Ar jums reikia finansų planavimo, kai jūs netgi šiek tiek turtingas?

Kada profesionalui reikia laiko pažvelgti į savo finansus ir padėti nustatyti ateities tikslus?

Gal dabar. Net jei jūsų grynoji vertė yra, mes turime pasakyti, nepakartojama.

"Yra tokia stigma, kad jums reikia milijonų dolerių investuoti dirbti su finansiniu patarėju", - sakė Shannon Pike, Tanglewood Legacy Advisors viceprezidentas ir 2017 m. Finansų planavimo asociacijos prezidentas.

Pasak "Pike", finansų planavimo pramonė vystosi, kad atitiktų platesnį klientų poreikių spektrą.

"Finansinės patariamosios praktikos atsirado iš daugybės disciplinų", - aiškina Pike. "Turėjote draudimo agentų, vertybinių popierių maklerių, ir tai buvo labai ypatybės."

Pasak jo, patvirtintas finansinio planuotojo dėmesys yra visapusiškas. Jie žiūri jūsų gyvenimo ir pinigř sankirta.

Ne visai baigsis samdyti finansinį planuotoją? Mes žinome, tai nėra taip lengva. Štai ką jūs turite žinoti apie šiuos specialistus ir ką jie daro su savo pinigais.

Kas yra finansinis planuotojas?

Nors asmuo, kuriam vadinama Finansų konsultantas gali būti sertifikuotas finansų planuotojas (BŽP), negalima prisiimti visų finansinių patarėjų, kurie yra BŽP.

Prieš sėdi egzaminui, BŽP praeityje vyko išsamius mokymus, skirtus studijų programoje ar netradicinėje aplinkoje. Paprastai jiems taip pat reikia trejų metų patirties, kol jie gali būti laikomi BŽP.

Jei matote sąvoką "finansinis patarėjas", patikrinkite asmens kvalifikaciją.

"Mūsų narystėje matysite daug žmonių, kurie yra bendrosios praktikos programos, bet tiesiog naudojate" finansų patarėjo "pavadinimą, - sakė Geof Brownas, Nacionalinės asociacijos" Asmeninių finansų patarėjų "generalinis direktorius.

Jis gali būti klaidinantis vartotojams, tačiau kai kurios tokios painiavos kyla iš finansinių planuotojų, vartojančių klientams žinomus terminus, sakė jis.

Nors patarėjas investicijomis daugiausia dėmesio skirs jūsų investicijoms, sertifikuotos finansų planuotojai praktiškai visapusiškai.

Jie mano, kad viskas nuo investicijų iki biudžeto sudarymo ir pinigų srautų, rizikos valdymo ir draudimo, nekilnojamojo turto planavimo ir išėjimo į pensiją, atsižvelgiant į jūsų finansinį gyvenimą, tikslus ir tikslus.

Kaip man mokėti finansinį planuotoją?

Yra trys būdai, kuriais finansinis planuotojas gali gauti kompensaciją: mokesčiai, komisiniai ar jų mišrios sumos.

Tai yra svarbus skirtumas, nes pastarasis dėmesys skiriamas žmonių, kurie jums padeda finansuoti, patikėtines pareigas. Nustatyta nauja fiduciarinė taisyklė, kuri dabar numatoma įsigalioti 2019 m. Liepos mėn finansų specialistai, įskaitant investavimo patarėjus ir CFP, turi laikytis geriausių kliento interesų. Ši taisyklė neleidžia investuotojams paskatinti investicinių fondų ar kitų produktų, kurie jiems moka, tiesiog jų pačių uždarbio sumetimais.

Tas, kuris dirba pagal komisijos modelį, nesėdės už stalo, kuriame yra velnio ragai, ir užmuša varną, tačiau norėsite atlikti tolesnius tyrimus prieš užmezgant ryšius su jais.

Brownas sakė, kad "atsijungia" nuo komisijos modelio. "Kaip aš galėčiau tarnauti tau, bet vadovautis rekomendacijomis, atsižvelgiant į tai, kas ketina sumokėti man aukščiausią komisinį atlyginimą? Tai pardavimo santykis, o ne patariamasis ", - sakė jis.

Tuo tarpu Pike teigė, kad informacijos atskleidimas yra esminis veiksnys aptariant kompensaciją. "Visa tai yra santykinė", - sakė jis. "Pasibaigus dienai, įsitikinkite, kad visi jūsų klausimai yra atsakyti, ir jūs gaunate aiškią kryptį."

Jei apklausiate asmenį, kuris neatskleis interesų konfliktų arba komisinių produktų santykių, tai yra didžiulė raudona vėliava.

