Kas yra SIPC? 💲💲💲

Kaip finansų planuotojas, gaunu daug klausimų, susijusių su jų investicijomis iš savo klientų.

Neseniai man paklausė:

Kas atsitinka, jei brokerio įmonė, kuriai esame globojama, išeina iš verslo?

Tai puikus klausimas, nes daugelis žmonių nežino, kad jų investicijos yra pirmiausia apsauga, arba jie yra klaidingai informuojami apie tai, ką apsauga iš tikrųjų apima.

Laikykis skaitymo ir aš padėsiu jums suprasti, kokią aprėptį jūsų investicijos gauna iš SIPC arba Vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacijos. Jūs sužinosite, ką SIPC atlieka investuotojams.

Kokia yra vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacija (SIPC)?

SIPC yra pelno nesiekianti korporacija, kurią 1970 m. Sukūrė kongresas. Jų darbas yra grąžinti vertybinius popierius panašius akcijas ir obligacijas bei tam tikrą pinigų sumą investuotojams, kai jų brokerių įmonė uždaro ir skolina pinigus.

2010 m. Gruodžio mėn. SIPC teigia, kad jie padėjo, kad apytiksliai 739 000 investuotojai susigrąžintų daugiau nei 109 mlrd. USD prarastą turtą.

Ne visos investicijos yra tinkamos SIPC apsaugai. Tai apima investicijas, tokias kaip biržos prekių ateities sandoriai ir fiksuotos anuiteto sutartys, kurios nėra įregistruotos Vertybinių popierių ir biržos komisijoje (SEC).

SIPC nėra kaip FDIC

SIPC dažnai lyginama su FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) banko draudimu, tačiau jie niekaip nesusiję. SIPC padeda investuotojams, kai jų pinigai yra pavogti arba jiems gresia pavojus, jei jų tarpininkavimas nebeveikia, tačiau jie neturi apdrausti investuotos lėšos. Kitaip tariant, SIPC neapsaugo investuotojų nuo blogų investicijų.

Skirtingai nuo FDIC, kuri yra vyriausybės agentūra, SIPC finansuoja narių įmonės.

Šiuo metu SIPC turi tik 1,5 mlrd. JAV dolerių turto, o FDIC - 45 mlrd. Atrodo, kad tai nepadarytų labai toli, jei poros didžiųjų maklerių ūkiai tik prasidės ir dingo.

Tačiau SIPC neturi būti toks didelis.

Tarpininkas / pardavėjai veikia skirtingai nuo bankų. Bankai investuoja į jūsų indėlius - skoliname savo santaupas kitiems klientams, kurie gali atsisakyti šių paskolų. Brokeriai turi laikyti tik savo vertybinius popierius, nieko kito.

Pvz., Net su "Lehman Brother" incidentu, SIPC jau paskelbė pareiškimą, kuriame nurodoma, kad visas brokerio skėlyje esantis turtas bus apdraustas. Jis niekada nesužeidžia dvigubo patikrinimo, norėdamas įsitikinti, kad jūsų įmonė yra taikoma SIPC.

Kas siūlo SIPC apsaugą?

SIPC finansuoja nariai tarpininkai, ir jūs tikriausiai matėte SIPC logotipą tarpininkavimo svetainėse ir literatūroje. Norėdami sužinoti, ar jūsų brokerio įmonė yra SIPC narė, apsilankykite sipc.org ir ieškokite narių duomenų bazėje.

Arba galite skambinti SIPC narystės departamentui (202) 372-8300.

