Ką daryti, kai draugai ir šeima nori skolinti pinigus

Jūs pradėjote uždirbti papildomus pinigus pusėje ir taupydami pinigus į įprastus pirkinius, o galiausiai pamatysite, kad padidės banko balansas - sveikinu! (Ir praneškite mums, jei padedate mūsų patarimai - mes mėgstame skaitytojų atsiliepimus.)

Tačiau, jei jūsų draugai ir šeima nepasiekė šio taško, jie gali kreiptis į jus, kai jiems reikia finansinės pagalbos. Padėti mylimam žmogui paskolai yra puikus gestas, bet jei nesate atsargūs, jūsų dosnumas gali tapti nepasitenkinimo abiem sandorio dalims.

Būtent tai atsitiko su mano draugu. Ji ir jos vyras paskolino 10 000 dolerių vyrui savo dukterėnei, kuri pažadėjo sumokėti juos atgal, tačiau tai buvo žodinis sandoris. Po vienerių metų išvyko be grąžinimo, mano draugas buvo nusivylęs su savo vyru ir jie buvo beprotiški dukterėne, kurie dabar manė paskolą dovana. Jie niekada negrąžino pinigų, o jų santykiai su dukterėčia niekada nepastengė.

Jei ketinate padėti draugui ir net uždirbti šiek tiek susidomėjimo procesu, laikykitės šių paprastų taisyklių, kad įsitikintumėte, jog sandoris vyksta sklandžiai. Štai kaip įsitikinti, ar grąžinsite pinigus ir palaikykite draugystę.

Įdėkite jį į rašymą

Juokingas dalykas atsitinka, kai vienas asmuo skolina pinigus kitam: skolininkas dažnai prisimena sandorį kitaip nei skolintojas. Paskola gali tapti dovana paskolos gavėjo protu arba paskolos gavėjas gali prisiminti, kad skolinimasis yra mažesnis už faktinę sumą.

Tai nėra nieko naujo: kai kartą sakė Benjamin Franklin, "kreditoriai turi geresnes prisiminimus nei skolininkai".

Paskola neturėtų priklausyti nuo atminties. Visada uždarykite sandorį raštu. Kai kurie žmonės mano, kad šis formalumas yra nereikalingas tarp draugų ir šeimos, kad žodinis susitarimas ir galbūt rankos judėjimas yra pakankamai. Šie žmonės rizikuoja prarasti santykius, kai susiduria su rūpesčiu. (Kaip ši idėja? Spustelėkite, kad pamatytumėte tai!).

Skolinimosi pinigai visada yra verslo sandoris, todėl jums reikia parengti dokumentus, kad emocijos išliktų. Štai ką turėtumėte pridėti prie sutarties:

• Abu pavadinimai: skolintojas ir skolininkas
• Suteikta suma
• Data, kurią paskolinsite pinigus
• Palūkanų norma (daugiau apie tai vėliau)
• Data, nuo kurios turi būti mokama visa paskola
• Mokėjimo pradžios data
• Mažiausias mokėjimo ir mokėjimo grafikas
• Kaip bus atliekami mokėjimai ("PayPal", patikrinimas ar automatinis atskaitymas iš skolininko banko sąskaitos)
• Kokie bus pavėluoti mokesčiai (neprivaloma)
• Kokius veiksmus atliksite, jei paskolos gavėjas neįvykdys įsipareigojimų

Aplinkybės skiriasi, todėl prieš sudarant sutartį turėtumėte atlikti savo tyrimą. "RocketLawyer" siūlo nemokamo paskolos sutarties šabloną, jei norite tai padaryti savarankiškai, nors konsultacijos su advokatu gali būti ir gera idėja.

Pavyzdžio sutartis

[Jūsų vardas] skolina pinigus į [paskolos gavėjo vardą] [paskolos sumos] suma [data] pagal palūkanų normą [palūkanų norma] per metus.

