Kaip atidaryti tradicinį ir Roth Solo 401k 💲💲💲

Solo 401k atidarymas tavo smulkiam verslui gali padaryti daug prasmės finansiškai. Kai esate savarankiškai dirbantis asmuo, "solo 401k" leidžia sutaupyti daug pinigų palyginus su visais kitais savarankiškai dirbančiais pensijų planais (SEP-IRA, SIMPLE IRA, Keogh planu). Dar geriau, jei jūs ir jūsų sutuoktinis kartu tvarkysite savo verslą, nes galite sutaupyti dar daugiau su savo sutuoktiniu.

Tačiau sukūrimas ir atidarymas jūsų solo 401k planas gali būti paini. Yra daug galimybių apsvarstyti, ir jūs norite pasirinkti planą, kuris ateityje pasiūlytų lankstumo. Skirtingai nei SEP-IRA, užpildyti yra daug daugiau dokumentų, ir yra daugiau galimų mokesčių, kuriuos reikia apsvarstyti.

Ką reikia žinoti atidarius Solo 401k

Jei planuojate atidaryti solo 401k, yra keletas dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti planuojant funkcijas.

Prieš atidarius solo 401k turite pasirinkti keturias pagrindines sritis:

Ar turėsite tradicinius ir Roth Solo 401k įnašus?
Ar leisite paskolas iš savo solo 401k plano?
Ar galėtumėte suplanuoti planus?
Kokie mokesčiai už plano išlaikymą?

Kiekvienas, kuris atidaro solo 401k, turi skirtingus reikalavimus. Tačiau aš rekomenduoju jums atidaryti solo 401k planą su daugeliu galimybių ir lankstumo. Nors jūs visada galite pakeisti savo plano dokumentus, tai gali būti vargo ir gali kainuoti jums pinigus (potencialiai). Taigi, prasminga sukurti solo 401k planą su daugeliu galimybių.

Prototipas planas vs. Tinkintas planas

Kai suprasite, kokias parinktis norite savo solo 401k planui, laikas aptarti plano dokumentus.

Žiūrėkite, jūsų solo 401k turi dvi dalis:

Solo 401k plano dokumentai (dar vadinami "įvaikinimo susitarimu") - tai paaiškina, kokios galimybės jūsų solo 401k siūlo
Tarpininkavimo dokumentai / paraiška - tai jūsų brokerių įmonė turi atidaryti sąskaitas 401k vardu

Kalbant apie solo 401k plano dokumentus, galite naudoti prototipo planą arba sukurti savo individualų planą.

Prototipų planą paprastai siūlo brokeriai, siūlantys nemokamus solo 401k planus. Jie vadinami prototipų planais, nes jie yra labai bendrieji planai, kuriuos sukūrė advokatas, ir kiekvienas gali juos naudoti. Tačiau kadangi jie yra bendri planai, jie gali nepateikti visų pasirinkimų, kuriuos ieškote, solo 401k.

Pavyzdžiui, "Fidelity" solo 401k planas nesiūlo Roth solo 401k galimybės. Vanguard solo 401k planas nesuteikia paskolų iš jūsų 401k. Tokiu atveju turite atidžiai apsvarstyti galimybes, pateiktas prototipoje solo 401k. E * Trade siūlo patvariausią prototipą solo 401k planą.

Kita vertus, galite sukurti pasirinktinį solo 401k planą. Čia jūs mokate įmonę, kad parengtumėte planuotus jūsų poreikiams pritaikytus dokumentus. Šiuo metu populiariausi bendrovė yra MySolo401k.net. Ši bendrovė sukurs solo 401k dokumentą, kurį galėsite naudoti savo planui administruoti. Tai leidžia kur kas daugiau lankstumo, bet jūs mokėsite daugiau kaip 900 dolerių.

Ar tu turi daryti Roth Solo 401k?

Viena iš svarbiausių variantų yra "Roth solo 401k" leidimas. Keista, daugelis brokerių įmonių šiuo metu neleidžia "Roth solo 401k", bet tai gali būti vertinga alternatyva.

Kalbant apie savo solo 401k, svarbu prisiminti, kad turite du aspektus įmokų į savo planą:

Jūs turite pasirenkamus atidėjimus, kurie gali būti Roth ar Tradiciniai
Jūs turite savo pelno dalijimosi įmoką, gali būti tik Tradiciniai

Jei Roth parinktis yra naudinga, jei ieškote mokesčių diversifikavimo. Naudodamiesi "Roth" įmokomis, naudojate mokestį iš mokesčių. Taigi, šiandien mokėsite daugiau mokesčių, bet ateityje sumokėsite mažiau. Tačiau, jei ketinate daryti didelius pelno dalijimosi įnašus į savo solo 401k, gali būti prasminga, kad įneštų Roth įmokas.

Priežastis? Tai suteiks jums mokesčių diversifikavimo išėjus į pensiją. Galite pasirinkti, ar ateityje naudosite apmokestinamus ar neapmokestinamus pinigus - ir galimybės visada puikios.

Svarbu prisiminti čia yra galimybės. Jūs tiesiog norite, kad galėtumėte investuoti, kaip pasirinksite.

Pasirinkite brokerių firmą savo "Solo 401k"

Pasirinkdami brokerių firmą savo solo 401k, norėtumėte pasirinkti firmą, kuri siūlo daugumą variantų.

Jei jums tinka prototipų planas, galite pasinaudoti mūsų "Solo 401k Brokerage Comparison", norėdami sužinoti, kokios didelės įmonės siūlo jums reikalingas parinktis.

