QDRO ir tavo 401k ar pensijų planas 💲💲💲

Per visą karinę karjerą aš nuolat supratau akronimus. Armėnija jiems yra žinoma: APFT, MOPP, PMCS, AWOL. Tai tik keletas tūkstančių iš jų egzistuojančių. Kai kurie aš žinau Dauguma to nedaro. Man visada reikėjo ištirti, kokia dauguma jų buvo.

Nors akronimai buvo tikėtini kariuomenėje, aš neįsivaizdavau, kaip jie dažniausiai bus finansinių paslaugų sektoriuje. Vienas iš sutrumpintų žodžių, kuriuos man atrodė, kaip aš vėl kariuomenėje, buvo QDRO. Tai dar labiau apsimestina tai, kad aš girdėjau, kad ji išreiškia "Quid-dro" ir "Quad-dro". Koks teisingas tariamasis? Žiuri stebi šį klausimą.

Kas yra QDRO?

Ir tiksliai, kas tai susiję su jūsų 401K ar pensijų planu? "QDRO" yra teismo pripažintas vidaus santykių nutarimas, kuriame nurodomi jūsų senatvės pensijos gavėjai, išskyrus jus. Šie naudos gavėjai taip pat vadinami "pakaitiniais gavėjais", ir tai įsitvirtina, jei jūs ir jūsų sutuoktinis gautų skyrybų.

Paprastai jūsų ištarnauto laiko sąskaitos (-ų) naudos gavėjai gali būti jūsų sutuoktinis, vaikas ar kitas išlaikomasis asmuo arba buvęs sutuoktinis, o QDRO nustatys, kaip kiekvienas iš šių asmenų gauna išmokas iš išėjimo į pensiją sąskaitą per vaiko išlaikymo išmokas ar alimentus ir ar nuosavybe.

Būtina, kad tiksliai būtų laikomasi QDRO informacijos, siekiant kuo labiau sumažinti jūsų galimybę mokėti nuobaudas už pinigus, kurių netgi negaunate iš savo 401k plano.

Kvalifikuotų vidaus ryšių orderio svarba

Jei turėtumėte pradėti skyrybų, QDRO tampa itin svarbiu. Po QDRO yra raktas, kad 401k planuose būtų išvengta 10 proc. Ankstyvo pasitraukimo iš baudos, nes jei nesilaikysite QDRO, jūs galėsite apmokestinti pinigais, paimtais iš jūsų 401k, net jei jie pasirodė naudos gavėjų rankose! Būtinai įsidėmėkite profesinę pagalbą (naudodami savo 401k plano administratorių arba mokesčių specialistą), kad sumažintumėte savo mokesčius dėl to, kad turėtumėte paskirstyti 401k pakaitinius gavėjus dėl santuokos nutraukimo.

Imkitės veiksmų, kad patvirtintumėte informaciją, pateiktą kvalifikuotų vietinių santykių įsakyme

Jei jūsų 401k planas yra taikomas QDRO metu santuokos nutraukimo (paprastai, jei esate susituokę mažiausiai prieš 5 metus prieš išsiskyrę), jūs norite suteikti savo 401k administratoriui savo QDRO kopiją. Tai leidžia jiems atlikti užsakymą. Jie peržiūrės QDRO, kad užtikrintų galiojimą per 18 mėnesių ir nustatytų, ar gavėjams turi būti atlikti mokėjimai. Jūs gausite pranešimą iš bet kurio pakaitinio gavėjo (gavėjo), gaunančio lėšų iš 401k, ir jei teisingai buvo laikomasi QDRO, jums nereikės mokėti 10% išankstinio pašalinimo mokesčio nuo pašalintų lėšų, išmokėtų jūsų gavėjams.

Keletas QDRO, su kuriais susidurdavau, buvo parengti tiesiogiai advokatui. Viskas, ką turėjau, buvo atidaryti atitinkamą sąskaitą (mano atvejais jie buvo IRA) ir pinigai buvo tiesiogiai perkelti į. Man patinka paprastumas 🙂

Kas gauna pinigus iš savo 401k po santuokos nutraukimo?