Sudėtinga dalis, susijusi su mokamų kompensacijų struktūros supratimu, yra tai, kad yra ir keletas variantų. Galite sumokėti tam tikrą turto, kurį valdo "CFP", procentą, kurį, pasak Brown'o, paprastai svyruoja nuo 0,75% iki 1,25%. Galite sumokėti fiksuotą mokestį arba išlaikymą pagal tai, kaip sudėtinga yra jūsų sąskaitos ir kokia yra jūsų grynoji vertė dabar. Kai kurie finansiniai planuotojai moka valandą.

Jei turite paprastą portfelį - galbūt 401 (k) darbe ir kai kurios studentų paskolos skolos - ir tik pradėjo rinkti savo finansines antis, tai gali kainuoti tik keletą tūkstančių dolerių, kad būtų užmegzti santykiai su finansų planuotoju ir pradėti dirbti pradinio tikslai. Jei turėsite dvi automobilius, du namus, valtį ir verslą, tai sudėtingesnis portfelis greičiausiai kainuos jums daugiau.

Manau, kad esu pasiruošęs finansiniam planuotojui. Kas dabar?

Nacionalinė asociacija asmeninių finansinių konsultantų, finansų planavimo asociacijos ir bendrosios žuvininkystės politikos tarybos visi siūlo vietos ir specialias paieškos priemones, kurios padės jums ištirti jūsų srities finansų specialistus.

Daug CFP dirbs su jumis konkrečiu klausimu, pvz., Grynųjų pinigų srautu, biudžeto sudarymu ar skolomis, arba suteiks jums konkrečią paslaugą, jei nesate pasiruošę eiti į visus savo finansinius planus.

Kai kurie finansiniai planuotojai pateikia įprastas paslaugų sąnaudas savo tinklalapiuose, o kiti neįsivaizduoja išlaidų, kol susitiks akis į akį ar telefonu. Jei jie nesiūlo nemokamos konsultacijos, tai raudona vėliava, - sakė Pike.

Išnaudokite visas konsultacijas, užpildydami užduodamų klausimų sąrašą. Pike siūlo kelis iš šių klausimų:

• Kas yra jūsų klientai? Ar paprastai dirbate su tokiais klientais kaip aš?

• Kokia tavo patirtis? Ar esate sertifikuotas?

• Kaip jūs gaunate kompensaciją?

• Kaip dažnai mes bendrauosime? Ar visada bendrauju su jumis, ar yra komanda, su kuria galėčiau dirbti?

• Ką daryti, jei investuosu su tavo pagalba? Ar mokestis skiriasi nuo planavimo paslaugų?

• Ar turite kokių nors interesų konfliktų, apie kuriuos turėčiau žinoti?

"Interviu keletą iš jų," sakė Pike. Jis nerekomenduoja pasirinkti ką nors dirbti paprasčiausiai dėl to, kad jie įpareigoja mažiausiai.

"Kompensacija yra svarbi, tačiau ji neturėtų būti pagrindinė priežastis, su kuo dirbate. Darbas su asmeniu, kurį jaučiate, yra tinkamas ", - sakė jis.

Ką apie internetines finansų planavimo paslaugas? Ar jie teisi?

Jie yra tokie pat teisėti, kaip ir naudojami internetiniai biudžetai. Kaip ir bet kuris internetinis įrankis ar paslauga, jums reikia atlikti tyrimus.

Finansų planuotojai internete ir virtualios paslaugos yra susietos su vartotojais, jei jie yra (žiūri į jus, pasauliniai klientai ir paskatintojai).

"XY" planavimo tinklas specializuojasi jaunų žmonių asmeniniame ir virtualiuose finansiniuose planuose. "LearnVest", įkurta tūkstantmetyje, siūlo 19 JAV dolerių už mėnesį mokestį už 299 LTL sumokėjimą.

Finansų planavimo internetu paslaugos gali būti ribotos, todėl kainų lengviau nuryti. Kai peržiūrėsite pasirinkimus, būtinai pasirinkite virtualų konsultavimo paslaugą, kuri labiausiai rūpinasi paslaugomis, kurioms labiausiai tikėtina, kad padidės grynoji vertė.

Taip pat galite rasti internetinio finansinio planavimo paslaugų virtualų patogumą su vietine BŽP, - teigia Pike. Yra planuotojai, kurie aptarnauja klientus visoje šalyje, naudodami tokius įrankius kaip virtualios konferencijų salės.

"Daugelis kūdikių bumušerių perkelia ir nenori prarasti savo patarėjo", - sakė jis.

Pike pasakė, kad neatsisakote savo finansų valdymo, kai dirbate su finansų planuotoju; jūs gaunate advokatą.

"Jei galėsite rasti advokato, su kuriuo galėsite pasitikslinti, tai yra santykiai, verti tobulėti tol, kol jums patinka", - sakė jis.

Lisa Rowan yra "Penny Hoarder" rašytojas ir prodiuseris.