[Minimalios išmokos] mokėjimai prasideda [data] ir bus mokėtini reguliariais mėnesio mokėjimais kiekvieno mėnesio [data] ir bus tęsiami iki [apskaičiuoto atsiskaitymo data]. Mokėjimai bus atliekami pagal [mokėjimo būdą].

Vėlyvas [sumos] mokestis bus imamas, jei mokėjimas vėlai [daug dienų] ar daugiau dienų.

[Paskolos gavėjo vardas] gali bet kuriuo metu sumokėti paskolą be išankstinio mokėjimo baudos.

Jei [paskolos gavėjo vardas] nevykdo paskolos, [kreditoriaus pavadinimas] imsis teisinių veiksmų ir [paskolos gavėjo vardas] sumokės bet kokias surinkimo išlaidas.

Jei turėsite šį dokumentą notariškai patvirtinti, tai gali kainuoti kelis dolerius. Suraskite notaro paslaugą, ieškodami "notaro +" [savo miesto] arba eikite į Amerikos notarų draugiją.

Mokesčio palūkanos

Daugelis žmonių nemąstų, kaip apmokestinti susidomėjimą draugu ar šeimos nariu. Tačiau įkėlimas palūkanų, nepaisant to, ką jūs pirmiausia galvojate, yra gera idėja dėl dviejų priežasčių:

1. Jei skolinsite didelę pinigų sumą, neapmokestindami palūkanų (nuo 2014 m. - 14 000 USD ar daugiau), IRS apmokestins skolintoją, žiūrėdamas pinigus kaip dovaną. Mokesčių palūkanos padeda parodyti IRS, kad sandoris yra paskola.

1. Paskolus bet kokią pinigų sumą draugui ar šeimos nariui nemokant palūkanų gali būti pasipiktinimas; santykiai jau nebėra vienodi. Bet jei paskolos gavėjas jums moka palūkanas, jis jaučiasi mažiau priklausomas nuo jūsų - o tai lygi psichologinei žaidimo situacijai.

Taigi, kiek palūkanų turėtumėte mokėti? Nėra reikalo įvesti paskolų ryklių verslą. Užtenka sumokėti, kad atitiktų IRS reikalavimus, vadinamus taikomu federaliniu tarifu, ir šiek tiek daugiau, nei jūs uždirbtumėte, jei turėjote pinigų taupomosiose sąskaitose.

Dabar, kai turite viską, įsteigiate, nesikreipkite į komentarus ir neskaitykite apie tai, kaip paskolos gavėjas išleidžia pinigus. Tai ne tavo rūpestis. Bet nepriimkite nesumokėjimo. Jei paskolos gavėjas negali įvykdyti sutarties, parengti naują grąžinimo planą arba imtis veiksmų, kuriuos nurodėte savo sutartyje. Stovėkite ir būkite suprantamas, bet profesionalus. Tegul skolininkas žino, kad ši paskola yra svarbi.

Jei vis tiek manote, kad negalite rašyti sutarties ar nustatyti palūkanų, apsvarstykite, ar pinigai nebegalioja.Skolinimas pinigais be sutarties gali sugadinti santykius - vieną, kuris gali būti vertas daugiau nei bet kokia pinigų suma.

Jūsų posūkis: Ar jūs kada nors paskolai pinigus draugui ar šeimos nariui? Kas nutiko?

Atsakomybės apribojimas: šis straipsnis nėra teisinė konsultacija; autorius ir The Penny Hoarder nėra advokatai. Norėdami gauti daugiau informacijos, kreipkitės į advokatą.

Laura Agadoni turi kredito unijų rinkodaros pagrindą. Jos straipsniai rodomi įvairiuose finansiniuose leidiniuose, pavyzdžiui, "The Houston Kronikė" smulkaus verslo skyriuje, "The Motley Fool", "Yahoo!" Finansai, "San Francisco Gate" nekilnojamojo turto skyrius, "Zacks", "Arizona Central" smulkiojo verslo skyrius ir "InsuranceQuote.com".