Kodėl turėtumėte rūpintis didėjančiomis palūkanų normomis

Tai pagaliau įvyko.

Pirmą kartą nuo 2006 m. Birželio mėn. Federalinis rezervas padidino palūkanų normą.

Gruodžio mėn. Federalinis atviros rinkos komitetas (FOMC) patvirtino 0,25 proc. Palūkanų normos padidėjimą, dėl kurio federalinės lėšos padidėtų iki 0,25 proc. -0,50 proc.

Federalinių rezervų sistema nustato, kad federalinių fondų norma yra palūkanų norma, kurią didieji bankai naudoja skolindami vieni kitus pinigus per naktį. Dauguma FOMC narių tikisi, kad dabartiniai federaliniai fondų normos bus apmokestintos maždaug 0,375% prieš kitą palūkanų normą.

Taigi, ką reiškia federalinių fondų normos padidėjimas? Trumpai tariant, daug.

Palūkanų normos yra visur.

Ar turite kredito kortelę? Studijų paskola? Hipoteka? Taupomoji sąskaita?

Jei taip, pagalvokite apie tai, kaip kylančios palūkanų normos darys įtaką jūsų asmeniniams finansams per ateinančius kelerius metus.

Mažos palūkanų normos buvo prabanga milijonams įsiskolinusių JAV vartotojų - ir atrodo, kad jie tapo nauja norma. Nors jums nereikės rūpintis palūkanų normomis, kurias bankai naudoja skolindami kitus pinigus, turėtumėte žinoti, kaip žygis įtakoja jūsų finansus ateinančiais metais.

Jūsų kreditinės kortelės skolos jums kainuos daugiau

Remiantis Federalinių rezervų kas ketvirčio ataskaita apie namų ūkių skolas ir kreditus, Amerikos vartotojai šiuo metu turi didžiulę 714 mlrd. JAV dolerių skolų iš kreditinių kortelių.

Kreditinės kortelės beveik visada turi kintamų palūkanų normų, kurios keičiasi atsižvelgiant į rinkos palūkanų normas. Beveik visos kredito kortelių palūkanų normos apskaičiuojamos remiantis plačiai priimta kintama palūkanų norma, kuri yra susieta su federalinių fondų norma.

Taigi, visi kredito kortelių skolininkai turėtų laikytis savo požiūrio į federalinių fondų normą. Kylanti palūkanų norma reiškia didesnes palūkanų išlaidas kredito kortelių skolininkams.

Asmenims, turintiems daug skolų iš kredito kortelių, net mažos palūkanų normos pokyčiai gali papildyti šimtus ar net tūkstančius dolerių papildomoms palūkanų išlaidoms.

Taip bus jūsų studentų paskolos

Jei turite ar planuojate gauti studento paskolas, taip pat turėtumėte atkreipti dėmesį.

Kiekvieną liepos mėnesį Kongresas nustato federalines studentų paskolų palūkanų normas kaip 10 metų iždo obligacijų išvestinę vertę. Augančios rinkos palūkanų normos leis padidinti palūkanų normas naujiems studentų paskolų gavėjams.

Tai reiškia, kad jei planuojate gauti studentų paskolą kitais metais, jūsų palūkanų norma greičiausiai bus didesnė nei šių metų.

Bet kokios federalinės studentų paskolos neturėtų būti paveiktos, nes jos yra išleidžiamos su fiksuota palūkanų norma.

Tačiau, jei turite privatų studentų paskolą, jums gali taip nepatinka. Daugelis privačių studentų paskolų skolininkų turi kintamos palūkanų paskolas.

Vidutinis kolegijos absolventas paliks miesteliu apie 29 000 USD studentų paskolų skolos šiais metais, o tai reiškia, kad palūkanų normos dėl naujų ir dabartinių privačių paskolų gali turėti didelį poveikį.

Beveik visų rūšių vartotojų skolos įtakos turi didesnės palūkanų normos.

Paskolos, auto paskolos, kreditinės kortelės, studentų paskolos ir asmeninės paskolos šiemet bus šiek tiek brangesnės.

Tačiau didėjančios palūkanų normos gali būti geros, per daug

Vienos pusės lygyje kylančios palūkanų normos taip pat gali būti naudingos jūsų asmeniniams finansams.

Jei esate "Penny Hoarder", kylančios palūkanų normos tikriausiai gali būti geras dalykas.

Ar neseniai patikrinote savo taupomosios sąskaitos?

Per pastaruosius kelerius metus taupytojai buvo įdėti į sunkią vietą. Pasak Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC), nacionalinė taupomosios sąskaitos palūkanų norma yra tik 0,06%.

Vidutiniam vartotojui didėjančios palūkanų normos leis sutaupyti daugiau pajamų. Tas pats pasakytina ir vartotojams, kuriems taikomos palūkanų normos ir pinigų rinkos sąskaitos.

Taigi, kaip jūs turėtumėte pasiruošti didėjančioms palūkanų normoms?

Jūs turite laiko sukurti asmeninį finansavimo planą - palūkanų normos greitai nesikeis. Ekonomika vis dar yra atkūrimo režime.

Federalinis rezervas bus labai atsargus, kad nepadidėtų palūkanų normos per dažnai ar greitai. Analitikai laukia lėto ir pastovaus tempo per ateinančius kelerius metus. Tačiau niekada anksti plano sukurti.

Planuoti aukštesnių palūkanų normų pranašumus

Pradėkite mokėdami kintamos palūkanų skolos.

Be to, apsvarstykite galimybę refinansuoti kintamos palūkanų hipotekas, automatines paskolas ir studentų paskolas fiksuotomis palūkanomis.

Pastovios palūkanos yra istoriškai žemos. Jei užsisakysite fiksuotą palūkanų normą, jums nereikės nerimauti dėl savo bendros paskolos sumos arba mėnesinių mokėjimų didėjimo.

Tai nebus puikus taupomųjų sąskaitų metai, tačiau jis turėtų būti geresnis nei 2015 metais.

Nors palūkanų normos gali atrodyti kaip sausos temos, jos gali turėti didžiulį poveikį jūsų finansams, todėl būtinai atsižvelkite į laiką, kad apsvarstytumėte, kaip galite sumažinti bet kokias problemas, kurias jie jums sukelia, ir pasinaudoti galimybe padėti jūsų pinigai auga.

Jūsų posūkis: kaip didės tarifai, turės įtakos jūsų asmeniniams finansams?

Nate Matherson yra Steigėjas ir generalinis direktorius LendEDU, studentų paskolų ir studentų paskolų refinansavimo rinka. Galite elektroniniu paštu Nate tiesiogiai [email protected]