Aš jaučiu, kaip aš sukiuosi, laikydamasis studentų paskolų atleidimo

Geras penny

Aš neseniai baigiau gyvenimo tikslą ir pagaliau baigiau bakalauro laipsnį. Po vidurinės mokyklos aš pradėjau kolegiją, tačiau įvyko gyvenimas ir šeima, ir aš turėjau mokyklą baigti iki neseniai. Džiaugiuosi galėdamas pasakyti, kad dabar turiu laipsnį ir puikų darbą mano srityje.

Kaip ir daugelis studentų, aš palikau studentų paskolos skolų krūvą. Aš ištyriau ir baigiau kreiptis dėl vieno iš federalinių alternatyvių mokėjimo planų. Kai gavau savo pajamų pagrindu grąžinimo planą, mėnesinis mokėjimas buvo šokiruojantis mažai - netgi nepakanka palūkanoms už paskolas padengti.

Tai, kas buvo šokiruojanti, buvo pabaiga: nuo tada, kai mokiausi studentų paskolų tam tikru ar kitu formatu, kai pirmą kartą lankiau kolegijoje, mano paskoloms turėjo būti atleista tik per 10 metų.

Aš padariau matematiką, o mėnesinė išmoka ir mėnesio suma, kurią turėčiau sutaupyti mokėti mokesčius už atleistas paskolas (plius palūkanos), buvo kur kas mažesnė už tą, kurią turėčiau sumokėti skolai per tą laikotarpį.

Aš esu pakankamai gerai apmokamas mano darbe ir tikiuosi, kad jis bus reklamuojamas tam tikru metu, bet nepakanka, kad įveiktumėte skirtumus tarp dviejų planų. Negaliu įsivaizduoti, kaip visada būtų užmegztas atotrūkis tarp to, ką jie prašo man sumokėti, ir tai, ką norėčiau sumokėti už paskolą.

Aš naudoju mėnesinį perteklių, norėdamas atsiskaityti už kai kurias kredito korteles ir paskolas, kurios nebuvo įtrauktos į IBR planą, ir nuslopinti numatomą mokestinį smūgį kompaktiniame diske.

Be mano kaltės, kad išnaudosiu šią spragą, ar mano planas yra nieko blogo? Ar aš trūksta kai kurių griuvėsių, kurie iš tikrųjų mane išbringa vėliau?

Ačiū už pagalbą.

Laimingas spraga

Laimingas

Sveikiname savo laipsnį! Koks pasiekimas.

Bet oh, studentų paskolos kaltė. Vienu metu jūsų naujasis diplomas bus švelninamas.

Net tada, kai turite grąžinimo planą, kad galėtumėte sekti, ir netgi tada, kai jūs žinoti jūs būsite apkaltintas šia skola daugeliui likusio jūsų mirtingojo gyvenimo, vis tiek yra kaltės veiksnys. Jausmas, kad turėtumėte daryti daugiau.

Ar jūs kada nors sugriebėte skaičiuotuvą, kad suglumėtumėte skaičių ir pamatytumėte, ar turite vilties greičiau išmokėti savo studentų paskolos skolą? Aš tai padariau. Paprastai jis baigiasi vaisiaus padėtimi ant sofos. Dėl didelės pusiausvyros sunku pasistūmėti į priekį, nebent atsidursite šiek tiek pinigų, pavyzdžiui, loterijos ar ilgai prarastos teta pinigų. Priešingu atveju, kiekvieną mėnesį, kai sąskaitą reikia mokėti, gausite priminimą apie tai, kiek laiko jūs turite eiti.

Bet jūs darote tai teisingai, net jei jūsų pajamų pagrindu grąžinta suma (IBR) suma atrodo nereikšminga. Federalinių studentų paskolų palūkanų normos yra mažesnės nei kitų vartotojų skolų, tokių kaip kreditinės kortelės. Ilgalaikės studentų paskolos yra didelės, tačiau jos yra tik trečias ratas jūsų santykiuose su jūsų pinigais. Kiekvienas turi trečią ratą.

