GF ¢ 053: 6 saugios vietos investuoti savo pinigus į pensiją

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_053_Safe_Investments_.mp3

"Jei aš buvau tavo mama, kaip tu investuojate mano pinigus?"

Motina, kuri anksčiau anksčiau padėjau su savo teta investicijomis jau daugelį metų, atėjo pas mane dėl jos artėjančio išėjimo į pensiją.

Ji jau dirbo su "tarpininku", nes ji ją paskatino, tačiau jai nepatiko 100 proc. Investicijų ir nebuvo tikrai tikra, ar jie buvo ilgalaikiai ar trumpalaikės investicijos. Ji turėjo pagalbos, ir aš džiaugiuosi, kad buvau ten!

2008 m. Finansų krizė sukrėtė ją, o ji siekė ko nors daug saugesnio išeinant į pensiją.

Kaip mes aptarėme jos įvairias galimybes ir klausiausi atviro klausimo po to, kai ji pagaliau klausė manęs šį klausimą:

Jei buvau tavo mama, kaip tu investuojate mano pinigus?

Kaip tai susiję su ledlaujo klausimu!

Kai atvykstate pasibaigus pensijai, jūs negalėsite laukti didelio akcijų rinkos nuosmukio.

Sostinės išsaugojimas ir reguliarias pajamas užtikrinimas staiga bus ne mažiau svarbus kaip augimas.

Jei esate pasirengęs investuoti, įsitikinkite, kad peržiūrėjote mūsų apžvalgas apie puikius investavimo variantus, pvz., Mūsų Motif Investicijų apžvalga.

Dėl šios priežasties turėsite pradėti savo investicijų portfelio perkėlimą iš akcijų į fiksuotų pajamų turtą.

Štai šešios saugios vietos investuoti savo pinigus, ar tai būtų geriausias būdas investuoti 10K, ar geriausias būdas investuoti 100K, išėjus į pensiją, kad būtų užtikrintas kapitalo išsaugojimas ir bent jau tam tikros pajamos.

1. Bankas

Deja, labiausiai fiksuotų pajamų turto nereikia mokėti daug palūkanų pajamų. Tiesą sakant, jie nemoka pritūpęs. Tačiau vienas dalykas, kurį galite pasikliauti banko turtu, yra tai, kad pagrindinė jūsų investicijų vertė bus visiškai saugi (FDIC visiškai apdraustos lėšos iki 250 000 USD). Ir jie yra visiškai skysti - galite bet kada ir trumpą laiką atiduoti savo pinigus į savo pinigus.

Yra įvairių būdų, kaip išlaikyti savo investicijas banke. Žinoma, yra tradicinių tikrinimo ir taupomųjų sąskaitų, kuriose mokama mažai arba be palūkanų. Taip pat yra indėlių sertifikatai, kurie moka didesnę grąžą ir užblokuoja tas pajamas bet kur nuo šešių iki penkerių metų.

Visiškam likvidumui taip pat yra banko pinigų rinkos fondai. Paprastai jie nemoka nei indėlių sertifikatai, tačiau jie taip pat neužblokuoja jūsų pinigų pratęsiamiems terminams. Paprastai jūs galite gauti šiuos pinigus paprasčiausiai rašydami čekį arba turėdami lėšų, perkeltų į kitą sąskaitą.

Jūs taip pat neapsiribojote vietos banku. Dažnai galite gauti didesnę grąžą per internetinius bankus. Pavyzdžiui, galite patikrinti šį įrašą, kad sužinotumėte, kurie bankai siūlo geriausius indėlių sertifikatų tarifus ir atitinkamai perkelk savo pinigus.

2. Vyriausybė

Galite tiesiogiai investuoti į JAV iždo vertybinius popierius per "Treasury Direct", JAV vyriausybės obligacijų lentą. Čia rasite daug įdomių investicijų į fiksuoto pajamingumo galimybes.