Jei naudojate individualų "solo" 401k planą, turite pasiimti savo solo 401k dokumentus pasirinktam tarpininkavimui ir atidaryti saugojimo paskyrą savo 401k vardu. Kai kurios įmonės siūlo šią paslaugą, o kiti - ne. Pavyzdžiui, "Fidelity" ir "Charles Schwab" yra dvi finansų maklerių įmonės, kurios klientams leidžia naudotis trečiųjų šalių 401k planais, teikiančiais savo tarpininkavimo paslaugas.

Tačiau, naudojant trečiosios šalies planą, tai padidina solo 401k naudojimo sudėtingumą. Pavyzdžiui, kaip laisvės atėmimo bausmė, įmonė neatsisakys jūsų sandorių ir investicijų - tai yra jūsų atsakomybė. Jei norite užpildyti mokesčių formas, pvz., 1099-R, šios įmonės jums nepadės. Jūs turite padaryti tai patys arba mokėti kažką, kad tai padarytumėte už jus.

Mes nusprendėme eiti su "ETrade" mūsų "Solo 401k", nes jie turėjo tvirtą nemokamą planą.

Kokie dokumentai, kuriuos reikia užpildyti, kad atidarytumėte paskyrą

Mane nustebino, kiek reikia dokumentų, norint atidaryti solo 401k sąskaitą. Jūs manote, kad tai būtų paprasta, su labai įprastais užpildytais blankais. Tačiau visiškai priešingai.Tai tampa dar sudėtingesnė, jei pridėsite "Roth solo 401k", o jūs turėsite daryti dvigubą dokumentų, jei pridedate sutuoktinį į savo planą.

Atidarydami solo 401k planą, turėsite sukurti šiuos dokumentus. Jums reikės sukurti atskirus plano dokumentus tiek savo, tiek "Traditional" ir "Roth Solo 401". Jie abu laikomi atskirais mokesčių mokėjimo planais.

Planuoti dokumentus tradiciniam Solo 401k

401k plano priėmimo sutartis
Paskirto plano administratoriaus paskyrimas (notarui arba liudytojui, reikalingas šiai formai)

Planuoti dokumentus "Roth Solo 401k"

401k plano priėmimo susitarimas (įsitikinkite, kad pageidaujate įtraukti skyrių apie apmokestinamą lėšų judėjimą iš tradicinių į Roth 401k)
Paskirto plano administratoriaus paskyrimas (notarui arba liudytojui, reikalingas šiai formai)

Būtini asmeniniams dokumentams

Tarpbankinės paskyros paraiška 401k sąskaitai
"Roth 401k" sąskaitos tarpininkavimo sąskaitos paraiška
Sąskaitos gavėjo blanko paskyrimas (abiejose sąskaitose)
Įgaliojimas (jei pageidaujama, abiejose sąskaitose)

Būtini dokumentai sutuoktiniui

Tarpbankinės paskyros paraiška 401k sąskaitai
"Roth 401k" sąskaitos tarpininkavimo sąskaitos paraiška
Sąskaitos gavėjo blanko paskyrimas (abiejose sąskaitose)
Įgaliojimas (jei pageidaujama, abiejose sąskaitose)

Kai baigsite visus šiuos dokumentus, turėsite du solo 401k planus ir 4 paskyras (tradicinis ir Roth solo 401k sąskaitas kiekvienam sutuoktiniui).

Nuolatiniai svarstymai Jūsų Solo 401k

Vienas iš didžiausių dalykų, susijusių su solo 401k, yra tai, kad jie yra gana lengva prižiūrėti. Kadangi esate techniškai jūsų plano administratorius, asmeniškai turite pateikti reikiamus paraiškos planą.

Yra du tęstiniai dokumentavimo reikalavimai, kuriuos turėsite laikytis. Pirma, jei jūsų planas turės daugiau kaip 250 000 USD paskutinę plano metų dieną, turėsite pateikti 5500 formą. Tai gali būti šiek tiek sudėtinga, tačiau jei galite užpildyti visus pirmiau minėtus dokumentus, galite greičiausiai tvarkyti tai pats.

Galite nemokamai atsisiųsti IRS formą 5500, elektroniniu būdu: EFAST2 pateikimas iš IRS.

Jei nenorite to padaryti patys, jums reikės jūsų CPA, kad galėtumėte tai atlikti jums, ir jie, greičiausiai, imsis mokesčio už tai.

Antroji forma, kurią jums reikia nepamiršti, yra 1099-R, bet ši forma reikalinga tik tuo atveju, jei jūs naudojate paskirstymą iš savo 401k plano, arba jei jį išversiate, atsiimate bet kokios rūšies pinigus arba pakeičia teikėjus. Šią formą taip pat galima palyginti lengvai užpildyti, tačiau šioje formoje nemokama elektroninė paraiška. Arba turite sumokėti paslaugą, kad ją pateiktumėte, arba išsiųskite ją sau.

Išvada

Solo 401k gali būti puikus būdas išsaugoti pensiją, jei esate savarankiškai dirbantis asmuo. "Roth solo 401k" suteikia dar daugiau lankstumo jūsų potencialiai išėjus į pensiją. Tačiau užpildyti dokumentus, norint atidaryti solo 401k, gali būti varginantis ir daug laiko.

Jei planuojate apsvarstyti solo 401k planą, įsitikinkite, kad sukūrėte planą, kuris ilgainiui suteikia lankstumo jūsų poreikiams.