Kaip perkelti savo maklerio sąskaitą

Kiekvienas, kuris bandė pakeisti savo palydovinę ar kabelinę paslaugą, žino, kiek gali būti skausmas užpakalyje.

Jūs praleidžiate bent valandą telefonu ir greičiausiai iki jo pabaigos būsite toks niūrus, kad net karštas dušas nepadės jus jaustis geriau.

Viena iš didžiausių baimių, kad investuotojai, pradedant nuo naujos maklerio įmonės, yra tai, kas atsitiks, jei norėsite išeiti iš savo finansų patarėjo.

Ar jūs būsite įstrigę tokioje pačioje situacijoje, kaip bandote perduoti savo palydovinę paslaugą ir ar jūs būsite nukentėję su didžiuliu atsisakymo mokesčiu?

Ar tai kažkas, dėl ko jus nerimauja?

Pažvelkime, kaip tai veikia, jei norite perkelti savo tarpininkavimo paskyrą.

Jei ruošiatės samdyti naują finansų patarėją arba atidarykite internetinę maklerio sąskaitą, pirmas dalykas, kurį norėtumėte padaryti, yra paklausti,

"Kas atsitiks, jei aš kada nors noriu palikti? Kokios rūšies išlaidas ar pervedimo mokesčius turėčiau patirti? "

Jei tai tikrai jūsų rūpestis, aš nepritariu paaiškinimui žodžiu. Gauk tai raštu. Įsitikinkite, kad tiksliai matysite, kiek sumokėsite, jei viską sumokėjote.

Daugelis žmonių nesupranta, kaip paprasta faktiškai perkelti savo maklerio sąskaitą kitur. Tai lengviau nei bankų keitimas. Tai lengviau, nei išmesti kabelį. Tai lengviau, nei pakeisti mobiliojo ryšio paslaugų teikėją. Taip, kad lengva!

Gražus dalykas apie perkėlimą yra tai, kad jūs iš tikrųjų net neturite kalbėtis su institucija, kuria esate šiuo metu. Pasakykite: "Ką?" Taip, tai tiesa. Jūs iš tikrųjų galite perkelti, niekada nepranešdami jiems, kad paliksite. Kaip tai grazus?

Tarpininkavimo paskyros pervedimo pavyzdys

Pavyzdžiui, pasakykite, kad turite Edwardo Joneso maklerio sąskaitą ir ketverius metus esate su jais. Dabar nusprendėte, kad norite dirbti su "XYZ Financial". Užuot susisiekę su Edwardu Jonesu ir pasakodami jiems, kodėl jūs išeinate, jūs iš tikrųjų eikite į "XYZ Financial", atidarykite tą patį tarpininkavimo sąskaitą, kurią atidarėte Edwardo Jonese, ir pasirašykite "XYZ Financial" pervedimo dokumentus.

"XYZ Financial" biuletenyje turėtumėte susisiekti su "Edward Jones" biuleteniu, o pervedimas viskas atliktas už jus. Tai yra taip paprasta priežastis, kad dauguma maklerio įmonių naudoja sąskaitos pervedimo procesą, vadinamą automatine klientų paskyros pervedimo paslauga arba ACAT.

ACAT sistemą reglamentuojančios taisyklės reikalauja, kad įmonės perduotų įvairius puslapius per konkretų laikotarpį. Jei perėjimas atliekamas naudojant ACAT sistemą, perleidimas turėtų trukti ne ilgiau kaip šešias darbo dienas.

Štai trumpas ACAT proceso aprašymas tiesiogiai iš SEC svetainės:

Dauguma sąskaitų pervedimų tarp maklerio įmonių yra atliekamos naudojant automatinio kliento sąskaitos pervedimo tarnybą (arba "ACATS") sistemą. Nacionalinė vertybinių popierių tarpuskaitos korporacija vykdo ACATS, o Niujorko vertybinių popierių birža ir Nacionalinė vertybinių popierių pardavėjų asociacija reikalauja, kad jų įmonės narės naudotų ACATS.

Šios taisyklės reikalauja, kad įmonės per ribotą laikotarpį užbaigtų įvairius perdavimo proceso etapus. Jei perėjimas atliekamas per ACATS, o problemos nėra, perkėlimas turėtų užtrukti ne ilgiau kaip šešias darbo dienas nuo to laiko, kai nauja įmonė įveda jūsų formą į ACATS.

Yra situacijų, kai sąskaitose gali nebūti galimybės naudotis ACAT sistema. Tokiais atvejais galite persijungti į kitą vietą iki dviejų savaičių. Per pastaruosius porą metų susidūriau su keliais atvejais, kai sąskaitą negalėjo perkelti naudojant ACAT. Labiausiai tikėtina, kad jūs negalėsite susidurti su tokia situacija.

Tarpininkavimo mokesčiai

Ką apie išlaidas?

Visos tarpininkavimo įmonės ketina apmokestinti tam tikro tipo pervedimo mokestį.

Tas mokestis gali svyruoti nuo 55 USD iki 95 USD, bent jau tai, ką aš mačiau.

Tai taip pat gali būti daugiau už IRA. Kitas galimas jūsų patirtas išlaidas - IRA saugojimo mokestis.

Žinau, kad kai kurios firmos imsis mokesčio už mokestį už perkėlimą ir priskirtą IRA saugojimo mokesčio kainą. Aš žinau, kad vienu atveju klientas turėjo sumokėti 115 JAV dolerių už savo IRA perleidimą. Och!

Vieninteliai kiti klausimai, kurie gali atsirasti, priklauso nuo to, kokių investicijų jūs turite. Aš mačiau kai kuriuos investicinius fondus, kurie negali būti perkelti "natūra", todėl jie turi būti parduodami brokerių firmoje, su kuria jūs esate, prieš perkeldami paskyrą. Tokiu atveju turėtumėte susisiekti su jais, kad suteiktų jiems nurodymus parduoti tai, ko negalima perduoti. Jei norite išvengti telefono, visada galite paruošti laišką su savo nurodymais, kad likviduotumėte investicijas, o paskui pervesite sąskaitą, kai atsiskaitysite iš šių lėšų.

Taip pat atkreipkite dėmesį, kad draudimas ar anuitetai yra dar vienas gyvūnas, kai kalbama apie perkėlimą. Gana paprasta pakeisti brokerio įrašą anuiteto sąskaitose, tačiau taip pat gali būti atsisakyta mokesčio už pačią politiką. Prieš likviduodami bet kokias anuiteto sutartis, būtinai patikrinkite su draudimo bendrove.