ESPP pagrindinis vadovas (darbuotojų atsargų pirkimo planai)

Iš pirmo žvilgsnio, galbūt manote, kad jūsų darbuotojo akcijų supirkimo planas - tai kas mėnesį prisidėti prie pinigų. Tačiau kai pradėsite sluoksniuojančius sluoksnius, tai yra kur kas daugiau.

ESPP turi žinoti tris pagrindines sritis: įmonės rungtynes, pirkimo laikotarpį ir atgal.

"Kai turėsite šiuos tris pagrindinius informacijos elementus, tampa labai akivaizdu, ar tai prasminga dalyvauti," sakė "Forbes" "Fidelity" atsargų planų paslaugų grupės viceprezidentė Emily Cervino.

Šis vadovas padės jums kuo geriau išnaudoti savo ESPP ir naršyti įvairią šių planų bendrąją kalbą.

Kas yra darbuotojų atsargų pirkimo planas?

ESPP leidžia tiesiogiai investuoti iš jūsų darbo užmokesčio į jūsų įmonės akcijas. Gali būti laikotarpiai, kuriais galite įsigyti, arba jis gali būti atidarytas visus metus, todėl galite nuolat investuoti.

Kai kurios bendrovės įtrauks ESPP konfigūracijas kaip dalį savo išmokų plano. Pagal šį scenarijų galite konfigūruoti savo ESPP tik atviros registracijos metu.

ESPP konfigūravimas reiškia sumos, kurią norite prisidėti prie plano, koregavimą.

Jei bendrovės akcijos gerai, investicijos vertė padidėja. Žinoma, ir atvirkštinė pusė yra tiesa. Jei bendrovės akcijos sumažės, jūsų investicija gali sumažėti priklausomai nuo jūsų vidutinės kainos.

Atsargų derinimas pagal užsakovą

Jūs tikriausiai susipažinę su įmonių varžybomis dėl išėjimo į pensiją planų. Jūs įneša tam tikrą sumą iš jūsų užmokesčio į pensiją.

Įmonė atitiks šią sumą iki tam tikro procentinio dydžio, o tai sumažins iki mažesnio lygio, tuo daugiau investuosite į planą.

ESPP veikia panašiai, tačiau paprastai turi fiksuotą atitikimą. Jei investuosite 200 USD į savo įmonės akcijas su kiekvienu darbo užmokesčiu, bendrovė atitiks dolerį už dolerį, priklausomai nuo to, kaip bus nustatytas rungtynes.

Kai kurios kompanijos gali sutapti 50%. Tai reiškia, kad kiekvienas investuotas 200 USD; bendrovė investuos 100 LTL į jūsų sąskaitą.

Pirkdami akcijas už nuolaida

Įsigijimo nuolaidos yra įprasti. Užuot mokėdami visą kainą už akcijas, mokėsite nuolaida. Tai gali būti 15%. Jei įsigijimo metu akcijų kaina yra 100 USD, mokate tik 85 USD.

"Lookback" nuostata

Apsilankymo nuostata gali atrodyti paini, tačiau sąvoka yra gana paprasta. Per tam tikrą bendrovės paskelbtą intervalą (pirkimo laikotarpis), kuriame jis įsigis atsargų ESPP, peržvalgos nuostata užtikrina, kad darbuotojai per laikotarpį gaus mažiausią kainą.

Mažiausia kaina gali reikšti laikotarpio pradžią ar pabaigą. Darbuotojai gauna daug, kai naudojami atvirkščiai, nes jie gauna nuolaidą akcijų.

Sekantis yra pavyzdys kaip veikia grįžtamasis ryšys:

• patikrinti pirkimo laikotarpio pradžios akcijų kaina yra 20 USD.
• Patikrinkite Galiausiai jis yra $ 26.
• patikrinkite, ar ESPP nusipirks atsargas 20 USD.

Kartais atgalinės nuolaida gali būti didesnė už bet kurią savarankišką bendrovės siūlomą nuolaidą.

Bendrovės gali pasiūlyti atsargų nuolaida, kuri yra orientuota į grįžtamąjį ryšį. Šis derinys suteikia darbuotojams geriausią vertę. Dar vienas pavyzdys:

• patikrinti pirkimo laikotarpio pradžios akcijų kaina yra 20 USD.
• Patikrinkite Galiausiai jis yra $ 26
• patikrinti. Bendrovė teikia 15% akcijų supirkimo nuolaidą
• patikrinkite, ar ESPP įsigis akcijas 20 USD ir taikys 15% nuolaidą, o galutinė kaina bus 17 USD

Su tokiu nuolaidų deriniu, kai akcijų kainos kyla, darbuotojai gauna daugiau nei tik tuo atveju, jei jie tik grįžta į atgal arba atsisako nuolaida.

Dažniausios klaidos, kurių reikia vengti

Yra keletas klaidų, kurias norėtumėte išvengti naudojant bet kurį ESPP.

Ne diversifikuoti

Atsižvelgiant į jūsų darbdavio siūlomas nuolaidas, gali būti sudėtinga neišleisti kuo daugiau pinigų į ESPP. Tačiau jūsų portfelio perteklinis svoris vienai investicijai padidina riziką.

Jei bendrovė pradeda trūkstamą pajamų dalį po ketvirčio, ​​atsargos gali greitai prarasti vertę ir yra mažesnės už jūsų vidutines išlaidas. Jūsų darbdavio atsargos yra tik dar viena investicija į jūsų portfelį ir turėtų būti tinkamai paskirstytos.

Būkite sužinoti apie jūsų teisių suteikimo tvarkaraštį

Laikui bėgant įmonės dažniausiai perduos savo galimybes. Tai reiškia per pirmuosius metus; jūs galite turėti 20%. Tada po antrųjų metų 50%, kol visiškai priklauso 100%.

Grafikas priklauso nuo įmonės. Jūsų paskyrimo tvarkaraštis gali būti lemiamas veiksnys, jei ketinate palikti įmonę.

Nesinaudoja jūsų atsargų pasirinkimo stipendijomis

Kai paliksite įmonę, turėsite tam tikrą laikotarpį, kad galėtumėte pasinaudoti savo akcijų pasirinkimo sandoriais.

Dažnai tai yra 90 dienų. Jei įmonė išperkama arba sujungiama su kita bendrove, tai gali pakeisti jūsų teisių suteikimo tvarkaraštį. Bet kuriuo atveju būtinai pasitarkite su savo personalo departamentu.

Be to, akcijų pasirinkimo sandoriai dažniausiai yra atskiriami nuo bet kurios išeitinės paketo. Nors atostogų paketas gali būti šešių mėnesių atlyginimas, jūsų teisių suteikimo tvarkaraštis vis tiek gali būti 90 dienų.

Kaip pradėti dirbti su jūsų įmonės ESPP

Pradėti savo įmonės ESPP paprastai yra lengva. ŽM turės visą reikalingą informaciją. Jūs norėsite sužinoti, kada yra pasiūlymo data, leidžianti pradėti mokėti, kartu su pasiūlymo laikotarpio dienų diapazonu.

ESPP gali būti puiki investicija, kai jūs žinote, kaip jie dirba, ir nenaudojate viso portfelio.

Ar kada nors pasinaudojote ESPP investavimo strategijos dalimi?