Prieš keletą metų žaidžiau vėliavos futbolo lygoje.
Po pagauti pravažiavimą, aš nuvedau atvirą lauką, o tarp manęs ir pabaigos zonos buvo vienas vienišas gynėjas.
Kai aš plaukdavau visoje srityje, aš tiksliai žinojau, ką aš ketinu daryti toliau: aš ketinu išstumti vieną iš mano piktybiškų Barry Sanders'io panašių nugaros judesių.
Buvo tik viena nedidelė problema: aš neturiu jokių Barry Sanderio tipo įgūdžių.
Taip, taip, aš deramai sportuoju. Tačiau tokio judėjimo atvirame lauke judėjimas nebuvo mano forte.
Kai aš nuėjau judėti, mano raumenys buvo nepatogiai sugautos ant žemės, ir aš baigiau kritimo ir tūpimo tiesiai ant klubo. Laukoje, kur mes žaidėme, buvo keletas plataus ir sunkių taškų, ir čia aš nusileido. Skaudėjo.
Aš žinojau, kad aš sužeisiu save, tačiau nebuvo jokio būdo, kad aš nesibaigsiu žaidimu. Kitą dieną skausmas buvo toks blogas, kad galėčiau vaikščioti, todėl nusprendžiau eiti į greitosios pagalbos skyrių. Pasirodžius rentgeno spinduliai, man tik labai gilus kaulų mėlynės. Man buvo paskirtas šiek tiek skausmo vaistas ir išsiųstas mano kelyje.
Dabar įsivaizduokite, ar tai buvo tas pats scenarijus, bet prieš tai, kai aš netgi gavau rentgeno spindulių, gydytojas rekomendavo, kad jie amputautų mano koją. Nors aš galbūt nežinau daug, aš esu gana įsitikinęs, kad bus laikoma medicinos piktnaudžiavimu.
JAV medicinoje piktnaudžiavimas medicina yra labai daug, ir mes visi girdėjome mūsų siaubo istorijas - bet apie tai finansinis piktnaudžiavimas Kaip dažnai girdime šias istorijas? Dienoraščio įraše, kurį anksčiau pasidalinau, atskleidžiau, kad yra tam tikrų finansinių patarėjų, kuriuos norėčiau įveikti į veidą.
Galima sakyti, kad visi jie turi tam tikrą finansinę piktnaudžiavimo praktiką, tačiau kuo daugiau mano skaitytojų dalyvauja šiame tinklaraštyje ir kuo daugiau klientų dirbu su tuo, tuo labiau suprantu, kaip daugėja atvejų finansinės piktnaudžiavimo. Taip aš apibrėžiu finansinį piktnaudžiavimą:
Finansinis piktnaudžiavimas yra profesionalus aplaidumas dėl finansinio patarėjo veiksmų ar neveikimo, kuriame pateiktos investavimo rekomendacijos nukrenta žemiau priimto standarto praktikoje finansinių paslaugų sektoriuje ir sukelia finansinę žalą ar didelius nuostolius investuotojui.
Tokioje situacijoje investuotojai atliko kai kuriuos internetinius tyrimus. Jis skaitė šiek tiek apie "Bankas sau" koncepciją. Jei kada nors girdėjote apie šią koncepciją, bendroji idėja yra tai, kad jūs naudojate nuosavybę savo namuose ir ją naudojate ir įsigyjate tam tikrą garantuojamą gyvybės draudimo produktą, paprastai visą gyvenimą, ir kadangi jis turi garantuotą grąžos normą, turėtumėte net didesnės sumos nei palūkanos, kurias mokate už savo hipoteką.
Investuotojas norėjo daugiau sužinoti apie šią koncepciją, todėl jie užpildė formą internete ir kitą dalyką, apie kurį jie žinojo, kad jie kalbėjo su atstovu. Po to, kai tik trumpą laiką su juo telefonu, agentas linijoje greitai pakeitė savo istoriją. Vietoj viso gyvybės draudimo jie greitai pakeitė ir pradėjo mokėti fiksuotą indeksuotą anuitetą. Visų pirma konkretus fiksuotas indeksuotas anuitetas, kurį atstovauja draudimo bendrovė "Allianz".
Kai aš paklausiau investuotojo, kiek informacijos, kurią šis patarėjas turėjo jiems, jis sakė labai minimalus. Viskas, ką jis žinojo, buvo jo apytikslis amžius ir kiek jis turėjo investuoti. Dėl šio tariamo finansinio patarėjo, kuris nustatė investicinį produktą - ypač fiksuotą indeksuotą anuitetą - nieko nežinodamas apie šį klientą, norėčiau apsvarstyti šį finansinį piktnaudžiavimą.
Bet koks patarėjas, kuris neatsižvelgia į laiką ir pastangas susipažinti su savo klientais, daro jiems žalą ir gali dar labiau pakenkti finansinei žalai.
Jei pradedate kalbėtis su bet kokiu finansiniu patarėju dėl bet kokios rūšies investicijų ir nesprendžia pagrindinių klausimų, iššokite iš savo sėdynės, pritvirtinkite prie automobilio ir atsikratykite "Dodge".
