Asmens kapitalas vs Mint | "The Two Best" finansinių paslaugų programa internete

Dvi iš populiariausių internetinių finansinių paslaugų teikėjų yra asmeninis kapitalas ir monetų kalykla.

Abi teikia daug panašių paslaugų, tačiau kiekviena iš jų specializuojasi keliose savo finansų srityse, o kita - ne.

Ir abu siūlo nemokamą paslaugą, nors "Personal Capital" turi patrauklią priemokos paslaugą, kurioje jie valdys jūsų investicijas jums.

Kuris yra geriausias jūsų paslaugoms?

Abu daro keletą dalykų gerai ir praleidžia keletą kitų, bet kurie bus jums geriausi, priklausys nuo to, ką jūs norite. Abi paslaugos yra labai vertinamos mano "The 11 Best Personal Finance" programinėje įrangoje, kad gautumėte savo pinigus.

Bet atlikome kiekvieno apibendrinimo peržiūrą, kad padėtume jums suprasti, kas tinka jūsų poreikiams.

Asmens kapitalo suvestinė

Kadangi mes iš esmės turi apimti dvi šio straipsnio paslaugas, mes ketiname atlikti kiekvienos platformos apžvalgas. Aš taip pat padariau išsamesnę "Personal Capital" apžvalgą, jei norėtumėte tai skaityti.

Asmens kapitalas yra finansinis agregatorius, kuris reiškia, kad jūs galite turėti visas savo finansines sąskaitas vienoje platformoje. Tai apima investicijas, santaupas, patikrinimus, kreditines korteles ir kitas paskolų sąskaitas. Ji tvarko investicijų valdymą jums, tačiau tai neapsiriboja viena funkcija.

"Personal Capital" siūlo dvi versijas, nemokamą produktą ir aukščiausios klasės versiją, kuri apima tiesioginį jūsų investicijų valdymą.

Su nemokama versija, jums pateikiama individuali analizė apie jūsų finansinę padėtį. "Personal Capital" analizuos jūsų dabartinį investicijų asortimentą ir atliksite rizikos ir galimybių, kurios gali būti jums prieinamos, įvertinimą. Tada jie pateiks rekomendacijas, grindžiamas ta analize.

Laisvojoje versijoje taip pat visiškai naudojamas prietaisų skydelis, 401 (k) analizatorius, investicijų patikrinimo funkcija ir išėjimo į pensiją analizatorius. Jūs taip pat turėsite prieigą prie mobiliosios programos.

The mokama versija naudoja asmeninio kapitalo turto valdymo programą, kurioje platforma tiesiogiai kontroliuos jūsų investicijų portfelį. Tada jūsų investicijas aktyviai valdo "Personal Capital" investavimo patarėjai.

Asmens kapitalo mokesčiai.

Mokesčiai taikomi priemokų turto valdymo programai ir šiuo metu atrodo taip:

• 0,89% pirmojo 1 mln. Dolerių
• 0,79% nuo pirmųjų 3 milijonų JAV dolerių
• 0,69% kito 2 milijonų dolerių (iki 5 milijonų JAV dolerių)
• 0,59% kito 5 milijonų dolerių (iki 10 milijonų dolerių)
• 0,49% daugiau kaip 10 milijonų likučių

Vienas iš labiausiai teigiamų verslo su "Personal Capital" aspektų yra tas, kad mokesčio struktūra yra viskas įskaičiuota - papildomų mokesčių, tokių kaip komisiniai, sąskaitos administravimo mokesčiai ar kiti investavimo mokesčiai, nėra. Ir mokestis taikomas tik faktinei sumai, kurią turite valdyti. Į platformą įtrauktos sąskaitos, bet ne aktyviai valdomos "Personal Capital" - pavyzdžiui, 401 k) planas arba investicijos, laikomos kitose maklerio įmonėse, mokestis netaikomas.

Asmens kapitalo sąskaita minimali.

Minimali pradinė investicija yra 25 000 USD, o tai taikoma tik mokamajai versijai.

Asmens kapitalo investicijų strategija.

Asmens kapitalas nustato jūsų toleranciją rizikai, gyvenimo tikslus ir asmenines normas, kad nustatytų, kiek augimo (rizikos) jie įtraukia į jūsų investicijų portfelį. Kaip ir daugelis investicijų valdymo įmonių, jie naudoja Šiuolaikinio portfelio teorija arba MPT valdyti savo portfelį. MPT mano, kad turto klasės pasirinkimas yra svarbesnis už individualią saugumo parinktį.

Jie paprastai naudoja indeksų fondus, investuotus į šešias pagrindines turto klases: JAV akcijas, JAV obligacijas, tarptautines akcijas, tarptautines obligacijas, alternatyvias investicijas (įskaitant prekes) ir grynuosius pinigus. Tačiau jie neriboja investicijų tik indeksavimo fondams. Jos taip pat apimtų 70-100 atskirų JAV atsargų, kurias jos naudosis siekiant įvairinti ir pagerinti mokesčių našumą. Nors indekso fondai naudojami tik klientams, kuriems vadovaujamasi mažiau nei 100 000 USD.

Kadangi "Personal Capital" kaupia visas savo investicijas, jos atsižvelgia į kitas investicijas, kurios nėra tiesiogiai valdomos jūsų portfelio kūrimui.

• Asmens finansų patarėjas. Kiekvienam asmeniui, kuris naudojasi asmeniniu kapitalu, priskiriamas asmeninis finansinis patarėjas, nesvarbu, ar naudojate nemokamą ar papildomą programos versiją. Jei reikia patarimo, galite susisiekti su šiuo asmeniu.
• Asmeninio kapitalo Privati ​​klientų grupė. Ši paslauga teikiama investuotojams, kurie turi bent 1 mln. Dolerių investuoti per platformą. Jis siūlo individualų investicijų ir turto planavimą ir suteikia tiesioginę prieigą prie sertifikuoto finansų planavimo ir visos komandos, turinčios licencijuotų konsultantų. Šiam paslaugų lygiui taip pat teikiamos privačios bankininkystės paslaugos ir senas planavimas, kuris gali padėti jums įtvirtinti patikimumą jūsų įpėdiniams.
• Mokesčių optimizavimas. Tai dar vienas "Turto valdymo" programos perkėlimas ir siekiama mažinti jūsų investicinės veiklos apmokestinimą. Jie tai daro naudodamiesi atskiromis atsargomis, kurios yra lengviau perkamos ir parduodamos, ir jas galima lengvai panaudoti mokesčių praradimas ar TLH. TLH yra pardavimo prarandamų atsargų pardavimas, siekiant kompensuoti pelningų atsargų pardavimo pelną. Tai sukuria mokesčių grąžinimo sistemą, leidžiančią jūsų investicijoms augti, turėdama minimalų neigiamą pajamų mokesčių poveikį.

Jie taip pat taiko mokesčių paskirstymo strategiją, pagal kurią pajamas gaunančios investicijos, tokios kaip didelės vertės turtas ir REIT, laikomos mokesčių atidėtose sąskaitose, o investicijos, kuriomis gaunamas kapitalo prieaugis, pavyzdžiui, atsargos ir ETF, yra laikomos apmokestinamose sąskaitose, taigi mokesčio nuostoliai gali būti naudojami mažinant kapitalo prieaugio mokesčius.

"Personal Capital Mobile App".

"Apple" "iPhone", "iPad", "Apple Watch" ir "Android" galima įsigyti "Personal" sostinės mobiliąją programą. Mobiliajame versijoje yra viskas, kas yra prieinama darbalaukio platformoje, ir tai visiškai nemokama.

Kiti asmeninio kapitalo ypatumai.

"Personal Capital" turi daugybę įrankių ir funkcijų, kurios vartotojams teikia realios naudos.

Kai kurios iš šių priemonių:

• Senatvės planuotojas. Šis įrankis padės jums sužinoti, ar jūs einate į pensiją, ir netgi galite atlikti koregavimus dėl pagrindinių gyvenimo pokyčių, pavyzdžiui, darbo / karjeros / pajamų pokyčių, ligos, gimdymo ar taupymo kolegijoje.
• 401 (k) Fondo paskirstymas. Nors "Personal Capital" negali valdyti savo darbdavio remto pensijų plano, jis gali analizuoti planą ir pateikti turto paskirstymo pasiūlymus remdamasis visomis plane numatytomis investavimo galimybėmis
• Grynosios vertės skaičiuoklė. Stebėkite savo turtą ir įsipareigojimus, kad galėtumėte bet kada greitai rasti savo grynąją vertę. Šis įrankis padės jums tikrai žinoti, ar esate pasirengęs pasiekti savo ilgalaikius finansinius tikslus.
• Pinigų srautų analizatorius. Naudokite šį įrankį, kad sukurtumėte biudžetą, kuriame galėsite stebėti savo pajamas ir išlaidas, nepriklausomai nuo šaltinių. Tai padės jums pamatyti, kur jūs išleidžiate pinigus, kad galėtumėte išlaisvinti pajamas taupymo, investavimo ir skolos išmokėjimui.
• Investicinio patikrinimo įrankis. Tai gali suteikti jūsų portfelio rizikos vertinimą, įskaitant jūsų pensijų planą. Ji pateiks pasiūlymus, kurie padės pagerinti jūsų turto paskirstymo planą, kad jis atitiktų jūsų tikslus ir asmenines nuostatas.

