Atsižvelgiant vienkartinės sumos variantą į jūsų pensiją: turėtų ar neturėtumėte?

Kai pirmą kartą įeisite į darbo jėgą, turėsite daug sprendimų dėl to, kaip finansuosite savo pensinį amžių.

Po daugelio metų uždirbti pajamas, netrukus į pensiją turintys asmenys taip pat turi priimti keletą svarbių sprendimų dėl to, kaip jų pensijų fondai bus paskirstyti, kai jie nebebus darbo rinkoje.

Asmenims, turintiems pensijų planą, sprendimas, kaip jie imsis savo pensijos, yra svarbus, turintis didelių pasekmių.

Pastaruoju metu susitiko su keliais klientais, kuriems kyla labai svarbus klausimas.

“Turėčiau pervesti savo pensiją į IRA arba mokėti visą gyvenimą?”

Žr., Pensijų planus galima paskirstyti vienu iš dviejų būdų:

1. Per įprastus įmokinius mokėjimus, gautus per jūsų pensinius metus arba
2. Per vieną vienkartinę išmoką (kurią galima grąžinti į IRA)

Kiekvienai galimybei yra privalumų ir trūkumų, todėl prieš priimant galutinį sprendimą svarbu atidžiai įvertinti kiekvieną variantą. Čia mes vertiname privalumus ir trūkumus, ar turėtumėte arba neturėtumėte pasinaudoti vienkartine pensijos parama.

Pensijų paskirstymo kontrolė

Viena iš potencialių naudos, jei pasirinksite vienkartinę sumą, yra papildoma pensijų fondų kontrolė. Tai gali būti naudinga tuo, kad daugelyje pensijų planų neatsižvelgiama į infliaciją, nustatant, kokia bus jūsų mėnesio anuiteto išmoka ateinančiais metais. Kai pasirenkate vienkartinę sumą, jūs galite kontroliuoti savo pensijų fondus ir gali investuoti juos, kaip jums atrodo tinkama, o tai gali padidinti jūsų pensijų metus.

Kontrolė yra didžiausia varomoji jėga, dėl kurios dauguma mano klientų nusprendė perkelti savo pensijų pinigus. Pastaruoju metu turėjau klientą, kuris sakė: "Aš dirbu kompanijoje po 31 metų, dabar norėčiau paimti mano pinigus". Aš negalėjau pasakyti, kad tai geriau.

Kai jį išversiate, jūs nusprendžiate, kada norite, kad pinigai atitiktų jūsų sąlygas. Jei norėtumėte šiek tiek papildyti, kad sugadintumėte savo didvyrius kelionei į Disney World, turite teisę tai padaryti.

Atsižvelgiant į kontrolę, kyla pavojus.

Turite būti atsargūs, kad nenorėtumėte praleisti laiko ir rizikuojate per anksti išleisti pensiją. Renkantis anuiteto metodą, jūs turite garantuotą darbo užmokestį visą likusį gyvenimą ir, galbūt, jūsų sutuoktinį, jei jūsų pensijų planas tai leidžia. Kai kuriems, kuriems sunkiau valdyti pinigus, negalima turėti prieigos prie vykdytojo, gali būti geras dalykas.

Turėjau atvejų, kai klientas nusprendė pasinaudoti vienkartine išmoka, manydamas, kad galės valdyti savo išlaidas. Deja, per trumpą laiką jie nesugebėjo ir išpūstų per visas savo santaupas. Dabar jie turi mažai santaupų ir tik socialinė apsauga priklauso nuo pensinio amžiaus.

Pensijos saugumas

Pasirinkus gauti savo pensiją vienkartine išmoka, pašalinamas bet kurio mėnesio čekio saugumas likusiam jūsų gyvenimui, tačiau tiksliai žinote, kiek pinigų gaunate. Pavyzdžiui, apsvarstykite, ar įmonė, finansuojanti pensijų anuiteto išmokas, patiria finansinių sunkumų, dėl to gali kilti problemų su jūsų pensijų išmokomis. Yra federalinė agentūra; Pensijų pašalpų garantijų korporacija), kuri gali kompensuoti įmones, kurios pateikia bankroto bylą, tačiau yra apribojimų, kiek pinigų gausite.