Ką SIPC neapima

SIPC neapims visų nuostolių. Tai turi apribojimus. Tai apima:

SIPC riboja aprėptį pagal SEC registruotus vertybinius popierius. Taigi užsienio valiuta, tauriųjų metalų ir biržos prekių ateities sandoriai nėra saugomi.
Blogas laikas. SIPC pakeis jūsų akcijas, o ne dolerio vertes. Taigi, jei jums priklauso 500 "General Electric" akcijų, kurių vertė 15 000 JAV dolerių ir jūsų brokerių įmonė nepavyks, SIPC pakeis 500 jūsų akcijų, bet tik dabartine verte.
Kai kurios negrąžintos maržos paskolos. Jei jūsų brokeris nesugeba, kai turite negrąžintą maržos paskolą, SIPC bandys perkelti skolą ir įkaitą kitam tarpininkui. Bet jei nė viena įmonė nepriima paskolos, jūs būsite pakabinti, kad sumokėtumėte ją savo tarpininkui arba galiausiai kreditoriams

Turėkite omenyje tai, kaip norėsite kuo greičiau veikti, jei kažkas nutiks jums.

Kaip pateikti SIPC prašymą

Taigi, kas atsitiks, jei jūsų pinigai išnyks iš SIPC narių tarpininko?

Paprastai jūs gaunate SIPC prašymo formą iš teismo paskirto patikėtinio, atsakingo už įmonės turto likvidavimą. Beje, yra griežtų paraiškų padavimo terminų, todėl būtinai laikykitės bet kokių terminų, kuriuos gausite.

Jei jūsų brokeriui kyla problemų, gali būti, kad jūsų paskyra gali būti perduodama kitai maklerio įmonei prieš jus net žinant, kad yra problema.

Perkėlimo atveju vis tiek rekomenduojama pateikti SIPC prašymo formą. Tai gali apsaugoti jūsų teises pranešant apie klaidas, kurios gali atsirasti perduodant pinigus.

Kaip SIPC pretenzijos yra mokamos

SIPC tikslas yra pakeisti faktinius jūsų prarastus vertybinius popierius. Kadangi jie turi pirkti tuos vertybinius popierius atviroje rinkoje, jūsų investicijos galėjo padidėti arba sumažėti iki to laiko, kai SIPC grąžins jas jums.

Jei likviduotose klientų tarpininkavimo sąskaitose nėra pakankamai pinigų, kad būtų patenkintos visos pretenzijos, SIPC turi didžiulį atsargų fondą, kuris siekia kompensuoti skirtumą.

Didžiausia suma, kurią SIPC mokės iš rezervo vienam klientui, yra 500 000 USD. Tai apima 250 000 dolerių už pinigus.

Gavusi pretenziją, dauguma klientų gali tikėtis gauti lėšas per vieną ar tris mėnesius. Jei sukčiaujama ir įmonės finansinės ataskaitos laikomos netiksliomis, blogų knygų tvarkymas gali užtrukti ilgiau.

SIPC aprėpties perteklius

Yra keletas griežtų ribų, kiek aprėpia SIPC.Kadangi SIPC aprėptis yra apribota iki 500 000 JAV dolerių, daugelis didesnių maklerių įmonių turi "SIPC" draudimo viršijimą. Šie draudimo planai mokės už kliento patirtus nuostolius, viršijančius tai, ką jie gaus likvidavimo procedūroje, įskaitant mokėjimus iš SIPC.

Šie draudimo planai mokami tik tada, kai paskolos iš maklerio įmonės likvidavimas nėra pakankamai didelis, kad būtų galima sumokėti už kliento reikalavimą.

Pretenzijos dėl SIPC draudimo išmokų pertekliaus yra labai retai. Tiesą sakant, tik 2 kartus pakilo SIPC draudimo polisų perviršis.

Kaip pasilikti saugiai nuo sukčiavimo investicijomis

Gerai žinoti, kad SIPC grąžino investicijas į 99% investuotojų, kurie gali būti apsaugoti.

Bet, žinoma, aš norėčiau, kad niekada nepatektumėte į situaciją, kai jums reikia SIPC apsaugos! Čia yra keletas išteklių, kur galite sužinoti, kaip išvengti šešėlinių brokerių ir sukčiavimo investicijomis: