8 klausimai, kaip užduoti perspektyvų finansų patarėją

Toliau pateikiama ištrauka iš knygos "Five years before you retired by Emily Guy Birken".

Yra daugybė skirtingų finansinių planuotojų ir konsultantų tipų - reguliuojami tik keli pavadinimai, kuriuos gali naudoti įvairūs finansų patarėjai. Jei susitinkate su asmeniu, kuris save vadina finansų planuotoju, gali būti, kad jūs sukrėtėte rankas su draudimo agentu, vertybinių popierių makleriu, patarėju investicijų klausimais arba sertifikuotu finansiniu planu (CFP).

Jei tai nėra pakankamai painus, įvairių tipų konsultantai moka skirtingais būdais, o tai gali rimtai paveikti jūsų apatinę eilutę. Net tie, kurie turi gerą finansų supratimą, gali būti atleisti, kad jaučiasi šiek tiek priblokšti.

Atsižvelgiant į visa tai, rasti patikimą finansinį patarėją gali atrodyti kaip neįmanoma užduotis. Tačiau eiti vieni su juo nėra geros strategijos, kaip elgtis su jūsų pensija. Bendradarbiavimas su finansiniu patarėju, kuris gerai susipažįsta su visomis taisyklėmis, nuostatomis, galimybėmis ir galimybėmis, su kuriomis susiduria, yra daug naudingesnis nei bandymas pašaukti save iš karto.

Taigi, kaip tiksliai nustatyti, kam pasitikėti savo finansiniais sprendimais? Nors interviu su potencialiais patarėjais gali užtrukti šiek tiek laiko ir pastangų, tačiau jis yra kur kas mažiau nei didžiulis, nei atrodo, kad esate pasitikėjęs tuo, ko neturėtumėte ar neturėtumėte bandyti atlikti visų sudėtingų išėjimo į pensiją sprendimų be jokių pagalba.

Šis interviu klausimyno kontrolinis sąrašas gali padėti jums surasti patarėją, kuris bus jūsų sąjungininkas kuriant jums norimą pensiją.

1. Kokia yra jūsų patirtis ir patirtis?

Apskritai jūs norėsite pamatyti, kad jūsų būsimasis patarėjas jau turi kelerių metų darbo patirtį savo diržo metu ir dirbo įvairiais rinkos pakilimais ir nuosmukiais. Kaip sužinoti, ką atliko jūsų patarėjas per pastaruosius keletą metų, galite padėti sužinoti, ar jos strategijos ir rizikos tolerancijos tinka jūsų tau.

2. Prašau paaiškinti, kokios licencijos ir sertifikatai jums priklauso.

Šis klausimas padės jums tiksliai suprasti, su kokiu patarėju jūs susipažinsite. Kaip minėjau anksčiau, visiškai įmanoma, kad jūsų patarėjas turi kelias licencijas ir sertifikatus, o tai reiškia, kad jiems gali būti taikomos kelios reguliavimo agentūros.

3. Kaip jums kompensuojamos?

Jei per pokalbį su potencialiais konsultantais klausiate tik vieno klausimo, atlikite šį klausimą. Suprasdamas, kaip bus sumokėtas bet kuris patarėjas, galėsite palyginti ją su kitais, su kuriais bendraujate. Be to, klausimas dėl šio klausimo iš tikrųjų gali nukentėti nuo potencialių sukčių, nes asmuo, kuris jus supranta kaip ženklą, nenorės, kad žinotumėte, kaip ji moka.

4. Kokia yra jūsų investicijų filosofija? Kokias strategijas naudojate?

Tai yra geri klausimai, kuriuos galite užduoti, net jei nesate tikri dėl savo investavimo filosofijos ir strategijų. Jūsų potencialus patarėjas turėtų sugebėti paaiškinti, ką jis laiko svarbiu investuojant, ir, remdamasis jo atsakymu, galbūt pasirodysite, kad susižadėjote galvą ar manote, kad laikas pereiti prie kito kandidato. Jei koks nors patarėjo atsakymas į šį klausimą yra neaiškus, prašau paaiškinti. Geriau jaustis kvailai užduoti klausimus, o ne jaustis kvaila prarasti savo marškinius.

