"HELOC" privalumai ir trūkumai. Patrauklus finansų valdymas ar tiesiog dar viena skolos spąstai?

Švesti! Dabar esate oficialiai namų savininkas. <įdėkite šokių ir džigą čia, jei jums patinka> Daugeliui, kuriai priklauso pirmas namas, yra svajonė. Tapti namų savininku yra su savo atsakomybe, taip pat privalumais.

Vienas iš šių tariamas nauda yra kvalifikuotų namų savininkų galimybė skolintis iš nuosavybės savo namuose. Tai gali būti padaryta naudojant nuosavo kapitalo paskolą arba nuosavybės vertybinių popierių kredito liniją. Nors abi alternatyvos yra populiarus tarp namų savininkų, čia mes konkrečiai nagrinėjame namų nuosavybės kredito liniją, taip pat su ja susijusias pranašumus.

Kas yra namų nuosavo kapitalo kredito linija?

Namų nuosavo kapitalo kredito linija (HELOC) skiriasi nuo namų nuosavo kapitalo paskolos, nes vietoje to, kad vienkartinė grynųjų pinigų suma paskirstoma namų savininkui, nustatoma kredito linija, iš kurios jie gali skolintis. Kai nuosavybės vertybinių popierių paskola pradedama ir baigiama nustatytais mokėjimais, HELOC suteikia daugiau lankstumo už skolintą sumą ir savo ruožtu, kiek jūs mokėsite kas mėnesį. Galite skolintis iš HELOC nuolat, o jūsų mokėjimai atspindi jūsų skolintų pinigų sumą. Kiekvienas, kuris svarsto HELOC, yra svarbus suprasti šio paskolos privalumus ir trūkumus.

HELOC užkarpos

• Momentinė prieiga prie aukštų kredito limitų- Jei turite daug nuosavybės savo namuose, "HELOC" suteiks jums greitą prieigą prie didelės grynųjų pinigų sumos. Tai gali palengvinti namų renovacijos projektus, mokestį už mokslą ar netikėtą medicininę pagalbą.
• Mažesnės palūkanų normos- Palyginti su palūkanų normomis, susijusiomis su kredito kortelėmis ir kitomis asmeninėmis paskolomis, HELOC paprastai siūlo mažesnę palūkanų normą.
• Mokesčių lengvatos- Laikoma antra hipoteka, HELOC siūlo mokesčių lengvatas, nesusijusias su kredito kortelėmis. Palūkanos, sumokėtos už HELCO, yra atskaitomos iš mokesčių.
• Grąžinimo lankstumas- Atsižvelgiant į jūsų skolintoją, jūsų grąžinimo galimybės gali būti labai lanksčios. Galite pasirinkti mokėti tik palūkanas mokėtinas sumas (nerekomenduojama) arba paversti kredito liniją paskolą su fiksuotomis palūkanomis.

Suvart HELOC

• Tai skola- Nesvarbu, kaip jūs odai, HELOC yra skolos. Laikotarpis. Negalima paauti. Ypatingai pavojinga naudoti HELOC kaip jūsų avariją.
• Nuosavybės nuostoliai- Kai skolinatės prieš savo namus, jūs prarandate tą patį nuosavybės sumą. Tai gali būti nepalanki padėtis tiems, kurie sumokėjo savo hipoteką arba nori parduoti savo namus žemyn. Jei jūsų namo vertė sumažės, jūsų skolintojas taip pat pasilieka teisę įšaldyti prieigą prie jūsų kredito linijos.
• Reguliuojamos palūkanų normos- Kai palūkanų normos yra susietos su pagrindine norma, jūs rizikuojate mokėti daug daugiau, nei jūs iš pradžių manėte, jei dramatiškai padidėja pagrindinis tarifas. Su reguliuojama palūkanų norma nėra garantijų, kiek jūs mokėsite nuo vieno mėnesio iki kito.
• Rizika uždaryta- Kai naudosite savo namus kaip užstato už paskolą, jūs rizikuojate prarasti savo turtą, jei nesugebate grąžinti HELOC, kaip susitarta. Niekas nenori pamiršti blogiausio scenarijaus, tačiau turėtumėte atidžiai apsvarstyti, ar esate pasiruošęs rizikuoti namais, jei atsitiks nenumatyta, ir negalėsite įvykdyti savo finansinių įsipareigojimų.

Mano patirtis su HELOC's

Dėl finansiškai įžvalgus žmogus, HELOC gali padaryti daug prasmės. Deja, daugelis žmonių, su kuriais susidurdavau su HELOC, taip pat turi gerą kitų vartotojų skolų dydį, kuris jiems yra per didelis. Asmeniui, turinčiam kreditinės kortelės skolą ir kitas vartojimo paskolas, aš nesu didelis gerbėjas.

Ar HELOC jums tinka?

Sprendimas, ar HELOC jums tinka, yra asmeninis sprendimas, į kurį turėtų būti atsižvelgta į jūsų dabartinę finansinę padėtį, numatomą sugebėjimą grąžinti paskolą, paskolos tikslą ir toleranciją rizikai. Jei tinkamai valdoma ir visos rinkos ir ekonomikos sąlygos išlieka palankios, HELOC gali būti naudingas skolininkams. Ir atvirkščiai, jei namų savininkas nėra budrus valdant HELOC, arba pokyčiai rinkoje ir ekonomika sukuria neigiamas sąlygas, ši antroji paskola jūsų turtui gali būti papildomų finansinių stresų priežastis.

Šioje medžiagoje išreikštos nuomonės yra tik bendros informacijos ir nėra skirtos konkretiems patarimams ar rekomendacijoms pateikti bet kuriam asmeniui.