Pavyzdžiai:

• Iždo vekseliai - Tai trumpalaikiai vyriausybės vertybiniai popieriai, kurių terminas yra nuo kelių dienų iki 52 savaičių. Jie parduodami su nuolaida nuo jų nominalios vertės, o tai reiškia, kad jūs surenkate savo palūkanas, kai vertybiniai popieriai brandinami.
• Iždo pastabos - Tai vidutinės trukmės vertybiniai popieriai, išleisti 2, 3, 5, 7 ir 10 metų terminu, ir mokėti palūkanas kas šešis mėnesius.
• Iždo obligacijos - Tai obligacijos, kurios brandinamas per 30 metų ir mokamos palūkanos kas šešis mėnesius. Įsipareigojimas dėl iždo obligacijų: Dėl ilgalaikės perspektyvos dėl palūkanų normų padidėjimo galite prarasti pagrindinę vertybinių popierių vertę; kaip tokie jie nebūtinai yra tinkami kaip kapitalo išsaugojimo turtas.
• Iždo infliacija saugomi vertybiniai popieriai (TIPS) - Jie moka palūkanas kas šešis mėnesius ir yra išleidžiami su 5, 10 ir 30 metų terminu. Be to, pagrindinę vertę patikslina vartotojų kainų indekso pokyčiai, užtikrinantys apsaugą nuo infliacijos.
• Aš taupymo obligacijas - Tokia pati situacija kaip ir TIPS, nes uždirbate palūkanas, o pagrindinė vertė koreguojama atsižvelgiant į vartotojų kainų indekso pokyčius.
• EE ir E taupymo obligacijos – Tai yra taupymo priemonės, pagal kurias mokamos palūkanos pagal esamas rinkos normas, kurių terminas yra iki 30 metų. Elektroninės EE taupymo obligacijos parduodamos nominalia verte "TreasuryDirect".

I obligacijas ir EE / E obligacijas galima įsigyti nominaluose maždaug 25 dolerių iki maksimalios 10 000 USD per metus. Visus kitus galima įsigyti nominaluose mažiausiai 100 dolerių be didžiausios ribos.

Jūs galite investuoti į vertybinius popierius tiesiogiai į JAV iždą taip, kaip jūs investuojate į internetinį banką. Kadangi JAV vyriausybė juos išleidžia, nėra jokio įsipareigojimų neįvykdymo rizikos.

3. Fiksuotos senatvės išmokos

Fiksuotus anuitetus išleidžia draudimo bendrovės ir jie labai panašūs į indėlių sertifikatus. Jūs investuojate į šiuos vertybinius popierius tam tikrą laikotarpį, taikydami fiksuotą palūkanų normą.

Jie turi tam tikrą likvidumą ir leidžia periodiškai išeiti iš palūkanų pajamų nesiimdama baudų ar neprarasdami sutartos palūkanų normos, tačiau jūsų pagrindinė suma yra susieta kelerius metus (paprastai nuo trejų iki septynerių metų).

John Wenzel, "CFP®" ir vienas iš "Archvest Wealth" patarėjų įkūrėjų pasiūlė šiuos privalumus ir trūkumus iš fiksuotų anuitetų:

• Už: Geras asmenims, kurie gyvena fiksuotų pajamų, ir yra baimę ar labai susirūpinę dėl nuostolių vertybinių popierių rinkoje.
• Minusai:: Dažnai sunku suprasti ir žinoti realias anuiteto laikymo išlaidas. Ne tik metiniai mokesčiai, bet ir išlaidos, jei būtų įvestas anuiteto valdytojui.

Kaip Jonas nurodė, mokesčiai paprastai sunku suprasti. Dauguma grynųjų anuitetų pardavėjų pasigirs, kad fiksuotos anuitetai neturi mokesčių. Nors jie neturi jokių mokesčių, kuriuos galite pamatyti (galbūt mažą metinį mokestį), visada yra išlaidų.

Kontekstas, kurį pabrėžė Jonas, yra labai svarbus. Fiksuotos anuitetai apima atsisakymo mokestį, jei jūs atsiimate daugiau nei nurodytą leistiną sumą arba iki sutarto termino pabaigos. Tai labai skiriasi nuo banko kompaktinio disko, kuriame jūs tik atsisakote sukaupto susidomėjimo, jei nuspręsite pasitraukti, kol kompaktinis diskas pasirodys.

