Kaip susitvarkyti su 2013 m. Kapitalo prieaugio mokesčiu

Mokesčių efektyvumas yra pagrindinis kiekvienos investavimo strategijos tikslas. Laikui bėgant, investuotojai tampa geriau išvengę mokesčių, investuodami į mokesčius taupančius ETF, ir mokesčių prieglaudas, pavyzdžiui, nekilnojamąjį turtą, pagrindines ribotos atsakomybės bendroves ir savivaldybių obligacijas. Tai puiki strategija, norint išvengti didėjančio kapitalo prieaugio 2013 m.

Vengimas kapitalo prieaugio mokesčių yra toks itin svarbus investicijų rezultatams, kurių visiškai neįmanoma ignoruoti. Aktyviausi fondų valdytojai iš dalies yra blogesni už rinką, nes jie sukuria daugiau ir didesnių mokesčių įsipareigojimų investuotojams. Individualūs investuotojai gali atsilikti nuo jų išėjimo į pensiją poreikių, nes jie neatsižvelgia į kapitalo prieaugio mokesčius investuojant.

Primename, kad 2013 m. Padidės kapitalo prieaugio mokestis:

• Ilgalaikis kapitalo prieaugis bus apmokestinamas:
  • 20% asmenims už 400 000 USD
  • 15% asmenims 25-35% mokesčių eilutėje
  • 0 proc. Fiziniams asmenims 15 proc. Arba mažesnei mokesčių grupei
• Grynosios investicijų pajamos (kapitalo prieaugis ir dividendai kartu) virš 200 000 USD bus papildomai apmokestinami 3,8% Medicare mokesčiu
• Iš dalies pakeistos koreguotos bendrosios pajamos (MAGI) virš 200 000 JAV dolerių bus papildomai apmokestintos 3,8% Medicare mokesčio už visus dividendus ir kapitalo prieaugį, nepriklausomai nuo sumos
• Kvalifikuoti dividendai dabar bus apmokestinami 20% vietoj 15% asmenims, uždirbantiems daugiau nei 400 000 USD, o paprastieji dividendai bus apmokestinami pagal jūsų dabartinį pelno mokesčio tarifą

Keturi būdai, kaip peržiūrėti 2013 m. Kapitalo prieaugio mokestį

Kapitalo prieaugio mokestis yra ne tik pelno mokestis. Tai mokestis, kuris iš esmės keičia investuotojų poreikius ir investuoja į geriausias investicijas.

Kapitalo prieaugio mokestis iš tikrųjų yra keturi skirtingi investicijų mokesčiai:

1. Infliacijos mokestis - Investuotojai turi atsižvelgti į tai, kad kapitalo prieaugio mokestis yra paprastas infliacijos mokestis. Nors visų rūšių investicijos ilgainiui nulemia infliacijos tempą, infliacijos lygis yra nieko, bet pastovus. Jei kasmet uždirba 8 proc. Aplinkoje, kurioje yra 3 proc. Infliacijos, investuotojai prisiima mokesčių naštą visai grąžai, o ne tiktai be mokesčių.
2. Sandorio mokestis - Kapitalo prieaugio mokestis iš tikrųjų yra sandorių mokestis, o ne pelnas. Pajamos savaime neapmokestinamos kapitalo prieaugio mokesčio tarifu. Atvirkščiai, apmokestinamos surinktos pajamos iš vertybinių popierių arba investicijų pardavimo. Skirtumas yra svarbus. Vieno laimėtojo atsargų pakeitimas naujam pasirinkimui, kuris, jūsų manymu, atliks dar geresnę, yra brangiai kainuojantis. Kiekvienas apsikeitimo sandoris jums kainuoja net 23,8% kapitalo prieaugio mokesčių. Nejudinkite savo pinigų, nebent jūsų naujas karštas pasirinkimas yra ne mažiau kaip 23,8% geresnis nei jūsų dabartinis pasirinkimas.
3. Turto mokestis - Kapitalo prieaugio mokestis yra tikrai turto mokestis. Individualių mokesčių mokėtojų suvokimas yra apmokestinamas skirtingai, atsižvelgiant į jų pajamas (aukštųjų pajamų namų ūkiai susiduria su 23,8% apmokestinimu, o kitose - 10%), kapitalo prieaugio mokestis yra turto mokestis. Mažesnių mokesčių grupių investuotojai gauna dividendų atsargas ir reguliariai gauna kapitalo, daug panašiai kaip ir dideli mokesčiai, gaunami iš savivaldybių obligacijų ir MLP.
4. Metalinis mokestis - Viena iš daugelio priežasčių, dėl kurių auksas ir sidabras yra prastos ilgalaikės investicijos, yra ta, kad jos yra apmokestinamos kaip kolekcionuojamieji pagal pajamų mokesčio tarifus, o ne palankesnes kapitalo prieaugio normos. Dėdė Samai tikrai nesvarbu apie jūsų investicijas į auksą, sidabrą ar vaizduojamąjį meną, o jūs mokėsite daug pinigų mokesčių investuoti į bet kurį iš trijų.

"Išmintingas" 2013 m. Arba mokėkite daugiau mokesčių

2013 m. Yra akivaizdus atsakymas į didesnes kapitalo prieaugio mokesčius:

• Atsižvelkite į labai atsargiai, jei atsirasite gerokai geresnių alternatyvų.
• Perkelkite pinigus į mokesčių lengvatines sąskaitas, ypač jei esate investuotos į dividendų mokėjimo atsargas arba atsargas, kurių nenorite laikyti labai ilgą laiką.
• Atstatyti balansą, pridedant lėšų, norint perkelti savo portfelį, o ne gauti pelną ir perkelti lėšas iš vienos turto klasės į kitą.
• Labai atidžiai įvertinkite savo investicijų infliacijos reikšmę ir tai, kaip ji įtakoja mokesčius, kuriuos mokate už grąžą.

Kapitalo prieaugio mokesčiai greičiausiai išaugs. Atėjo metas rimtai galvoti apie pažangesnius mokesčių strategijas, kad daugiau savo pajamų išlaikytų savo kišenę.