5. Apibūdinkite savo idealų klientą.

Jei radote reikiamą patarėją, išgirsite aprašymą, kuris skamba labai panašiai kaip jūs. Jei esate skirtingai nei kiekvienas kitas klientas tarp jūsų patarėjų klientų, mažai tikėtina, kad jis galės tinkamai tenkinti jūsų poreikius.

6. Kokia yra jūsų kompetencija?

Kai kurie patarėjai orientuojasi į investicijas, padedančias naujiems darbuotojams pradėti kurti savo lizdą, kiti padeda savo klientams planuoti koledžą, o dar kiti uždirba savo duoną ir sviestą planuojant pereiti į pensiją. Nors netrukus būsimasis pensininkas dirbs su patarėju, kuris labiau linkęs padėti jauniems specialistams pradėti sutaupyti išeinant į pensiją, nėra toks didelis neatitikimas, kaip kreiptis į jūsų odontologą dėl sugedusios rankos, nereikia atsisakyti patarėjo, kuris nėra specializuojasi pagal jūsų poreikius.

7. Ar galite parodyti kai kuriuos pavyzdinius portfelius?

Jūsų patarėjas turėtų galėti pateikti jums labai konkrečias idėjas apie tai, ko tikėtis iš jo darbo. Pavyzdiniai portfeliai padės išsiaiškinti, kaip jūsų patarėjas rekomenduos priskirti turtą ir valdyti kintamumą.

Jei jūsų patarėjas nori parodyti jums keletą pavyzdžių, jis bando įtikinti jus, kad kiekvienais metais jo klientams X% skiria X%, ačiū jam už savo laiką ir praranda vizitinę kortelę. Pasitikėjimas gali skambėti gerai, bet jūs norite pamatyti konkrečius dolerius ir centus už tai, ką jis darė. Ankstesni rezultatai negarantuoja būsimų rezultatų (frazė, kurią manau, kad visi investuotojai turėtų būti išsiuvinėti pagalvėmis), tačiau, kaip patarėjas konkrečiai tvarkė įvairius portfelius, gali padėti jums nustatyti, ar kartu dirbate gerai.

8. Prašau pasakyti, ką matote kaip mano finansinius tikslus ir uždavinius.

Tai vienas iš triukų klausimų, nes jūsų patarėjas jau klausė, ką jūs tikitės atlikti, ir teoriškai turėtų sugebėti pakartoti tai, ką jau sakėte. Tačiau tai yra svarbus klausimas, kurio reikia paklausti, nes jūsų patarėjas gali atkreipti daug pastabų apie savo finansinius tikslus iš kitų pokalbio aspektų ir turėtų padėti išsiaiškinti savo tikslus. Daugelis naujų klientų negali tiksliai nurodyti savo tikslų, nes jų tikslai dažnai gali būti šiek tiek amorfiniai, nes jie galvoja apie viltį dėl išėjimo į pensiją.Jei būsimasis patarėjas pasakys, ką jis išgirdo apie šiuos tikslus ir uždavinius, jis gali ne tik pasakyti, kaip gerai jis klauso, bet taip pat gali padėti jums geriau suprasti, ką jūs norite, jei negalėjote jo išaiškinti save.

Visa tai kartu

Profesijos patarimas yra svarbi jausmingumo jausmą apie jūsų pasirinkimą. Kadangi dauguma iš mūsų jaučiasi finansiškai apskritai įbauginti, tačiau labai paprasta ar pabandyti eiti vieni dėl baimės atrodyti kvailas prieš patarėją arba patarti pirmasis kompetentingas, skambantis asmuo, kuris jį siūlo . Nei viena iš šių galimybių nepadės jums saugaus ir malonumo išeiti į pensiją - ir nė vienas nėra reikalingas, nesvarbu, koks baisus jūs galvojate apie savo supratimą apie finansus. Atsižvelgiant į laiką suprasti, kas yra jūsų potencialūs patarėjai, ką jie gali padaryti ir kaip jie gauna kompensaciją, taip pat svarbu, nes būtų galima apklausiant galimą auklėtoją.

Naudodamiesi šiais interviu klausimais, turėtumėte sugebėti surasti patarėją, kuris padės jums kuo geriau išnaudoti savo finansus.