4. Nustatyti indeksuoti anuitetai

Nustatyti indeksuoti anuitetai arba FIA, taip pat vadinami hibridiniais anuitetais, yra labai panašūs į fiksuotų palūkanų anuitetus. Jūs investuojate pagal tam tikrą palūkanų normą ir turite panašių likvidumo variantų. Tačiau FIA leis jums susieti savo investicijas su vertybinių popierių rinkos rodikliais, suteikiant jums galimybę uždirbti dar didesnį palūkanų normą.

Ši unikali savybė leidžia jums dalyvauti vertybinių popierių rinkos indekso pelne, tuo pačiu apsaugant jūsų investicijas nuo nuostolių, kurie paprastai būna susiję su investicijomis į akcijas.

Dauguma fiksuotų indeksuotų anuitetų taip pat siūlo visą gyvenimą gaunančių išmokų vairuotojams, kurie mokės investuotojui visą gyvenimą patikrinti, ar asmuo ar sutuoktinis. Tai ypač patraukli pensininkui, kuris nerimauja dėl to, kad jų išėjimo į pensiją turtas gali būti sušvelnintas dėl būsimų akcijų rinkos avarijų ar neišvengiamų augančių pragyvenimo išlaidų.

"Chris Cousins", "ChfC" ir "Wealth Architects", "Inc" pagrindinis principas, gali pasiūlyti fiksuotus indeksuotus anuitetus:

Kaip ir bet koks rinkoje parduodamas finansinis produktas, kaip tirpalas naudojant produktą (taktiką), niekada nepasiekia sėkmingo ilgalaikio plano. Taigi, jei ketinate naudoti fiksuotą indekso anuiteto sutartį kaip bendros finansinės strategijos dalį - čia yra keletas privalumų ir trūkumų

Fiksuotas indeksuotas anuiteto privalumai:

• Galima perduoti pagrindinės žalos riziką draudimo bendrovei. Mes nuolat didžiausi JAV vertybinių popierių rinkoje ir tikėtina, kad jie pateks į augančią palūkanų normos aplinką, kurią vargu ar bet kuris finansų patarėjas versle šiandien turi patirties. Kapitalo apsauga yra didelis prioritetas.
• Šiandien yra daug daugiau palūkanų kreditavimo galimybių nei ankstesniuose produktuose. Tai gali paskatinti klientą sudaryti sutartį daugelyje scenarijų.

Fiksuotas indeksuotas anuiteto minusai:

• Lankstumo trūkumas dėl atsisakymo mokesčių. Jų reikia mažinti, nes dėl lankstumo trūksta planavimo strategijos.
• Būkite atsargūs sutarčių, leidžiančių draudimo bendrovei keisti kreditavimo parametrus, atsižvelgiant į jų pačių interesus. Dalyvavimo koeficientai ir viršutinės ribos turėtų būti nustatytos pagal sutartį, kad žinotumėte, ką perkate iš pradžių.

5. AssetLock ™

"AssetLock ™" yra investicinis įrankis, padedantis jums investuoti į akcijų rinkas, padėdamas jums reaguoti į rinkos veikimo kritimą. Tai programinės įrangos priemonė, kuri stebi jūsų portfelį ir nustato iš anksto nustatytus nepalankius taškus, kurie prisitaikys prie rinkos prekybos dienų. Tai padės jums visada žinoti, kaip veikia jūsų portfelis.

Tai taip pat nėra paprasta stop-loss strategija. Stovėjimo nuostoliai apima tam tikrų kainų lygių nustatymą, pagal kuriuos bus parduodamas investicinis saugumas. Pavyzdžiui, galite nustatyti sustabdymo nuostolius taške, lygią 90% akcijų pirkimo kainos - tai paskatins automatiškai parduoti akcijas tuo atveju, jei kaina nukris iki 10%. Tai sumažins jūsų nuostolius dėl saugumo sumažėjus kainai.

Užuot nustatę investicijos automatinę pardavimo trigerio kainą, "AssetLock ™" įspėja jus apie įvairias nepalankias rinkos sąlygas, dėl kurių jūsų patarėjas susisiekia su jumis, kad aptartumėte šias sąlygas, jų poveikį jūsų investicijoms ir ar jūs turėtų parduoti.

