Klauskite GFC 003: geriausiai panaudokite didžiulį darbo užmokestį

Sveiki atvykę į kitą "Ask GFC"! Jei turite klausimą, į kurį norite atsakyti, galite paprašyti jo čia.

Jei jūsų klausimai pateks į "GFC TV" arba "GFC Podcast", jūs esate laimingas mano geriausiai parduodamos knygos kopijos gavėjas, Finansų kareivisir 50 dolerių "Amazon" dovanų kortelę.

Taigi, ko jūs laukiate? Paklauskite savo klausimo dabar!

Žmonės visą laiką gauna mokestį, tačiau dažnai praleidžia daug laiko, bandydami išsiaiškinti, kaip bus geriausiai panaudotos papildomos pajamos.

Tačiau kai jūs gaunate ypač dosnų darbo užmokesčio padidėjimą, tai gali suteikti jums galimybę ilgai pagerinti jūsų gyvenimą.

Štai apie tai mes kalbėsime šiame straipsnyje.

Šios temos motyvacija kyla iš "Melissa T" šio GFC TV klausimo:

Štai mano klausimas: jei aš gaunu reikšmingą darbo užmokestį (apie 600 dolerių po mokesčių), koks geriausias būdas sumokėti šiuos pinigus? Skolos link, išeinant į pensiją ar į ekstremalų situacijų fondą?

Nežinote, kokia nugalėtojų istorija norėtumėte, bet šiuo metu mes gyvename iš praėjusio mėnesio pajamų, tokiu būdu laikydamiesi pagalbos fondo. Ir mes biudžetu iki paskutinio cento kiekvieną mėnesį. Šiuo metu turime pinigų visoms trims sritims. Jei aš turėčiau sumokėti 600 dolerių į mažiausios paskolos sumą, tai būtų išmokėta per 3-4 mėnesius. Tada turėtume sumokėti 1000 USD (šiuo metu 400 USD šiuo paskolu) už kitas skolas ar kitas dvi kategorijas. Dabar mes atliekame "sniego gniūžtės" skolos metodą, todėl tai gerai veikia, bet nežinote, kada susitelkti ir į kitas sritis. Aš tik $ 200 / mėn nuo to, kad išnaudosiu savo Roth IRA, todėl tai yra galimybė. Mano vyras gauna pensiją per savo darbą, tačiau jis taip pat gali nuspręsti maksimaliai išnaudoti IRA.

PAGALBA!

Pagarbiai

Įstrigo per daug pasirinkimų

Melissa

Mes tikrai turime suteikti Melissai daugybę kreditų už klausimą. Dauguma žmonių reaguoja į didelį darbo užmokesčio didėjimą gyvenimo būdo infliacija. Štai kur jūsų gyvenimo būdas plečiasi, kad užpildytumėte visas turimas pajamas. Ir tai blogas žingsnis! Melissa teisingai daro prielaidą, kad yra geresnių veiksmų.

Štai pirmenybė, kurią rekomenduoju:

Byla dėl ekstremalių situacijų fondo

Melissa teigia, kad jos ir jos vyro praeities mėnesio pajamų pragyvenimo praktika yra "ypatingos" pagalbos fondas. Aš gaunu, iš kur ji atvyksta, bet tai tikrai nėra tikrasis avarinis fondas. Viena vertus, pastarojo mėnesio pajamos nėra banko pinigai. Tai daugiau kaip pereinamojo laikotarpio lėšos, glaudžiau susijusios su tikrinimo abonementu. Pinigai eina, o pinigai išeina. Tai tikrai nėra avarinis fondas.

Šio mąstymo trūkumas yra tas, kad jis visiškai priklauso nuo nuolatinių pajamų. Taigi, kas atsitiks, jei šios pajamos staiga sustotų?

Labiausiai paprastas pagalbos fondo tikslas yra suteikti laikiną pajamų kompensaciją tuo atveju, jei jūsų darbo užmokesčio kortelė išnyks. Praėjusio mėnesio pajamų metodas gali padengti iki 30 prarastų pajamų dienų, bet kas po to įvyks? O kas atsitiks, jei dėl atleidimo iš darbo uždelsta ar kitaip nutraukiama darbo užmokesčio sistema?

Avarinis fondas niekada neturėtų būti sistema. Tai turėtų būti labiausiai nuobodu ir nuobodu jūsų finansinės visatos kampe. Tai reiškia taupymo sąskaitą, pinigų rinkos fondą ar indėlių sertifikatus, kuriuos galima lengvai pasiekti kritinės padėties atveju.

Praėjusių mėnesio pajamų pakaks tik mėnesio išlaidoms padengti. Tikram avariniam fondui turėtų būti pakankamai pinigų padengti savo gyvenimo išlaidas bent tris mėnesius. Jūs taip pat galite turėti pakankamai pinigų sąskaitoje, kad padengtumėte draudimo išskaičiavimus sveikatos ir auto draudimo polise.

Taigi pirmasis mano prioritetas būtų nukreipti papildomas pajamas iš darbo užmokesčio padidinimo į faktinio ekstremalių situacijų fondo kūrimą, remiantis mano nurodytais parametrais.