"Personal Capital" yra "viskas viename" finansų valdymo platforma, kurioje daug dėmesio skiriama sėkmingam investicijų valdymui. Tai viena iš geriausių tokio pobūdžio paslaugų.

Mėtų apžvalga

Vienas didžiausių monetų kaltinimų yra tai, kad paslauga yra visiškai nemokama. Paslaugą paprasta užsiregistruoti ir paprasta. Panašiai kaip "Personal Capital", "Mint" yra viso finansinio gyvenimo suvestinė. Tai apima tikrinimo ir taupymo sąskaitas, kreditines korteles, paskolas ir investicijų sąskaitas. Paslauga teigia, kad galės prisijungti prie "beveik visų JAV finansinių institucijų, prijungtų prie interneto".

Paslauga yra vertinga biudžeto sukūrimui, bet taip pat padeda stebėti savo finansus ir stebėti visas savo finansines sąskaitas toje pačioje platformoje.

Kai kurios funkcijos Mint yra:

Biudžeto sudarymas.

Tai stiprus Mint kortas ir pagrindinė priežastis, dėl kurios jūs naudositės paslauga. Kai sinchronizuosite savo paskyras ir sandorius, jie bus automatiškai suskirstyti į atitinkamas kategorijas, kurios tęsis. Atnaujinimai vyksta realiuoju laiku. Taip pat galite nustatyti tam tikrų išlaidų subkategorijas, kad pritaikytumėte pristatymą taip, kaip jums labiausiai tinka. Sukūrę paskyrą galėsite stebėti, analizuoti ir koreguoti išlaidas bei išlaidų įpročius, jei reikia.

Svetainė leidžia jums koreguoti savo išlaidas net tada, kai jie yra suskirstyti į kategorijas. Kai bus atlikti pakeitimai, monetų kalykla automatiškai nustato panašius sandorius pagal tas pačias išlaidų kategorijas.

Monetų kalykla.

Mint leidžia jums prisijungti neribotas skaičius sąskaitų o tai reiškia, kad galite pridėti bet kokius visus jums priklausančius sąskaitas, įskaitant kredito korteles ir kitas paskolos mokėjimus. Jis ne tik suteikia jums įspėjimus apie artėjančias mokėjimo datas, bet ir greta būsimų sąskaitų, taip pat parodo turimus grynuosius pinigus ir kreditus. Galite apmokėti sąskaitas banko sąskaitoje ar kreditine kortele ir netgi galite planuoti mokėjimus. Ši funkcija prieinama jūsų asmeniniame kompiuteryje ir mobiliajame įrenginyje.

Nestandartiniai patarimai ir taupymas.

Mint analizuoja jūsų sąskaitas ir pateikia rekomendacijas, kurios padės sutaupyti pinigų, atsižvelgiant į jūsų gyvenimo būdą ir tikslus. Iš tikrųjų jie turi visą puslapį, skirtą taupyti pinigus kreditinėmis kortelėmis (pagrindinio puslapio viršuje esančio skirtuko "Ieškoti taupymo").

Tačiau, kadangi jie analizuoja visas savo finansines sąskaitas, jos taip pat gali rasti ir rekomenduoti bankus ir investicijas, kuriose galite gauti didesnę grąžą, mažiausius draudimo tarifus ir daugiau patrauklių pinigų grąžinimo pasiūlymų iš kredito kortelių.

Tikslų nustatymas.

Galite sukurti tikslus "Mint" programoje. Tai gali būti taupymas pinigais konkretiems tikslams (kolegijai, pensijai, atostogoms ir kt.), Skolų grąžinimui ar hipotekos apmokėjimui.

Mėtų įspėjimai.

Užsiregistruodami įspėjimus, jums bus pranešta el. Paštu arba išmaniuoju telefonu, kai esama reikšmingų jūsų finansinių pokyčių. Įspėjimai bus siunčiami, kai yra didelis pirkimas, būsimoji sąskaitų apmokėjimas, pavėluoti mokesčiai, paskolų palūkanų normos pakeitimai ir kada gali kilti pavojus, kad jūsų biudžetas bus perkeltas.

Mint Mobile App.

