos) yra sunkiau jūsų rezultatas, nes lengviau patekti į galvą. Paskolos konsolidavimui naudojimas pakeičia jūsų skolą į negrąžinamą paskolą.

2. Patikrinkite savo kredito panaudojimo santykį

Jūsų kredito panaudojimo santykis, jūsų skolinga suma, palyginti su jūsų kredito limitu, yra svarbus jūsų kredito balas. Dėl 5000 dolerių kreditinės kortelės su limitu 5000 LTL atrodo, kad jūs išnaudojote ir galėtumėte kovoti dėl grynųjų pinigų. Atsižvelgiant į tai, kad tas pats $ 5k kortelėje su 10 000 LTL riba atrodo, kad efektyviau tvarkote savo išlaidas.

Konsolidavimo paskola padėjo pagerinti mano kredito panaudojimo santykį, atsiperkant esamų kreditinių kortelių skolų, tačiau taip pat paskatino du savo kredito kortelių išdavėjus padidinti ribas. Tai gali būti pavojinga apgauti, jei negalėsite kontroliuoti savo išlaidų, tačiau ji gali parodyti, kad kiti skolintojai pasitiki jums pakankamai, kad suteiktų jums kreditą.

3. Jūs visada galite derėtis

Aš atsilikau už savo automobilio mokėjimus ir skolintojas pranešė apie praleistą mokėjimą mano kredito ataskaitoje. Jis paėmė keletą skambučių ir laiškų ieškoti skolintojo, kuris dirbs su manimi, paskolą, tačiau galėjau atsisakyti praleisto mokėjimo iš mano kredito ataskaitos mainais už paskolos grąžinimą anksčiau, su kai kuriais pinigais iš konsolidavimo paskolos .

Blogų ženklų pašalinimas iš jūsų ataskaitos nėra lengvas, tačiau dauguma kreditorių tik nori jų pinigų ir dirbs su jumis, jei derėsitės.

Šie greiti gudrybiai padidino mano kredito balą tik po poros mėnesių. Aš pradėjau matyti, kad mano kredito balas auga trečią mėnesį. Visiškai užtruko dvejus metus, kad visiškai atkurčiau savo kredito balą, bet pažanga, kurią aš padariau per pirmuosius kelis mėnesius, padėjo išvalyti orą aplink mano FICO balą, o paskolų patvirtinimai vėl pradėjo eiti.

Aš nepripažinou mano gero kredito, kol aš to nebebuvo. Net jei neplanuojate naudoti skolos, neimkite savo kredito balo savaime suprantamu dalyku. FICO rezultatas yra daug sunkesnis, nei išlaikyti, tačiau šie trys kredito balai gali padėti atkurti savo gerą finansinę vardą blykste.

Joseph Hogue yra investicijų analitikas ir tinklaraštininkas, turintis penkias asmenines finansines nišas. Jis turi Chartered Financial Analyst (CFA) paskyrimą ir pasirodė "Bloomberg" ir CNBC.