Norėdami išmušti dalį šios kaltės, nustoti galvoti apie studentų paskolų balansą kaip skolą ir pradėti galvoti apie tai kaip dar vieną sąskaitą. Vietoj to, kad sutelktumėte dėmesį į bendrą balansą, paimkite jį kiekvieną mėnesį ir susitelkite į tai, ko reikia dabar. Tada atlaisvinkite tam tikrą psichinę erdvę, kad galėtumėte pagalvoti apie kitus savo finansinius tikslus, pvz., Sumokėti skolą iš savo kredito kortelės arba sutaupyti išėjimo į pensiją atveju.

Negalima jaustis blogai apie spragą - rimtai. Nuo tavęs iki manęs į visas kitas Jungtines Amerikos Valstijas mes bendrai turime daugiau nei trilijoną dolerių studentų paskolos skolų. Išeikit išeik.

Dabar, keletą žodžių atsargiai apie tai išeiti.

Aš paprašiau dviejų ekspertų apie jūsų padėtį: advokatas Adomas Minsky, kurio Bostono advokatų kontora specializuojasi studentų paskolose, ir studentų paskolų konsultantas Heather Jarvis.

Jei dar neturite įrodymo apie atleidimo datą raštu, įsitikinkite, kad jį gavote ir triskart patikrinkite. Minsky paaiškino, kad nuo tada, kai IBR nebuvo sukurta iki 2008 m., Pirmasis asmuo, kuris anksčiau gali gauti savo paskolą atleista 25 metų mokėjimo planu, būtų nuo 2033 m. - 15 metų. Jei prieš paleidžiant IBR atsiras pajamų neapibrėžtumas, jūsų situacija gali būti kitokia. Būtų reikalinga pokalbis su federaliniu studentų paskolų palaikymo centru, kad patvirtintumėte savo statusą ir paprašytumėte įrodymų. Visada gaukite įrodymų, ypač kai manote, kad žaidime yra spraga.

Kalbant apie savo pajamas, tai atsiminkite pajamų pagrindu grąžinimas. "Jūsų šiuo metu maži mokėjimai greičiausiai priklauso nuo praėjusių metų mažesnių pajamų, todėl [jie] nebus ilgesni", įspėjo Jarvisas.

Jūs esate protingas taip pat galvoti apie mokestinę prievolę už atleistą paskolų likutį.

Jarvis paaiškino, kad viešosios paslaugos paskolos atleidimas tiems, kurie dirba vyriausybėje ar ne pelno organizacijose, nėra apmokestinami kaip pajamos. Tačiau 20 ar 25 metų įmokų grąžinimo planai, priklausomai nuo plano, reikalauja, kad atleidimas būtų apmokestinamas kaip pajamos.

Minsky siūlo dirbti su mokesčių konsultantu ar buhalteriumi, jei dar to nepadarėte. "Jie turėtų geriau valdyti dėl galimų mokesčių paskolos atleidimo pasekmių", - sakė jis el. Laiške. "Bet koks mokestis, atsirandantis dėl skolos atšaukimo, paprastai turi būti mokamas iš karto arba per palyginti trumpą laikotarpį su palūkanomis ir nuobaudomis, o IRS turi galingų rinkimų priemonių, jei skolininkas negali mokėti."

Miesto įspėjimai taip pat gali turėti įtakos ir jūsų federalinės įstatymų pakeitimai. "Mes nežinome, kokia mokesčių teisinė aplinka atrodys nuo 10 iki 15 metų", - sakė jis.

Gautieji yra atidaryti.Siųskite savo rūpesčius el. Paštu saugiai ir pamatysiu, ką galiu padaryti, kad padėtų.

Atsakomybės apribojimas. Pasirinkti klausimai ir matomi atsakymai rodomi stulpelyje "Penny Hoarder" "Mieloji pinigai". Aš negalėsiu atsakyti į kiekvieną raidę (galiu tik greitai įrašyti!). Mes pasiliekame teisę redaguoti ir paskelbti savo klausimus. Nesijaudinkite - jūsų tapatybė išliks anonimiška. Aš neturiu psichologijos, apskaitos, finansų ar teisinio laipsnio, todėl mano patarimas skirtas tik bendram informavimui. Tačiau aš žada duoti jums nuoširdžius patarimus, pagrįstus mano pažiūromis ir realiomis patirtimis.

Lisa Rowan yra "Penny Hoarder" vyresnysis rašytojas.