Išmokti skolą

Tai turėtų būti antras prioritetas, kai įsteigiamas ir visiškai finansuojamas ekstremalių situacijų fondas. Melissa nenurodo, kiek skolos ji ir jos vyras turi, tačiau ji pripažįsta, kad egzistuoja kelios skolos.

Kadangi akivaizdu, kad pora gali gyventi savo lėšomis (tai liudija faktas, kad jie gyvena praėjusių mėnesio pajamų), papildomas pinigų srautas iš darbo užmokesčio padidinimo gali būti lengvai susietas su šios skolos išmokėjimu. Kaip nurodo Melissa, gaunant mažiausią skolą, papildomai 400 dolerių per mėnesį bus pridėti prie jų biudžeto.

Tai suteiks jiems 1000 JAV dolerių per mėnesį, kad paskirstytų jų skolas. Tikimės, kad tai padės greitai išeiti iš skolų. Mes taip pat galime manyti, kad mokant kiekvieną paskolą, pora grynųjų pinigų srautas padidės dar labiau. Ir kai tik bus išmokėta visa skola, galimybės sutaupyti ir investuoti gali iš tikrųjų pakilti. Štai kodėl aš norėčiau paskolos sumokėti anksčiau, nei finansuos jų IRA.

Dabar apie tuos IRA ...

Su visais grynųjų pinigų srautais, išlaisvintais iš skolų grąžinimo, ir visiškai aprūpintam avariniam fondui, Melissa ir jos vyras turėtų turėti galimybę be jokių sunkumų finansuoti IRA kiekvienam iš jų.

Ji atskleidė, kad, sumokėję mažiausią paskolą, jie turės papildomą 1000 JAV dolerių per mėnesį, įskaitant naujas pajamas iš savo darbo užmokesčio padidinimo. Tai suteiks jiems papildomų 12 000 JAV dolerių per metus.Kadangi didžiausias įnašas į tradicinę arba "Roth IRA" yra 5500 JAV dolerių per metus (arba 6500 JAV dolerių per metus, jei esate vyresnis nei 50 metų), jie galės finansuoti IRA kiekvienam iš jų už 11 000 JAV dolerių ir likusiems pinigų per

Štai kodėl taip svarbu nusipirkti skolą. Tai atlaisvina jūsų pinigų srautą, skirtą padidinti santaupas ir investicijas.

Nors esame, pasikalbėkime apie tai, kas gali ateiti toliau

Kai visos jų skolos bus atlyginamos, mes žinome, kad jie turės kažką daugiau nei 1000 JAV dolerių per mėnesį nemokamu pinigų srautu. Mes tai žinome, nes Melissa nurodė, kad sumokėję mažiausia paskola, jų pinigų srautai padidės 400 dolerių per mėnesį. Mes nežinome, bet galbūt bus sumokėta papildomai 2 000 JAV dolerių per mėnesį ar daugiau - po to, kai bus sumokėta visa skola.

Aš jau aprašiau, kaip lengva Melissai ir jos vyrui kiekvienam išnaudoti savo IRA įnašus. Tačiau, sumokėjus skolai, jie turės daug papildomų grynųjų pinigų srautų, jie gali atrodyti labiau nei trys pasirinktos jos pasirinktys, skolos grąžinimas, IRA sąskaitų finansavimas ir tradicinių avarinių fondų kūrimas.

Pasirinkimai čia yra labai atviri. Jie gali apsvarstyti:

• Didinti įmokas į darbdavių remiamus pensijų planus; tai taip pat suteiks didžiulį mokesčių atskaitymą, kuris išlaisvins dar daugiau pinigų srautų,
• Fondo vidutinio laikotarpio taupymo tikslai, pavyzdžiui, jų kito automobilio įsigijimas,
• Investuoti už pensijų planų ribų, pvz., Investuoti į investicinės tarpininkavimo sąskaitas ar investicinius fondus

Melissa ir jos vyras iš tiesų yra gera vieta gyvenime. Jie ne tik turi papildomą pinigų srautą, bet jie turi bent jau silpnus planus pradėti šias grynųjų pinigų srautas dirbti. Jūs ir jūsų vyras yra ant ritinio, Melissa! Jums reikia tęsti. Kai atliksite savo tikslus, įsitikinkite, kad jūs einate į priekį.

Kas žino, galbūt pamatus ankstyvą išėjimą į pensiją, net nežinodami apie tai.

Rekomendacija bus kitokia kitose situacijose

Baigdamas noriu aiškiai pasakyti, kad patarimai, pateikti čia, yra būdingi Melissai ir scenarijui, kurį ji išdėstė, ir klausimus, kuriuos ji paprašė. Patarimas gali būti šiek tiek kitoks ar net visiškai kitoks panašios, bet ne tikslios situacijos atveju.

Jei jums patiko skaityti šį atsakymą ir turite savo klausimą, nedvejodami prašykite to! Jei manau, kad atsakymas būtų naudingas kitiems skaitytojams, matysite, kad jis paskelbtas šioje svetainėje.

Ir niekada nesijaudinkite užduoti finansinį klausimą. Tai reiškia, kad jūs galvojate ir bandote judėti į priekį. Norėčiau jums padėti tai padaryti!