Daugiau finansinės piktnaudžiavimo pavyzdžių
Norėčiau pasakyti, kad tai buvo vienintelis pavyzdys, tačiau yra ir daugiau.
Dienoraščio skaitytojas kartą susisiekė su manimi ir papasakojo man, kaip "patarėjas" papasakojo jai išpirkti savo 401 (k) ir uždėti pinigus į indeksuotą universalaus gyvybės draudimo polisą. Pasakyti ką? Patarėjas niekada neminėjo kitų variantų, tokių kaip, tarkim, pinigų išleidimas į "Roth IRA"! Kalbėk apie finansines klaidas! Tai tokia pasakojimas verčia mane išprotėti ir tai taip pat turėtų jus nuliūdinti.
Pažvelkite į visą istoriją, kurią pasidalino "Good Financial Cents Facebook" puslapyje:
Štai kodėl aš gaunu pažymėjimą iš kitų "finansinių patarėjų". Dienoraščio skaitytojas susisiekia su manimi, nes ji nesijaučia teisinga. . . [Skaityti daugiau]
Paskelbė "Good Financial Cents" antradienį, 2015 m. Birželio 9 d
Ar esate pasirengęs dar vieną pavyzdį?
Štai dar vienas iš mano "Facebook" puslapio, kuriame parodoma, kaip komisiniai gali paskatinti kai kuriuos finansų patarėjus daryti tai, kas yra jų geriausias palūkanas - ne jų klientų interesus.
Pastebėkite, kaip klientas paprašė tinkamo klausimo:
Aš nesu įsitikinęs, ar šis vakaras yra "finansinio patarėjo" aukso pardavėjo vakaras, bet tai nuostabu ...
Paskelbė "Good Financial Cents" 2015 m. Birželio 10 d., Trečiadienį
Ką reikia žinoti prieš nusidėvėję dėl finansinės piktnaudžiavimo
Svarbu atlikti savo namų darbus, kad būtų išvengta finansinių klaidų.
Jei tai atsitiks su jumis, turėtumėte žinoti, kaip atsakyti.
Štai ką jūs turite žinoti, kol negausite finansinių klaidų. Atkreipk dėmesį!
Kaip atlikti fono patikrinimą savo patarėjui
Laimei, galite pažvelgti į daugumą įgaliotųjų finansinių patarėjų fone.
Tačiau gaila tiesa ta, kad daugelis žmonių nemato jų finansinių patarėjų. Jie supranta, kad, nes konsultantas turi verslą, biurą, ir jiems juos perdavė draugas, jie yra kažkas, kam turėtų pasikliauti, kad galėtų tvarkyti savo finansus.
Tai ne visada būna.
Nors kai kurie patarėjai padarė tai, ką manau, kad jie yra finansiniai piktnaudžiavimai, kartais tai nėra piktnaudžiavimas - tai ne tik geriausias, ko jie galėtų padaryti savo klientams.
Susitinkime su juo. Finansų konsultantai turi mokėti už pragyvenimą. Bet jie turėtų tik padaryti, kad gyvena, jei jie geriau savo klientų gyvenimus - nekenkia jų klientų gyvenimams.
Turiu fiduciarišką atsakomybę apsvarstyti savo klientų interesus aukščiau savo - tai kur mano širdis yra, ir aš nesugriausiu savo klientų gerovės greitai.
Sužinokite daugiau apie įvairius būdus, kaip patikrinti finansinio patarėjo padėtį.
Svarbūs klausimai, kaip užduoti perspektyvinį patarėją
Nors jūs esate, būtinai paklauskite bet kurio finansinio patarėjo, kurį ketinate samdyti kelis sunkius klausimus.
Pavyzdžiui, jūsų finansinis patarėjas turėtų sugebėti nukreipti jus į keletą atvejų tyrimų, kurie rodo, kad jie žino, apie ką jie kalba. Jei jūsų tikslas yra sutaupyti išėjimo į pensiją atveju, paprašykite savo finansų patarėjo, kaip jie padės pasiekti jūsų išėjimo į pensiją tikslą ir parodyti, kaip tai galėtų realiai padėti jūsų finansinei padėčiai.
Be to, paprašykite jų apie kai kuriuos atvejų tyrimus, kad jie paaiškintų, kaip jiems kompensuojama. Būtent čia vykdomi finansiniai piktnaudžiavimai. Įsitikinkite, kad jie sumokami taip, kad tikslai atitiktų jūsų tikslus. Daugiau apie tai šiek tiek vėliau. . . .
Štai keletas kitų klausimų, kuriuos turėtumėte užduoti būsimam patarėjui, prieš jus samdydami.
Kaip pateikti skundą prieš patarėją
Tarkime, kad jūs samdėsi patarėją, kuris, jūsų nuomone, dar neveikia - jie praktikavo finansinę piktnaudžiavimą. Ką tu turėtum daryti?
Pirma, svarbu suprasti, kas yra finansiniai patarėjai gali ir negaliu daryk
Finansų konsultantai gali pateikti konkrečias rekomendacijas dėl konkrečių investicijų - vadinasi, "patarėjas" jų pavadinime. Šios rekomendacijos turėtų būti ir daug kartų turi būti jūsų labui.