Nuo 2009 m. PBGC apdraustojo pensijas iki 54 000 JAV dolerių tiems, kurie išeina į pensiją, kai jiems sukanka 65 metai. Jei esate pensininkas už daugiau nei tas, ir jūsų įmonė bankrutavo, gali būti apgailestaujama, kad nesiėmėte vienkartinės išmokos suma.

Kaip minėjau anksčiau, saugumas, kad visus savo pinigus į priekį gali būti raminantis, bet; jei jūs netinkamai valdysite, galėsite greitai pereiti iš jo, nes išeis į pensiją. Svarbu atlikti savęs vertinimą apie save ir savo įpročius, kad įsitikintumėte, jog nepadarėte šios klaidos.

Nekilnojamojo turto planavimas: neužmirškite vaikų

Anuiteto išmokos bus nutrauktos, kai jūs ir jūsų sutuoktinis pasitraukė. Pasirinkdami gauti savo pensiją vienkartine išmoka, galite planuoti savo turtą, kad į jį įtrauktų senatvės pensijos gavėjus, kurie nenaudojami per visą jūsų ar jūsų sutuoktinio gyvenimą.

Iš esmės tai reiškia, kad jei jūs netikėtai mirė ir jūsų sutuoktinis nebuvo pernelyg toli už jus, visi pinigai, kuriuos jūs sumokėjote į savo pensiją, grąžinami įmonei.

Kitas pavyzdys, kai nesiimkite vienkartinės sumos

Kaip minėta pirmame punkte, gali būti patraukliai kontroliuoti savo pinigus, kai to reikia. Prieš daugelį metų klientas susitiko su džentelmeniu, kuris buvo valstybės darbuotojas. Jis artėja prie išėjimo į pensiją, tačiau liko dar keletą metų. Siekdama įkvėpti kai kurių darbuotojų iš anksto išeiti į pensiją, valstybė anksti išpirko tiems, kurie iš karto išeis į pensiją. Jo atveju pasiūlymas buvo apie 180 000 dolerių.

Tuo metu jis susidūrė su kredito kortelių skolos ir kai kurių medicininių sąskaitų, todėl pasiūlymas buvo viliojantis. Aš jam priminė, kad jis paima čekį, kad jis atsisakys savo garantuoto darbo užmokesčio išėjimo į pensiją metu. Jei jis dirbo vos kelis metus iki 55 metų amžiaus, jis su žmona buvo garantuotas maždaug 2500 JAV dolerių per mėnesį su pensija. Tiesiog greitas skaičiavimas, naudojant paprastą palūkanų, parodė, kad per maždaug dar 6 metus bus pertraukos taškas už mėnesinius mokėjimus.

Kitaip sakoma, kad po 6 metų jis buvo kur kas geresnėje formoje, nes jis ir jo žmona visą gyvenimą išmokėdavo anuitetą.Nėra klausimo. Tokiu atveju vienkartinė suma nebuvo tinkamas sprendimas.

Ar turėtumėte pasirinkti vienkartinę sumą?

Sprendimas, kaip jūs gausite savo pensiją, yra tas, kuris neturėtų būti priimtas švelniai. Yra keletas veiksnių, kuriuos reikia apsvarstyti, ir šiandien priimtas sprendimas apibūdins jūsų gyvenimo kokybę per likusius metus. Čia išvardytos naudos taip pat gali būti laikomos trūkumais, jei jie buvo neteisingai tvarkomi, todėl įsitikinkite, kad sugebate tvarkyti savo vienkartinę sumą, kad užtikrintumėte, kad ateityje turėsite finansinį saugumą.

Jei manote, kad negalite tinkamai tvarkyti savo lėšų arba tiesiog nenorite, kad būtų sunkumų sprendžiant investicijas ir ilgalaikį planavimą, anuiteto išmokos gali būti geresnė galimybė jums ir jūsų šeimai. Tai, kas naudinga vienai šeimai, negali būti suvokiama vienodai kitai, todėl įsitikinkite, kad jūsų sprendimas yra pagrįstas jūsų unikalia situacija ir būsimais poreikiais. Jei vis dar nesate tikras, būtinai susipažinkite su kvalifikuotu finansų planuotoju, kad galėtumėte įvertinti jūsų poreikius ir pamatyti, kokia kryptis jums tinka.