"Mint" komplektą taip pat galima įsigyti "Mint" mobiliojoje programoje. Tai suteiks jums visą informaciją ir paslaugas, esančias svetainėje, kol esate kelyje. Patikrinkite savo finansus bet kuriuo metu ir bet kur. "Mobile app" veikia su "Apple iPhone" ir "iPad" bei "Google" "Android". Kaip ir "Mint", visos mobiliosios programos yra nemokamos.

Kreditų balų stebėjimas.

Monetų kalykla siūlo kredito stebėjimą, ir nė viena kredito kortelė neprivalo dalyvauti. Tai suteikia tikrai nemokamą kredito stebėjimo paslaugą.Jūs galite gauti savo kredito balą kiek tik dvi minutes, mėgautis kasdieniu stebėjimu ir gauti kredito įspėjimus, kai Equifax (vienas iš trijų pagrindinių kredito biurų) gauna naują informaciją iš savo kreditorių. Paslauga net parodo veiksnius, kurie turi įtakos jūsų kredito balas, ir kaip juos panaudoti norint pagerinti savo rezultatą.

Investavimas su mėtų.

Monetų kalykla faktiškai nevaldo jūsų investicijų, bet kaip agregatoriaus jie pateikia išsamų jūsų investicijų portfelio vaizdą, įskaitant diagramas ir grafikus. Jie teikia patarimus, patarimus ir įrankius, padėsiančius geriau valdyti savo investicijas, remdamiesi savo investavimo stiliumi. Pavyzdžiui, "Mint" gali pateikti jūsų išėjimo į pensiją sąskaitų ir tarpininkavimo sąskaitų analizę, kad praneštumėte apie investicinius mokesčius, kurie gali būti palaidoti tose vietose, kuriose jų nematote. Jie informuos jus apie šiuos mokesčius ir pasiūlys galimus sprendimo būdus.

Mėtų kalykla gali būti puiki paslauga, jei jūs ieškote biudžeto sudarymo programos - kredito balų stebėjimo - nemokamai.

Asmens kapitalas vs mėtų - ten, kur jie panašūs

Tiek "Personal Capital", tiek "Mint" yra finansinių sąskaitų kaupikliai, todėl kiekvienas iš jų suteikia galimybę išlaikyti ir kontroliuoti visą savo finansinę veiklą vienoje platformoje. Be to, kiekvienas siūlo savo paslaugas nemokamai.

Abi tarnybos taip pat siūlo mobiliąsias programas, įskaitant vertingus įspėjimus dėl paskyros, kad galėtumėte stebėti savo finansus.

Asmens kapitalas ir mėtų - ten, kur jie skiriasi

Kai dvi rimtai dalyvaujančios įmonės yra susijusios su jų pagrindinėmis misijomis. Pavyzdžiui, Mint yra visų pirma biudžeto sudarymo programa. Šiuo atžvilgiu tai yra puiki platforma, jei pirmiausia siekiate kontroliuoti savo finansus.

Jie ne tik padeda tęsti biudžetą, bet ir teikia patarimų, kaip tai padaryti efektyviau. Nemokamos kredito balų stebėjimo funkcija yra papildoma premija, nes tiek daug žmonių turi tiek paramos biudžetui, tiek nuolatinio kredito stebėjimo.

Kur investuoja asmeninis kapitalas? Nors Mint siūlo papildomą investicinę pagalbą, "Personal Capital" siūlo profesionalų investicijų valdymą. Tai apima investicinės pagalbos lygį, padedantį jums atlikti savo pastangas investuojant savarankiškai, visapusiškai valdydama išsamią turto valdymą.

Ir nugalėtojas yra ...Priklauso

Daugeliu atvejų palyginimas yra retas atvejis, kai bet kokia paslauga yra geresnė už kitą, ir tai yra "Personal Capital" ir "Mint". Jei jūsų pagrindinis dėmesys skiriamas biudžeto sudarymui ir kredito stebėjimui, kuris paprastai įvyksta prieš pradedant investuoti, tada monetų kalykla yra aiškus laimėtojas.

Bet jei jūs ieškote visų pirma investicijų ekspertizės ir valdymo, tada "Personal Capital" turėtų gauti kyšį. Tai ypač pasakytina apie asmenis, turintiems didelę grynąją vertę, kurie gali būti ypač suinteresuoti turto valdymo, privačios bankininkystės paslaugos, mokesčių optimizavimo ir turto planavimo.

Panašiai kaip šios dvi paslaugos dažnai pasirodo ant paviršiaus, kiekviena iš jų turi specializacijas, kurios sukuria labai skirtingas platformas.

Kokios yra jūsų minčių apie asmeninį kapitalą ir monetų kalykla? Ar turėjote patirties?