Kur tu gyveni, bus nuspręsta, kaip paskirstyti tavo 401k pinigus po santuokos nutraukimo. Daugelyje valstybių yra teisingos paskirstymo taisyklės, o tai reiškia, kad jūsų 401k yra padalintas 50/50 tarp jūsų ir jūsų buvusio sutuoktinio, bet tai priklauso nuo to, kiek laiko tu buvo vedęs ir kiek padėjo.

Kai kurie buvusieji sutuoktiniai 50% 401k plano gauna net valstybėse, kuriose netaikomos teisingos paskirstymo taisyklės, per santuokos nutraukimo procesą. Jei gyvenate bet kurioje iš šių valstijų, galite tikėtis, kad pusę savo išėjimo į pensiją sumokės savo ex-sutuoktiniui: Arizonai, Kalifornijoje, Aidahoje, Luizianoje, Nevada, Naujojoje Meksikoje, Teksase, Vašingtone ir Viskonsine. Tai yra "bendros nuosavybės" valstybės.

Dėl QDRO bylų, su kuriomis dirbau, visi buvo Ilinojus valstijoje. Nors, o ne "bendros nuosavybės" būsena, kiekvienas sutuoktinis gavo 50% išėjimo į pensiją sąskaitos likučio.

Ką apie QDRO ir pensijas?

"QDRO" dažniausiai yra susijusios su 401k, tačiau, nors atlieku savo tyrimus, supratau, kad jie gali būti taikomi ir pensijoms. Pasak PBGC.gov svetainės, čia yra trys dalykai, kuriuos turi atlikti "QDRO":

Plano dalyvio, kiekvieno pakaitinio gavėjo ir kiekvieno pensijų plano tapatybė. QDRO turi nurodyti plano dalyvio pavadinimą ir paskutinį žinomą pašto adresą ir kiekvieną pakaitinį gavėją, kuriam taikomas užsakymas. KDRO taip pat turi nurodyti kiekvieno užsakymo plano pavadinimą - tai turėtų būti oficialus plano pavadinimas.
Suma, kurią reikia sumokėti ir mokėjimai prasidės. KDRO turi nurodyti, kiek plano dalyvio naudos turi būti išmokėta pakaitiniam gavėjui, pvz., Dolerio suma arba išmokos procentas, arba paaiškinti, kaip ši suma turi būti nustatyta. KDRO taip pat turi nurodyti arba leisti kitam gavėjui pasirinkti, kada prasidės mokėjimai pakaitiniam gavėjui.
Kas atsitiks plano dalyvio ir pakaitinio gavėjo mirties atveju. KDRO turėtų nurodyti, ar pakaitinis gavėjas bus laikomas dalyvio sutuoktiniu bet kokių išmokų dėl maitintojo netekimo atvejui. KDRO taip pat turėtų nurodyti, kas atsitinka išmokoms, kai miršta pakaitinis gavėjas.

Ką QDRO nereikalauja

Kartais yra neteisingas supratimas apie tai, ką QDRO privalo ir neturi daryti. PBGC.gov svetainė siūlo tai, ko QDRO nereikalauja PBGC:

mokėti bet kokią išmoką, kurios neleidžiama pagal ERISA arba Kodeksą;
pateikite bet kokio pobūdžio ar formos naudą ar bet kurią kitą galimybę, išskyrus atvejus, kai PBGC;
mokėti išmokas, kurių vertė viršija išmokų vertę, kurią PBGC kitu atveju būtų mokėjusi;
mokėti išmokas pakaitiniam gavėjui, kai šias išmokas reikia sumokėti kitam pakaitiniam gavėjui pagal anksčiau nustatytą KDRO nurodymą;
mokėti išmokas pakaitiniam gavėjui už bet kurį laikotarpį, kol PBGC gaus užsakymą;
mokėti išmokas kaip atskirą palūkanų mokėtoją, jei dalyvis jau gauna išmokas; arba
pakeisti išmokos formą, jei dalyvis jau gauna išmokas.