Kokio pobūdžio finansinių ekspertų reikia nuoma jūsų situacijai?

Nors finansinis patarėjas yra finansinis planavimas ir periodinė pagalba finansiniams scenarijams, jūs galite gauti daugiau naudos, naudodamiesi finansiniais ekspertais savo konkrečiai finansinei situacijai.

Be to, terminas "finansinis patarėjas" iš tikrųjų nereiškia nieko - beveik visi gali vadinti save finansiniu patarėju.

Bet ko jums reikia sau? Ar jums reikia finansų planavimo, vertybinių popierių biržos, investavimo patarėjo, buhalterio, pinigų trenerio?

Sąrašas tęsiasi ir apie ką jūs galite skambinti (ghostbusters?).

Išsamus finansinis planavimas

Ar turite ilgalaikį finansinį planą? Tai reiškia, kad jūs jau priėmėte protingus sprendimus dėl išėjimo į pensiją, draudimo, turto planavimo, mokesčių, kolegijos, savo namų ir dar daugiau?

Kitaip tariant, kai kurie svarbiausi finansiniai jūsų gyvenimo sprendimai.

Išsamus finansinis planavimas gali padėti pasiekti didžiąją dalį savo finansinių poreikių, kai reikia sukurti ilgalaikį finansinį planą. Žmonės, kurie tai daro, dažnai yra BPP (Certified Financial Planners).

Jie gerai mokomi įvairiausiomis finansinėmis temomis ir scenarijais bei dirba su savo klientais, siekdami sukurti finansinius planus.

Kalbant apie išsamius finansinius planus, pagal 2012 m. Namų ūkių finansų planavimo tyrimą, kurį atliko "Certified Financial Planner" standartų valdyba, "Apskritai tik apie trečdalis (31%) sprendimų priėmėjų šiandien praneša, kad kada nors sudarė tokį planą "

Šis finansinio planuotojo tipas prasideda toje vietoje, kur esate finansiškai ir dirba su jumis, kad galėtumėte parengti planą savo finansiniams tikslams pasiekti. Jūsų tikslai gali būti, bet neapsiriboti:

• Patikrinkite pensiją
• Patikrinkite savo vaikų kolegijos taupymą
• Patikrinkite namų pirkimą
• Patikrinkite Draudimo poreikius​
• patikrinti investicijas

Darbas su finansų planuotoju dažnai reiškia keletą užduočių, kurios paskirstomos per kelis mėnesius. Jei jums reikia atsakyti tik kelis klausimus, finansinis planuotojas gali padėti, bet tai yra mažiau įprasta.

Įsitikinkite, kad pasirinktas finansinis planuotojas yra tik mokestis ir patikėtinis. Tai reiškia, kad patarėjas neduoda lėšų per komisinius ir nesupranta jūsų rūpesčių.

Išeiti iš skolų ir pinigų įpročiai

Visi, kuriems reikia pagalbos skolai, o ne ilgalaikio finansinio plano parengimas, AFC (akredituotas finansinis patarėjas) yra puikus pasirinkimas.

AFC yra panašios į CFP. Didelis skirtumas yra tas, kad BŽP yra techniniai ir turi gilių finansinių žinių. AFC turi plačias finansines žinias, bet taip pat rengia finansines konsultacijas ir švietimą.

Jie padeda žmonėms dirbti psichine prasme valdyti pinigus ir išeiti iš skolų. Tai apima pagalbą žmonėms pakeisti finansinius įpročius, dėl kurių jiems buvo prastos finansinės padėties.

Apskaita ir mokesčiai

Kai jums reikia pagalbos, specialiai susijusios su mokesčiais ar verslo apskaitos klausimais, neabejotina, kad jūsų CPA (sertifikuota viešoji sąskaita) yra jūsų asmenybė.

CPA failų mokesčiai, atsakymai į mokesčių klausimus ir įmonių pagalba jų apskaita ar buhalterija. Jie yra labai techniniai ir turi gilių žinių apie apskaitą ir mokesčius.

Tomas Gisleris, CPA "Clifton Larson Allen", sako: "Dauguma žmonių mano, kad buhalteriai yra skaičiuojantys skaičiuotuvai, kurie visą dieną sėdi savo kompiuteriuose, žvelgdami į skaičiuokles".

Šis stereotipas tiesiog nėra tiesa. Be minėtų paslaugų, CPA suteikia daugybę kitų paslaugų, įskaitant:

• Patikrinkite Payroll
• Patikrinkite "Quickbooks" mokymą
• patikrinkite pardavimo mokesčių ataskaitas
• Patikrinkite verslo konsultacijas
• Patikrinkite Nekilnojamojo turto mokesčio deklaracijas

Jei jūs esate patikrintas, CPA gali dirbti ir su IRS.

Sudėtingos mokesčių situacijos

Mokesčių advokatas yra kažkas, įmestas mokesčių teisėje. Jie gali tvarkyti nekilnojamojo turto planavimo, dovanų, pasitikėjimo ir kitų mokesčių struktūrų detales ir mokestines pasekmes, kad asmenys galėtų išvengti permokos už savo mokesčius.

Jums gali būti įdomu, kaip tai skiriasi nuo CPA. Daugelyje CPA nėra giliai suvokiamos pirmiau minėtos mokesčių struktūros ir daugelis jų geriausiai naudojamų scenarijų.

Mokesčių advokatas gali padėti išspręsti problemas po to, bet, kaip ir dauguma problemų, geriausia, jei galite juos panaudoti, kol problemos pradės kilti.

Tik mokesčių paruošimas

Jei jums reikia, kad kažkas padėtų rengiant mokesčių deklaracijas, EA ar įregistruotas agentas tikrai gali atlikti darbą. EA turi išlaikyti IRS išduotą egzaminą.

EA pasirūpina mokesčių paruošimu ir turto mokesčiais. Jei jums nereikia CPA siūlomų paslaugų, tokių kaip apskaita, buhalterinė apskaita ir kažkas atsakyti į susijusius klausimus, EA gali sutaupyti pinigų.

Daugeliu atvejų galite pastebėti, kad galite lengvai pateikti savo mokesčius pats. Be to, kai kurios paslaugos, pvz., "TurboTax Live", leidžia jums prisijungti prie CPA ar EA, kad grįžtumėte internetu.

Investicijų planavimas ir patarimai

Jei viskas, ko jums reikia, yra padėti didinti savo investicijas ar portfelį, CFA (Chartered Financial Analyst) yra tinkamas asmuo darbo vietoje.

CFA dirba su didelėmis įmonėmis ir indėliais, kurie padeda valdyti savo investicijas. Jie taip pat dirba su asmenimis, turintiems neto vertę. Jei jūsų maklerio sąskaitoje turite tik 10 000 JAV dolerių, mokėjimas už CFA greičiausiai nesuteiks daug naudos.

Tiems, kurie turi daugiau investuotų pinigų ar sudėtingų investicijų, CFA gali padėti.

Galutinės minties

Šiame straipsnyje mes peržiūrėjome šešis skirtingus finansinių ekspertų tipus ir kodėl galbūt norėtumėte juos naudoti.Jei naudojate visišką finansinį patarėją, jis gali nukreipti jus į žmogų, kuris gaus daugiau išsamių žinių, kai ateis laikas.

Bet jei ne, jums bus ginkluoti reikalinga informacija ir supratimas, kam pasirinkti savo unikalų finansinį scenarijų.

Ar manote, kad norėtumėte samdyti finansų ekspertą savo situacijai? Kodėl ar kodėl ne?