Tai veikia naudojant vadinamąjį "AssetLock" vertė. Tai yra iš anksto nustatyta kaina, dėl kurios bus pradėti tam tikri veiksmai. Pvz., Pasiekus "AssetLock" vertę, "FormulaFolios" portfelio valdytojas stebės rinką ir, jei atsigauna, nėra sandorių.

Jei rinka neatsigauna, jūsų portfelis bus perkeltas į saugias trumpalaikes JAV iždo vekselius iki verslo pabaigos, praėjus vienai dienai po "AssetLock ™ Value" pasiekimo.

"AssetLock" visiškai neapsaugos jus nuo nuostolių dėl pagrindinių jūsų investicijų į akcijas, tačiau tai leis jums likti investuoti į atsargas ir sumažinti blogiausius rinkos nuosmukius.

Tai taip pat gali būti svarbus įrankis. Nors jums reikės pamažu pradėti perkelti savo pinigus į saugų, palūkanų normą turintį turtą išėjus į pensiją, vis tiek turėsite išlaikyti tam tikrą savo portfelio dalį iš atsargų. Infliacija tęsis net po to, kai išeisi į pensiją, o atsargos - geriausias būdas apsaugoti savo portfelį nuo jo. Ir nors tai vyksta, "AssetLock ™" padės išvengti didelių rinkos nuosmukių.

6. Tarpusavio skolinimas

Tarpusavio skolinimas yra dar vienas galimas būdas gauti didelę grąžą, nesumažinant didelės rizikos. Ši galimybė gali būti naudinga, ypač akcijų rinkos nuosmukio viduryje.

Tarpusavio skolinimas atliekamas internetu naudojant tokią įmonę kaip "Prosper" arba "Lending Club". Tai taip lengva, tu būsi kvailys!

Taigi, kas tiksliai yra tarpusavio skolinimas? Galbūt turėjote šeimos nario paprašyti tešlos. Tai yra sudėtinga situacija, bet jei, vietoj to, kad apsimokėtų šeimos narių (prašome ne), galėtumėte sudominti, investuodami į nepažįstamų žmonių veiklą? Na, dabar galite su skolininkais vienodo dydžio.

Žmonės aplanko "Prosper" ir skolinimo klubą, kad skolintų pinigus dėl įvairių priežasčių. Tai galėtų būti verslo įmonė, mokama studento paskola arba kredito kortelės atsiskaitymas. Tarp jūsų (investuotoja) ir skolininkų tarpininkaujančios įmonės yra "Prosper" ir "Crediting Club".

Nors aš asmeniškai nesutikou daug rizikos, susijusios su tarpusavio skolinimu, turėtumėte žinoti, kad dauguma tarpusavio skolinimosi yra neužtikrintos. Galima prarasti savo investicijas. Štai kodėl aš rekomenduoju įvairinti savo paskolas, kad sumažintumėte skolinimo portfelio nepastovumą.

Be to, aš nemanau, kad tarpusavio skolinimas yra alternatyva geram investiciniam portfelių portfeliui, investiciniams fondams ir panašioms investicijoms. Tarpusavio skolinimas yra puiki ir palyginti saugi investicija, kuri gali pagirti tradicines investicijas.

Kodėl norėtumėte jį įtraukti kaip dalį bendrosios investavimo strategijos? Vienas žodis: grįžta. Aš asmeniškai matėu, kad "Lending Club" grąžina 18,04 proc., O "Prosper" gauna 16,72 proc. Jei tai neužgels jūsų kojinių, aš nežinau, kas bus.

Kaip investuojate saugiai?

Atsižvelgdami šiek tiek į kiekvieną iš šių strategijų ir išbandydami. Diversifikuokite savo portfelį ir išmintink savo pasirinkimą investuodami, ypač kai esate išėję į pensiją ir turite pasikliauti investicijų pajamomis.

Laimingas investuoti! Būti saugiam!

P.S.

Jei vis dar nesate tikri 100% apie savo senatvės planavimo strategiją, peržiūrėkite mūsų unikalų finansinio planavimo procesą, Finansinės sėkmės planas. Tai procesas, kurį naudojame su mūsų klientais, kad galėtume aiškiau sužinoti apie jų investicijas ir įsitikinti, ar jie yra teisėtai saugiai išeiti į pensiją.

Sutaupyti