Finansų konsultantai gali taip pat pirkite ir parduodate vertybinius popierius už jus. Jūs kontroliuojate. Jie daro nieko, su kuriuo nesijaudinkite. Tačiau turėkite omenyje, kad kai kurios sutartys suteikia finansų patarėjams kontrolę už vertybinius popierius, kuriuos jie perka arba parduoda už jus be jūsų išankstinio leidimo pirkti ar parduoti.
Finansų konsultantai taip pat negali daryti klaidingos informacijos apie jų rekomenduojamą investavimą ar praleidimą.
Jei manote, kad jūsų finansų patarėjas yra kaltas dėl finansinių klaidų, sužinokite, kaip pateikti skundą.
Įspėjamieji ženklai, kuriuos reikia įveikti savo finansų patarėju
Jei ketinate pateikti skundą savo finansiniam patarėjui, jūs tikriausiai ketinate juos uždegti.
Yra daug kitų įspėjamųjų ženklų nei minėtieji, kurie turėtų paskatinti jus užsidegti savo finansinį patarėją.
Pvz., Jei jūsų finansų patarėjas yra įtemptas ir bando priimti greitus sprendimus dėl jūsų investicijų, vykdykite priešinga kryptimi taip greitai, kaip galite. Geri finansiniai konsultantai nori, kad jų klientai suprastų, kodėl jie teikia rekomendacijas, kurias jie daro. Paskutinis dalykas, kurio jie nori, - jų klientams palikti tamsoje!
Jei jūsų finansų patarėjas palaiko jus tamsoje, ragindamas jus priimti greitą sprendimą, greitai priimkite sprendimą kuo greičiau surasti kitą patarėją.
Kitas įspėjamasis ženklas, kad jūsų finansinis patarėjas prisiima finansinę klaidą, yra tai, ar jie visus savo pinigus įveda į vieną investiciją. Diversifikacija turėtų būti bet kurio portfelio kertinis akmuo, o jei jūsų patarėjas taip nemano, jums reikia pereiti.
Yra daug daugiau įspėjamųjų ženklų, kad turite įveikti savo finansinį patarėją. Pažiūrėkite dar keletą įspėjamųjų ženklų ir apsisaugokite nuo finansinių klaidų.
Kaip moka finansiniai patarėjai
Ar turite finansinį patarėją? Ar žinote, kaip jie moka? Ne? Na, atėjo laikas išmokti, kaip!
Štai dalykas. Finansų konsultantai paprastai moka save iš savo investicijų. Tai nieko blogo - tai patogu jų klientams. Bet tai yra problema, jei jų klientai nesupranta, kaip ir kiek jiems mokama.
Pavyzdžiui, kai kurie finansiniai konsultantai parduoda A klasės akcijas. Tai yra investicinių fondų, kurie turi pirmąją įmoką, rūšis - mokestis už lėšų pirkimą. Daugelis finansinių patarėjų gyvena tokiu būdu - bet ar tai jums tinka kaip klientas? Ten yra geresni mokėjimo būdai.
Kitas pavyzdys - kai kurie finansų patarėjai moka kasmet valdomo turto procentą.Šios mokėjimo tvarkos grožis yra tas, kad, kai jūsų investicijos yra geros, taip ir jūsų finansų patarėjo veikla. Kitaip tariant, jūsų tikslai yra suderinti: tiek jūs, tiek jūsų finansų patarėjas turi finansines paskatas didinti lėšų sumą savo portfelyje.
Tai tokia svarbi tema, aš užfiksavau podcastą apie tai. Klausykitės, kaip finansiniai konsultantai tikrai moka!
Kodėl samdyti BŽP?® Profesionalus yra toks svarbus
Prieš samdydami finansinį patarėją įsitikinkite, kad jie turi įgaliojimus. Štai kodėl manau, kad turėtumėte samdyti BŽP® profesionalus kaip ir aš!
Galutinės minties
Klausyk, nereikia būti finansinės piktnaudžiavimo auka. Kuo daugiau jūs žinote, tuo mažiau tikėtina, kad kreivas finansinis "patarėjas" gali jums pakenkti.
Man patinka imtis laiko, reikalingo paaiškinti savo klientams, kaip investicijos veikia. Bet koks geras finansinis patarėjas turėtų daryti tą patį.
Neleiskite niekam liestis su savo pinigais, jei nesate pasiruošę atlikti namų darbus.
Investuokite, bet protingai investuokite į finansinį patarėją, kuris labiausiai domina jūsų dėmesį!
Populiarios Žinutės
Kaip rasti "House-Sitting Jobs" - net mokamas
Ši moteris mums sako, kas iš tikrųjų norėtų būti skrydžio palaikymo pareigūnais
Užpulkite nemokamą 24-Ounce švelnios arbatos iš Teavana tik šį penktadienį - štai kaip
Mokymasis kodais neturi kainuoti - mokykitės naudodami šias nemokamas programas
6 vaisiai ir daržovės pirktų jūsų vietinių ūkininkų rinkoje gegužės mėnesį
Rašyti Komentarą